Как купить ОФЗ физическому лицу – пошаговая инструкция и рекомендации

Хочу купить облигации — с чего начать | План действий по покупке ОФЗ

Помню несколько лет назад, в момент бурного роста фондового рынка, хотелось влиться в ряды счастливчиков, зарабатывающих на инвестициях. В то время ценные бумаги вырастали в стоимости за год на 30-50%. Но совсем не было информации, что надо сделать, куда обратиться для того, чтобы купить акции или облигации.

Если вы хотите стать владельцем облигаций и не знаете с чего начать, читайте дальше и вы узнаете:

  • где можно приобрести ОФЗ;
  • что для этого надо;
  • процедура покупки;
  • на какой доход можно рассчитывать.

Потратив 5 минут на чтение статьи вы получите всю необходимую информацию для начала инвестирования в облигации и получения дохода, более высокого, чем по банковским вкладам.

С чего начать

Интерес к облигациям среди населения обусловлен выпуском минфином, так называемых народных облигаций федерального займа, которые может купить любое физическое лицо, просто обратившись в банк. В данный момент покупка ОФЗ доступна в Сбере и ВТБ. И хотя их доходность превышает прибыль по банковским депозитам, можно получать еще больше, если приобретать облигации не в банке, а напрямую на фондовой бирже.

Но как это сделать знает далеко не каждый.

Процедуру покупки можно описать всего лишь в 3 действия. А сам процесс чуть-чуть сложнее открытия банковских вкладов. Но именно это «чуть-чуть» дает в итоге более высокие прибыли. Это как брать кредиты. Если хотите быстро, в тот же день (или час), с минимальным пакетом документов, пожалуйста. Только и ставка по кредиту будет гораздо выше. Потратив времени немного больше на сбор документов — получаете более выгодные условия.

Облигации торгуются на фондовом рынке. В нашем случае на ММВБ (Московская биржа). Напрямую покупать их физическому лицу нельзя. Только через посредников, имеющих соответствующие лицензии. Их называют брокеры. Именно брокеры выступают связующим звеном между вами и биржей. Заключая с ними договор, выбираете тариф, вносите деньги на счет и получаете доступ на биржу и можете заниматься торговлей. В нашем случае покупать облигации.

Из всего этого вытекает несколько вопросов:

  • как выбрать брокера;
  • какой тариф нам подойдет;
  • что нужно для начала торговли.

Выбор брокера

Брокерские дома, предоставляющие доступ на фондовый рынок работают по всей России. Во-первых, это компании, специализирующиеся именно на таких услугах. Во-вторых, в крупнейших банках страны, например, таких как Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк, Открытие, есть отделы занимающиеся работой с клиентами именно по фондовой бирже.

В пользу кого сделать свой выбор?

Критериев отбора несколько:

Надежность. Смотрим в первую очередь на крупные компании, работающие в данном направлении много лет. Это как с закрытием банков. Каждый месяц у нескольких отзывают лицензию. Чтобы у вас не было проблем в будущем, выбираем среди лучших.

Вот список из 10 самых крупнейших брокеров России:

Выбираем тариф или минимизируем расходы

Покупка народных ОФЗ в банках связана с расходами. Вам придется выложить от 1 до 1,5% от суммы покупки в качестве комиссии за посредничество. Если решите продать досрочно, не дожидаясь окончания 3-х летнего периода, опять нужно платить — 0,5-1%.

На бирже также есть подобные расходы. Вы должны заплатить за каждую сделку покупки или продажи ценных бумаг:

  • бирже;
  • брокеру;
  • депозитарию.

Страшно? Успокойтесь. Расходы будут на порядок ниже. Если сложить все вместе, то за каждую операцию с вас удержат от 0,05 — до 0,1% от суммы покупки. Это в 10-30 раз меньше.

В принципе, если вы хотите приобрести облигации именно для получения купонного дохода, а не для спекуляций, особой роли величина комиссий не играет.

Плата брокеру при покупке облигаций на сумму 100 000 рублей составит от 50 до 100 рублей.

На этом все ваша расходы закончились. Если не будете постоянно покупать и продавать. Нет сделок — нет комиссий брокеру — нет ваших расходов.

Есть другой момент. Ежемесячная абонентская плата. Она может взиматься с вашего счета по следующим критериям:

  • Сумма на счету меньше порогового значения. Например, в Открытие, клиентам имеющих менее 50 тысяч на счету, нужно платить 300 рублей ежемесячно, при наличии в месяце хотя бы одной сделки.
  • Минимальная ежемесячная плата, которую вы должны платить брокеру. В Финаме к примеру — это 177 рублей в месяц. Если совершали много сделок в месяце и комиссии превысили эту сумму — то платить не надо. Не дотянули до этой планки, в конце месяца с ваш дополнительно удержать разницу.

Вывод. Выбираем тарифный план без подобных дополнительных платежей. Если вы не намерены торговать активно на бирже, а хотите просто вложить деньги в облигации и получать по ним проценты в виде купонных выплат.

Процедура открытия счета

Нужно посетить офис брокера и заключить договор на брокерское обслуживание. Подпишите несколько бумажек. Вам дадут реквизиты счета, куда переводить деньги.

Не забудьте взять с собой следующие документы:

  • паспорт
  • ИНН
  • страховое свидетельство (снилс).

На этом собственно все. После зачисления денег на счет можете приобретать облигации.

Как покупать облигации?

Покупка облигаций возможна 2 способами.

  1. Через торговый терминал. Обычно это Quik. Скачивает программу с сайта брокера. Заходите под своим логином и паролем (предоставляются в момент открытия счета). Программа дает вам прямой доступ на фондовый рынок. Разобраться с программой займет у вас минут 20-30. В режиме онлайн можете видеть все текущие котировки и совершать сделки по покупке или продаже ценных бумаг.
  2. Все брокеры предоставляют услугу покупки по телефону. Звоните по номеру (узнайте сразу при открытии счета), называете свой идентификатор и просто говорите, что и сколько хотите купить. Абсолютно аналогично и при продаже. И хотя я использую именно терминал, пару раз меня это выручало. Нужно было срочно продать бумаги, по которым была ну очень хорошая цена. Терминала под рукой не было. Один звонок брокеру — и сделка совершена. Есть профит.

Что покупать?

На долговом рынке (так называют рынок облигаций) вам будет доступно несколько сотен всевозможных ценных бумаг. Чтобы не потеряться от такого разнообразия, посоветуйтесь с брокером, что вам лучше приобретать. Исходя из ваших целей, средств и предполагаемого срока инвестирования, круг может сузится всего до нескольких десятков или того меньше.

Обычно советуют обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ), как самые надежные. Например, покупая десятилетние облигации с доходом 10% годовых, вы зафиксируете его на 10 лет. Даже когда ставка рефинансирования снизится в 2 раза и новые выпущенные облигации будут приносить 5-6% годовых, вы все равно будете иметь 10%. Неплохо, не правда ли. Также владея ОФЗ, вы освобождаетесь от 13% налога на прибыль, который обязаны уплатить владельцы корпоративных облигаций.

Можно сформировать портфель из различных выпусков долговых бумаг, с разным временем выплаты купона. В итоге, вы сможете получать прибыль не раз в полгода, а например каждые 1-2 месяца.

Полученный доход можно реинвестировать, покупая дополнительные облигации для увеличения финансового пассивного дохода, либо выводить на банковскую карту и тратить (что тоже неплохо).

Какой доход по облигациям?

Описывать текущие ставки дело неблагодарное. Сегодня они одни, через месяц могут быть другие. В среднем можно получать на 30-50% больше, чем по банковским вкладам. И дополнительно зафиксировать интересную доходность на долгие годы.

Возьмем для сравнения вклады в Сбербанке и доходность облигаций на фондовом рынке по тому же банку.

На данный момент — самый выгодный вклад открытый в Сбербанке на 3 года дает доходность 4,3 — 4,8% годовых. Обратите внимание на сумму, необходимую для получения максимальной процентной ставки по депозиту.

Долговые бумаги на фондовом рынке того же Сбера дают уже 9% годовых. В 2 раза выше, чем по текущим вкладам.

Данная доходность не зависит от суммы покупки. Одна облигация — одна тысяча рублей. Доход всегда одинаковый — купили вы на 10 000 или на 1 миллион.

Дополнительные плюшки

Раз вы решили открыть брокерский счет и покупать облигации, то советую обратить внимание на Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это позволит вам получить дополнительно гарантированно 13% от суммы внесенных средств на счет. Единственными условиями получения являются:

  • счет открывается на 3 года;
  • вы имеете официальный доход, с которого удержаны налоги (НДФЛ).

Подробнее об этом можно почитать в статье про ИИС.

В итоге можно получать доходность минимум в 2-2,5 раза выше, чем по банковским вкладам. Что совсем неплохо.

Заключение

Облигации — наверное лучшая альтернатива банковским депозитам. Используя данный инструмент, инвесторы получают более высокую доходность, которую можно зафиксировать на несколько лет, получая в течении этого времени заранее известный доход. Ценные бумаги можно продавать и покупать в любое время без потери процентов используя все преимущества накопленного купонного дохода (НКД).

Возможность выбора из всего многообразия представленных на рынке долговых бумаг позволяет выбирать конкретно под ваши цели размер будущей прибыли с ограниченным уровнем риска. Размер капитала абсолютно не играет роли. Все в равных условиях: кто управляет десятками миллионов или всего несколькими тысячами получают одинаковую прибыль в виде купонных выплат.

Сравните с банковскими предположениями, где одну из решающих ролей играет именно срок и сумма вклада.

Все что нужно для участия в торговле потратить немного времени на открытие брокерского счета и зачисление средств.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Как купить ОФЗ физическому лицу – пошаговая инструкция и рекомендации

Облигации федерального займа – отличная альтернатива банковскому депозиту. По крайней мере, в этом нас пытается убедить правительство РФ – последнее время оно пытается активизировать активность населения при вложениях в ценные бумаги. Действительно ли это так? Как купить ОФЗ физическому лицу?

Что такое ОФЗ?

Аббревиатура расшифровывается как облигации федерального займа. По сути это долговая расписка правительства РФ.

Сама по себе облигация напоминает банковский депозит – те же фиксированные проценты дохода в конце срока. Однако, в отличие от депозита, облигацию вы можете продать или подарить другому лицу – через посредничество того же брокера, у которого вы ее покупали. И проценты при этом не потеряются (за исключением комиссии брокера). Соответственно, чем ближе срок погашения долга, тем дороже будет стоить облигация.

Облигация дает держателю право на получение гарантированного дохода в будущем. Причем гарантом выступает эмитент – лицо, которое выпустило облигации. В данном случае гарантом выступает правительство РФ – оно хочет, чтобы как можно больше ОФЗ-н купили частные лица. Как все было 1998 году, еще многие помнят – тогда случился дефолт и страна отказалась платить по своим обязательствам.

Стоит ли физическому лицу купить облигации ОФЗ? Как быть, если ситуация повторится? А ведь, по оценкам экспертов, такой риск существует. Пик кризиса в экономике РФ придется на 2020-2022 годы.

Приведем пример

Пусть ОФЗ стоит 100 рублей и гарантирует 30 % дохода через 5 лет. Тогда в момент эмиссии – выпуска ее доходность составит 6 % годовых. Однако если приобрести ее через 4 года, то при тех же параметрах доходность составит уже 30 % годовых. Соответственно, и сама облигация будет стоить в 5 раз дороже.

Это сильно упрощенный вариант. В действительности на цену облигации влияет множество факторов. Если ситуация в экономике будет такой, что вероятность объявления правительством дефолта приблизится к 100 %, продать облигацию будет почти невозможно. Соответственно, и ее цена упадет почти до нуля. Если все-таки дефолт объявлен не будет, рискнувший скупить такие облигации за бесценок станет миллионером.

Но для таких сделок нужно обладать внутренней информацией – инсайдом. Только следует помнить, что сделки с ценными бумагами на основе инсайдерской информации признаются незаконными во многих странах мира и являются нарушением закона. И Россия здесь не исключение.

Характеристики облигации

Прежде чем планировать, как купить ОФЗ физическому лицу, нужно разобраться, что же они собой представляют.

Для каждой облигации, и ОФЗ не исключение, есть 4 основных характеристики: рыночная цена, срок погашения, размер купона и номинал.

Начнем с самого простого – номинала. Когда происходит эмиссия ОФЗ, каждая из них имеет свой номинал – стоимость, которую инвестор получит при возвращении долга. Кроме нее инвестор получит и определенный процентный доход – купон. Выплаты по купонам проводят раз в месяц, раз в квартал или раз в год. Отсюда и пошло выражение «стричь купоны».

Это похоже на дивиденды по акциям, но тут инвестор заранее знает купонный доход по ОФЗ – процент фиксирован, как на банковском депозите.

Однако, как можно убедиться из примера выше, не всегда облигация приобретается по номинальной цене. В текущий момент ее рыночная стоимость может быть выше или ниже номинала.

Зависит это от общей экономической ситуации в мире, надежности конкретного эмитента и его финансовой ситуации.

После 1998 года авторитет государства сильно “просел”. Теперь его облигации стоят дешевле, чем могли бы. И все потому, что приобрести их желает меньше людей. Вот эту-то ситуацию и пытается в последнее время переломить правительство.

Что касается срока погашения, то тут все аналогично банковскому депозиту – деньги будут возвращены инвестору в определенный день, который известен заранее. Или правительство снова объявит дефолт, что тоже не исключено. Но предположим, что вам интересно доверить деньги родному государству.

Читайте также:  Облагается ли налогом премия?

И все-таки как купить ОФЗ физическому лицу?

ОФЗ для “частника”: пошаговая инструкция по покупке

Купить ОФЗ физическому лицу, как и открыть депозит, несложно. Для этого не потребуется специальных знаний или инсайдерской информации. Порядок действий следующий:

  1. Открыть счет у брокера. Определяющий фактор – наличие соответствующей лицензии. Также в роли брокера может выступать любой крупный банк.
  2. Пополнить счет. Чаще всего это делается с помощью банковского перевода или наличными в офисе брокера. Можно использовать и интернет – получится быстрее, но дороже.
  3. Купить ОФЗ как физическое лицо и ждать погашения, получая раз в полгода купонный доход.

Насколько надежна такая инвестиция?

Поскольку все банки в России находятся «под колпаком» государства и у каждого банка в любой момент могут просто отозвать лицензию, то доверить свои деньги сразу правительству надежнее. Кроме того, государство обеспечивает и систему страхования вкладов.

Конечно, можно инвестировать и в иностранный банк: немецкий или американский. Однако проценты по такому вкладу будут существенно ниже уровня инфляции в нашей стране. Таким образом, живя в России и тратя деньги здесь, инвестор будет гарантированно терять деньги.

На какой доход можно рассчитывать?

В конце 2017 года ОФЗ с погашением в 2027 году предлагали купонный доход в размере 7,13 % каждые 6 месяцев. Примерно на том же уровне находились и ставки по банковским депозитам. Только в последнем случае речь шла о процентах годовых.

Таким образом, можно было заработать почти в 2 раза больше, чем в крупном российском банке. Много это или мало при реальной инфляции в 9-12 %? Скажем так, это лучше, чем ничего. По крайней мере, вы спасли бы свои деньги от инфляции.

Если брать ОФЗ со сроком погашения 2-3 года, то там доходность была на уровне 9-11 % годовых. Это примерно на уровне реальной инфляции.

Максимум, на что можно рассчитывать сегодня, – это 10 % годовых. Упала ставка рефинансирования, а вместе с ней и ставки по облигациям.

Как гарантированно получить до 52 000 рублей в год?

Каждый, кто официально устроен на работу, каждый месяц платит 13 % из собственной зарплаты. Фактически этих денег вы даже не видите – их работодатель удерживает из зарплаты сотрудников и платит в налоговую самостоятельно. Правительство РФ дает нам шанс вернуть часть этих денег – до 52 000 рублей.

Дело в том, что с 2015 года существует особый налоговый вычет. Государство вернет вам 13 % от инвестированной суммы, если она не превышает 400 000 рублей.

Все, что для этого нужно, – открыть ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. За рубежом такая практика используется давно. У нас же большинство инвесторов даже не знает о подобной возможности.

На самом деле у вас есть 2 варианта: прибавить 13 % к вашему инвестиционному доходу или не платить НДФЛ. Второй вариант выгоднее использовать, если вы получаете по своим инвестициям достаточно высокий доход – он должен превышать вашу официальную зарплату, что для новичка почти невозможно. Только в этом случае выгоднее не платить НДФЛ по инвестициям.

Однако зарплата чаще превышает инвестиционный доход, который может получить новичок с 400 000 рублей. Поэтому на практике в 90 % случаев используют первый вариант. Однако было бы гораздо выгоднее использовать обе возможности – не платить НДФЛ с инвестиционного дохода и получить налоговый вычет. Возможно ли это?

Как получить налоговый вычет по ИИС и не платить подоходный налог?

Все просто. Откройте ИИС у брокера, пополните его на 400 000 рублей и купите на них акции «голубых ярлычков», используя эффект усредненной стоимости. Причем выбирайте акции роста – те, которые не платят дивидендов. За 10 лет курс почти наверняка вырастет. “Фишка” в том, что, пока вы не продали акции дороже, не обязаны и платить подоходный налог.

Тем временем вы имеете право на налоговый вычет в 52 000 рублей с НДФЛ – его вы каждый месяц платите со своей зарплаты. За 10 лет вы получите 520 000 рублей – неплохая прибыль, причем гарантированная государством. А если вы будете вкладывать по 400 000 рублей на ИИС ежегодно, то и ваш налоговый вычет будет расти. За 10 лет его сумма составит уже не 520 тысяч, а 2,86 млн рублей – ими вы можете распорядиться по своему усмотрению.

При этом инвестиции в акции составят 4 млн рублей – это актив, который вы можете так никогда и не продать.

С облигациями такой фокус не пройдет. Вам придется платить 13 % НДФЛ с полученного купонного дохода – 7280 рублей в год при ставке по купону в 14 % годовых. Тем не менее у вас все равно останется 52 000 – 7280 = 44 720 рублей в год. Зато и доходность по облигациям также будет гарантирована.

Это надежнее, ведь доходность по акциям не гарантирована. Однако на таком инвестиционном горизонте можно рассчитывать по крайней мере на 20 % годовых, используя стратегию покупки по усредненной стоимости.

Почему стоит инвестировать на длительный срок?

Однако не все так просто. Выше недаром даны рекомендации инвестировать деньги на долгий срок – минимум 10 лет. На это есть несколько причин:

  • налоговый вычет придется вернуть, если вы вывели с ИИС деньги раньше чем через 3 года;
  • только на таком длинном горизонте можно прогнозировать рост акций;
  • эффект усредненной стоимости работает только на длительном периоде;
  • если вы решите все-таки вложить деньги в облигации, то проценты при большем сроке погашения будут выше, а на протяжении всего времени вы будете получать пассивный доход в виде процентов – каждые 6 месяцев.

Где купить ОФЗ физическому лицу?

В качестве брокеров с поддержкой ИИС часто выбирают крупные банки: Сбербанк, “ВТБ 24” и другие. Все они предлагают почти одно и то же, но комиссии иногда сильно отличаются. Как физическому лицу купить ОФЗ в “ВТБ 24” или Сбербанке?

Сбербанк: как открыть ИИС и приобрести ОФЗ?

Как в Сбербанке физическому лицу купить ОФЗ с максимальной выгодой?

Пошаговая инструкция по открытию ИИС:

  • на сайте банка подать заявку на открытие ИИС;
  • дождаться звонка специалиста;
  • прийти в ближайшее отделение банка (услуги открытия брокерского счета предлагает не каждое отделение – уточните этот вопрос заранее);
  • подпишите документы, подготовленные специалистом: заявление и анкету инвестора;
  • пополните счет (внести можно до 1 млн рублей в год, но вычет считается только с 400 тыс. рублей).

Тарифы Сбербанка (тарифный план «Самостоятельный» – не включает доступ к аналитике, но он тут и не особо нужен):

  • операции на фондовом рынке Московской биржи – 0,165 % (объем сделки – до 50 000 рублей);
  • операции с ОФЗ – 0,5-1,5 % (в зависимости от объема сделки).

Сбербанк предлагает приобрести ОФЗ-н № 53003, срок погашения – 3 года, среднегодовая доходность – 7,24 % годовых.

Чтобы купить ОФЗ физическому лицу в “ВТБ”, придется пройти через ту же процедуру. Процесс открытия ИИС идентичен предыдущему. Тарифные ставки те же.

Напоследок еще один совет: внимательно следите за промоакциями крупных банков. Иногда они предлагают купить ОФЗ для физических лиц без комиссии. Пусть комиссии и небольшие, но дополнительная доходность в 0,5-1,5 % не будет лишней. Ведь задача физического лица – купить облигации и заработать.

Как купить облигации физическому лицу

Все чаще встречаются заманчивые рекламные предложения, где обещают минимальные риски и высокие доходы от покупки облигаций. Стоит ли обратить внимание на подобную «диковинку» или может все-таки лучше придерживаться консервативного подхода, держа деньги на привычном банковском депозите?

Покупка облигаций является хорошей альтернативой банковским вкладам. В европейских странах инвестиции в ценные бумаги давно признаны надежным способом вложить и приумножить деньги. Доходом становятся регулярные процентные выплаты от организации, выпустившей ценные бумаги. Заработать на них можно порой больше, чем на привычных банковских вкладах, а прибыль зачастую не подлежит налогообложению в виде НДФЛ. Давайте рассмотрим более подробно, что же это такое, а главное – где и как можно купить облигации физическим лицам.

Что такое облигации?

Облигации – это ценные бумаги в виде долговых обязательств, по которым организация-эмитент, выпустившая их, обязуется в будущем заплатить инвестору установленную сумму и дополнительный процент. Доход владельца облигаций будет складываться из 2-х частей:

  • разницы между номиналом (ценой покупки) и ценой погашения – его еще именуют дисконтным доходом;
  • определенных заранее процентных выплат, которые осуществляются с периодичностью раз в полгода-год – такой доход называют купонным.

Фактически, принцип получения прибыли основан на выплате периодических купонов и возвращении номинальной стоимости ценных бумаг в момент погашения. То есть, в заданный срок владелец возвращает их обратно, получая вложенные деньги плюс процент. Весь период у него на руках есть гарантия – облигация, которую в любой момент, даже не дождавшись срока выкупа, можно продать на вторичном рынке (на бирже или другому инвестору).

Основные понятия

Для упрощения понимания детально рассмотрим дополнительные понятия:

  • Срок погашения – конкретный временной промежуток, который устанавливается сразу и одинаков для всех облигаций выбранной компании. В этот период эмитент пользуется средствами инвесторов. По окончанию срока, на который облигация была выпущена, владельцу возвращают ее номинальную стоимость с купонным доходом.
  • Номинальная стоимость – назначенная во время выпуска цена облигации. Зачастую устанавливается в размере 1000 рублей за штуку. Именно эту сумму держатель получает в момент погашения, независимо от того, за сколько он купил облигацию.
  • Купонный доход – регулярные выплаты владельцам облигаций, которые устанавливаются и производятся эмитентом. Сумма может быть как стабильной, так и плавающей (привязанной к межбанковским ставкам или к инфляции). График выплат обычно определен заранее. Они могут осуществляться ежеквартально, раз в полгода, раз в год или в несколько лет. Для получения средств на дату выплаты купона нужно быть официальным владельцем облигации.

Кто их выпускает?

Выпускать облигации могут как крупные компании, так и государственные структуры. Их называют эмитентами. Именно у них инвесторы приобретают ценные бумаги. В зависимости от эмитента, облигации классифицируют на 4 вида:

  • Корпоративные. Выпускаются крупными организациями (ООО, ЗАО, ОАО) и юридическими лицами с целью финансирования своей деятельности. Доходность таких бумаг определяется надежностью того, кто их выпускает.
  • Коммерческие. Выпускаются частными компаниями. Распространяются исключительно по закрытой подписке или адресно (на бирже купить их не удастся).
  • Муниципальные. Выпускаются органами местного самоуправления (областными и городскими властями) или отдельными структурами государства. Ими могут быть федеральные органы, которые планируют обеспечить средства для реализации определенных проектов.
  • Государственные – ОФЗ. Выпускаются Министерством финансов Российской Федерации для устранения дефицита бюджета. Остановимся на них подробнее.

Облигации федерального займа

ОФЗ или облигации федерального займа для физических лиц с гарантией от государства. Это ценные бумаги, что выпускаются Минфином с целью получить за них от инвесторов деньги на установленный срок. Являются наименее прибыльными, но и менее рискованными из всех, поскольку гарантируют владельцу возврат вложенных средств. Котируются (обращаются) на Московской Бирже.

Существует отдельный подвид этих ценных бумаг – ОФЗ-Народные, которые распространяются среди обычных граждан. Купить их проще, нежели классические рыночные/биржевые облигации. Как и по другим разновидностям, их держатели на протяжении всего периода действия получают купонный доход по фиксированным ставкам (как правило, раз в полгода). Доходность примерно соответствует ключевой ставке ЦБ РФ. После завершения срока владельцам возвращается первоначальная стоимость каждой ценной бумаги.

ОФЗ характеризуются рядом преимуществ:

  • низкий порог входа – от 1 000 рублей за штуку;
  • прибыль растет на протяжении всего периода владения облигацией;
  • доход не облагается налогом НДФЛ;
  • по истечению срока государство обязуется выкупить эти бумаги;
  • есть возможность сохранения прибыли при продаже до установленной даты погашения;
  • возврат средств гарантирован, что делает ОФЗ одним из самых надежных инструментов капиталовложения;
  • подходят для клиентов, у которых нет опыта биржевой торговли.

Насколько они надежны?

Надежность ценных бумаг подтверждают следующие факторы:

  • Цена меняется постепенно, без резких скачков, что обеспечивает их стабильность.
  • Возврат номинальной стоимости и выплата купонов обычно гарантированы и зафиксированы по срокам, поэтому капиталовложения в облигации признаны высоконадежным видом инвестирования.
  • Для максимальной защиты собственных активов предпочтение следует отдавать так называемым «обеспеченным» облигациям. В случае неплатежеспособности эмитента или прочих непредвиденных обстоятельств, выплаты по ним проводятся с применением заранее разработанных инструментов возврата денег. Для «необеспеченных» не предусмотрены дополнительные механизмы урегулирования конфликтов, вследствие чего есть риск потерять деньги.

Самыми надежными можно считать облигации федерального займа, поскольку они постоянно индексируются и защищены от инфляции. Кроме того, Министерство финансов отличается высокой платежеспособностью, и государство гарантирует клиентам возврат их полной стоимости. По этой же причине уровень надежности ОФЗ выше, чем у банковских депозитов, сохранность которых напрямую зависит от рейтинга учреждения. Однако за безопасность вкладов в надежных банках приходится «расплачиваться» пониженными процентными ставками. К примеру, в крупнейших ВТБ и Сбербанке ставки по депозитам одни из самых низких в данном секторе – около 5%.

Сколько можно заработать на облигациях?

Уровень прибыли от ценных бумаг определяется сроком их действия – чем более длительный период, тем выше доходность:

  • краткосрочные облигации, предусматривающие погашение через год, приносят от 8 до 20% годовых;
  • среднесрочные, со сроком обращения от 2 до 5 лет, имеют доходность около 30%;
  • долгосрочные являются самыми привлекательными, так как спустя 5-30 лет позволят заработать максимально – более 40% годовых.
Читайте также:  Как вернуть деньги за электронный билет РЖД: правила и условия возврата

Интересно, что облигации, которые в России считаются среднесрочными, в Великобритании будут краткосрочными. В разных странах их делят на виды по-разному:

Одними из самых высокодоходных на данный момент являются облигации с датой погашения в 2021 году, которые считаются среднерисковыми. По ним купонная ставка равна 13,57% годовых. Такую доходность по депозитам не способен предложить ни один банк страны.

Облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н). Часто задаваемые вопросы (FAQ2)

Обновлено 06.11.2019 . Здесь собраны советы новичку, своего рода «FAQ». В значительной мере, статья представляет собой обобщение постов этой ветки форума

Облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н) занимают особое место среди многообразия ОФЗ. Если все прочие «рыночные» ОФЗ используются государством как средство заимствования финансов, то ОФЗ-н были созданы, преимущественно, как средство для повышения финансовой грамотности. При этом, для привлечения населения, доходность обеспечивается на уровне самых лучших вкладов, а то и выше. И уж намного выше, чем у вкладов в крупных банках с государственным участием.

Среди инструментов для инвестирования, они занимают промежуточное положение между вкладами и облигациями. С одной стороны, для вложения в ОФЗ-н не надо обладать особыми знаниями. Процесс покупки ОФЗ-н мало отличается от процесса открытия вклада: вы приходите с деньгами в банк и там всё оформляют. Не надо осваивать биржевой терминал, принципы биржевой торговли и т.д. Не надо мучиться с выбором: каждый конкретный момент времени продается только один выпуск ОФЗ-н. Как и для вкладов, у вас всегда есть возможность в любой момент возвратить внесенные деньги. А если с момента покупки пройдет хотя бы год, то вам даже не придется возвращать полученные проценты, которые, кстати, выплачиваются два раза в год.

С другой стороны, ОФЗ-н это не совсем вклад. У них есть ряд особенностей, характерных для облигаций. О них речь пойдет ниже.
Эта статья построена специально в форме ответов на часто задаваемые вопросы (FAQ). Её не обязательно читать «от корки до корки». Если вопрос Вас не интересует – переходите к следующему.

1. Чем ОФЗ-н отличаются от обычных облигаций, например, от других ОФЗ

1) ОФЗ-н в принципе не торгуются на бирже. Они покупаются и продаются только у Минфина по фиксированной цене через уполномоченных брокеров (Сбербанк, ВТБ, ПСБ и Почта банк).

2) Доходность ОФЗ-н примерно на 0,3% выше аналогичных по сроку ОФЗ-ПД и примерно соответствует десятилетним ОФЗ-ПД.

4) Вы всегда можете погасить ОФЗ-н досрочно за цену покупки (не выше номинала). То есть «просадка» рыночной цены, столь опасная для «просто» ОФЗ вам не грозит. Это может быть важно для тех, кто верит в грядущий кризис.

6) ОФЗ-н НЕЛЬЗЯ покупать на ИИС.

2. Чем ОФЗ-н отличаются от вкладов в банках. Как выплачивают проценты

Главное отличие в способе выплаты процентов. Когда вы открываете вклад в банке, то в договоре фиксируется дата начала и дата окончания вклада. Также в договоре записан способ получения процентов: в конце срока, с капитализацией или с выплатой на текущий счет (на карту). Причем проценты выплачивают, обычно, либо в день открытия вклада, либо в первый/последний день месяца. Проценты выплачиваются из расчета количества дней между ближайшими выплатами. То есть, если вы открыли вклад, скажем 15-го числа, а выплата в первый день месяца, то в ближайшее первое число вам заплатят проценты за 15 или 16 дней.

С ОФЗ-н дело обстоит немного иначе. Дата, когда они будут погашены (выплачена их номинальная стоимость – 1000 рублей) и даты выплаты процентов записаны в условиях выпуска. Причем, в указанную дату владельцу ОФЗ-н будет выплачена вся сумма «купона».

Когда-то облигации печатали на бумаге, и каждый раз при выплате процентов по ним отрезали определенную часть облигации – купон. Облигации давно не печатают, они существуют только в электронном виде, но термин «купон» или «купонный доход» сохранился. Им обозначают количество денег, положенное каждый раз при выплате процентов.

Итак, в определенную ещё при выпуске ОФЗ-н дату, каждый владелец облигации получает сумму, также определенную заранее – в условиях выпуска. Причем, это сумма не зависит от того, когда была куплена облигация. Главное, чтобы в день выплаты облигация принадлежала вам. Это было бы не справедливо, но при покупке облигации, кроме её цены и комиссии нужно ещё заплатить НКД (накопленный купонный доход).

3. Сколько стоит ОФЗ-н. Накопленный купонный доход

Когда вы покупаете облигация (любую, не только ОФЗ-н) вы платите за неё: «чистую цену» + НКД (накопленный купонный доход).

Чистая цена облигации рассчитывается как номинал (для ОФЗ-н – 1000 рублей) умноженный на цену размещения в процентах. Цену размещения Минфин рассчитывает на неделю вперед каждую пятницу и публикует на своём сайте . Цена может быть как больше, так и меньше 100%. Она зависит от того, по какой цене торгуются на бирже «обычные» ОФЗ. Минфин не раскрывает формулу по которой производится расчет цены, но понятно, что это средняя цена по ОФЗ с близким сроком погашения с некоторой премией для повышения привлекательности ОФЗ-н.

В день начала продаж выпуска ОФЗ-н НКД равен нулю. Каждый следующий день он увеличивается на сумму равную купонному доходу, деленную на число дней купонного периода. Таким образом, в день выплаты купонного дохода (процентов) НКД становится равен купону, а после его выплаты НКД обнуляется.

Величина НКД рассчитывается и публикуется в той же таблице, что и цена размещения.

Начиная с 4-го выпуска комиссия за покупку и продажу не взимается.
Комиссия, которую банк берет за досрочное погашение ОФЗ-н 1-3 выпусков зависит от суммы покупки:
От 30 до 50 тыр. – 1,5%
От 50 до 300 тыр. – 1%
Свыше 300 тыр. – 0,5%

4. Как купить ОФЗ-н первый раз
Самый простой способ – прийти в один из банков-агентов с паспортом и деньгами и сказать, что вы хотите купить ОФЗ-н. Всё остальное происходило без вашего участия, вам нужно было только расписываться. Вам были должны:

1) Открыть текущий или карточный счет (если у вас его ещё нет).
2) Открыть брокерский счет (для денег) и счет-депо (для ОФЗ-н), если у вас их ещё нет. Если есть, заводить отдельные брокерские счета и счета-депо для ОФЗ-н не надо.
3) Если это Сбербанк – выдать карту переменных кодов (потребуется для покупки ОФЗ-н по телефону).
4) Принять деньги на текущий или карточный счет и перевести на брокерский счет.
5) Принять заявку на покупку ОФЗ-н. Проследите, чтобы в заявке было указано, что проценты нужно выводить на банковский счет (текущий или карточный), а не на брокерский.
6) Если вы не подключены к Сбербанк-онлайн (интернет-банк), это стоит сделать. Впрочем, не обязательно. Можно обойтись и без этого, но с интернет-банком удобнее.

На следующий день в интернет-банке купленные ОФЗ-н появлялись на вашем счете-депо.

5. Как купить ОФЗ-н во второй и последующие разы

Если у вас уже открыты брокерский счет и счет-депо, то покупать ОФЗ-н можно разными способами.

Самый простой – тот же, ногами в отделение с пачкой денег. Правда теперь процедура будет намного короче и не займет много времени.

Можно покупать и дистанционно. Для этого нужно сначала перевести деньги на брокерский счет. Проще всего, вначале завести деньги на текущий или карточный счет (через кассу, банкомат, терминал или межбанковским переводом), а потом перевести деньги на брокерский счет через интернет-банк. В Сбербанк-онлайн есть ограничение – не более 500 000 рублей в день.

Можно и напрямую сделать перевод межбанком на брокерский счет, однако, говорят, с этим бывают проблемы.

Далее, в Сбербанке можно купить ОФЗ-н, позвонив по телефону, указанному на карте переменных кодов, или самостоятельно через бесплатное приложение QUIK . Через WebQUIK – нельзя. Можно через мобильное приложение.
В ВТБ можно покупать через веб-интерфейс брокера . Но потом нужно идти в отделение, чтобы подписать заявку. Или оформить ЭЦП.
В ПСБ можно покупать ОФЗ-н через интернет-банк
В Почта-банк – через “ПОЧТА БАНК ОНЛАЙН” или через мобильное приложение.

6. Можно ли открыть брокерский счет и счет депо без посещения банка?

В Сбербанк-онлайн можно (выбрать “Прочее”, “Брокерское обслуживание”). Только это происходит не мгновенно, заняло день или два. Код договора и пароль пришли потом в смс-ках. Но потом всё равно нужно идти в отделение, чтобы получить карту переменных кодов.
Про ВТБ точных данных нет. На их сайте написано , что можно через ВТБ-Онлайн.

7. Что нужно делать, чтобы получить купонный доход и номинал после погашения. Сроки выплаты

Делать ничего не нужно. Если при заключении договора Вы указали, что деньги должны выплачиваться на банковский счет (текущий или карточный), то они туда и упадут. Если не указали, они упадут на брокерский счет, откуда их придется выводить через телефон или QUIK (для Сбербанка). Но направление выплат всегда можно изменить.

Деньги на банковском счете появляются обычно либо на следующий день, либо через день после срока указанного в документе ” Параметры выпуска облигаций федерального займа для физических лиц ” для соответствующего выпуска ОФЗ-н.

8. Какие есть выпуски ОФЗ-н

На данный момент имеется четыре выпуска ОФЗ-н: 53001, 53002, 53003 и 53004. С 02.09.2019 продается 4-й выпуск ОФЗ-н. Остальные три выпуска уже не продаются.
У первого и третьего выпуска были ещё дополнительные выпуски. У первого – потому что не хватило объема облигаций (всё раскупили), у третьего – потому что не успели подготовить 4-й выпуск и пришлось продлевать продажу 3-го.

9. Налогообложение ОФЗ-н

ОФЗ-н облагается налогами на доход физических лиц (НДФЛ) по тем же правилам, что и все прочие ОФЗ. А именно: с купонного дохода НДФЛ не берется. А вот разница между ценой покупки и номиналом (т.е. ценой погашения) берется в размере 13%.

10. Новации механизма размещения ОФЗ для физических лиц, начиная с 4-го выпуска

1. Расширение числа банков-агентов.
Было: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО)
Стало: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), ПAO «Промсвязьбанк», ПАО «Почта Банк».

2. Расширение количества точек продаж
Было: Только офисы для премиальных клиентов в крупных городах
Стало: Большинство отделений банков-агентов ( В Сбере, как и раньше “в отделениях Сбербанка с зонами Сбербанк Премьер”)

3. Отказ от взимания комиссии с граждан

4. Снижение минимального количества ОФЗ, доступного для покупки
Было: 30 шт. (30 000 руб. по номиналу)
Стало: 10 шт. (10 000 руб. по номиналу)

5. Возможность привлечения банковского кредита под залог ОФЗ-н

Как купить ОФЗ физическому лицу – подробная инструкция

В 2020 году многие люди предпочитают инвестировать свободные средства в банковские вклады и приобретение акций, забывая еще об одном выгодном и надежном источнике вложений – облигациях федерального займа.

Облигации федерального займа или ОФЗ – особый вид ценных бумаг, которые выпускаются Министерством финансов РФ. Государственные облигации имеют ряд преимуществ:

  • приносят большую доходность по сравнению со стандартным банковским вкладом;
  • выплаты гарантированы государством – оно обязуется выкупить все обязательства в конце срока обращения;
  • для приобретения ценных бумаг не требуется внушительный капитал – достаточно 10 000 рублей;
  • предусмотрена возможность досрочного возврата инвестиций и передача по наследству.

Какие облигации можно приобрести?

Физические лица могут купить ОФЗ, как стандартные, так и ОФЗ-н. ОФЗ-н нередко называют «народными» облигациями, так как приобрести ценные бумаги могут исключительно физические лица. Кроме того, они надежно защищены от инфляции и постоянно индексируются. Владельцы ценных бумаг могут претендовать на купонный доход каждые шесть месяцев. Приобрести долговые бумаги можно на любой вкус – как краткосрочные, так и долгосрочные.

Повышенной доходностью отличаются и облигаций компаний. «Эталон надежности» – ценные бумаги государственных корпораций (доход – от 8-8,5% в год). Обращайте внимание на показатели деятельности, рыночную долю компании на рынке, динамику чистой прибыли и многие другие факторы. Некоторые эмитенты предлагают сверхдоходность корпоративных облигаций, измеряемую десятками сотен процентов – к таким предложениям следует относиться с особой осторожностью.

Как выплачиваются проценты по облигациям федерального займа?

Открывая стандартный банковский вклад, вы заключаете двусторонний договор, в котором устанавливаются дата начала и окончания срока действия депозита. При этом получать проценты можно как ежемесячно на банковскую карту, так и в конце срока.

В случае с ОФЗ-н ситуация обстоит иначе. Приобретая государственные ценные бумаги, вы можете претендовать на определенную сумму в конце срока. При этом она является фиксированной и не зависит от того, в какой момент была приобретена облигация. Однако, кроме цены владельцу ОФЗ-н придется дополнительно уплатить и фиксированный купонный доход.

Покупка ОФЗ-н и ОФЗ для физических лиц – доступные способы

Покупка ОФЗ может осуществляться как через банк, так и через брокеров.

Читайте также:  Что такое дебетовая карта, рассмотрение дебетовых карт, предлагаемых несколькими банками

Через банк

Стать обладателем «народных» облигаций можно, обратившись в крупные российские банки. Однако, будьте готовы к внушительным комиссиям и переплатам – вам потребуется открыть не только брокерский счет для денежных средств, но и счет-депо, а также уплачивать немалую долю процента с каждой совершенной сделки.

При этом инвестор несет и дополнительные расходы:

  • при каждой последующей покупке облигаций;
  • в процессе досрочной продажи.

Если вы не хотите уплачивать проценты, придется дождаться момента их погашения через три года – а это совсем нерациональный и невыгодный вариант, если мы рассматриваем покупку облигаций для получения приличного дополнительного дохода.

От чего зависит комиссия?

Как правило, многие банки придерживаются политики «чем больший объем облигаций приобретается, тем меньше комиссия». Если вы инвестируете в облигации сотни тысяч, вполне возможно претендовать на комиссию в 0,5 %. Однако, не следует забывать и о платных счетах – в таком случае средняя доходность будет существенно ниже ожидаемой. Если речь идет о минимальных вложениях, комиссия составит уже 1,5-2 %, что еще более непривлекательно для потенциального инвестора.

Минимальный порог входа составляет всего 10 000 рублей (инвестор приобретает 10 ценных бумаг номиналом 1 000 рублей каждая). Чтобы избежать существенных потерь по банковской комиссии, вкладчику потребуется вложить не менее 300 000-400 000 рублей.

Для того чтобы купить ОФЗ через банк и получать доход, необходимо обратиться в выбранное кредитно-финансовое учреждение с паспортом. Специалисты банка предоставят подробную консультацию – после того как вы определитесь с выбором, достаточно внести конкретную сумму и заключить договор.

Некоторые финансовые учреждения предлагают клиентам приобрести «народные» облигации и через интернет-банк, а также через систему Qick. Однако, без наличия действующего брокерского счета и счета-депо сделать это невозможно.

Через брокера

Если вы не хотите уплачивать внушительные банковские комиссии и проценты, рекомендуем приобретать ОФЗ через брокеров. Многие люди, выбирающие способ инвестирования средств, иногда отказываются от услуг брокеров в силу незнания особенностей торгов. На деле ситуация обстоит иначе – купить ОФЗ-н через брокера также просто, как открыть стандартный банковский вклад.

Приобрести акции и облигации самостоятельно не получится. Брокер – доверенное лицо-посредник, представляющие интересы клиента на фондовом рынке. Отдавая предпочтение покупке облигаций через компании-брокеры, вы можете быть уверены в приобретении выгодных финансовых инструментов – профессионалы подберут уникальные решения с максимальной доходностью.

Итак, для того чтобы совершить сделку по приобретению ОФЗ, необходимо:

  1. Выбрать профессионального брокера и заключить договор для торговли на фондовом рынке. Обращайте внимание на компании-лидеры с большим опытом – например, БКС-Брокер.
  2. Получить консультацию – специалисты подберут наиболее подходящие решения для инвестирования с учетом ваших потребностей.
  3. Пополнить счет любым из предложенных способов и совершить сделку.

Если вы знакомы с рынком облигаций, совершить покупку можно и самостоятельно без получения консультации через терминал Qick – потребуется только компьютер и доступ к интернету.

Комиссия

По сравнению с комиссиями банков за приобретение ценных бумаг, которые часто превышают 2,5 %, комиссионным вознаграждением брокера можно просто пренебречь. Отдавая предпочтение работе с брокером напрямую, вы не уплачиваете процент за открытие и последующее ведение брокерского счета.

Пример. Если вы вложите менее 30 000 рублей., то уплатите всего лишь 150-180 руб. за услуги депозитария (при условии, что сделка совершена в текущем месте), а также 0,04-0,045 % за само осуществление сделки. Обращаясь в банк, вы переплатите минимум 800-900 руб.

Налоговый вычет

Еще одно важное преимущества покупки ОФЗ – возможность получения налогового вычета счета в размере 13 %. Так, инвестиции в размере 400 000 рублей принесут держателю облигаций до 21 % годовых (84 000 руб.).

Обратите внимание: «народные» облигации (ОФЗ-н) невозможно купить на ИИС.

Получить налоговый вычет можно двумя способами:

  1. Гражданин получает официальную («белую») зарплату и ежемесячно уплачивает налог на доходы – в таком случае вычет производится в пределах суммарно удержанного за год НДФЛ. Например, гражданин внёс на ИИС сумму в размере 600 000 руб. Сумма, учитываемая к вычету, согласно действующему законодательству, составит 400 000 руб. Размер вычета в данном случае составит 13 %, т.е. 52 000 руб. Официальная заработная плата в течение года составила 250 000 руб., в том числе – НДФЛ в размере 32 500 руб. Таким образом, граждан может подать заявление на предоставление вычета в размере 35 500 руб.
  2. Инвестор освобождается от налога на доходы от всей суммы прибыли, полученной на инвестсчет. Вариант подходит для тех, кто не получает официальную заработную плату. Получить вычет по ИИС можно единожды – по закрытию счета.

Для того чтобы получить налоговый вычет по ИИС, необходимо предоставить следующие документы:

  • справку, подтверждающую полученные доходы (2-НДФЛ);
  • заявление установленной формы на возврат НДФЛ (обязательно укажите счет зачисления средств);
  • справки, подтверждающие зачисление средств на инвестсчет (запрашиваются у брокера или банка);
  • декларацию о доходах.

Кроме того, подтверждением зачисления средств на счет могут являться и платежные документы, а также договор с брокером. Многие брокерские компании по окончании года не только предоставляют инвесторам все необходимые документы, но и образцы деклараций.

Подать документы необходимо в налоговую по месту жительства – сделать это можно как лично, так и через онлайн-кабинет (при наличии), а также через законного представителя.

Подведем итоги

Приобретение облигаций федерального займы – вложение средств для тех, кто предпочитает получать гарантированный доход без риска. Перед тем как принять решение о покупке ценных бумаг, следует обратить внимание на ряд важных факторов:

  1. «Народные» облигации (ОФЗ-н) по сравнению со стандартными ОФЗ могут быть приобретены исключительно физическими лицами.
  2. Обязательное условие для совершения сделки – открытие брокерского счета.
  3. Банки удерживают внушительные комиссии в 2-3 %. Отдавая предпочтение покупке ценных бумаг через надежного брокера, вы можете рассчитывать на небольшие комиссионные.
  4. В случае приобретения ОФЗ-н на большие суммы начисляются меньшие комиссии.
  5. Если «народная» ценная бумага отзывается раньше срока, инвестор теряет доход и вынужден уплатить двойную комиссию.

Если вы приобретаете облигации через брокера, ценные бумаги поступают на счет в течение пары дней. В банке поступление облигаций на счет может затянуться и на неделю, а это – потеря прибыли. Именно поэтому большинство успешных инвесторов отдает предпочтение работе с профессиональными брокерами.

Как купить ОФЗ физическому лицу – пошаговая инструкция и рекомендации

ОФЗ-н — это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ специально для распространения среди обычных граждан: их проще купить, чем рыночные облигации, а риски ограничены.

Приобретая ОФЗ-н, вы даёте деньги в долг государству и получаете доход по фиксированной ставке. Государство при этом выступает гарантом возврата ваших инвестиций.

Прием торговых поручений на исполнение сделок покупки (размещение) и продажи (обратный выкуп) осуществляется в период с 10:00 до 17:00 мск.

Преимущества

Государство
обязуется выкупить облигации в конце срока обращения

Доход увеличивается в
течение срока владения облигацией

​​

Низкий порог входа —
от 10 000 рублей

​​

Купить облигации можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестор
и в отделениях Сбербанка с зонами Сбербанк Премьер

Для покупки облигаций в приложении Сбербанк Инвестор

Параметры ОФЗ-н четвертого выпуска № 53005RMFS

Номинал одной облигации

Минимальное количество покупки

Максимальное количество покупки

18 января 2023 г.

с 9 января 2020 г.

по 15 июля 2020 г.

— Купонный доход по процентным ставкам

— Разница между ценой покупки и номинальной стоимостью

Процентные ставки купонного дохода (годовые проценты)

первый купон – 5,00% годовых

второй купон – 5,10% годовых

третий купон – 5,20% годовых

четвертый купон – 5,25% годовых

пятый купон – 5,30% годовых

шестой купон – 5,41%.

Периодичность выплаты купонов

20 января 2021 г.

19 января 2022 г.

18 января 2023 г.

Возможность досрочного возврата вложенных средств (предъявления облигаций к выкупу по цене приобретения облигации, но не выше ее номинальной стоимости)

В любое время до даты погашения облигаций:

— в течение первых 12 месяцев владения – с потерей выплаченного и накопленного купонного дохода за период владения

— по истечении указанного периода – без потери дохода

Возможность передать по наследству

Обращение на вторичном рынке

Не допускается, за исключением выкупа облигаций банком-агентом, передачи в наследство физическим лицам, а также перехода прав собственности на облигации в результате банкротства владельца

Ограничения

  • Приобрести ОФЗ-н могут только совершеннолетние граждане Российской Федерации (физические лица).
  • Нельзя перевести для депозитарного учета ценные бумаги в иной уполномоченный банк, иной депозитарий.
  • Нельзя продавать ОФЗ-н другому физическому лицу или юридическому лицу, кроме банка-агента, через которого ОФЗ-н покупались.

С полной информацией об условиях и порядке размещения и обращения ОФЗ-н, в том числе размещаемого в настоящее время выпуска, вы можете ознакомиться на сайте Министерства Финансов Российской Федерации:

Нормативные правовые документы
Размещаемый в настоящие время выпуск ОФЗ-н

Совершение сделок с ОФЗ-н, размещенными до 01.05.2019 г.

Самостоятельный

Инвестиционный

При объеме сделок до 50 000 ₽ включительно

50 000 – 300 000 ₽ включительно

от 300 000 ₽

За совершение сделок с ОФЗ-н, размещенными после 01.05.2019 г. комиссии не взимаются

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг № 045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой ценных бумаг и/или иных финансовых инструментов и/или финансовых услуг. Никакая часть настоящего документа не рассматривается и не должна рассматриваться как предложение со стороны Банка о покупке или продаже каких-либо финансовых инструментов, продуктов или услуг какому-либо лицу. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Никакие положения настоящего информационного материала не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка предоставлять услуги инвестиционного советника. Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. № 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Ссылка на основную публикацию