Как узнать дадут ли кредит, если есть кредит в других банках?

Видит ли банк кредиты в других банках?

Многие люди, у которых уже есть займы, пытаются это скрыть. Ведь в противном случае банк может не одобрить новый долг или одобрить, но на более жёстких условиях. В связи с этим, возникает дилемма, видит ли банк кредиты в других банках? Данные на форумах противоречивы. Ведь официально, подноготная должника проверяется. А по факту, есть много случаев, когда удавалось, так сказать, проскочить. Но где же истинная правда в такой ситуации?

Почему кредит в другом банке – это проблема?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

По сути, вы могли бы брать любое количество займов, если у вас позволяет доход. Но есть несколько препятствии в данном вопросе:

  1. Ваше финансовое положение может ухудшиться. И один из кредитов вы платить перестанете;
  2. Вы психологически устанете от долгов. И также бросите платить;
  3. Вы заранее берете много ссуд, чтобы потом кинуть кредиторов.

Так что банки предпочитают не рисковать. Они стараются делать так, чтобы у каждого заемщика был только один займ. Ведь так легче всем.

Потому, при определении ваших других кредитов, компания попытается вам отказать, или урезать долг, или еще что-то.

Как банк видит кредиты в других банках?

Процесс такой проверки протекает весьма легко – с помощью анализа кредитной истории.

Сегодня каждый банк подключен к Бюро Кредитных Историй. И такой анализ является обязательным при выдаче займов.

Даже если вы платите кредит хорошо, информация об этом фиксируется БКИ. Банк подает туда запрос. Ему приходит ответ, в котором написано, что у вас есть и другие займы.

Надо отметить, что раньше такая система была не отлажена. И многие люди могли набрать много долгов, не сообщая об этом.

В итоге, большое количество заемщиков попало в долговые ямы. И Центробанк предписал строго настрого проверять каждый банк, сколько именно кредитов у каждого человека. Как именно он выплачивал или выплачивает их.

Так что проскользнуть почти невозможно. Или все-таки есть вариант?

Когда банк не видит кредиты в других банках?

Конечно, не все отлажено четко. И есть ситуации, когда закредитованным людям дают дополнительные займы. Происходит это по ряду причин:

  • Банк неофициальный, и ему плевать. Такое сейчас – редкость;
  • Банк малоизвестный. Ему нужны заемщики. Он видит ваш другой кредит, но все равно одобряет новый;
  • Специалисты ошиблись или система дала сбой. То есть, проверка вашей кредитной истории не провелась;
  • Вы берете малый займ. При небольших кредитах некоторые компании особо ничего не проверяют.

Вообще, «плохое финансовое зрение» присуще лояльным банкам, которые легко одобряют кредиты. Это могут быть: Тинькофф, Хоум Кредит, Ренессанс, Русский Стандарт, ОТП, Почта Банк, Совкомбанк и тд.

Это не значит, что там прям все «ослепли». Просто есть больше шансов, если вы поняли.

Как взять займ при действующем кредите?

Не обязательно скрывать имеющийся долг. Вы можете получить второй займ, при наличии первого. Но только, если соблюдаются некоторые правила:

  1. У вас хорошая кредитная история. То есть, вы платите нормально;
  2. У вас подходящий заработок. Если есть деньги на два кредита, то почему бы и нет;
  3. Вы не находитесь в черных списках банков;
  4. У вас нет серьезных судимостей;
  5. Вы не имеете детей или инвалидов на иждивении;
  6. Иные нюансы, например ваше здоровье.

То есть, вы должны дать банку четко понять, что у вас есть средства. Что вы не заболеете внезапно или еще что-то. При этом вы серьезно относитесь к своим обязанностям.

Если так, то многие банки пойдут вам на встречу. Ведь стабильные клиенты им точно нужны. А, кроме того, решить проблему поможет: залог или поручительство.

Так что не стоит думать, что вам откажут. Всегда можно найти некий выход.

Другие виды долгов

Если не дают второй кредит, видя, что у вас есть первый, то можно найти альтернативу. В качестве таковой выступают:

Кредитные карты. Они как бы дороже по обслуживанию. Но выдают их с большей охотой. Есть случаи, когда даже с плохой кредитной историей выдавали такие продукты;

Микрозаймы. Они маленькие и весьма дорогие. Но если вам уж срочно нужны деньги, то будьте уверены: вам все выдадут. В данной сфере все куда проще, чем в кредитовании;

Займы на биржах. В частности, на сервисе Вебмани. Там требования проще, чем в банках. Можете попробовать обратиться в какой-нибудь сервис по выдаче кредитов от частных лиц или нечто подобное.

Какие последствия?

Помните, что скрывать кредиты от банка не стоит. Так как последствия могут быть не очень хорошими.

Во-первых, если банк узнает, что у вас уже есть займы. И при этом вы возьмёте кредит. То от вас могут потребовать немедленно все вернуть. А вас добавят в черный список.

Дальше, вы можете не правильно рассчитать силы. Не скажете, что уже есть кредит и возьмете второй. А выплачивать-то его чем? Сами понимаете, что штрафы тут всегда солидные.

Не забывайте и о больших переплатах. Если несколько кредитов, то и процентных ставок тоже несколько. Значит, вы будете дарить банкам больше денег.

А вдруг вам вообще не нужен был займ? Разберитесь в ситуации. Выплатите один долг. А лишь потом уже берите второй.

Стоит ли скрывать?

Не надо обманывать банки. Скрывать свои долги просто бессмысленно. Ведь от этого они не станут меньше.

И даже если кредитор не заметит, что вы уже кому-то должны, то от этого ваше положение не изменится.

Учитесь работать с банками честно. Потому что так меньше опасности получить штраф или оказаться в стоп листе.

Кроме того, вы можете подсесть на иглу обмана. И начать дальше строить некоторые махинации. Это точно не доведёт до добра.

Банки всегда здраво рассматривают финансовое положение клиента. Если они считают, что вам нельзя брать кредит, то просто повремените. Так будет проще для всех.

Подведём итог

Таким образом, банк видит кредиты в других банках, как текущие, так и прошлые. Потому что сейчас это обязанность каждой компании – проверять кредитную историю заемщиков через официальные источники.

Ранее, можно было проще набрать несколько займов. Сейчас проверки клиентов усложняются.

Иногда ваш другой долг могут действительно не заметить. На практике такое бывает.

Также вы можете доказать банку, что способны платить сразу две суды. Тогда вам одобрят заявку.

Есть что, то можно найти и некоторые альтернативные варианты. На рынке таковые имеются.

Не стоит пытаться закрыть глаза кредитору, набрав много долгов. Так как здесь вы сделаете хуже только себе. Умейте мыслить здраво, и избежите многочисленных проблем, которые часто смакуются в интернете.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Калькулятор скорингового коэффициента онлайн.

Что такое скоринговый коэффициент?

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.
Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.
Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.
Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Популярные вопросы и ответы по скорингу

С 1 октября каждый банк по указанию ЦБ считает ПДН. Это показатель долговой нагрузки. Если у вас долговая нагрузка больше 50%, то кредит вам не светит. Посчитать показатель долговой нагрузки можно на нашем сайте. См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки Любой банк перед тем, как проводить скоринг, сначала считает ПДН. На ПДН влияют ваши официально подтвержденные доходы и расходы.

Причины отказа обычно находятся на поверхности. Отказ придет автоматом, если:

  1. Вы в черном списке банка
  2. У вас есть действующие открытые исполнительные производства(можно проверить по сайту ФСПП)
  3. У вас есть текущие открытые просрочки в банках
  4. Вы были судимы, ваш супруг находится в тюрьме или был судим
  5. У вас долги по коммуналке, алиментам, сотовой связи

Во всех вышеуказанных случаях вероятность получения кредита близка в нулю.

Скоринг – это комплексная оценка заемщика. Скоринговый балл вырастет, если:

  1. У вас будет стабильная высокооплачиваемая работа, чем больше непрерывный стаж на одном месте, Тем лучше.
  2. У вас хорошая кредитная история – вы брали и вовремя отдавали займ
  3. У вас высшее образование, а лучше два или три
  4. Вы не имеете и не имели долгов по алиментам, сотовой связи, коммунальным платежам
  5. Вы не обращались с поддельными документам в банк для получения кредита
Читайте также:  Кто такие аудиторы и чем они занимаются?

Некоторые факторы нельзя уже изменить, некоторые можно. Все будет зависеть от человека.

Банки, которые дают кредит на погашение других кредитов

Услуга рефинансирования позволяет взять новый кредит, чтобы погасить уже имеющийся (или имеющиеся). Таким образом, можно или объединить имеющие займы, или вернуть уже имеющийся на более выгодных условиях.

Зачем стоит брать новый кредит на погашение старого?

Брать новый кредит на погашение долгов стоит, если выплачивать оригинальный займ проблематично (например, если снизился уровень жизни). Новый выдаётся на улучшенных условиях — на более продолжительный срок и при более выгодной процентной ставке. В итоге нагрузка на заемщика снижается, выплаты становятся более простыми. Если кредитов изначально было несколько, вместо всех них придётся платить только проценты по одному.

Самые выгодные предложения по рефинансированию кредитов – 4 шт.

Название, организация
Возраст, от

При условии страхования здоровья.

1 минута – время принятия решения. Увеличьте или уменьшите срок кредита. Объедините все кредиты в один.

1 минута – время принятия решения. Увеличьте или уменьшите срок кредита. Объедините все кредиты в один.

Решение за 2 минуты.

Когда резонно рефинансирование

Рефинансирование целесообразно, когда оно позволит действительно снизить нагрузку, позволит совершать выплаты в более удобном режиме, понизить размер ежемесячных платежей. Если оно не приведёт к выгоде и экономии, то в нём нет смысла.

Как рассчитать проценты по кредиту и собственную выгоду при рефинансировании?

Чтобы рассчитать свою выгоду:

  • посчитайте, сколько будет выходить каждый месяц по выплатам по кредитам, которые оформлены на вас сейчас;
  • посчитайте, сколько будет выходить каждый месяц по новому кредиту;
  • вычтите первое из второго.

Выгодно ли кредитным учреждениям перекредитование?

Банкам перекредитование, как правило, выгодно. Если вы перекредитуетесь в стороннем кредитном учреждении, то это позволит этому учреждению получить прибыль за счёт других банков. И даже если вы оформляете рефинансирование в том же месте, где брали основной кредит, то учреждение повышает шанс того, что вы выплатите свою задолженность, а в итоге всё равно получит приблизительно такую же сумму, пусть и в более продолжительный период времени.

Сколько кредитов суммарно можно объединить?

Ответ на этот вопрос зависит напрямую от банка, с которым вы собираетесь работать. Обычно жестких ограничений нет, всё зависит скорее от общей суммы. Некоторые кредитные учреждения позволяют объединить хоть десять кредитов, главное, чтобы общая сумма была до определённого размера. Иногда сумма скромнее, от 3 до 5.

Варианты кредита на погашение задолженностей в других банках

Есть два основных варианта, как может осуществляться рефинансирование.

  • Наличными. Вы просто получаете необходимую сумму наличными, после чего самостоятельно гасите сформировавшиеся у вас задолженности.

  • На счет банка-кредитора. Средства в необходимом объёме перечисляются напрямую на счёт банка или банков, которые выдали вам первоначальные кредиты. Кредит (или кредиты) полностью гасится, но у вас нет возможности самостоятельно распоряжаться полученными средствами. Фактически, это просто способ, как перевести кредит в другой банк.

Недостатки кредита на погашение другого

Хотя в общем и целом этот подход имеет, преимущественно, одни плюсы, можно выделить всё же и несколько характерных минусов, которые для кого-то могут быть неудобными.

  • Заемщик не получает на руки наличных денег. Не выйдет распорядиться деньгами самостоятельно. Всё до последней копейки уйдёт на погашение долга. Не выйдет расплатиться в удобном формате или разбить платежи на удобные сегменты.
  • Сроки. Хотя кредит будет удобнее выплачивать, процесс растянется на более продолжительный период времени. В итоге вам не удастся быстрее разделаться с задолженностью, нужно будет уделять ей больше времени, чем хотелось бы.

Основные достоинства рефинансирования

Теперь рассмотрим основные плюсы, которые имеются у такого подхода.

  • Возможность погашения нескольких займов одним кредитом. Не нужно платить сразу несколько кредитов, не нужно отслеживать, каков размер задолженности, сразу в нескольких банках. Всё в одном месте, с одной процентной ставкой, просто и понятно.
  • Перекредитование по более низкой процентной ставке. Хотя общие переплаты и могут быть такими же, однократные переплаты всегда заметно меньше.
  • Увеличение срока займа. Можно растянуть процесс выплаты задолженности, что означает, что на каждый отдельный месяц придётся меньшая сумма выплат.
  • Снятие залогового бремени с имущества. Если один из кредитов, что вы оформляли, предполагал оформление залога, после рефинансирования залог будет снят.

Как оформить кредит для погашения задолженности

Процесс оформления кредита подобного типа несильно отличается от процесса оформления обычного кредита. Рассмотрим шаг за шагом, что нужно для того, чтобы рефинансировать имеющуюся задолженность.

Что необходимо для процесса оформления

Оформить кредит для закрытия других кредитов можно в несколько простых, но важных этапов.

  • Изучение предложений о перекредитовании на банковском рынке. Сначала надо выбрать, какое из предложений, имеющихся на рынке, позволит вам с максимальной выгодой перекрыть имеющуюся задолженность и уменьшить количество ежемесячных выплат. Считается, что выгода должна быть не менее 2% от общей суммы задолженности.
  • Обращение в банк. Нужно максимально детально предоставить информацию о мотивах оформления рефинансирования, предоставить полный комплект документов, оформить заявления по необходимой форме и, если нужно, предоставить данные о кредитах, имеющихся в других банках.
  • Требования к заемщику. Необходимо убедиться, что вы соответствуете требованиям, которые налагает банк, предоставляющий программу рефинансирования.
  • Пакет необходимых документов. Если вы берёте кредит по причине снижения уровня платежеспособности, необходимо предоставить документальные подтверждения факта снижения кредитоспособности, например, трудовая книжка с записью об увольнении или свидетельство о рождении ребёнка.
  • Погашение первоначальной задолженности после получения нового кредита. Это нужно сделать, если по кредитному договору предусмотрена возможность досрочного погашения. Учтите, что общий уровень комиссий и переплат должен не превышать ваш уровень выгоды.

Рефинансирование потребкредитов других банков

Где искать кредит для погашения других кредитов и займов

Выбирать, где взять кредит, стоит на своё усмотрение, сопоставляя потенциальные выгоды и выбирая оптимальный для вас вариант. Предпочтение стоит отдать банкам, где вы получаете зарплату, но потенциально взять кредит, чтобы погасить другие кредиты, можно почти в любом кредитном учреждении.

Банки, которые могут выдать кредит на погашение кредитов других банков

Вот несколько примеров крупных кредитных учреждений, которые идеально подходят для рефинансирования. Остальное можно найти на нашем сайте.

Ситибанк

Позволяет рефинансировать кредиты других банков по ставке, начинающейся от 11,9%. Максимальная сумма — до миллиона рублей, срок до 5 лет.

Сбербанк

Крупнейший банк страны может рефинансировать кредиты сторонних учреждений по ставке, начинающейся от 12,9% на срок до 5 лет при общей сумме до 3 миллионов рублей. Всего может быть покрыто не более 5 кредитов.

Банк Восточный

Данное кредитные учреждение предлагает рефинансирование на достаточно выгодных условиях: ставка 14,9%, льготный период до 5 месяцев, сумма до 750 тысяч рублей, максимальная продолжительность до 5 лет.

Ренессанс Кредит

На момент написания данного материала у данного банка не имеется специализированного кредита, ориентированного на рефинансирование. Но для этих целей идеально подходит Онлайн–кредит, который позволяет взять до 700 тысяч рублей на срок до 5 лет под процентную ставку, начинающуюся всего лишь от 9,9%.

Тинькофф банк

Хотя Тинькофф для погашения кредита в другом банке и не выдаёт специализированных кредитов, предназначенных для рефинансирования долга, решение, которое он предлагает — это оформление кредитной карты с суммарным лимитом до 300 тысяч рублей. Её особенность — льготный период до 120 дней, в течение которых можно покрыть на выгодных условиях имеющиеся долги. Максимальная сумма, которую можно оформить — 300 тысяч рублей. Процентная ставка после льготного периода — от 12% годовых. Изучить отзывы о Тинькофф.

ОТП Банк

Данный банк позволяет взять кредит, прекрасно подходящий для рефинансирования, хотя официально являющийся обычным потребительским кредитом. Сумма может составлять до 10 миллионов рублей, процентная ставка начинается от 10,5%, максимальный срок выдачи — 10 лет.

Данный банк позволяет рефинансировать до 6 кредитов, выдав до 5 миллионов рублей на общий срок до 7 лет. Ставка, при этом, начинается всего лишь от 11%.

Банк Москвы

С недавних пор Банк Москвы объединился с ВТБ, потому, если вы хотели обратиться именно в Банк Москвы за рефинансированием, стоит обратить внимание на предыдущий пункт.

Росбанк

Максимальная сумма рефинансированияможет составить до 3 миллионов рублей, минимальная ставка — 11,9% (10,99% для зарплатников). Максимальный период рефинансирования — до 5 лет (до 7 лет у зарплатников).

Московский Кредитный Банк

Данный банк приятно отличается продолжительностью, на которую может быть оформлено рефинансирование— до 15 лет. В остальном условия относительно стандартные — до 3 миллионов рублей, ставка от 10,9%.

Газпромбанк

Ставка начинается от 10,8%, максимальная сумма составляет до 3 миллионов рублей, максимальный срок — до 7 лет.

Россельхозбанк

Это кредитное учреждение предлагает до 3 миллионов на рефинансирование при ставке от 10%. Можно одновременно рефинансировать до 3 кредитов на общий срок, достигающий 7 лет.

ЮниКредит Банк

Наиболее выгодным рефинансированиев этом банке будет, если вы получаете там зарплату. Процентная ставка будет начинаться от 12,9%, срок будет доходить до 7 лет, а сумма до 3 миллионов рублей.

Райффайзенбанк

Ставка начинается от 9,99% (со второго года), максимальная сумма равняется 2 миллионам рублей, срок доходит до 5 лет. Всего можно рефинансировать до 5 потребительских кредитов или кредитных карт.

Альфа-Банк

В данном банке на срок до 5 лет можно получить до 5 миллионов рублей при ставке, начинающейся от 10,99%.

Перекредитование юридических лиц

Помимо осуществления рефинансирования потребительских кредитов, банки могут работать с юридическими лицами. Но не всё так просто. Как мы увидим дальше, большинство популярных кредитных учреждений, специализировавшихся на этом направлении, более не работают.

Ситибанк

На текущий момент не предлагает рефинансирование юрлицам.

Росэнергобанк

Раньше этот банк был одним из отличных вариантов, где оформить рефинансирование юрлицу, но, к сожалению, в данный момент он является банкротом.

Бинбанк

Теперь входящий в состав банка «Открытие», данный банк предлагает рефинансирование малому и среднему бизнесу под 8,7% годовых на срок до 5 лет и на максимальную сумму до 5 миллионов рублей.

Татфондбанк

У этого банка, который тоже был популярной точкой назначения для юрлиц, отозвана лицензия.

Также юрлицам кредиты такого типа выдают Сбербанк, Юникредит и ряд других банков.

Можно ли оформить рефинансирование в МФО?

Микрокредитные организации достаточно беспроблемно дают кредиты для погашения задолженностей в банках и МФО, хотя на увеличение срока или на выгодные проценты рассчитывать не приходится. Но обратиться с этой целью можно в любое МФО на ваше усмотрение. Их перечень можно найти на нашем сайте.

Где взять кредит для погашения микрозаймов?

Если вы не можете погасить микрозайм, стоит обратиться в другую МФО, оформить кредитную карту или попробовать взять кредит в традиционном банке.

Как поступать тем, кто не может оформить официальное перекредитование?

Как быть, если нет средств для оплаты кредита?

Если кредит в принципе платить нечем и даже рефинансирование не помогает, следует честно обратиться в банк и проконсультироваться, что стоит делать в этом случае. Возможно, банк предложит приложить в качестве залога некое имущество или другие схемы погашения кредита, предложит, где взять деньги на погашение кредита. Помните, кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы получить свои деньги назад, а потому обязательно попробует найти компромисс.

Дадут ли кредит если есть кредит в другом банке

Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке – ведь в жизни может сложиться так, что очередной кредит потребуется раньше, чем будет выплачен имеющийся. Решений вопроса несколько, все зависит от конкретной ситуации.

Как получить новый кредит, уже имея обязательства перед другим банком – знает Brobank.

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 9.9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма20 000 руб.
ВозрастОт 18 лет
РешениеОт 10 минут

Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке: что говорит закон

Закон не запрещает брать новый займ, если есть кредит в другом банке. С другой стороны, служба безопасности банка имеет право просматривать кредитные истории клиентов и делать выводы об их платежеспособности. Окончательное решение принимает ответственный сотрудник или директор филиала. То есть банки решают данный вопрос на свое усмотрение, и имеют на это полное право.

Указанные правила относятся к кредитам наличными, кредитным картам и ипотеке – в каждой ситуации последнее слово остается за банком. Потребовать выдачи кредита через суд нереально – решение будет в пользу банка.

Два потребительских кредита: когда их дадут

Иметь два кредита в разных банках законно, но нужно убедить сотрудников в своей платежеспособности. Лучшее доказательство – высокий доход и своевременное погашение имеющегося кредита. Оба обстоятельства подтверждаются документами.

Для подтверждения дохода требуется справка с места работы. Если их несколько, документ нужен с каждого места работы. Банк оценивает суммарное денежное довольствие клиента. Если служба безопасности считает, что заемщик в состоянии оплатить еще один кредит – он его получит.

Из банка, где уже есть кредит, потребуется справка о погашении задолженности. Если долг гасится регулярно и вовремя, то у второго банка нет оснований отказать в займе. В пользу заемщика, как правило, говорит и небольшая оставшаяся сумма выплат.

Самый удобный способ взять второй кредит – рефинансирование. Это возможность погасить кредит в одном банке за счет средств другого. Может иметь две формы:

  • клиенту выдают сумму, нужную для погашения имеющихся выплат, и сумму, которую он хотел для своих целей. Предыдущий кредит заемщик выплачивает самостоятельно;
  • банк дает займ и обязуется выплатить деньги предыдущему кредитору. Клиент выплачивает ту же сумму, но в один банк.
Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 9.99%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 21 года
РешениеОт 15 мин.

Общая сумма выплат не меняется, но могут поменяться сроки. Как следствие, изменяется ежемесячный платеж. Не все организации соглашаются на рефинансирование.

Досрочное погашение займа может по-разному повлиять на то, дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке. Это говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. С другой стороны, служба безопасности может оценить это как упущенную выгоду. Все зависит от конкретного банка.

Когда второй кредит точно не дадут

Служба безопасности проверяет все имеющиеся сведения о кредитах в других банках. По результатам проверки организация имеет право отказать в займе. Причины, по которым это происходит (в порядке частоты отказов):

  1. Просрочки по имеющимся платежам (независимо от суммы и длительности).
  2. Излишняя закредитованность (больше одного кредита в разных банках).
  3. Низкий доход клиента.
  4. Нет обеспечения для займа.

Преодолеть отказ можно, если банк и клиент заинтересованы в том, чтобы договориться. Для каждой ситуации предусмотрены свои решения.

Долги, просрочки, закредитованность

Поводом для отказа может стать даже единственная просрочка платежа. Уровень дохода клиента в этом случае – второстепенный фактор. Решение проблемы – рефинансирование. Услуга бывает доступна при любой кредитной истории. Пересматриваются сроки и ежемесячные платежи. Итог – клиент может выплатить имеющуюся сумму без просрочек и получить второй кредит.

Рискованный способ, как взять кредит, если есть задолженность в другом банке – воспользоваться услугами кредитных брокеров. Это специалисты, которые помогают оформить документы в сложных ситуациях. Положительные стороны – кредит, скорее всего, будет получен. Отрицательные – если брокер окажется недобросовестным, его невозможно привлечь к ответственности.

Если у клиента несколько непогашенных кредитов одновременно, новый займ ему вряд ли дадут. Даже высокий доход имеет пределы, после которых клиент будет не в состоянии выплачивать все суммы сразу. Решение такой ситуации – только подождать и погасить имеющиеся кредиты.

Дадут ли кредит при низкой зарплате

Если клиент исправно платит по имеющимся счетам, это не гарантирует, что его зарплаты хватит на новый кредит. Банк может заранее сопоставить уровень дохода и размер ежемесячных выплат и решить, сможет ли заемщик выплачивать заявленную сумму. Если нет – ему откажут.

Решений в такой ситуации несколько:

  • Запросить меньшую сумму;
  • Увеличить срок, чтобы снизить ежемесячную выплату (не всегда допускается правилами банка);
  • Погасить имеющийся кредит, после этого взять новый.

Если ни один из вариантов неприемлем, то клиент не получит займ – банк заинтересован в своевременных выплатах.

Отсутствие обеспечения и недобросовестность клиента

Обеспечение (залог) требуется только для крупных сумм. Если клиент желает взять в долг большую сумму, но ему нечего оставить в залог (либо ценное имущество уже заложено), то банк откажет. Решение у такой ситуации только одно – расплатиться с имеющимися долгами, обзавестись ценным имуществом и только потом брать кредиты с обеспечением.

Если клиент недобросовестный – допускает долги, дает недостоверную информацию о доходах – кредит не одобрят. Эта ситуация не имеет решений, устраивающих заемщика. В службах безопасности крупных банков предусмотрены черные списки клиентов на такой случай.

Кредитные карты

Кредитная карта отличается от потребительского займа тем, что заявленную сумму не обязательно тратить сразу. Деньги на карте можно тратить в пределах лимита, затем возвращать, когда это удобно, и тратить снова. Информация о тратах с карты входит в кредитную историю.

Кред. лимит300 000 Р
Проц. ставкаОт 12%
Без процентовДо 55 дней
Стоимость590 руб./год
КэшбекОт 1 до 30%
Решение2 мин.

Наличие кредитной карты учитывается следующим образом:

  • Она влияет на показатель закредитованности. Оценивая, можно ли взять кредит, если есть кредит в другом банке, нужно учитывать потребительские займы и карты;
  • Просрочки по карте расцениваются как просрочки по кредитам;
  • Непогашенный лимит рассматривается как непогашенный кредит.

Карта может стать заменой кредиту наличными. Так предлагают поступить в ряде банков. Сумма на карте будет меньше, чем просит заемщик. Если клиент соглашается на карту, это повышает его шансы в будущем получить кредит на достойную сумму. Можно иметь несколько кредитных карт разных банков.

Ипотека

Особенность ипотеки – это кредит с обеспечением. Пока долг не выплачен, квартира считается залогом. Ее нельзя закладывать повторно, но можно брать кредиты с обеспечением под залог другого ценного имущества.

Получить кредит или карту одновременно с ипотекой можно, если платежи вносятся регулярно. Сложнее получить ипотеку при имеющемся кредите. Высока вероятность, что банк откажет. Нужно погасить имеющиеся платежи. Взять сразу две ипотеки можно – закон этого не запрещает. Но банк имеет право отказать, если не посчитает клиента достаточно платежеспособным, а вероятность такого исхода высока.

Где не стоит брать второй кредит

Мелкие банки и МФО часто демонстрируют готовность дать кредит на любых условиях. Они одобряют заявки с плохой кредитной историей, соглашаются работать с клиентами, которым отказали в других банках. Иногда платежеспособность заемщика не проверяется никаким образом. Но такие организации часто существуют за счет штрафов и судебного взыскания просрочек. То есть им выгодно, чтобы клиент не мог выплатить вовремя. Особенно это касается МФО.

Взять новый кредит, если есть еще один, можно. Это законное право гражданина. Банк может пойти навстречу клиенту, если посчитает его платежеспособным. Для добросовестного человека с хорошей кредитной историей второй займ возможен не только в теории, но и на практике.

Как узнать дадут ли мне кредит, если есть незакрытые кредиты? Определяем шансы и ищем варианты

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты? Этот вопрос актуален, если при уже имеющихся задолженностях возникли неотложные расходы и траты, которые не покроются реальными доходами. Получить подробный ответ вы сможете, прочитав статью.

На что рассчитывать, если кредиты уже имеются

Реально ли взять кредит, если есть непогашенные кредиты? Вполне реально, но не всегда и не всем удаётся взять требующуюся сумму и выбрать оптимальные условия. А в крупном банке можно получить отказ.

При рассмотрении заявки организация анализирует кредитную историю, складывающуюся из нескольких показателей: характеризующего платежеспособность скоринг-балла, количества действующих и закрытых кредитных договоров, наличия просрочек, особенностей выполнения долговых обязательств, формы кредитования. Но КИ – не единственная составляющая характеристики клиента.

Кредитор берёт во внимание такие моменты:

  1. Уровень доходов. Если заработок покроет и имеющиеся текущие, и будущие платежи, то решение банка будет положительным.
  2. Наличие поручителя увеличивает шансы на одобрение, и если в его роли выступает состоятельный предприниматель или юридическое лицо, то он станет для банка гарантией погашения долга.
  3. Залог (дорогостоящий автомобиль, недвижимое имущество) обеспечит выполнение долговых обязательств при отсутствии постоянного дохода.
  4. Тип текущего кредита и условия его предоставления: размер суммы, дающиеся на погашение сроки, процентная ставка, форма кредитования (ипотечная, для бизнеса, потребительская).
  5. Количество открытых договоров. Чем их больше, тем меньше вероятность получения одобрения.
  6. Тип запрашиваемого кредита и желаемые условия. Если вы подадите заявку на ипотеку при имеющемся значительном непогашенном кредите, вам откажут. Но небольшую сумму вполне можно получить.

Полезная информация! У каждого банка свой алгоритм рассмотрения запросов, поэтому, получив отказ в одной финансовой организации, можно надеяться на одобрение в другой.

Как выяснить шансы на одобрение

Если вы хотите узнать, дадут ли кредит, если есть непогашенный кредит, оцените КИ: она характеризует платежеспособность и для многих финансовых организаций является основным фактором, влияющим на решение при рассмотрении заявки. Вообще, любой грамотный гражданин должен быть в курсе материального положения и трезво оценивать перспективы.

Чтобы узнать свои шансы на одобрение поданной заявки, примените сервис «БКИ24.инфо». Он является партнёром «Национального бюро кредитных историй» и предоставляет возможность быстро и беспроблемно узнать КИ. Процедура удобна и проста, так как не надо проходить регистрацию или подтверждать личность, как при обращении в БКИ. Услуга платная, но затраты невелики и оправданы.

Зайдите на сайт, на главной странице найдите клавишу «Получить отчёт», наведите курсор и кликните по ссылке. Откроется форма запроса: внесите поля точные фамилию, отчество и имя, номер, серию паспорта и дату получения, контактный адрес электронной почты и дату рождения. Совершите оплату (предоставляется несколько способов, среди них можно выбрать подходящий и удобный) и спустя 15 минут откройте e-mail для ознакомления с отчётом.

В отчёте от «БКИ24.инфо» пять листов, и они содержат всё, что может пригодиться желающему быть в курсе изменений КИ заёмщику:

    подробный анализ истории; скоринг-балл с расшифровкой; оценка совершаемых регулярных платежей с учётом всех переплат (штрафов, процентной ставки, комиссий); проверка документов по мошенническим спискам; причины отказов банков; советы по поводу изменения сложившейся ситуации.

Другие способы получить средства

Если банк отказал, это не повод отчаиваться. Решить проблемы можно другими способами: современные финансовые организации предоставляют предложения потенциальным клиентам с любыми КИ, включая не очень хорошие. Если возникли непредвиденные расходы, оформите кредитку или обратитесь в МФО за займом.

Узнайте больше о предлагаемых банками кредитных картах, имеющих наиболее выгодные условия:

100 дней без процентов

«100 дней без %» от «Альфа-Банка» – это льготный период длительностью сто дней при снятии наличности и совершении покупок, лимит по карте до трёхсот тысяч в российской валюте, бесплатные выпуск и пополнение, минимальная ставка процента 23,99% (определяется в индивидуальном порядке). Заказать кредитку можно в режиме онлайн на сайте.

Халва: покупай сейчас — плати потом

С кредиткой «Халва», предоставляемой «СовкомБанком», можно приобретать товары в рассрочку. Условия: двенадцать месяцев рассрочки, бесплатные обслуживание и оформление, базовая ставка процента – 10%, возможность доставки в офис или домой.

Все сразу

«Райффайзен» предлагает кредитку «ВСЁСРАЗУ». Лимит – до шестисот тысяч, предоставляется cash-back на все покупки 5%, оформление бесплатное, минимальная ставка – 29% для льготных операций, комиссия за внесение средств – 100 рублей.

Важно знать! Условия могут отличаться, поэтому выясните их подробно и точно перед оформлением карты.

Доступные займы в МФО

Не знаете, дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов, или уже получили отказ от банка? Обратитесь в МФО: в таких организациях требования к заёмщикам не так строги и более лояльны, поэтому шанс взять нужную сумму есть у каждого.

Предложения МФО с самыми низкими ставками:

«Вкармане». Возможные размеры суммы – 5-20 тыс. рублей, сроки – от пяти дней до тридцати. Взять деньги можно в любое время за пятнадцать минут, подав на сайте заявку. Есть возможность пролонгации займа и перевода на карту или через систему «Контакт». Ставка – минимум 1,01% ежедневно.

«Честное слово». Размер ставки – минимально 0,93 в неделю. Сроки – пять-тридцать дней, сумма – от трёх тыс. российских рублей до десяти. Средства поступают на карту моментально, на рассмотрение запроса уходит пять минут.

«Займер» предлагает взять 1000-30000 на семь-тридцать дней. Запрос рассматривается автоматически, заёмщик может иметь любую КИ, есть разные способы получения средств. Минимальная ставка процента – 0,63% в неделю.

Теперь вы знаете, дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты. Оцените шансы на одобрение и получите нужную сумму одним из предложенных способов.

10 мест, где можно получить кредит, если есть просрочки

Открытые просрочки препятствуют получению кредита. Но в редких случаях банки идут навстречу и дают деньги на особых условиях. Принимая решение по заявке, банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность заемщика. Основные показатели надежности — хорошая кредитная дисциплина и своевременное исполнение финансовых обязательств.

Какие бывают просрочки и как влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Решение по кредиту зависит от характера просрочки:

Тип просрочкиОсобенностиРешение банка
ТехническаяЗадержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели.В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.
Разовая краткосрочнаяЕдиновременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением.Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.
ДлительнаяОткрытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательствС такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

  • укажите все источники дохода;
  • дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
  • предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
  • приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.

Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.

Рефинансирование

За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.

Плюсы рефинансирования для клиента:

  • позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
  • удобный график выплат;
  • Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
  • все кредитные обязательства объединяются в единый договор.

Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:

  • переоформляются документы по всем кредитам;
  • если первоначальная ссуда оформлялась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невозврата долга переходит к новому банку;
  • кредитор переводит средства на погашение «старых» долгов;
  • заемщик прекращает сотрудничество с первоначальными кредиторами и начинает расчет по новому договору.

В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.

Где дадут кредит при действующих просрочках?

Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.

В список банков, лояльных к испорченной КИ, входят:

  • Ренессанс Кредит — от 9,9% только по паспорту;
  • Восточный — от 9,9% даже с плохой КИ;
  • Хоум Кредит — от 7,9% по 1 документу;
  • СКБ-банк — при испорченном кредитной рейтинге или нулевой истории от 15%;
  • Ситибанк — от 14% с заявкой онлайн;
  • Тинькофф Банк — от 12% с 18 лет и только по паспорту РФ;
  • ОТП Банк — от 11,5% с быстрым рассмотрением заявки;
  • Совкомбанк — программа кредитный доктор специально для исправления КИ.

Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.

Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.

Страхование

Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.

Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.

Кредитные карты и овердрафт

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

Для экономии оформляйте карточку с льготным периодом, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами.

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитку. Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.

Куда еще обратиться за кредитом с просрочками

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

  1. MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
  2. Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
  3. Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.

Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками.

Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.

Читайте также:  Как спать мало и высыпаться?
Ссылка на основную публикацию