Пенсионные отчисления: как ими можно распорядиться

Пенсионные отчисления: как ими можно распорядиться? Как посмотреть свои пенсионные отчисления?

В наше время индивидуальное предпринимательство относится к распространенной форме ведения бизнеса. Так же как и на крупные организации, на ИП распространяются все законодательные правила, касающиеся финансового и налогового учета, отчетности. Поэтому любой ИП, независимо от вида деятельности, обязан регулярно уплачивать страховые пенсионные отчисления. Система взносов ИП регулируется ФЗ № 212 от 24.07.2009 года. Фиксированные суммы отчислений ежегодно корректируются. Их изменение зависит от нескольких факторов.

Понятие страховых отчислений в Пенсионный фонд

На каждого официально оформленного сотрудника работодатель обязан производить социальные выплаты во внебюджетные фонды, в частности отчисления в пенсионный фонд. Также осуществлять их должен любой ИП. Делается это с целью накопления денег для поддержания трудящихся граждан в случае наступления страховой ситуации. В такие моменты специализированные фонды выплачивают им определенные суммы, установленные законодательством. Для пенсионного фонда страховым случаем считается достижение лицом пенсионного возраста.

Когда производится начисление взносов

Начисление страховых взносов производится на любой официальный доход штатных и внештатных работников. ИП оплачивают фиксированные суммы. Исключение составляют некоторые факторы:

  1. Оплата больничного листа.
  2. Различные компенсации.
  3. Материальная помощь.
  4. Командировочные.
  5. Арендная плата за имущество.

В действующем законодательстве четко расписан список лиц, обязанных производить пенсионные отчисления. В него включены следующие категории:

  1. Крупные и мелкие организации-работодатели.
  2. Индивидуальные предприниматели.
  3. Незарегистрированные физические лица.
  4. Наниматели работников.
  5. Лица, осуществляющие частную практику, в том числе адвокаты и нотариусы.

Размер отчислений предпринимателя в ПФР

За трудящихся и получающих заработную плату работников пенсионные взносы уплачивает работодатель из собственной прибыли. У индивидуальных предпринимателей зарплаты не бывает. Их основной доход – прибыль, полученная от результатов их деятельности. За каждый определенный отрезок времени сумма может разниться. К тому же она зависит напрямую от самого предпринимателя. Получается так, что рассчитать то, какие пенсионные отчисления должен производить ИП в зависимости от его дохода (т. е. прибыли), очень сложно. Поэтому законом для таких лиц были определены фиксированные платежи.

Момент, с которого ИП начинает уплачивать пенсионные взносы, определяется со дня открытия бизнеса. Это оговорено в законе. Прекратить пенсионные отчисления возможно только после снятия с учета предпринимателя. Их размер имеет фиксированный характер и не связан с суммой прибыли, наличием наемных работников и отсутствием операций хозяйственной деятельности. Социальные взносы придется платить ИП, получающему зарплату, при условии, что отчисления уже рассчитывались.

Отчисления в пенсионный фонд на 2015 год для ИП

С 2014 года величина фиксированных пенсионных отчислений предпринимателя зависит от величины утвержденного МРОТ, а расчет этих взносов связан с годовым доходом ИП. Действующим законодательством на 2015 год МРОТ установлен в размере 5965 рублей. Даже если в течение года минимальная зарплата изменится, фиксированные платежи рассматриваемых взносов не подлежат пересчету.

Пенсионные отчисления предпринимателя, чей доход за календарный год не превышал 300 тыс. рублей, рассчитываются путем перемножения ежемесячного МРОТ и 26 %. А затем все это суммируется за год. В итоге за 2015 г. в пенсионный фонд предприниматели отправят сумму в размере 18610,80 рублей. Тариф 26 % строится из двух частей (10 % солидарная и 16 % индивидуальная). Согласно нововведениям в законодательстве, с начала 2014 года тариф отчислений стал подлежать делению на пенсионную и страховую часть только у ИП, которые доверили свою накопительную часть НПФ. В таких обстоятельствах пенсионному фонду достается только 20 %, а НПФ отправляются 6 %.

При сумме годового дохода, превышающей 300 тыс. рублей, фиксированная часть пенсионного платежа увеличивается на 1 %. Он накладывается на сумму, превышающую границу дохода. При этом годовые отчисления в пенсионный фонд ИП имеют ограничения и не могут превысить фиксированную сумму, подсчитанную в зависимости от восьми МРОТ.

Способы и срок оплаты пенсионных платежей для ИП

ПФР, как и любой другой внебюджетный фонд, относится к категории органов, в которые перечисления делаются в обязательном порядке. А некоторые осуществляются дополнительно на добровольной основе. Тогда ИП приступает к коммерческой деятельности и начинает производить отчисления в ПФР фиксированной суммой или разбитой на равные квартальные, месячные платежи. Важно, чтобы в пенсионном фонде взносы засчитались не позже последнего дня года.

Оплачивать фиксированные взносы в ПФР можно по одной квитанции. Деление суммы на накопительную и страховую части производят уже в самом фонде.

Ежемесячное, квартальное или годовое перечисление пенсионных страховых выплат производится в неокругленной сумме, с учетом копеек. В противном случае эти недоплаченные копейки перерастут в существенные суммы штрафов и пени.

Перечислять пенсионные взносы ИП может как при помощи платежного поручения, так и самостоятельно по квитанции в любом отделении сбербанка.

Отчетность ИП по пенсионным взносам

С 2012 года для ИП упрощен порядок отчетности в пенсионный фонд, точнее она вообще отменена. Нет необходимости и подавать сведения о доходах. Эти данные до 15 июня предоставят соответствующие органы по цифрам налоговых деклараций ИП. Пенсионные отчисления рассчитываются и подлежат обязательному учету лишь в личной бухгалтерии предпринимателя, так как они составляют его расходы. При этом если в налоговый орган не поступают декларации, то данные о доходах в пенсионный фонд не попадут. Тогда после середины июня ИП поступит счет на оплату максимальной фиксированной суммы пенсионных взносов, рассчитанной на суммированных за год восьми МРОТ.

Заключение

Остается добавить, что в 2015 году пенсионные платежи для предпринимателя очень существенные, особенно для граждан с небольшим или нерегулярным бизнесом. Поэтому когда ИП закрывается, лучше в тот же момент самостоятельно оповестить пенсионный фонд, а не дожидаться, пока эти данные передадут соответствующие органы. Бывают случаи, когда за тот промежуток времени, пока до фонда доходит информация, пенсионные отчисления все равно приходится платить.

Отвечаем на вопрос — как получить накопительную часть пенсии единовременно

Система пенсионного обеспечения в России предполагает три вида пенсий – государственную, страховую и накопительную.

При этом последняя была введена в 2002 году, но до сих пор среди граждан РФ мало кто знает о ней достаточно подробно.

Даже среди получателей пенсий очень немногие знают, что накопительную часть можно получить в форме единовременной выплаты, естественно, если пенсионер попадает под необходимые критерии и условия, о которых и пойдет речь в настоящей статье.

Какие виды накопительной пенсии существуют

Пенсионные накопления граждан образовываются, преимущественно, за счет регулярного внесения работодателем специальных денежных взносов в Пенсионный фонд России. Эти отчисления не входят в состав заработной платы сотрудника (в отличие от НДФЛ, ставка которого составляет 13% от зарплаты) и производятся организациями из своих средств, при этом их размер все же привязан к сумме оплаты труда работника.

Взносы могут быть направлены на формирование как страховой, так и накопительной пенсии. Их отличия заключаются в том, страховая пенсия, по сути, является выплатой компенсаторного характера, на которую могут рассчитывать ранее работавшие граждане по причине утраты трудоспособности. Накопительная же формируется исключительно по факту перечислений в ПФР, имея конкретное денежное выражение.

При этом важно понимать, каким образом будущая пенсия образовывается. Общая сумма страховых взносов – 22% от суммы оплата труда работника.

Существуют и дополнительные отчисления, которые являются обязательными, однако они касаются только работников, осуществляющих трудовую функцию на вредных производствах.

Если гражданин выбрал в качестве формы своего будущего обеспечения только страховую пенсию, то сумма в размере 16% от его зарплаты направляется на нее непосредственно, а 6% является так называемым солидарным тарифом.

По накопительной пенсии ситуация схожая, только на страховую часть уходит 10%, а из оставшихся 6% она и формируется. Правом на то, чтобы сформировать пенсию данного вида могут воспользоваться далеко не все, а только те лица, которые были зарегистрированы в системе социального пенсионного страхования после 2002 года.

К ним следует отнести:

  • граждан, родившихся ранее 1967 года;
  • участников экспериментальной программы так называемого софинансирования пенсии;
  • женщин, которые приняли решение о направлении на страховые счета средств макапитала.

Сами выплаты накопительной части бывают трех видов.

Бессрочная

Предполагается, что данный вид пенсионного обеспечения будет выплачиваться гражданину на протяжении всей его жизни. Конечно, заранее предположить, сколько проживет тот или иной гражданин после выхода на пенсию невозможно, поэтому период выплат рассчитывается исключительно исходя из среднестатистических сведений о продолжительности жизни.

К примеру, в 2018 году он составлял 246 месяцев. А это означает, что для того, чтобы уточнить сумму пенсии, выплачиваемой ежемесячно, следует общую сумму накоплений разделить на число месячных периодов в целом.

Следует отметить, что размер данного вида социальной выплаты подлежит периодической корректировке, происходящий один раз в год в августе.

Срочная

Данный порядок выплаты накопительный пенсии предполагает, что она будет производиться в течение какого-либо определенного срока, который выберет сам пенсионер. Законодательно закреплено, что период срочных выплат не может составлять менее 10 лет.

Многие пенсионеры выбирают именно такую форму реализации права на получение накопительной пенсии. Это связано с тем, что ежемесячно они получают куда большие суммы, чем если бы предпочли бессрочные выплаты.

Единовременная

Существует возможность получить сразу всю накопительную часть пенсии целиком единовременно, однако это касается далеко не всех категорий пенсионеров.

Что нужно сделать, чтобы получить накопительную пенсию единовременно

Чтобы претендовать на накопительную часть пенсии, следует, в первую очередь, достигнуть необходимого пенсионного возраста.

В ходе совершаемой в Российской Федерации социально-экономической реформы пенсионного обеспечения года выхода на пенсию сдвигаются в сторону увеличения.

В 2019 году пенсионный возраст 55,5 лет для мужчин и 60,5 лет для женщин. В будущем он еще более увеличится. Количество прожитых лет жизни одинаково как для назначения страховой пенсии, так и для накопительной.

При назначении накопительной части следует определиться с формой ее выплаты (срочной или бессрочной), а если гражданин решил получить ее сразу в полном объеме, то он должен проверить, соответствует ли он критериям, необходимым для этого.

Кто может получить выплату

Рассчитывать на получение подобной выплаты единовременно вправе следующие категории граждан:

  • достигшие возраста пенсионного обеспечения, однако не имеющие необходимого количества стажа и ИПК;
  • получатели выплат по потере кормильца в случае недостаточности стажа;
  • имеющие объем накопительной пенсии менее 5% от размера выплат по старости.

Также следует остановиться на моментах, связанных с получением выплат не самим застрахованным, а его правопреемниками. В случае его смерти уже они имеют право на денежные средства. Их круг определяется в соответствии с гражданским законодательством в части наследственных правоотношений. Право на получение денег возникает только в том случае, если пенсионер не обращался ранее за получением выплат.

По общему правилу обращаться за наследством следует в течение полугода после его открытия (смерти наследодателя). Это в полной мере касается и выплат накопительной части пенсии.

Куда подавать запрос

Согласно правилам гражданин может принять свое самостоятельное решение, куда отправлять денежные средства – в государственный фонд или в НПФ.

Особенностью НПФ является то, что денежные средства, аккумулируемые там, направляются на различные доходные проекты, которые обеспечивают инвестиционную прибыль этих сбережений, а значит, будущая пенсия будет намного выше.

Соответственно, если средства находятся на счетах ПФР, то заявление следует направлять в адрес самого фонда. Осуществить это можно непосредственно обратившись туда, либо отправив необходимые документы почтой. Также для установления пенсии удобно воспользоваться услугами МФЦ.

Если у гражданина имеется договор с НПФ, то и обращаться ему нужно в офис данной организации. В этом случае предпочтителен личный визит.

Сроки оформления

Заявление на пенсию, оформленное правильным образом по соответствующей форме, рассматривается в течение одного календарного месяца, после чего по нему выносится соответствующее решение. Если оно положительное, то денежные средства заявитель получит в течение двух месяцев. Таким образом, период ожидания денег после отправки заявления составляет три месяца.

Список документов

Для получения выплаты в адрес ПФР или НПФ следует направить следующие документы и их копии:

  • заявление;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка и иные бумаги, связанные с рабочей деятельностью.

Также сотрудники пенсионного фонда вправе потребовать и иные документы в случае установления неточностей и при возникновении дополнительных вопросов.

Получение накоплений работающим пенсионером

Пенсионеры, которые продолжают трудовую деятельность после назначения им пенсионных выплат в силу возраста, также вправе рассчитывать на соответствующее обеспечение. Это касается и единовременной ее выплаты. Особенных отличий в порядке ее оформления у работающих пенсионеров нет.

Накопительная пенсия появилась не так давно, но уже зарекомендовала себя как надежный инструмент дополнительного материального обеспечения российских пенсионеров, многие из которых могут получить ее не только по частям, но и разовой выплатой.

Читайте также:  Образование в Норвегии: описание системы

Интересное видео

Еще больше информации в видео-сюжете:

Всё о накопительной пенсии

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений – ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше – напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ?

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить – сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Как распорядиться пенсионными накоплениями

На каждого гражданина, который зарегистрирован в Пенсионном фонде РФ, открывается индивидуальный лицевой счет (ст. 1 Закона от 1 апреля 1996 г. № 27-ФЗ). Пенсионные накопления, в том числе и дополнительные пенсионные взносы, поступающие на этот счет, учитываются в специальной его части и подлежат инвестированию (абз. 8 ст. 1 Закона от 1 апреля 1996 г. № 27-ФЗ, п. 1 ст. 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ).

Выбор управляющей компании (НПФ)

Для инвестирования пенсионных накоплений гражданин может выбрать:

  • управляющую компанию (государственную или частную);
  • негосударственный пенсионный фонд.

В первом случае пенсионные накопления остаются в ведении Пенсионного фонда РФ.

Это следует из статьи 31 и пункта 1 статьи 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

У каждого из этих возможных вариантов есть свои плюсы и минусы. Подробнее см. таблицу . Вы можете перевести средства из НПФ в ПФР и наоборот.

Ситуация: можно ли перевести часть пенсионных накоплений в управляющую компанию, а часть – в негосударственный пенсионный фонд?

Пенсионный фонд РФ передает в выбранную гражданином организацию все пенсионные накопления (т. е. все средства, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета). Это следует из абзаца 2 пункта 2 статьи 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ. Подтверждают это и формы соответствующих заявлений:

  • форма заявления о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), утвержденная приказом Минфина России от 11 марта 2004 г. № 30н;
  • форма заявления о переходе в негосударственный пенсионный фонд, утвержденная приказом Минздравсоцразвития России от 13 декабря 2011 г. № 1536н.

Из этих форм следует, что в управляющую компанию (или НПФ) передаются все пенсионные накопления.

Читайте также:  Как устроиться работать в полицию в РФ – требования и нормативы

Таким образом, средства пенсионных накоплений могут быть переданы либо в управляющую компанию, либо в негосударственный пенсионный фонд (ст. 31 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ).

Ситуация: можно ли получить из бюджета сумму пенсионных накоплений?

До момента, когда у гражданина возникнет право получать пенсию, пенсионные накопления остаются собственностью государства или негосударственного пенсионного фонда.

Поэтому получить их в свое полное распоряжение нельзя.

Это следует из статьи 5 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, статьи 8 Закона от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ и статьи 16 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Пенсионные накопления можно только инвестировать.

Решить, кому доверить пенсионные накопления в будущем году, нужно до 31 декабря текущего года (п. 4 ст. 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ). Для этого представьте в свое отделение Пенсионного фонда РФ заявление на инвестирование средств. Это может быть:

  • заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) – форма этого заявления утверждена постановлением Правления Пенсионного фонда РФ от 21 января 2015 г. № 9п;
  • заявление о переходе в негосударственный пенсионный фонд – форма и инструкция по заполнению этого заявления утверждены приказом Минздравсоцразвития России от 13 декабря 2011 г. № 1536н;
  • заявление о переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд – форма и инструкция по заполнению этого заявления утверждены приказом Минздравсоцразвития России от 13 декабря 2011 г. № 1536н.

Исключение предусмотрено только для лиц, которые решили уплачивать дополнительные пенсионные взносы, но при этом не имеют пенсионных накоплений или они не инвестированы. Такие граждане вправе подать заявление на инвестирование средств одновременно с заявлением на уплату дополнительных пенсионных взносов в любое время.

Такой порядок установлен в статье 11 Закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ. Подробнее об уплате дополнительных пенсионных взносов см. Как начать платить дополнительные взносы на накопительную часть трудовой пенсии .

Выбор, сделанный в текущем году, можно изменить в следующем. Например, перевести пенсионные накопления:

  • из государственной в частную управляющую компанию;
  • из одной частной управляющей компании в другую;
  • из Пенсионного фонда РФ (т. е. из частной или государственной управляющей компании) в негосударственный пенсионный фонд;
  • из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд РФ (т. е. в государственную управляющую компанию);
  • из одного негосударственного пенсионного фонда в другой.

Так можно поступать ежегодно.

Это следует из пункта 1 статьи 32 и пункта 2 статьи 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, пункта 1 статьи 36.7, пункта 3 статьи 36.8 и пункта 1 статьи 36.11 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Подробнее о том, что нужно делать, чтобы перевести пенсионные накопления в выбранную управляющую компанию, см. Как инвестировать пенсионные накопления под управлением Пенсионного фонда РФ .

Подробнее о том, что нужно делать, чтобы перевести пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд, см. Как перевести пенсионные накопления из Пенсионного фонда РФ в НПФ .

Важно учесть, что Пенсионный фонд РФ не переведет накопления, если:

  • гражданин нарушил срок подачи заявления на инвестирование средств;
  • гражданину отказано в переводе накоплений в частную управляющую компанию;
  • гражданину отказано в переводе накоплений в негосударственный пенсионный фонд.

Это следует из пункта 3 статьи 34 и пункта 5 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Выбор тарифа 0 или 6 процентов

По общему правилу до конца 2015 года каждый работающий гражданин 1967 года рождения и моложе вправе выбрать тариф страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии: 6 или 0 процентов (п. 1.1 ст. 31 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, ст. 36.8 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ, п. 1 ст. 33.3 Закона от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ).

Специальные правила предусмотрены для тех, кто только начинает свою трудовую деятельность. Это те граждане, с зарплаты которых страховые взносы впервые начисляют после 1 января 2014 года. По умолчанию тариф на накопительную часть пенсии для них 0 процентов. Изменить его на 6 процентов такие граждане могут до конца года, в котором истекает пять лет с момента первого начисления страховых взносов. При этом, если гражданин по истечении пяти лет не достиг возраста 23 лет, этот период продлевается до конца года, в котором ему исполнится 23 года. Это следует из положений пункта 2 статьи 33.3 Закона от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ.

Выбор того или иного тарифа в течение отведенного периода можно сделать только единожды. То есть если гражданин выбрал тариф 0 процентов, поменять его в последующем на тариф 6 процентов не получится (информация Пенсионного фонда РФ от 28 января 2014 г.).

Нужно ли что-то для этого делать и что конкретно надо делать, зависит от следующих факторов:

  • какой тариф выбрал гражданин: 0 или 6 процентов;
  • где в настоящее время находятся пенсионные накопления гражданина (Пенсионный фонд РФ, негосударственный пенсионный фонд, государственная управляющая компания, частная управляющая компания);
  • подавал ли гражданин когда либо заявление об инвестировании средств управляющей компании (т. е. «молчун» он или не «молчун»).

Подробнее о том, нужно ли что-то делать для выбора тарифа, куда и какие документы для этого представить, см. в таблице .

Независимо от того, какой тариф выбрал гражданин, все ранее сформированные пенсионные накопления будут сохранены. Их по-прежнему будет инвестировать управляющая компания или НПФ. И когда гражданин выйдет на пенсию, эти сбережения (с учетом инвестиционного дохода) будут выплачены ему в полном объеме (информация Пенсионного фонда РФ от 28 января 2014 г.).

Что нужно учесть при выборе тарифа 0 или 6 процентов

Чтобы осознанно выбрать тот или иной тариф накопительной части, необходимо учесть два момента.

Первый – это то, какой доход смогут приносить средства, учтенные на индивидуальном лицевом счете гражданина. Их страховую часть гарантированно увеличивает государство, индексируя ее в зависимости от уровня инфляции. Накопительную же часть – как раз пенсионные накопления – государство не индексирует. Их инвестируют в некоторые ценные бумаги или на депозиты в банках управляющая компания НПФ, который гражданин в свое время выбрал. А если такой выбор гражданин не делал, то его деньгами по умолчанию занимается государственная управляющая компания «Внешэкономбанк». Вот и получается, что доходность накопительной части пенсии зависит исключительно от результатов инвестирования, то есть могут быть как убытки, так и прибыль. Это следует из пунктов 6, 9 статьи 17 Закона от 17 декабря 2001 г. № 173-ФЗ.

Второй момент – пенсионные накопления наследуются. Если гражданин не доживает до пенсии, то накопленные деньги, а также полученный с них доход переходят его правопреемникам – детям, супругу, родителям, братьям, сестрам, бабушкам, дедушкам и внукам. Исключение составляют накопления за счет материнского капитала и доход от их инвестирования. Страховая же часть пенсии наследованию не подлежит. Это следует из положений пункта 12 статьи 16 и пункта 12 статьи 9 Закона от 17 декабря 2001 г. № 173-ФЗ.

Выбор тарифа 0 или 6 процентов сделайте самостоятельно. Если выберете тариф 0 процентов, то усилите страховую часть пенсии, если 6 процентов – накопительную. При этом для некоторых категорий граждан тариф 0 процентов будет установлен по умолчанию, а кому-то нужно будет подать заявление об отказе от финансирования накопительной части пенсии.

Заявление об отказе от финансирования накопительной части пенсии

Заявление подайте в любое отделение Пенсионного фонда не позднее 31 декабря текущего года. Правила представления такого заявления регламентированы постановлением Правительства РФ от 17 марта 2014 г. № 194.

Заявление подавайте на бумаге или в электронном виде. На бумаге подать заявление можно:

В первом случае достаточно будет предъявить паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность заявителя. И если в нем не указана дата рождения, нужно будет представить подтверждающий ее документ (например, свидетельство о рождении).

Если заявление за гражданина подает его представитель, то он должен предъявить свой паспорт, доверенность от заявителя, оригинал паспорта заявителя (любой другой документ, удостоверяющий личность заявителя) и документа, подтверждающего дату рождения.

При подаче заявления по почте учтите следующее. Копии документа, удостоверяющего личность и подтверждающего дату рождения, а также свою подпись на заявлении нужно будет заверить у нотариуса или у лица, поименованного в пункте 2 статьи 185.1 Гражданского кодекса РФ. А если вы находитесь за границей, то заверить подпись и копии документов можно у сотрудника консульства РФ. Документы отправляйте не простым письмом, а, например, заказным с уведомлением и описью вложения. Это связано с тем, что дата и факт отправки должны быть подтверждены.

В электронном виде заявление можно подать через единый портал государственных услуг . При этом никаких документов к заявлению прикладывать не нужно.

Такие правила установлены пунктами 3, 4 и 5 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ от 17 марта 2014 г. № 194.

Управление накопительной пенсией в 2020 году

Граждане, планирующие выход на заслуженный отдых, обладают правом самостоятельно выбирать способ управления накопительной пенсией. Законодатель предусмотрел несколько вариантов для этого процесса — ПФР , НПФ и управляющая компания.

Порядок распоряжения пенсией

Доверие накопительных средств обуславливает застрахованное лицо детально изучать показатели деятельности фондов. Как правило, принимаются последние 5-7 лет с использованием независимых источников. После ознакомления с информацией, будущий пенсионер может направить документы в выбранную компанию.

Физические лица могут каждый год использовать право смены управленца, но в этом случае процедура наделена термином «досрочно». К рентабельному способу относится изменение организации один раз в 5 лет, т. к. при первом варианте пользователь рискует потерять часть денег от инвестирования.

Как можно распоряжаться пенсионными накоплениями

Действующее Законодательство РФ предлагают застрахованным лицам 3 способа использования взносов:

Выбирая способ управления накопительной частью пенсии, гражданам рекомендуется учитывать:

  • перейти на конкретный способ распоряжения обеспечением можно только один раз;
  • количество и периодичность смены страховщика не регламентируется.

На заметку: для перехода в НПФ или УК необходимо направить заявку и документы в ПФ РФ лично, через уполномоченное доверенностью лицо, а также МФЦ или почтой России.

Факторы, влияющие на увеличение накопительной части пособия

На 2020 г. в качестве расчёта применяется фиксированная ставка — 240, которая является показателем в 20 лет дожития. Выходя на пенсию после 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин), размер выплат повышается. На момент обращения за обеспечением, в расчёт принимают все средства, накопленные на индивидуальном лицевом счету:

  • страховые взносы;
  • добровольные отчисления;
  • материнский капитал;
  • надбавки за участие в программе софинансирования;
  • прибыль от инвестирования.

За период рабочей деятельности застрахованное лицо обладает правом увеличить средства пенсионного обеспечения за счет выбора метода распоряжения и инвестиционного пакета. Взносы, отчисляемые гражданином, переводятся в гособлигации или акции отечественных предприятий.

Перевод накопительной части пособия

Суть доверительного распоряжения

Госфонд, в отличие от негосударственного, ведет открытую деятельность и предоставляет возможность самостоятельно выбирать организацию по распоряжению средствами. Физическое лицо может выбрать, как госкомпанию, так и частную, при наличии заключенного соглашения с ПФ РФ.

Варианты распоряжения пособием

На основании действующих законов, граждане обладают правом в самостоятельном порядке распоряжаться финансами из страховой части пособия. Это возможно с помощью выбора одного из вариантов управления пенсионными накоплениями.

Как формируется накопительное пособие в НПФ

Делая выбор в пользу НПФ , физлицо, по сути, отказывается от услуг ПФ РФ. Таким образом, Негосударственный ПФ будет заниматься выплатой этого вида пособия. Вести самостоятельное инвестирование фонд не может, согласно ФЗ № 75 от 7 мая 1998 г. Поэтому он без предварительного уведомления застрахованного лица, выбирает частную УК .

Формирование накоплений в УК

Государственные УК обладают полномочиями заниматься инвестированием финансов населения из страховых взносов. ФЗ № 182 от 18 июля 2009 г. регламентирует управляющим компаниям делать вклады в соответствующие портфели.

Инвестиции за счет пенсионных накоплений

Выбирая метод управления средствами на накопительную часть пенсии, гражданин приумножает будущий доход в старости. В качестве распорядителя пособия и страховщика можно выбрать один из следующих вариантов:

Доверительное управление

Доверительное управление пенсионными накоплениями — это предписание от физического лица на распоряжение средствами в соответствии с заключенным договором. ФЗ № 75 указывает, что таким правом наделены исключительно УК , а госфонды лишены этих полномочий.

Размещение накоплений по пенсии

Размещать пенсионные средства допускается только на счету у УК или НПФ . Не реже одного раза в 5 лет допускается изменение формы управления. Смену фонда на управляющую компанию разрешено проводить в досрочном порядке. Однако такой вариант приводит к утрате инвестиционной прибыли.

Исключительный случай — застрахованное лицо направило заявление о преждевременном переходе в год истечения договора, т. е. на пятый год.

Читайте также:  Заработок в интернете на опросах

Выбор НПФ по рейтингу доходности и надежности

Основными критериями при выборе фонда являются:

  1. Надежность. Для определения по этому показателю рекомендуется ознакомиться с перечнем организаций, приведенных рейтинговым агентством «Эксперт РА»;
  2. Доходность. Сведения указывают на прибыльность совершенных финансовых операций. Информация указывается на сайтах компаний, рейтинговых агентств и ФСФР .

Виды стратегий для размещения пенсионных накоплений

Стратегия управления пенсионными накоплениями зависит от выбора института:

Кто контролирует деятельность УК

Деятельность управляющих компаний находится под контролем следующих ведомств:

Определение: страхование ответственности УК

Компании, занимающиеся управлением средствами на накопительную часть трудовой пенсии, обязаны страховать свою деятельность, т. к. несут ответственность перед ПФ РФ. При нарушении пунктов, указанных в договоре по причине допущения ошибок, халатности или умышленного преступного деяния, в т. ч. бездействия, для организаций предусмотрены наказания в соответствии с действующим Законодательством Российской Федерации.

К правонарушениям относится:

  • бездействие;
  • нарушение в области IT-технологий (компьютерная безопасность);
  • правонарушения, направленные против организаций;
  • экономические преступные деяния;
  • другое.

Управляющие компании обязаны страховать деятельность для проведения отчислений в качестве возмещения при возникновении соответствующих случаев в рамках действующего договора. При этом сумма ответственности не может быть меньше:

  • 5% от всего размера части пособия, переданного для управления пенсионными накоплениями, если объем выплат не превышает 6 млрд руб.;
  • 300 млн руб., если размер средств по договору с УК превышает лимит в 6 млрд руб.

Суть инвестиционных портфелей

В соответствии с федеральными положениями закона № 111 от 24.07.02 в РФ все финансы, формирующиеся на индивидуальном счету гражданина в накопительную часть пособия, подлежат инвестирования.

От результата этой деятельности зависит уровень дохода при выходе на заслуженный отдых. Тем не менее, такие действия могут стать убыточными.

Тот же федеральный закон в статье № 26 указывает, что такими инвестиционными портфелями могут быть:

  • государственные ценные бумаги России и регионов;
  • акции в форме Открытых акционерных обществ, а также облигации эмитентов РФ;
  • рублевые депозиты, иностранная валюта и т. п.

Доходная часть от инвестиционной деятельности управляющей компании представлена в виде полученных дивидендов и процентов по вкладам с ценных бумаг, депозитам, размещенных в кредитно-финансовых организациях. Кроме того, прибылью УК считаются иные доходы, полученные от инвестиционных операций за счет, полученных в рамках доверительного договора страховой части пособий населения по старости лет.

Скачать для просмотра и печати:

Кто ответственен за распоряжение пенсионными накоплениями в ПФ РФ

Выбирая вариант формирования будущего обеспечения при выходе на заслуженный отдых, гражданин должен помнить, что накопительная часть пособия не подлежит индексации, а также на ее размер влияет инфляционный уровень.

Это принципиальное отличие от страховых выплат, подлежащих ежегодной индексации Правительством РФ. Таким образом, выбирая НПФ или УК по признаку доходности необходимо понимать, что чистую прибыль человек получает от разницы вложенных денег и инфляции.


Как распорядиться накоплениями в пенсионном фонде?

Обычно никто не задумывается о пенсии в молодом возрасте – кажется, что еще не время принимать финансово-инвестиционные решения, которые касаются жизни в старости. Когда же приближается дата выхода на заслуженный отдых и встает вопрос о размере отчислений, выясняется, что они мало устраивают человека. А между тем он мог в течение жизни изменить ситуацию, только не был достаточно финансово подкован, чтобы это сделать.

Пенсионную систему России достаточно трудно понять гражданам нашей страны, особенно с учетом ее постоянных изменений. Например, в ходе пенсионной реформы, которая продлится с 2019 по 2028 годы, понемногу увеличивают пенсионный возраст россиян обоих полов – у женщин с 55 до 60 лет, у мужчин с 60 до 65 лет (изменения не затрагивают жителей Крайнего Севера, тех, кто работает на вредных и опасных производствах, а также граждан, которым назначается пенсия досрочно из-за плохого здоровья или социальным проблем). Если работать придется дольше, становится еще важнее понять, какая в итоге получится пенсия.

Пенсионные накопления – это средства, которые отражаются на лицевом счете каждого гражданина, зарегистрированного в системе обязательного пенсионного страхования. Их формируют с помощью Пенсионного фонда РФ (ПФР) или негосударственного пенсионного фонда (НПФ). Это могут быть:

  • страховые взносы работодателя, которые откладываются на накопительную часть пенсии сотрудника;
  • дополнительные взносы на накопительную часть, которые делает сам гражданин. Здесь также речь идет о «Программе государственного софинансирования пенсии», когда формировать накопительные отчисления человеку помогало государство (последние участники записались на программу в конце 2014 года);
  • деньги из материнского капитала, которые кладут на накопительную часть пенсии. В свою очередь материнский капитал можно получить до конца 2021 года, если к этому времени в семье появится второй ребенок (в том числе приемный).

Страховую пенсию по старости можно получить, если одновременно совпало три условия:

  • человек вступил в пенсионный возраст;
  • заработал определенный официальный стаж (в данный момент минимум составляет 15 лет, если ниже, то будет выплачиваться социальная пенсия, не зависящая от накопленных средств);
  • имеет индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК), минимум и максимум которого установлен законом (показатели различаются год от года).

Если на территории России постоянно проживали и работали иностранцы и лица без гражданства, им также гарантируется страховая пенсия по старости.

От чего зависит размер будущей пенсии?

Работодатели или ИП (самозанятые граждане) в обязательном порядке отчисляют в ПФР 22% от официальной заработной платы, т.е. белой части без вычета НДФЛ. Эти проценты, из которых формируется пенсия по старости, распределяются следующим образом:

  • солидарный тариф – фиксированная выплата, на которую уходит 6%;
  • индивидуальный тариф – по нему гражданин может формировать страховую (10%) и накопительную пенсию (6%), или же все 16% направлять на страховую часть.

Выбрать вариант индивидуального тарифа могут те, кто родился в 1967 году и позже. Если подразумевается создание накопительной пенсии, нужно заключить договор с ПФР или НПФ до 31 декабря того года, в котором заканчивается пятилетний период с первого начисления страховых взносов.

Однако надо учитывать современные реалии. Дело в том, что с 2014 по 2020 годы все страховые взносы идут только на страховую пенсию, даже если гражданин выбирал накопительную. Такая «заморозка» была принята, чтобы выплачивать в полной мере пенсии по старости тем, кто уже вошел в пенсионный возраст. В перспективе ее хотят продлить на 2022 год.

Тем не менее нельзя точно сказать, какие изменения произойдут в законодательстве – надо быть готовым к тому, что накопительную часть в дальнейшем вернут. По крайней мере, те накопления, которые сформировались до «заморозки», по-прежнему инвестируются НПФ и управляющими компаниями (у которых есть договор доверительного управления с ПФР) и будут в свое время выплачены в полном объеме.

Расчет будущей пенсии

Итак, ежемесячный доход после выхода на пенсию складывается из фиксированной и страховой частей.

Фиксированная выплата (ФВ) является единой для всех суммой, размер которой определяется государством ежегодно. В 2019 году она равна 5 334,19 рубля.

Страховая часть рассчитывается по формуле: сумма ИПК за все годы стажа* стоимость 1 ИПК, установленного в год назначения пенсии. Стоимость ИПК также индексируется ежегодно. В 2019 году 1 пенсионный коэффициент равен 87,24 рубля.

Следовательно, если страховая пенсия по старости назначается в 2019 году, то она будет равна: сумма ИПК * стоимость 1 ИПК + ФВ = ИПК * 87,24 р. + 5 334,19 р.

Стоит учитывать различия в начислении коэффициентов. Сейчас, пока накопительная часть заморожена, они формируются одинаково. Но с 2021 года если вы выбирали только страховую пенсию, максимальное количество ИПК в этот год будет равно 10, в это же время одновременное формирование обеих пенсий даст лишь 6,25 коэффициента.

Пенсионные накопления можно рассчитать по формуле: сумма всех накоплений, учтенных на лицевом счете / предполагаемый период выплаты пенсии, который увеличивается ежегодно на 6 месяцев. В 2019 году он составляет 252 месяца, поэтому деление в формуле происходит на число 252.

Рассчитать точный ежемесячный размер пенсии, учитывая и накопительную часть, и страховую, не представляется возможным. Законодательство скорее всего поменяется, и расчеты будут производиться по-другому. Однако вы можете воспользоваться пенсионным калькулятором на официальном сайте Пенсионного фонда России, чтобы узнать примерный размер своей страховой пенсии по старости.

Как распорядиться накопительной частью пенсии

Если вы хотите увеличить свою пенсию, то сделать это можно за счет накопительной части. Выше мы уже писали, какими тремя способами ее можно сформировать. В этом разделе мы поговорим про первый способ, то есть про то, куда можно направить деньги работодателя.

Накопительной частью может заниматься негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющая компания (последняя в обязательном порядке имеет договор с Пенсионным фондом). Важно знать, что государственная индексация производится только на страховую часть пенсии и не распространяется на накопительную. Последнюю инвестируют в ценные бумаги или кладут на депозиты в банках, так что точную доходность здесь невозможно предсказать – можно как получить прибыль, так и понести убытки. По этой причине на накопительную часть выделяется всего 6% – это снижает риск потерь, но даже если все проходит удачно, денежный прирост не слишком увеличивает итоговую цифру пенсии.

Но несомненный плюс накопительной пенсии в том, что ее можно наследовать. В случае смерти владельца, все средства, а также полученные по ним проценты (кроме материнского капитала), переходят к ближайшим родственникам. Страховой же пенсии это не касается.

Если вы готовы заниматься активным накоплением (а также перечислять к установленному 6%-му тарифу дополнительную часть своего дохода), тогда есть смысл делить страховую пенсию. Если нет, лучше вложить все 16% в страховую часть – в этом случае вы получите больший индивидуальный коэффициент.

Поговорим о преимуществах и недостатках разных вариантов инвестирования. Кому же можно доверить заниматься накоплениями?

  • ПФР. Минусом этого варианта является то, что государство так или иначе консервативно, а значит, надеяться на большую прибыль нет смысла. Однако этот способ надежен – Пенсионный фонд самостоятельно инвестирует средства, прибегая к услугам управляющих компаний.
  • НПФ. В случае выбора негосударственного пенсионного фонда ваш доход потенциально будет больше, но и риски возрастают.

Как лучше поступить? Если вы все же разделили пенсию на два типа, выбирайте проверенный НПФ. Пенсионный фонд менее выгоден, так как на накопительную часть управляющая компания так или иначе будет начислять меньше баллов. На ПФР можно остановиться, если вы планируете получать полностью страховую пенсию.

Остается вопрос с правильным выбором НПФ для формирования пенсионных накоплений. Чтобы принять грамотное финансово-инвестиционное решение, вам стоит обратить внимание на следующее:

  • Год основания – можно выбирать фонды, основанные до 1998 года, т.е. те, которые пережили несколько финансовых кризисов в России;
  • Кто является учредителем – это должны быть стабильные корпорации, например, «Сбербанк» или «ВТБ»;
  • Какую позицию занимает фонд в независимых рейтингах и какую репутацию заработал у клиентов;
  • Доходность – чем выше, тем лучше, но не забывайте о перечисленных выше критериях.

Накопительную пенсию можно получить несколькими способами:

  • Единовременная выплата – все накопления вы получаете по запросу. Этот пункт актуален не всегда, для этого вы должны попасть под конкретные условия. Например, вы можете получить сумму сразу, если она составляет 5% или меньше от страховой пенсии.
  • Срочная выплата – в этом случае вы можете сами выбирать, сколько времени ее будут выдавать, но этот период не может быть менее 10 лет.
  • Накопительная пенсия – выдается каждый месяц и до конца жизни.

Другие способы увеличения пенсии

В ваших силах позаботиться не только о накопительной части пенсии, но и о страховой.

Когда вы работаете официально, вы получаете возможность откладывать себе на пенсию. Эту обязанность берет на себя работодатель. Официальное трудоустройство также дает стаж – чем он больше, тем выше будущая пенсия. Согласно новому закону, пенсия по старости может быть назначена, если вы работали не менее 15 лет. Иначе вы получите только социальную пенсию, которая ниже страховой и к тому же выдается позже – женщинам в 65 лет, мужчинам в 70 лет.

Получая деньги частично или полностью в конверте, вы облегчаете жизнь работодателю, но точно не себе. Выплаты в пенсионный фонд идут именно с белой части, поэтому чем она выше, тем лучше это сказывается на итоговой пенсии. Это также касается других социальных выплат – больничного, декретного отпуска.

Неизвестно, какие еще изменения ждут нас в ходе пенсионных реформ. Но одно можно сказать точно – делать вклад в свою старость нужно уже сейчас, чтобы не жалеть о низких выплатах в будущем.

Ссылка на основную публикацию