Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция

У многих граждан нашей страны есть желание открыть свой бизнес или приобрести готовый. Но на это требуются средства, поэтому все остается в мечтах. Кредит на покупку бизнеса отлично подходит для этих целей. Только следует учитывать, что могут возникнуть некоторые сложности. Это связано с нежеланием банков кредитовать физических лиц, которые в бизнесе являются новичками.

Интересным вариантом приобретения готового бизнеса считается франчайзинговая программа. Банком предоставляются деньги на развитие сети известного бренда. Владельцем товарного знака предпринимателю оказывается поддержка в различных вопросах бизнеса. Клиенту можно выбрать направление, с которым ему хочется работать.

Условия

Начинающим бизнесменам следует помнить, что получить специализированный кредит вряд ли получится. Банки предпочитают работать с проверенными фирмами с крупными оборотами, наличием движимого и недвижимого имущества.

В этом случае можно оформить потребительский кредит на покупку бизнеса. Он может быть с обеспечением или без залога. Такие займы выдаются сроком на 5-7 лет, а ставка устанавливается индивидуально. Сумма определяется платежеспособностью заемщика и обеспечением.

Где можно получить?

Оформить кредит на покупку бизнеса можно в Сбербанке, “Россельхозбанке”, “Росбанке”, “Альфа Банке”. Но целевых программ для начинающих бизнесменов нет. Можно лишь воспользоваться нецелевым займом. Для увеличения суммы кредита необходимо предоставить залог или поручительство.

В каждом кредитном учреждении могут отличаться условия предоставления займов, принципы оформления. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте или в отделении банка.

Сбербанк

Кредит на покупку готового бизнеса оформляется в Сбербанке. При этом клиентам предлагается несколько вариантов:

  • Под залог недвижимости на сумму 10 млн рублей, ставка начинается от 15,5 %. Длительность кредитования составляет 20 лет.
  • С поручительством физического лица на сумму 3 млн рублей по ставке от 16,5 %. Срок кредитования – максимум 60 месяцев.
  • Без обеспечения и поручителей на сумму 1,5 млн рублей по ставке 17,5 %, договор оформляется на срок до 60 месяцев.

“ВТБ24”

Кредит на покупку бизнеса в “ВТБ24” предоставляется на срок до 5 лет. Можно получить сумму до 3 млн рублей. Ставки определяются программой, которую выбрал заемщик, но обычно они находятся в пределах 17-19 % годовых.

Особенности оформления

Чтобы взять кредит на покупку бизнеса, необходимо пройти следующие этапы:

  • Подать анкету-заявку.
  • Дождаться решения кредитного комитета.
  • Предоставить необходимую документацию.
  • Согласовать детали по условиям займа.
  • Подписать все документы – договор кредита, договор поручительства, договор залога и др.
  • Получить средства наличными или на банковский счет.

Чтобы получить кредит, необходимо подготовить финансовую отчетность или бизнес-план. Во многих финансовых организациях требуются именно эти документы. Только когда есть вся необходимая документация, банк станет рассматривать заявку.

Без первого платежа

Если оформляет кредит под покупку бизнеса физическое лицо, то обычно первого взноса нет. Это относится к потребительским займам, которые выдаются наличными. Без первоначального взноса предоставляют кредиты следующие учреждения:

  • Сбербанк – под поручительство по ставке 14,5 % на 400 тыс. рублей;
  • “Россельхозбанк” – с обеспечением под 21,5 % на 1 млн рублей;
  • “МДМ” – под 27 % годовых на 3 млн рублей.

Требования

Что нужно, чтобы получить кредит на покупку действующего бизнеса? Банки предъявляют к клиентам следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация.
  • Положительная кредитная репутация.
  • Платежеспособность.
  • Наличие ликвидного имущества.

Если заемщиком считается предприниматель, который хочет купить бизнес, ему нужно предоставить документацию о денежных оборотах за длительное время – не менее полугода.

Документы

Кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса выдается после того, как клиентом предоставляются следующие документы:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорта участников (заемщика и поручителей).
  • Военный билет.
  • Подтверждение платежеспособности (например, отчет о прибыли).
  • Документ о праве собственности на имущество.

Некоторые кредитные организации требуют предоставление документации об образовании, месте работы, справки о составе семьи. Если заемщиком является предприниматель, то ему надо подготовить бумаги о своей деятельности.

Ставки

Проценты назначаются для каждого клиента индивидуально. Это делается после ознакомления инспектора с его доходами, имуществом. Также учитываются сроки и сумма займа.

Если заемщик – предприниматель, то берутся во внимание обороты компании, доходы, период работы. Современные банки утверждают ставки в пределах 14,4-15,5 % годовых.

Сумма

Размер кредита определяется в зависимости от доходов клиента и программы. К примеру, если оформлять займы под залог недвижимости, то сумма может достигать 10 млн рублей, а без обеспечения выдается до 1 млн рублей.

Если заявку подает предприниматель, то сумма будет выше, по сравнению с потребительским кредитованием. Но взять такие займы сложно, поскольку в этом случае банки предъявляют более жесткие требования.

Сроки

На время кредитования влияет вид займа:

  • потребительский под поручительство – 60 месяцев;
  • под обеспечение недвижимости – до 20 лет;
  • для ИП – 36 месяцев.

Заемщику можно досрочно оплатить кредит или внести крупную сумму для погашения. И штрафов в этом случае не будет.

Методы оплаты

Погашение долга может происходить следующими способами:

  • Безналичным методом: со счета на счет.
  • Наличным: через кассу.

Если оформлен потребительский кредит, то могут применяться и другие варианты. Возможна оплата через почту, терминал, банкомат. В зависимости от условий договора оплата может происходить равными или дифференцированными частями. Если погашение долга будет несвоевременным, то начисляется пеня и снижается кредитный рейтинг клиента.

Преимущества и недостатки

Плюсом таких займов считается возможность начать заниматься собственным бизнесом или расширить действующее дело. Заемщики могут выбрать выгодную программу, если ознакомятся с условиями нескольких банков.

Но в то же время можно оформить парочку нецелевых мелких кредитов сразу в нескольких банках. Это обойдется дороже, но повысит шансы клиента получить займ, поскольку бизнес-планы начинающих дельцов многие финансовые учреждения даже не рассматривают, что связано с рисками невозврата кредита.

Нужно ли брать такой кредит?

При оформлении кредита следует учитывать некоторые нюансы:

  • Банком берется в залог имущество, цена которого не меньше по сравнению со стоимостью бизнеса. При банкротстве забирается и продается залог по цене долга, но в реальности имущество стоит дороже.
  • Предлагается оформлять кредит на 5-7 лет, причем ставки каждый год пересчитываются, что неизбежно. Получается, что сразу невозможно посчитать переплату.
  • Приобретенный бизнес может быть не доходным. Например, нет профессионалов для работы, а также клиентов. Эти проблемы решаются долго, при этом задолженность все равно надо возвращать.
  • Есть долговые обязательства, которые не могут быть выявлены даже аудитором. Необходимо внимательно отнестись к приобретению бизнеса, чтобы не платить чьи-то долги.

Если средств на приобретение бизнеса нет, а есть качественный план, то следует попробовать обратиться в банк за получением денег. Необходимо действовать уверенно, но в то же время не переоценить свои силы. Если выбрать востребованный вид бизнеса, то его ожидает успешное развитие.

Как взять кредит на покупку готового бизнеса — ТОП-7 банков, условия и порядок оформления

В статье собраны условия получения кредита на покупку бизнеса. Мы собрали 7 банков, подготовили список всех необходимых документов для ИП и юридических лиц и подготовили инструкцию по получению займа.

7 банков, выдающих кредит на покупку бизнеса

БанкПроцентная ставка, %Сумма, руб.Срок, мес.
Сбербанк14 — 16,5от 70 тыс. до 25 млн12 — 240
ВТБ 2413 — 15от 50 тыс. до 20 млн18 — 180
Альфа-Банк14 — 16,5от 65 тыс. до 35 млн24 — 120
Россельхозбанк14 — 18от 55 тыс. до 19 млн36 — 84
Росбанк12,22 — 16,26до 60 млн36
Юникредит Банкустанавливается индивидуальнодо 47 млн120
ВТБ Банк Москвыустанавливается индивидуальнодо 150 млн84

Сбербанк

Покупка готового бизнеса стала доступной за счет кредитования Сбербанка. Со стороны учреждения разработано несколько программ, воспользовавшись которыми можно получить необходимую сумму и развить собственный малый бизнес.

Кредитная программаПроцентная ставка, %Сумма, руб.Срок, мес.
Бизнес-Стартне менее 18,5не более 7 млндо 60
Потребительское беззалоговое кредитованиене менее 14,9в пределах 1,5 млндо 60
Потребительское кредитование с оформлением поручительстване менее 13,9ограничено 3 млндо 60
С предоставление залога в виде недвижимости15,5до 10 млндо 240

Шанс на то, что покупка действующего бизнеса за счет кредитных средств состоится, увеличивается в тех случаях, когда у клиента имеются намерения заняться предпринимательством в рамках договора франчайзинга или при наличии типового проекта, разработанного самим кредитором, но без использования известного бренда.

ВТБ 24

Возможность получить средства, необходимые для приобретения уже функционирующего предпринимательского субъекта, предусмотрена со стороны ВТБ 24. В рамках кредитного соглашения можно получить сумму, размер которой находится в границах 50 тыс. руб. — 20 000 тыс. руб. Установление процентной ставки и подготовка окончательного графика осуществляется после индивидуального изучения документации и финансового положения будущего заемщика.

Альфа-Банк

Оформляя заявку на предоставление займа, целевое назначение которого связано с приобретением фирмы, необходимо помнить о том, что обязательным условием является внесение первоначального взноса. Его размер определяется индивидуально. Кроме того, потребуются документальные доказательства того, что приобретаемая фирма является рентабельной и будет развиваться по предложенному бизнес-плану.

Наиболее крупные проекты, имеющие необходимое финансовое и экономическое обоснование, могут претендовать на финансирование за счет заемных средств в общей сумме до 35 000 000 руб. Длительный срок возврата, достигающий 10 лет, позволяет осуществить погашение займа планомерно.

Россельхозбанк

Учитывая тот фактор, что основное направление деятельности Россельхозбанка связано с кредитованием предприятий, функционирующих в сфере сельского хозяйства, обязательно наличие целевого назначения кредита.

В связи с этим возникают два дополнительных условия:

  • приобретаемая компания должна быть «рабочей»;
  • клиент должен предоставить бизнес-план, на основании которого приобретаемый субъект будет осуществлять дальнейшее развитие.

Росбанк

Кредит на покупку бизнеса предоставляется в Росбанке в рамках программы «Кредит предприятию». Указанная программа позволяет оформить займ в 60 000 000 руб., со сроком возврата в 3 года. В индивидуальном порядке может быть рассмотрена возможность предоставления отсрочки возврата полученных средств. Банк предоставляет отсрочку в пределах 6 мес. Средства предоставляются под залог бизнеса.

Юникредит Банк

Корпоративные клиенты банка могут оформить финансирование по программе «Инвестиционный» займ на те сделки, которые связаны с реорганизацией компаний, выраженной в слиянии и поглощении. Сотрудники учреждения готовы к предоставлению консультаций по вопросам указанных сделок. В качестве заемщиков готовы рассматривать малый и средний бизнес.

ВТБ Банк Москвы

Клиентами банка могут стать субъекты хозяйствования с расположением в пределах 200 км. от банка. Обязательное условие выдачи согласованной суммы связано со сроком ведения собственного дела, который не может быть менее 9 мес. График, по которому сумма заемных средств и начисленных на нее процентов должна быть возвращена, устанавливается на срок до 84 мес., исходя из сведений, представленных клиентом.

Выдача займа возможна только при условии заключения договора поручительства. Поручителем за возврат денег может выступать как иное (связанное) предприятие, так и физическое лицо.

Какой кредит можно оформить

Среди всего разнообразия банковских продуктов можно выделить ряд программ, способствующих появлению и развитию сферы предпринимательства, вне зависимости от статуса субъектов.

Наиболее подходящими для малых фирм выступает потребительское кредитование, не требующее залогового обеспечения. По данным программам можно получить до 3 млн руб., с граничным сроком погашения в 60 — 84 месяцев.

При необходимости привлечения средств в более крупных размерах стоит обратиться к залоговому кредитованию. В этом случае можно рассчитывать на установление более низкой ставки. Данные виды кредитов могут оформляться как мелкими предпринимателями, так и субъектами, работающими в среднем сегменте.

Наиболее крупные кредиты выдаются с обязательным предоставлением залогового обеспечения, в виде которого выступает недвижимость, автотранспорт или оборудование. В зависимости от объема займа, размера первоначального взноса или его отсутствия, возврат такого кредита может выполняться в течение 240 мес.

Хозяйствующие субъекты могут получить инвестиционный кредит, средства которого будут затрачены на выполнение ранее подготовленных программ. Банки готовы финансировать такие программы в размере 60-80 % их общей стоимости.

Условия

Среди наиболее важных условий, соблюдение которых позволяет оформить кредитный договор, выделяют: обеспечение займа, размер первоначального взноса и сумму самого кредита.

Читайте также:  Какая статья за домогательство в УК РФ?

В качестве имущества, способного обеспечить получаемый кредит рассматривают:

  • недвижимость;
  • оборудование производственного типа и автотранспорт;
  • спецтехника, используемая в сельском хозяйстве;
  • права имущественного типа;
  • депозиты;
  • ценные бумаги.

Требования о внесении первоначального взноса предъявляются со стороны многих банков, однако и без него кредит может быть оформлен. Рассмотрение вопроса о размере такого вноса возложено на банковских сотрудников, которые делают соответствующие выводы из представленной клиентами документации. Как правило, он составляет от 10 до 30 % той суммы, на которую претендует клиент.

Размер общей суммы кредитования, в большинстве случаев, требует документального подтверждения. В качестве документа, подтверждающего необходимый объем средств, рассматриваются бизнес-план, инвестиционный проект и пр. Сегодня банки готовы предложить займы от 50 тыс. руб. до 150 млн руб.

Требования к заемщику и бизнесу

Кредитор предъявляет определенные требования к будущим заемщикам, среди таковых:

  • ведение будущим клиентам собственного дела не менее 6 — 12 мес.;
  • наличие в собственности заемщика имущественных благ, которые могут выступить залогом;
  • нахождение клиента в определенной территориальной близости с кредитной организацией;
  • отсутствие у клиента неисполненных обязательств;
  • положительная история по ранее оформляемым займам.

На юр. лицо или физ. лицо

В качестве банковского клиента, имеющего намерения приобрести фирму, может выступать юридическое лицо, имеющее любую форму собственности. Такая возможность предоставлена и физическим лицам, прошедшим регистрационные процедуры и получившим статус индивидуальных предпринимателей.

Каждый из заемщиков должен подтвердить собственную платежеспособность, иметь определенный опыт в ведении предпринимательства и положительную историю возврата ранее оформленных кредитных обязательств.

На покупку готового бизнеса

Ускорить рост собственного дела можно за счет приобретения уже готового предприятия, ведущего свою деятельность и имеющего для дальнейшего развития необходимое оборудование. Данный вид кредитования имеет существенные риски для банка, в результате чего, заемщику могут быть выставлены условия, обязывающие его передать в залог не только приобретаемую компанию, но и собственные активы. Залог должен быть настолько ликвидным, чтобы обеспечить возврат всей суммы выдаваемого займа.

Пытаясь обезопасить себя, банк может ограничивать срок кредитования и предусматривать в условиях договора возможность ежегодного пересмотра процентной ставки. Такие условия не всегда являются благоприятными для финансового оборота хозяйствующего субъекта в связи с невозможностью планирования затрат, даже на краткие сроки.

С большей охотой банки кредитуют предприятия, приобретающие компанию по договору франчайзинга. Это связано с тем, что франчайзер способствует ведению приобретаемой фирмы и предоставляет заемщику собственный бизнес-план, имеющий опыт успешного развития компании.

На покупку бизнеса с нуля

Только некоторые банки готовы финансировать бизнес-проекты с нуля. Это связано с большими рисками банкротства компаний. Статистические данные свидетельствуют о том, что более половины вновь создаваемых субъектов претерпевают банкротство уже в течение первых пяти лет работы.

Для одобрения кредита потребуется предоставление подробного и обоснованного бизнес-плана, а также залог, полностью покрываемый сумму средств, подлежащих уплате по займу.

Документы

Чтобы банком был рассмотрен вопрос о возможности выдачи кредита, целью которого выступает приобретение существующей компании, необходимо предоставить:

  • анкету, форма которой подготовлена банком;
  • паспорта лиц, являющихся заемщиком и поручителем;
  • финансовую отчетность, способную подтвердить наличие у хозяйствующего субъекта признаков платежеспособности;
  • уставную документацию, полученную предприятием при регистрации;
  • документы, имеющиеся в отношении имущества, которое будет передано в залог.

В том случае, если в лице заемщика будет представлен индивидуальный предприниматель, ему также потребуется наличие бумаг, раскрывающих его деятельность. Одним из наиболее существенных документов выступает бизнес-план или проект, в рамках которого планируется развитие на определенном этапе времени.

Как оформить кредит на покупку бизнеса

Как только будущий заемщик выбрал функционирующую компанию, проанализировал её прибыльность и подготовил бизнес-план, можно перейти к выбору наиболее подходящей кредитной программы. На её условиях и будут получены заемные средства. Для осуществления поставленного плана необходимо:

  • подготовить документы, обозначенные банком и необходимые ему с целью рассмотрения будущей заявки;
  • предъявить заявку и собранную документацию;
  • обеспечить возможность посещения места ведения предпринимательства представителям банка (при необходимости);
  • дождаться решения кредитного комитета о рассмотрении заявки;
  • подписать подготовленный договор кредитования, график возврата средств;
  • оформить залоговую документацию;
  • внести первоначальный взнос (при наличии данного условия).

Что важно учесть

Даже небольшие деньги, полученные в рамках потребительского кредитования, могут быть истрачены заемщиком на открытие собственного дела. Задуматься о получении кредита и оформить его лучше еще в тот момент, когда имеется место официального трудоустройства. Работающие клиенты могут претендовать на более выгодные условия кредитования.

Приняв решение о покупке уже существующего объекта предпринимательства, необходимо выяснить причины его продажи прежним собственником. Если поводом для этого служит низкая доходность, стоит провести анализ рынка, сопоставить свои возможности с существующими реалиями, рассмотреть перспективы новой маркетинговой стратегии. Наибольший интерес вызывают те компании, которые продаются в связи с переездом хозяев или иной невозможностью продолжения осуществления предпринимательства.

Особое внимание стоит уделить определению износа приобретаемых производственных мощностей. Высокий уровень данного показателя обяжет клиента банка предоставлять последнему дополнительное залоговое имущество, стоимость которого будет покрывать займ.

Важно, еще до момента оформления сделки, проверить приобретаемую компанию на наличие задолженностей, в том числе по обязательствам налогового характера, оплате труда и пр.

Весомый первоначальный взнос является залогом одобрения займа. Представители крупных фирм, намеренные расширить собственную деятельность, могут приобретать готовые компании, что выгоднее вывода из оборота имеющихся средств.

Кредит на покупку и развитие бизнеса

Покупка готового бизнеса может стать удобным и выгодным ходом, который в дальнейшем принесет значительную прибыль. Но для того, чтобы совершить этот шаг, потребуется много вложений. Кредит на покупку готового бизнеса позволяет начать получать прибыль и развивать свою компанию, даже если у заемщика еще нет сбережений, способных единовременно покрыть все затраты. Некоторые банки России подготовили программы кредитования, которые позволяют получить кредит на подобные цели, хотя в целом такая система все еще остается редкостью.

Получение кредита для бизнеса – это довольно сложный процесс, в котором придется провести большое количество работы. Банки рассматривают готовый бизнес, выставленный на продажу, как достаточно рискованное приобретение. Это можно считать достаточно разумным подходом, поскольку сама продажа бизнеса говорит о том, что он может оказаться не настолько прибыльным, как это расписывает его продавец, и, кроме того, банк никак не может получить полной гарантии того, что новый владелец бизнеса сможет удержать и развить уровень производства и прибыли.

Кредит на покупку готового бизнеса

Для заемщика взятый в кредит бизнес, который по какой-то причине стал убыточным, может стать серьезной помехой для своевременной оплаты долга – а это обеспечивает заемщику дополнительные траты. Каких же проблем стоит опасаться:

  • Хорошо налаженный и прибыльный бизнес вряд ли станут выставлять на продажу, для продавца это совершенно невыгодно. Если же предложение все же было выдвинуто, и характеристики бизнеса звучать очень заманчива, стоит задуматься, не преувеличивает ли продавец объем доходов от бизнеса.
  • Возможно наличие скрытых долгов и нарушений законодательства.
  • При приобретении недвижимости, находящейся в аренде, стоит заранее уточнить у ее владельца, станет ли он и дальше сотрудничать, или договор аренды будет расторгнут.
  • Еще одна неприятная возможность – узнать после приобретения бизнеса, что здание, в котором осуществляется его деятельность, собираются в скором времени снести. Этот момент необходимо уточнить в местной администрации.
  • И, наконец, продавец, продав один бизнес и основав аналогичный, может переманить своих прежних клиентов и работников к себе, тем самым ударив по прибыли проданного бизнеса.

Как взять кредит на покупку готового бизнеса?

Для начала стоит узнать, как можно получить кредит на покупку готового бизнеса, и что для этого нужно. Первое, что необходимо в таком случае кредитору – это существенная часть накоплений заемщика, которые он готов отдать в залог. Если речь идет о владельце компании, который покупает бизнес, чтобы расширить свое производство, банк может взять в качестве залога активы действующего бизнеса.

Другой вариант – оформить кредит в залог недвижимости. В таком случае кредит имеет ряд преимуществ:

  • Нецелевой характер кредита обеспечит свободу заемщика от сбора бумаг по приобретаемому бизнесу, предоставления банку бизнес-плана.
  • Можно получить в кредит значительную часть стоимости готового бизнеса, до 80%.
  • Получить кредит можно на длительный срок – возвращение долга можно будет растянуть на период до 30 лет.

Главный же минус такого варианта – это процентная ставка, которая будет выше в сравнении с условиями, которые обеспечивает первый вариант.

Документы на оформление бизнес-кредита и требования к заемщику

При том, что кредит на готовый бизнес могут взять юридические лица или же индивидуальные предприниматели, для физических лиц этот займ практически недоступен. Это ожидаемая практика, поскольку при оформлении кредита банки требуют предоставления большого количества бумаг и гарантий того, что клиент сможет вернуть долг. Частым явлением становится оформление активов компании в залог кредита, в то время как представители малого бизнеса не обладают количеством активов, которые банк может принять, как гарантию оплаты кредита.

Основные требования, которым понадобится соответствовать заемщику – это платежеспособность, не менее года осуществления деятельности и отсутствие просроченных кредитов. Кроме того, для того, чтобы оформить кредит, заемщику придется предоставить в банк большое количество документов. Понадобятся два основных пакета документов, первый из них, это личные данные, такие как:

  • паспорт РФ;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о браке;
  • другие документы.

Второй пакет документов состоит из информации, которая должна максимально подробно описывать приобретаемый бизнес. Список таких бумаг у каждого банка отличается, но в целом могут понадобиться:

  • учредительные документы;
  • лицензии, при их наличии;
  • выписка из единого реестра;
  • финансовые документы за 4 налоговых периода и более;
  • справки с текущих счетов в других банках, если они имеются;
  • копии крупных договоров с контрагентами;
  • если кредит берется под залог – документы на недвижимость;
  • иные документы.

Кому дадут кредит на развитие малого бизнеса?

Кредит на развитие и открытие бизнеса может понадобится юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Оформляя кредит для развития бизнеса, стоит понимать, какому заемщику банк с большей охотой выдаст кредит:

  • Бизнес, для которого требуется кредит, в течение последнего года имеет хороший стабильный рост прибыли.
  • Клиент готов предоставить ликвидный залог в виде активов компании, недвижимости и других ценностей.
  • На предприятии не ведется «черная» бухгалтерия, все доходы известны государству.
  • У заемщика есть надежный поручитель, готовый погасить задолженность по кредиту в том случае, если сам должник по какой-то причине не может этого сделать.

Будь то кредит на развитие малого бизнеса с нуля, или продукт, в котором заинтересован средний бизнес, подобрать лучший вариант ссуды можно всегда. Существуют разные типы кредитных продуктов, каждый из которых может стать оптимальным выбором для предпринимателя, желающего развивать свой бизнес:

  • Потребительский кредит подойдет для ИП, который желает выступать в сделке, как частное лицо. Таким образом заемщик избавляет себя от сбора большого количества документов по компании, что вполне оправданно, если цель кредита относительно небольшая, например, покупка автомобиля для компании.
  • Экспресс-кредит подходит для тех, кому нужен кредит на короткий срок – от нескольких часов. За оперативность придется расплачиваться более высокой процентной ставкой.
  • Кредит на пополнение оборотных средств предоставляется банком, если клиенту требуется внести оплату или предоплату поставщику. Кроме того, этот кредит берут для таких задач, как расширение ассортимента продукции, открытие нового склада или торговой точки и тому подобное.
  • Проектное финансирование подойдет для расширения производства при закупке ценного оборудования.
  • Коммерческая ипотека позволяет покупать недвижимость для производства, при этом недвижимость оказывается в залоге у банка. Такой кредит чаще всего выдается на достаточно короткий срок по высокий процент.
  • Кредит на спецтехнику – вариант, в котором транспорт покупается через лизинг.
  • Овердрафт – это кредит на устранение кассовых разрывов. С его помощью можно оплачивать обязательства бизнеса, не имея при этом соответствующих средств.
Читайте также:  Как оформить землю в собственность: порядок оформления и необходимые документы

Как получить кредит на развитие бизнеса?

Получить кредит на развитие бизнеса можно практически в любом крупном банке на льготных условиях. При этом суммы, на которые заемщик может рассчитывать, варьируются от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Но стоит учитывать, что для получения кредита клиент должен обладать чистой кредитной историей и иметь достаточно долгую историю стабильной и прибыльной работы. Кроме того, зачастую банку требуется залог, размер которого будет примерно соотноситься с суммой кредита. Можно подобрать вариант и без залога, но в таком случае скорее всего придется столкнуться с завышенной процентной ставкой.

Для повышения шансов получить кредит заемщик может обратиться за помощью поручителя, в качестве которого могут выступать организации поддержки малого бизнеса.

После того, как потенциальный заемщик выбрал банк, в котором он хочет получить кредит, ему необходимо собрать пакет документов, среди которых:

  • заявка на кредит;
  • учредительные документы;
  • налоговая декларация;
  • бухгалтерская отчетность;
  • бизнес-план предприятия, который сможет доказать банку, что в дальнейшем компания будет развиваться и сможет своевременно оплачивать кредит;
  • и другие.

Точный список документов определяется непосредственно банком, но в целом все бумаги, которые собирает заемщик, будут обосновывать потребность компании в кредите, и доказывать банку то, что заем в дальнейшем обязательно будет оплачен.

После того, как все документы собраны, предпринимателю нужно передать их в банк и дождаться, пока будет принято решение по заявке. Решение обычно принимается в период от нескольких часов от нескольких дней.

Как взять кредит на покупку бизнеса?

Кто из нас не мечтал открыть собственное дело? Но реализовать такие смелые планы смог далеко не каждый. Причина банальна — отсутствие стартового капитала. Сегодня эту проблему позволяет решить кредит для покупки бизнеса — услугу предоставляют многие крупные финансовые компании страны. Как это происходит, рассмотрим более детально.

Особенности кредитования

Основной особенностью данного варианта кредитования является необходимость оставлять собственное дело в качестве залога. Если ранее этот бизнес успешно работал на рынке, то ничего серьёзного для предпринимателя в таком требовании банка нет. А вот если дело только начало своё развитие, тут всё несколько сложнее. Если оно открыто совсем недавно, получить под него банковское финансирование будет непросто — ведь компания несёт потенциальные риски. Если заявка и будет одобрена, то определённо под более высокие проценты и на фоне наличия ценного ликвидного залогового имущества, экспертно-оценочная стоимость которого будет не ниже суммы займа.

Какие банки дают кредит на приобретение бизнеса?

Оформить кредит под собственный бизнес можно во многих российских финансовых организациях. При этом ни одна из них в настоящее время не способна предложить своим потенциальным клиентам целевых проектов, направленных на развитие начинающего предпринимательства. К сожалению, пока это только нецелевое финансирование. Чтобы получить более крупную сумму, необходимо обеспечить залог и поручительство. Каждый банк выдвигает свои условия кредитования и требования к заёмщикам. Наиболее лояльны в данном аспекте и экономически выгодны программы следующих компаний:

  1. Сбербанк. Предлагает своим пользователям кредит на покупку малого бизнеса. Для этого у банка есть несколько вариантов. При крупных капиталах — до 10 миллионов рублей обязательным будет наличие недвижимости с высокой её ликвидностью и оценочной стоимостью. Кредит можно оформить на длительный период — максимум 20 лет. Средняя переплата — 15,5% годовых. Если речь идёт о более мелких вложениях в 2-3 миллиона, срок действия договора будет не таким длительным — как правило, это не более 5 лет. Ставка будет также на порядок выше. Если с поручителями возникли проблемы, максимально возможная к получению величина — 1,5 миллиона рублей.
  2. ВТБ. Недостатками получения кредита под бизнес именно в этой компании являются слишком сжатые сроки действия договора — взятые в долг деньги придётся вернуть максимум через пять лет. Сумма займа также имеет ограничения. При этом заёмщик может существенно сэкономить на ставке — банк предлагает несколько программ финансирования с разными процентами. Руководство компании заинтересовано в своих клиентах, а каждый случай рассматривает индивидуально, предоставляя своим пользователям бонусы и преференции. Именно лояльность по отношению к клиенту — главное преимущество финансовой политики ВТБ. Этот вариант подойдёт тем заёмщикам, кто не планирует грандиозных вложений в проект и сможет быстро покрыть расходы по кредиту.

Важным моментом для предпринимателей, обращающихся за помощью к кредиторам, является первый платёж. Как правило, это довольно внушительная сумма. Учитывая, что для большинства начинающих бизнесменов она может стать неподъёмной, ряд банков, в том числе и указанные выше, не требуют вносить стартовый взнос. Данное послабление применительно только к физическим лицам. Они классифицируют такие ссуды как потребительские, выдают их наличным способом, но под более высокую процентную ставку. Её диапазон, в зависимости от конкретной компании и программы кредитования, может варьироваться в диапазоне от 14,6% до 27% годовых. При этом наличие как поручителей, так и залогового обеспечения является обязательным.

Условия получения кредита на покупку действующего бизнеса

Как показывает практика, финансовые организации нечасто оказывают помощь предпринимателям, если взятые деньги обеспечены только действующим бизнесом. Требуется дополнительное залоговое подтверждение — недвижимость, дорогой автомобиль, ценные активы, техника, оборудование. Если бизнес успешен, дополнительно необходимо соответствие следующим условиям:

  1. Среди имущественных ценностей должна находиться компания или фирма, которую залоговый бизнес в состоянии будет обслужить или дополнить.
  2. Уникальность. Специфика предприятия обязана представлять ценность — внушительные масштабы, уже раскрученное собственное имя, стабильный и достаточно высокий доход.
  3. Финансирование будет проведено только на условиях, менее выгодных клиенту — так частично покроются риски банка. Чаще всего — это более высокие переплаты по процентам от тела кредита.

Требования к заёмщику

Чтобы заявка на получение денежных средств была удовлетворена банком, заёмщик должен в полной мере соответствовать следующим требованиям:

  • иметь российский паспорт;
  • постоянную регистрацию;
  • безупречную кредитную историю — поскольку речь идёт о довольно крупном финансировании, даже самая незначительная спорная ситуация, факты наличия просрочек в выплатах по предыдущим займам, могут стать причиной отказа в получении денег;
  • материальное благополучие;
  • присутствие ликвидных имущественных ценностей или активов;
  • отсутствие обременений, фактов попечительства или опеки инвалида.

Если купить бизнес в кредит хочет физическое лицо, уже зарегистрированное в статусе предпринимателя, одним из условий банка станет предоставление полных сведений о финансовых оборотах его деятельности за достаточно длительный промежуток времени — как правило, за 1-2 года. Это ещё один из способов получения организацией определённых гарантий, что человек вернёт взятые в долг средства, поскольку уже имеет положительный опыт ведения частного бизнеса.

Необходимые документы

Получить финансовую помощь на приобретение собственного дела или купить готовый бизнес в кредит можно только при наличии у кандидата следующего пакета бумаг:

  1. Заявление стандартного образца — образец дадут сотрудники банка. Документ составлен по принципу анкеты и содержит персональные сведения, информацию о целевом предназначении займа.
  2. Российский паспорт — как самого претендента, та и тех лиц, кто выступит в качестве поручителей по кредитному договору.
  3. Военный билет — если человек является военнообязанным.
  4. Доказательства материальной состоятельности — отчёты о величине доходов (всё то, что может гарантировать финансовую платёжеспособность заявителя).
  5. Бумаги, подтверждающие факт имущественного владения — оно на весь срок кредитования станет залоговой собственностью банка, а в случае неуплаты долга будет выставлено на торги и пойдёт на его полное или частичное погашение.

В качестве дополнительной документации могут запросить диплом об образовании, выписку с места официального трудоустройства кандидата на получение займа и его поручителей, справку о составе семьи.

Как взять кредит на покупку бизнеса — пошаговый алгоритм

Процедура получения кредита на приобретение личного бизнеса состоит из следующих шагов:

  1. Подготовка персонального плана по развитию бизнеса.
  2. Обзор банковских предложений и выбор наиболее выгодной программы кредитования.
  3. Поиск лиц, которые согласятся выступить поручителями по договорным обязательствам — как правило, это не менее трёх человек. Обратите внимание! Их кандидатуры будут тщательно рассмотрены службой безопасности компании, а в случае возникновения каких-либо сомнений могут быть отклонены.
  4. Личное обращение к руководству банка и подача соответствующего заявления.
  5. Подготовка необходимого пакета бумаг.
  6. Ожидание официального решения по данному факту.
  7. Согласование с сотрудником компании всех нюансов по условиям получения ссуды.
  8. Тщательное изучение всех пунктов договора и подписание документа. Оформление договора залога и поручительства, а также иных соглашений, предусмотренных требованиями кредитора.
  9. Получение финансовой помощи — возможен вариант выдачи наличными деньгами или перечисление утверждённой суммы на расчётный счёт клиента.

Главное условие для того, чтобы заявка претендента на развитие или покупку собственного дела была одобрена — хороший бизнес-план. Если он покажется комиссии убедительным, а все документы будут в порядке, решение наверняка будет положительным.

Подводим итоги

Итак, чтобы заявка на оформление кредита была удовлетворена банком, первое, что нужно сделать — максимально тщательно подготовить бизнес-план. Он должен быть не только прибыльным, но и максимально защищённым от возможных рисков. Если речь идёт о приобретении уже работающего дела, следует получить у пока ещё действующего хозяина все бумаги, связанные с доходными и расходными статьями бюджета. Далее — подобрать самый привлекательный в экономическом плане банковский продукт. Для этого нужно внимательно изучить наиболее популярные коммерческие предложения компаний, входящих в ТОП-10.

Если нужна крупная финансовая помощь, самое правильное — выставить фирму под залоговое обеспечение. Банк увидит хорошие перспективы её развития — и в запрашиваемой сумме не откажут. Главное — грамотно провести экспертную оценку бизнеса и оформить по нему страховое обеспечение. Кредиторы всегда приветствуют наличие полиса.

Видео по теме


Правила и нюансы оформления кредита, предназначенного для покупки готового бизнеса

Многие люди, обладающие свободными средствами и желанием заниматься своим делом, хотят приобрести бизнес. Его открытие сопровождается многими сложностями и вложениями значительного количества средства, поэтому для многих людей более актуальным считается приобрести уже готовый и работающий бизнес.

Его стоимость обычно является высокой, а особенно это относится к магазинам или производственным компаниям, приносящим высокий доход своим владельцам. Поэтому нередко приходится оформлять соответствующий займ.

Нюансы оформления кредита для покупки готового бизнес

Он может оформляться в виде стандартного потребительского займа или специализированного крупного кредита. Выбор способа кредитования зависит от стоимости выбранного бизнеса.

Только некоторые банки предлагают заемщикам вариант кредитования, при котором деньги должны направляться на приобретении действующей компании. При этом к заемщикам предъявляются жесткие и многочисленные требования.

Имеется ли возможность приобрести фирму

Процедура открытия бизнеса подходит не для всех людей, так как требуется выбрать оптимальное направление работы, составить бизнес-план, продумать малейшие детали и реализовать проект.

Как происходит формирование кредитной истории, смотрите по ссылке.

Обычно это занимает много времени и требует вложения значительных усилий. Поэтому для многих людей, желающих стать предпринимателями, более актуальным считается покупка уже готового магазина или другого вида бизнеса.

Стоит ли брать кредит на бизнес? Ответ в видео:

Разные действующие магазины или заведения, оказывающие услуги или занимающиеся производственной деятельностью, обладают значительной стоимостью. Относится это особенно к предприятиям, приносящим хороший доход.

Поэтому не всегда на покупку хватает личных сбережений. Это приводит к необходимости оформления соответствующего кредита.

Часто люди приобретают франшизы, на основании которых создается стабильный и проверенный бизнес.

Нередко он обладает известным названием, поэтому с самого начала работы можно рассчитывать на высокую востребованность и значительный покупательский спрос. При этом можно получить поддержку от владельца бизнеса, называемого франчайзинг.

Как оформляется кредит

Если требуется воспользоваться заемными средствами для покупки бизнеса, следует учитывать некоторые особенности оформления:

  • банк предварительно тщательно изучает фирму, которую планирует приобрести потенциальный заемщик, причем если она не приносит должной прибыли, то будет отказано в кредитовании;
  • анализу подвергаются не только данные из бухгалтерского или налогового учета, но и фактические сведения о работе предприятия;
  • требуются от продавца не только официальные бумаги, но и разные выписки об остатках товара, внутренняя документация и торговые журналы.
Читайте также:  Чем отличается лизинг от кредита?

Как государство поддерживает малый бизнес? Читайте тут.

Довольно часто банком принимается отрицательное решение относительно одобрения такой заявки на кредит, а обусловлено это тем, что большинство предпринимателей занижают свои финансовые показатели для снижения размера налогов.

Этапы процедуры

Приобретение готового бизнеса с применением заемных банковских средств осуществляется в нескольких последовательных этапах:

  • будущий предприниматель оценивает предложения на рынке, по которым продается торговый бизнес;
  • выбирается определенная компания, после чего анализируются показатели ее работы, особенности расположения, наличие разных разрешений и иные параметры;
  • оптимальным считается составление бизнес-плана относительно дальнейшего функционирования и развития этого предприятия;
  • при наличии перспективной организации можно подавать заявку в банк на получение заемных средств, направляемых на покупку бизнеса;
  • определяются все условия и требования для оформления займа;
  • отправляется заявка с необходимыми документами в банк;
  • работники учреждения оценивают выбранную компанию на перспективность вложения денег в нее, причем обычно они лично посещают предприятие;
  • принимается решение относительно целесообразности выдачи крупного займа, используемого заемщиком для покупки бизнеса;
  • если оно является положительным, то формируется кредитное соглашение;
  • вносится первоначальное вложение заемщиком, которое может варьироваться от 10 до 40 процентов от стоимости бизнеса;
  • деньги банком перечисляются на счет продавца фирмы.

Какие могут быть проблемы с приобретением готового бизнеса? Фото: kreditonomika.ru

Требования

Чтобы получить кредит, с помощью которого приобретается действующий бизнес, учитываются некоторые требования банка.

К ним относится:

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • у него должна иметься регистрация в стране;
  • обязательна положительная кредитная история;
  • надо доказать свою платежеспособность;
  • ликвидное имущество, принадлежащее гражданину, передается в залог банку.

Если покупкой бизнеса занимается предприниматель, у которого уже имеется собственное дело, то он должен подготовить финансовую документацию за полгода работы.

Условия кредитования

Получение займа направляемого на покупку бизнеса, производится на разных условиях, но стандартно учитываются требования:

  • заемщик должен обладать подходящим образованием для ведения бизнеса;
  • он должен пройти курсы предпринимателей;
  • предварительно тщательно проверяется гражданин, так как нужна хорошая КИ и высокий кредитный рейтинг;
  • если покупается франшиза, то надо наладить первоначально контакты с владельцем бизнеса.

Какие нужны документы

Оформление такого кредита сопровождается подготовкой документации:

  • заявление в форме анкеты;
  • паспорта самого заемщика и всех привлеченных созаемщиков;
  • для мужчин понадобится военный билет;
  • документация, подтверждающая наличие платежеспособности, например, отчет о прибылях, арендные контракты или другие бумаги;
  • если используется собственное имущество в качестве залога, то нужны все документы на него.

Какие преимущества и недостатки покупки готового бизнеса? Смотрите видео:

Отдельно выделяются бумаги, которые требуются подготовить по бизнесу, который планируется приобретать за счет кредитных средств.

Где взять

Кредит на покупку бизнеса предлагается некоторыми банковскими учреждениями. Обычно одобрение получают только заемщики, представленные крупными и действующими компаниями, желающими купить другое предприятие.

Какие сферы бизнеса являются приоритетными для государства? Ответ здесь.

Исключением может быть покупка франшизы, так как эта процедура доступна даже частным заемщикам.

Наиболее часто предпочитают фирмы и граждане обращаться в банки:

  • Сбербанк. Он предлагает программу «Бизнес-Старт», на основании которого можно открывать разные магазины или иные учреждения в различных сферах деятельности. Также деньги могут использоваться для покупки франшизы. Ставка начинается от 18%, а максимально оформляется договор на 5 лет. Выдаваться может сумма до 7 млн. руб.
  • Россельхозбанк. Предлагается им займ, который может использоваться для открытия бизнеса в области сельского хозяйства.

Также другие банки предлагают свои уникальные условия, узнавать которые надо непосредственно у их менеджеров.

Что важно учесть

Если выбирается этот способ начала предпринимательской деятельности, то будущие бизнесмены должны учитывать некоторые моменты:

  • Если банк отказывает в выдаче такого целевого кредита, то можно воспользоваться стандартным предложением по оформлению потребительского кредита. В этом случае деньги могут использоваться на любые цели, поэтому может легко приобретаться бизнес. При этом не надо будет отчитываться перед банком о том, куда направляются средства. Таких денег будет достаточно для покупки небольшого действующего бизнеса.
  • Перед приобретением любого бизнеса надо точно определить причину продажу. Дело в том, что она может заключаться в низкой доходности предприятия, поэтому оценивается спрос и предложение, а также разрабатывается маркетинговая стратегия, позволяющая грамотно определить целесообразность такого приобретения.
  • Давно работающий бизнес предполагает, что оборудование и активы значительно износились, поэтому надо оценить ликвидность всех элементов.
  • Перед совершением такой покупки надо удостовериться, что у другого предпринимателя отсутствуют долги, причем они касаются не только поставщиков, но налогов или зарплаты. Это обусловлено тем, что большинство обязательств перейдет к покупателю.
  • Намного проще оформить такой кредит юр лицу, чем индивидуальному предпринимателю, хотя открытие ООО – это более сложная процедура, чем регистрация ИП.
  • Если работники банка требуют обоснования расходов и планируемые доходы, надо подготовить бизнес-план. Отказ в этом процессе может стать основанием того, что заемщик получит отказ в кредитовании.
  • Шансы на одобрение такого займа зависят от размера первоначального вложения, поэтому желательно подготовить для покупки значительную сумму средств.

Условия кредитов на покупку бизнеса. Фото: infapronet.ru

Важно! Наиболее оптимальным даже для работающих предпринимателей пользоваться для покупки дополнительного бизнеса именно кредитными средствами, так как это более выгодно, чем изымать большое количество средств из оборота.

Заключение

Таким образом, покупка бизнеса может осуществляться за счет кредитных средств. Для этого надо учесть многочисленные требования банка и подготовить определенную документацию. За счет такого кредитования удается стать владельцем уже действующего и прибыльного дела.

INFASTAR

great news

Как взять кредит для малого бизнеса: пошаговая инструкция, требования к заемщику, список документов

Получение кредита для малых предприятий нередко связано с рядом проблем. Займ на открытие бизнеса взять еще сложнее. Все потому, что банки с недоверием относятся к субъектам малого предпринимательства и опасаются возможных рисков. В статье приведена пошаговая инструкция, как взять кредит для малого бизнеса, рассказано о том, какие требования предъявляются к заемщикам и какой пакет документов необходимо предоставить в банк для одобрения заявки.

Кредит для малого бизнеса: требования к заемщикам

Прежде, чем выбрать банк и подать заявку на оформление кредита, стоит ознакомиться с особенностями кредитования малого бизнеса, его видами, а также плюсами и возможными рисками для предпринимателя. Прочитать всю эту информацию можно, пройдя по ссылке.

Если заемщик берет кредит на открытие бизнеса, банк оценивает его, как физическое лицо, и предъявляют к нему следующие требования:

  • На момент получения кредита возраст заемщика должен быть не менее 18 лет ( в некоторых банках не менее 21 года). На момент погашения долга заемщик должен быть не старше 70 лет;
  • Клиент должен являться гражданином России и иметь постоянную или временную регистрацию;
  • Кредитная история заемщика должна быть положительной;
  • В качестве залога должна быть предоставлена квартира в многоквартирном доме. Она не должна находиться в обременении. Собственником квартиры может быть как заемщик, так и третьи лица.

Если кредит оформляется на развитие действующего бизнеса, банк предъявляет дополнительные требования к организации:

  • Компания должна являться резидентом РФ;
  • Деятельность фирмы должна осуществляться не менее 6 месяцев;
  • Размер годовой выручки не должен превышать 400 млн. руб.;
  • Организация или ИП должны иметь в составе активов движимое или недвижимое имущество, которое может быть предоставлено в качестве залога;
  • Компания не должна иметь просроченной кредиторской задолженности;
  • Анализ финансового состояния организации или ИП должен подтвердить ее платежеспособность.

Конкретные требования к заемщикам можно уточнить в выбранном для кредитования банке.

Пакет документов

Пакет документов, которые необходимо предоставить для участия в программах кредитования малого бизнеса, отличается в зависимости от того, берет ли займ действующая компания или физическое лицо на открытие своего дела.

Если займ оформляется с целью получения стартового капитала на открытие бизнеса, заемщик предоставляет в банк те же документы, что и на оформление обычного потребительского кредита. Сюда входит:

При оформлении кредита для малого предприятия банком запрашивается более широкий перечень документов. В кредитное учреждение необходимо предоставить:

Перечень может незначительно отличаться в различных кредитных учреждениях. В случае необходимости сотрудники банка могут запросить у заемщика дополнительные документы.

Как взять кредит для малого бизнеса: пошаговая инструкция

Процент отказов по заявкам клиентов на получение кредитов для малого бизнеса очень высок. Приведенная ниже пошаговая инструкция, как взять кредит для малого бизнеса, увеличит вероятность положительного решения по заявке.

Шаг 1. Выбор банка. Важным шагом в получении займа для бизнеса является правильный выбор кредитора. Лучше всего ознакомиться с полным перечнем банков, предоставляющих кредиты для бизнеса, конкретными программами и требованиями к заемщикам. Крупнейшие банки, работающие с организациями и ИП, представлены в таблице:

Для того, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, кредитные программы оцениваются одновременно по нескольким параметрам.

Шаг 2. Подача заявки. Большинство кредитных учреждений предоставляют возможность подать заявку на кредит онлайн. Для этого необходимо перейти на официальный сайт выбранного банка, выбрать программу и нажать на кнопку “подать заявку”.

После этого нужно будет заполнить небольшую анкету и ожидать предварительного решения банка.

Если банк предварительно одобрил заявку, его сотрудник связывается с клиентом и сообщает дальнейший порядок действий.

Шаг 3. Подготовка документов. После одобрения заявки банк высылает клиенту перечень документов, которые нужно предоставить. Стандартные документы лучше подготовить заранее. Копии документов должны быть подписаны и заверены надлежащим образом. С готовым пакетом документов нужно будет подъехать в отделение банка в назначенный срок.

Шаг 4. Подписание договора. После того, как банк проверяет предоставленные документы и выносит окончательное решение о возможности получения кредита, клиент является в банк для подписания договора.

Шаг 5. Получение денег. После подписания кредитного договора заемные средства перечисляются на расчетный счет клиента или на счет продавца (при покупке в кредит техники, оборудования и другого имущества).

Возможные причины отказа в кредите для малого бизнеса

Кредитные учреждения относятся к субъектам малого предпринимательства настороженно, а потому тщательно проверяют их перед тем, как выдать кредит. Процент отрицательный решений по заявкам очень велик. Возможные причины отказа в кредите для малого бизнеса следующие:

  • Плохая кредитная история. Данный пункт касается как юридических, так и физических лиц, берущих кредит на открытие бизнеса;
  • Отсутствие имущества для залога и поручителей;
  • Непредставление документов, согласно запрашиваемому списку;
  • Наличие просроченной кредиторской задолженности организации;
  • Низкая платежеспособность и финансовая устойчивость согласно анализу финансово-хозяйственной деятельности;
  • Предоставление недостоверной информации об организации или физическом лице;
  • Несоответствие другим требованиям, предъявляемым к заемщикам.

Банк оставляет за собой право не информировать клиента о причине отказа. Если в выдаче займа для малого бизнеса было отказано, возможно, стоит попытать удачу в другом кредитном учреждении.

Как увеличить шансы на одобрение кредита для малого бизнеса

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита для малого бизнеса, стоит воспользоваться следующими советами:

  • Предоставить имущество в залог. Обычно банки не отказывают в выдаче кредита даже с плохой кредитной историей и другими незначительными отклонениями от требований, если заемщик готов предоставить в залог имущество;
  • Обратиться за помощью в Государственные Фонды Поддержки Предпринимательства. Они выступают в качестве поручителей или частично выплачивают задолженность бизнесменов перед банками. Все издержки компенсирует государство;
  • Воспользоваться услугами финансовых брокеров. Эти организации оказывают помощь в получении кредита, однако за их услуги придется рассчитываться;
  • При открытии бизнеса стоит рассмотреть вариант с покупкой франшизы. Чаще всего организации, продающие франшизы, сотрудничают с банками и договариваются с ними о предоставлении клиенту кредита на покупку франшизы.

В рамках поддержки малого предпринимательства в стране государство предоставляет небольшим компаниям и ИП субсидии, гранты и поручительство. Подробнее об этом можно почитать здесь.

Перед тем, как взять кредит для малого бизнеса, стоит ознакомиться с требованиями банков и перечнем документов, которые необходимо будет предоставить для проверки платежеспособности. С целью увеличения шансов одобрения заявки можно обратиться за помощью к государству или воспользоваться услугами платных финансовых учреждений, готовых выступить поручителями.

Ссылка на основную публикацию