Как бороться с коллекторами?

Как бороться с коллекторами, если вы должник? Что делать и какие есть способы борьбы с коллекторами

Марина, 35 лет, Москва

Здравствуйте, перейдем сразу к ответу. Коллекторами называют специально обученных людей, которые оказывают помощь финансовым организациям при возникновении проблем с должниками.

1. Борьба с коллекторами: какие права и обязанности они имеют 📋

На сегодняшний день полномочия коллекторов строго регламентированы в административном и уголовном кодексе РФ.

Специалисты имеют право на совершение следующих действий:

  • напоминание заемщику о необходимости погашения задолженности;
  • способы рассмотрения совместно с задолжником способов закрытия и досрочной выплаты кредита.

Коллекторы не могут звонить друзьям и близким родственниками заемщика. Эти действия могут быть расценены как разглашение личных данных .

За причинение вреда здоровью или имуществу должника, запугивания — коллекторы понесут уголовную ответственность.

Возможно пригодятся материалы:

Основные обязанности специалистов:

  1. тщательное изучение кредитной истории заемщика (Рекомендуем также прочитать статью — «Как узнать свою кредитную историю»);
  2. рассмотрение вариантов урегулирования ситуации;
  3. проведение реструктуризации задолженности и другие способы погашения кредита.

В большинстве случаев заемщикам и членам их семей приходится сталкиваться с неправомерными действиями. Очень часто коллекторы прибегают к таким методам как оказание психологического давления, угрозы, шантаж. В таких случаях необходимо обращаться за помощью в правоохранительные органы .

При общении с клиентами специалисты должны соблюдать корректность и вежливость . При появлении угроз следует сразу же обращаться в судебные учреждения.

Перед подачей жалобы стоит убедиться в том, что у коллекторов имеются следующие документы:

  • договор об оказании услуг (между коллекторами и финансовой организацией);
  • документ, который позволяет проводить реструктуризацию и другие операции с задолженностью.

Эти документы позволяют коллекторам звонить клиенту, писать сообщения, а также посещать квартиру заемщика или назначать ему встречи.

Обратите внимание! Согласно ФЗ №230 от 03.07.2016 п. 3 ст. 7 , личные встречи допускаются в период с 8.00 до 22.00 и с 9.00 до 20.00 часов в рабочие и нерабочие дни соответственно . И не чаще 1-го раза в неделю.

В том случае, если должник не идет на контакт, специалисты имеют полное право на следующие действия:

  1. подача жалобы в судебную организацию;
  2. возможность посещения и участия в судебных заседаниях;
  3. получение документов после проведения суда;
  4. использовать решение судебной организации для погашения задолженности.

2. Как бороться с коллекторами, если Вы должник и что делать при угрозах с их стороны 📝

Перед подачей обращения следует документально зафиксировать наличие угроз (например, в электронном или письменном виде).

Необходимо записывать телефонные звонки от коллекторов на диктофон. Также следует взять с собой диктофон при встрече со специалистами.

Также стоит внимательно изучить все документы, которые имеются в наличии у коллекторов, проверить их на подлинность.

Специалисты должны предоставить клиенту для ознакомления следующие документы:

  • договор, в котором указана возможность передачи права собственности третьему лицу;
  • личное удостоверение;
  • документы, которые подтверждают о том, что данный сотрудник работает в коллекторском агентстве.

Необходимо помнить о том, что коллекторы не имеют права посещать квартиру клиента без предупреждения и согласия заемщика.

3. Куда обращаться за помощью 📑

При наличии угроз, нанесения вреда здоровью и имуществу нужно обращаться в правоохранительные органы .

Следует подать заявление, в котором указывается следующая информация:

  1. полное наименование организации;
  2. инициалы заявителя;
  3. подробное описание ситуации (желательно с предоставлением вещественных доказательств);
  4. номер телефона;
  5. адрес места жительства;
  6. просьба о привлечении коллекторов к ответственности;
  7. дата и подпись заявителя.

После подачи заявления правоохранительные органы приступают к рассмотрению и вынесению решения.

Мы надеемся, что смогли ответить на вопрос «Как бороться с коллекторами» и конечно же желаем не попадать в ситуации с долгами.

Если же у вас остались ещё какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч на страницах журнала РичПро.ру!

  • Реклама в интернете — ТОП-10 эффективных видов интернет-рекламы с примерами + стоимость их размещения
  • Банкротство физических лиц и ИП — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + возможные последствия для должника
  • Банкротство — что это такое: понятие и виды несостоятельности + основные признаки и стадии (этапы) процедуры банкротства

Мы являемся родителями заёмщика, ни гарантами, ни созаемщиками, то есть 3-ми лицами. Однако, мы прошли все круги ада со стороны сотрудников МФО «Деньги на дом» Дубровина Д. и Шадриной Т. С нас даже требовали свидетельство о смерти сына, который с нами не проживает уже 18 лет, а я после большой полостной операции на сердце. Представляете, каково было мое состояние? Но затем, якобы, передали долг коллекторам, начался сущий ад! Они приезжали к нам домой, требовали, чтобы муж вышел к ним с документами на квартиру для последующего переоформления на них. Но квартира на праве собственности принадлежит мне, а сын только прописан без всяких прав на жилплощадь. Затем позвонили мне лично и сказали, чтобы я вынесла 300 000 рублей, чтобы с моим внуком ничего не случилось плохого, так как он находится у них в машине. У звонившего, очевидно, для большего устрашения был кавказский акцент. Мы вынуждены были вызвать группу оперативников из службы по борьбе с экономическими преступлениями. Все разговоры мы записали и перекинули на флешку, написали соответствующее заявление в правоохранительные органы с указанием всех номеров телефона с которых нам угрожали. Обещали открыть уголовное дело и нас информировать о ходе следствия. Зачем терроризировать старых больных людей , которые не имеют никакого отношения к данному МФО «Деньги на дом». А голос коллектора с кавказским акцентом и голос сотрудника МФО Дубровина Дмитрия оказались голосом одного человека. А почему я присвоила себе имя Мальвина? Да просто потому, что меня обозвали старой проституткой, так как я не передала им 300 000 руб. в обмен на внука (а сын занимал всего 30 000 рублей).

Как бороться с коллекторами: 4 законных метода борьбы + советы, кому можно жаловаться!

Сегодня со словом «коллектор» знакомы многие граждане России. Но особую неприязнь, а возможно и страх, это слово вызывает у должников по кредитам. Как известно, поводом познакомиться с людьми этой профессии может стать неоплаченный кредит. И тогда знакомство может сделать жизнь неплательщика в настоящим адом. Заемщикам, которым приходилось иметь общение с взыскателями долга, интересен вопрос, как бороться с коллекторами.

Содержание:

Коллекторы: кто эти люди?

В России официально зарегистрирована деятельность коллекторских агентств — организаций занимающихся возвратом кредитных долгов. Последние тесно контактируют с банками. Кредиторы передают им сведения о лицах, которые задолжали кредитной организации определенную сумму.

Чтобы не было просрочек по кредиту, заемщик, перед тем, как взять на себя кредитные обязательства – должен взвесить все «за» и «против» и внимательно изучить кредитный договор. Об особенностях кредитного соглашения и его содержимом – будущий заемщик сможет узнать, изучив данный полезный материал: «Кредитный договор: содержание документа, ключевые его положения + ситуации, позволяющие оспорить кредитный договор».

Заработная плата у работников коллекторских агентств сдельная и находится в прямой зависимости от суммы долга, который вымогатели денег смогут вернуть после общения с заемщиком.

Что входит в обязанности коллектора, оговаривается законом: как правило это сбор данных о неплательщике, его трудовой деятельности и составе семьи. При получении нужной информации коллекторы беседуют с кредитополучателем о долге и предупреждают его о предстоящих последствиях несвоевременного возврата денежных средств.

При отрицательном результате коллекторы могут связаться с близкими родственниками неплательщика, его коллегами и руководством для того, чтобы влиять на недобросовестного заемщика.

Однако на практике чаще всего дело обстоит по-другому: коллекторы с угрозами и частыми звонками запугивают клиентов банков, в некоторых случаях применяют физическую силу. Запомните, что такие поступки незаконны, поэтому клиент банка имеет законное право начать бороться с нарушителями закона, обратившись за судебной защитой!

Какими способами можно передать задолженность коллекторскому агентству?

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

  1. Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
  2. Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Чтобы банк не передал долг представителям коллекторского агентства – следует своевременно платить по кредиту. Если же такое нарушение выплат по кредиту произошло – автоматически портится кредитная история. О способах ее коррекции – проинформирует статья: «Как исправить кредитную историю: актуальность вопроса и 4 реальных шага к положительной репутации заемщика».

Неправомерные действия коллекторов

Если к должнику пожаловал взыскатель, прежде, чем начать с ним беседу, кредитополучатель должен выяснить с кем он общается и убедится, что перед ним стоит именно коллектор. Для этого лицо, которое пришло к кредитополучателю требовать возврат долга, должно сообщить должнику свои ФИО, назвать должность и название организации, интересы которой агент представляет. Заемщик вправе не продолжать беседу с агентом до тех пор, пока не убедится в корректности предоставленной информации. Проверить ее можно только позвонив представителям фирмы и пообщавшись с ее представителями (альтернативный вариант – можно заняться поиском фирмы в интернете).

Рассмотрим, что в действиях взыскателя может нарушать законодательство РФ:

  • общаясь с должником банка, коллектор не подтверждает свою должность, не представляет данных о себе;
  • дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
  • совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
  • разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
  • лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
  • с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
  • обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
  • совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
  • совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет. Здесь не стоит забывать, что проявление любого хамства взыскателя к клиенту банка — станет фактом нарушения законодательных актов.

Самое строгое наказание получают коллекторы, применявшие силу и угрожавшие физическим насилием. Как известно, за рукоприкладство закон России предусматривает уголовную ответственность.

Чтобы предотвратить встречу должника с агентом, например на работе или дома – заемщику, которому пришло уведомление от банка о передаче долга коллекторам – следует посетить лично организацию и там пообщаться с ее представителями.

Как бороться с коллекторами?

Любые оскорбления и угрозы со стороны вымогателей денег следует немедленно останавливать. Изначально, нужно проявлять спокойствие при разговоре с представителем коллекторского агентства и попросить его проявлять уважение в общении. Ни в коем случае нельзя переходить на взаимные угрозы и личные оскорбления – это будет использовано на суде против вас. Таким образом бороться с вымогателями абсурдно.

В случаях, когда заемщик планирует совершить платежи для погашения кредитного долга за ближайший период, ему следует указать на эти сроки. Такой шаг покажет, что проштрафившийся готов решать вопрос. Известно, что бывают ситуации, когда взыскатели продолжают угрожать — тогда заемщик может прибегнуть к нескольким нижеперечисленным способам защиты. Однако надо понимать, что такие методы требуют сил, времени и нервов.

Как бороться на юридическом основании?

Когда на дом явились коллекторы, следует убедиться, что их требования по взысканию задолженности правомерны. Для этого потребуется изучить кредитное соглашение и найти раздел, где будет подтверждаться возможность привлечения коллекторского агентства и передача ему сведений о кредитном договоре. Проверить, что такое агенство легитимно, также стоит.

Если договор таких условий не имеет, то все вопросы по задолженности должны обсуждаться только с сотрудниками банка. Обратившемуся представителю стоит сразу пояснить, что такое общение все закона и продолжено не будет.

Когда в договоре уточняется право взыскателей на определенные действия, то первоочередно необходимо потребовать документы с подтверждением прав на взыскание долга. Это будет официально заверенное соглашение с кредитной организацией.

Если к заемщику поступил телефонный звонок от коллектора, стоит создать ему неудобства, отказавшись от ведения переговоров через телефон. Назначьте место встречи на удалении от дома и подчеркните свое желание проверить правомерность его действий.

Прибыв на встречу, взыскатель должен предоставить заемщику соглашение с банком, заверенное печатями и подписями. Если коллектор не желает показать такой договор, с ним можно смело не вступать в обсуждение проблемы. Уверенный тон и спокойствие при общении покажут, что такие методы могут получить правовой отпор.

При наличии угроз, заемщик может бороться, обратившись к юристу или другому юридическому представителю. Его задача будет ограничиваться присутствием на встрече и констатацией факта незаконных поступков со стороны коллекторского агентства. Убедившись, что такие действия законны, заемщик может отправить жалобы на взыскателя долга в различные организации и на само коллекторское агентство.

Как бороться с помощью управленческого метода?

Под управленческим методом подразумевается, своеобразная корпоративная борьба. Здесь действия должника должны быть жесткими и уверенными:

  1. На имя начальника коллекторского агентства заемщик пишет жалобу.
  2. Доставляет неприятности банку. То есть, сообщает СМИ сведения, что банк через коллекторов шантажирует и угрожает своим клиентам. Так как банки очень следят за своей репутацией, то при огласке данного момента — кредиторы прекращают преследование неплательщика.

Некоторые клиенты банков решают бороться достаточно неэффективными способами – предлагают сборщикам долгов деньги, чтобы прекратить преследование.

Здесь следует помнить, что такое дача взятки, и что она может привести на скамью подсудимых. Поэтому, будет проще оплатить небольшую сумму, погасить часть долга и, таким образом, избавиться от навязчивого коллектора.

Как бороться методом психологического воздействия?

Данный метод подразумевает психологическое воздействие на коллектора. При этом неплательщик должен при общении с ним, выставить себя в другом образе. Образ другого человека не позволит сборщику составить точную психологическую картину должника, а значит и выработать к нему индивидуальный подход.

В общении с коллекторами стоит помнить два правила:

  1. Никогда не угрожать, чтобы за такое поведение не отвечать юридически.
  2. Действовать с уверенностью и спокойно. Тщательно изучить документы, найти в них ошибки, потребовать переделать ошибки. Здесь напор будет делать клиент банка, а не взыскатель.

Как бороться с коллекторами и как найти юридическую помощь суда?

Бороться с угрозами от коллекторов можно всегда на законодательном уровне.

Для этой цели проводится запись разговора с представителем коллекторского агентства на диктофон (телефон) или на любой другой записывающий прибор.

При этом необходимо сохранять все сообщения на телефоне, а письма на электронном ящике. Собранные факты в последствие подаются в полицию или суд. Не стоит сомневаться: закон примет сторону должника, а обидчик будет наказан. При этом моральная компенсация от взыскателя будет обеспечена.

Как бороться человеку, который не брал кредит, с коллекторами, требующими возврата займа?

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

  1. В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
  2. Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

После изучения документов служба безопасности кредитной организации убеждается, что настоящий должник – это другое лицо и прекращает требовать возврат денег.

Как бороться с телефонными звонками от коллекторов

В телефонных разговорах с коллекторами должник по займу должен делать записи угроз на диктофон, вести себя спокойно и уверенно, показывать знания закона. Хорошим ответом на вопрос, как бороться со звонками коллекторов, будет занесение их номеров в черный список телефона. Эффективно получится бороться с вымогателями, если обратиться за помощью к юридическим лицам.

Читайте также:  Как перевозить собаку в поезде по России: правила перевозки животных

Куда можно обратиться с жалобой на коллекторов?

На неправомерные действия коллекторов подают жалобу в следующие организации:

  • Роспотребнадзор принимает звонки по горячей линии;
  • Прокуратура принимает доказательства незаконных действий взыскателей;
  • Ассоциация коллекторов серьезно наказывает своих сотрудников за незаконные действия и неуважительное общение с клиентами банков.

Кому выплачивать долг? Коллекторам?

Общаясь с взыскателями, должник по кредиту должен четко понимать: наличные денежные средства коллекторам не передают, это противозаконно. Почему? Потому что коллекторы, получив от должника денежные средства, не дадут ему никакого подтверждающего документа о том, что долг возвращен. А, значит, вымогатели смогут требовать деньги снова и снова.

Тем потенциальным заемщикам, которые изучая статью о борьбе с коллекторами, понимают, что им все равно нужен кредит – полезно будет узнать о такой форме займа, как овердрафт. Детально об этом расписано в материале: «Что такое овердрафт для юридических и физических лиц: 6 важных аспектов особой формы кредитования» .

Выводы

Таким образом, изучив советы, которые рассказывают, как бороться с коллекторами, должникам по кредитным займам следует запомнить основные правила поведения:

  • в общении с коллектором необходимо показать знание закона и прав;
  • делать записи разговоров на диктофон в случае угроз и оскорблений;
  • подать жалобу на взыскателя в соответствующие органы;
  • не прибегать к угрозам и шантажу;
  • номера, с которых совершались звонки агентов, внести в черный список;
  • обратиться за помощью к юристам.

Существует много способов, как бороться с коллекторами, однако все получатели кредитов должны помнить, что долги лучше всего отдавать вовремя. Ведь когда взыскатели перестают донимать должников, за них по-тихому берутся приставы и благополучно описывают имущество.

Как избавиться от коллекторов: общаемся с ними правильно и жалуемся куда следует

Допуская просрочки по кредитам, следует быть готовым к нежелательным последствиям. Одним из таких последствий станет обращение банка в коллекторское агентство, общение с работниками которого может крайне негативно отразиться на состоянии вашей психики. И раз уж так получилось, что вы стали неплательщиком по кредитам, вам будет полезно знать, как избавиться от коллекторов — это позволит избежать множества неприятных моментов, связанных с общением с «выбивателями долгов».

Что важно знать о работе коллекторов

Коллекторские агентства — это юридические лица, деятельность которых контролируется основным регулятором — Федеральной службой судебных приставов. К услугам коллекторов прибегают в случае, если долг не погашен и должники уклоняются от выполнения взятых на себя обязательств. Взаимодействие банка и коллекторов может быть организовано по двум схемам:

  1. На основании договора цессии (переуступки прав требования). Коллекторское агентство становится приобретателем вашего долгового обязательства, соответственно — вашим непосредственным кредитором. И вам придется с ним плотно взаимодействовать, а вашим единственным способом избавиться от долга коллекторам станет его оплата. В противном случае вас ждет суд с коллекторами, который обяжет вас погасить задолженность.
  2. На основании агентского договора. Вашим кредитором остается финансовая организация, а коллекторы просто берут на себя функции по возврату долга. Их основным инструментом воздействия могут быть только уговоры и взывания к вашей совести — даже обратиться в суд они не смогут, поскольку вашими кредиторами не являются.

Важно! При оформлении займа банк обязан получить ваше согласие на передачу долга коллекторам в случае неисполнения вами долговых обязательств. Если от вас такого согласия не будет получено, то и обратиться к коллекторам при неплатежах по кредиту они не смогут.

Что делать, если коллекторы вам звонят

Телефонные звонки являются у коллекторов наиболее популярным средством коммуникации с должниками. И при общении они используют определенный алгоритм, знание которого позволит вам взять инициативу в свои руки и избавиться от звонков коллекторов. Свое общение с ними нужно стараться выстраивать по следующей схеме: после стандартного приветствия коллектор спросит, может ли он услышать (называет ФИО должника). С этого момента вы должны перехватить инициативу и выстраивать свою линию разговора:

  1. Спросите ФИО коллектора и название коллекторского агентства, которое он представляет.
  2. Уточните физический и почтовый адрес коллекторской конторы.
  3. Узнайте, относительно какой задолженности вам звонят и кто является кредитором.
  4. Уточните формат работы коллекторского бюро: по агентскому договору или на основании переуступки прав требований.
  5. Запросите бумажные экземпляры документов, дающих коллекторам право требовать с вас уплаты долга.
  6. Уведомьте коллектора, что дальнейшее общение будет возможно только после получения от него указанных выше документов.
  7. Вежливо завершите разговор.

Все выставляемые вами требования абсолютно законны и коллектор просто обязан им подчиниться. Но важно учитывать, что он может банально не дать вам даже вставить слово, просто на автомате повторяя заученные фразы. В этом случае вам остается только попрощаться с ним, сообщив, что самостоятельно посетите офис или попросив связаться свами более адекватному специалисту.

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой

Нередко даже защищенные домофоном или кодовым замком двери не избавляют от назойливых коллекторов. И если они позвонили вам в дверь, запомните 3 основных правила:

  1. Вы имеете право не открывать коллекторам, а просто пообщаться с ними через дверь. Любое посягательство на неприкосновенность вашего жилища является уголовно наказуемым деянием.
  2. Коллекторы не могут описывать, а тем более изымать ваше имущество — таким правом наделены только работники ФССП. Любые попытки завладеть вашим имуществом могут быть рассмотрены как разбой, что также уголовно наказуемо.
  3. Если хотите быстро избавиться от нагрянувшего в гости коллектора, попросите его представить документ, подтверждающий его полномочия и законность взыскания долга. Как правило, ему придется обратиться в офис за его получением.

В отношении коллекторов как никогда верно утверждение «мой дом — моя крепость». Законно они не могут переступить порог вашего жилища без разрешения собственников. К тому же посещать вас они могут не ранее 8 утра, не позднее 10 вечера в будние дни и не чаще одного раза в неделю.

Как часто вам могут звонить и писать коллекторы

В 2017 году в силу вступил Закон о коллекторах, устанавливающий периодичность и частоту обзвона должников, а также предусматривающий ответственность за нарушение данного закона. Законно коллекторы могут звонить должникам в следующие временные периоды:

  • с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;
  • с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

Но при этом им запрещено делать более одного звонка в сутки и беспокоить должника по телефону более двух раз в неделю. Что касается СМС-оповещений и электронных писем, то в месяц они могут отправлять вам не более 16 подобных уведомлений. Если они делают это чаще, то можете смело подавать на них жалобу — это позволит вам быстро избавиться от звонков и надоедливых оповещений. Ниже мы рассмотрим, куда ее можно подать и как лучше это сделать.

Как поступить, если коллекторы звонят не по вашему долгу

Но что делать, если не брал кредит, а коллекторы надоедают звонками и визитами? К сожалению, такие ситуации довольно распространены. Основными причинами ошибочного обращения к вам коллекторов являются:

  • мошеннические действия заемщиков, указывающих при оформлении займов первый попавшийся номер;
  • недавняя смена номера телефона. Дело в том, что если телефонный номер не используется в течение 6 месяцев, он блокируется оператором и снова выставляется на продажу. И при покупке новой сим-карты вы рискуете стать обладателем бывшего телефонного номера должника, имеющегося в базе коллекторов.

Решается проблема просто: при общении с представителями коллекторского агентства нужно указать, что к долгу вы не имеете отношения и самого должника не знаете. На практике, разговор заканчивается после проверки коллектором ФИО должника и взявшего трубку абонента. Как можно тверже скажите коллектору, чтобы он больше не звонил, руководствуясь одним правилом: «если долг не мой, но и нечего меня беспокоить». Если он отличается завидной непонятливостью, то смело подавайте на него жалобу: сначала в головной офис компании, а потом в надзорные органы.

Имеют ли право коллекторы общаться с вашими родственниками или коллегами

Если долг не погашен, а вы на контакт с коллекторами не идете, они нередко предпринимают хитрый ход:

  • посещают дом в ваше отсутствие, общаются с родными и соседями;
  • общаются с работодателем;
  • приходят на работу и разговаривают с коллегами;
  • пишут в подъездах о том, что вы должник;
  • другими способами публично распространяют информацию о вашей задолженности.

Любого из перечисленных выше случаев достаточно, чтобы вы раз и навсегда избавились от коллекторов: каждое указанные выше действие нарушает закон о персональных данных и влечет за собой уголовную ответственность. Всего одна жалоба в прокуратуру или надзорные органы, подкрепленная доказательствами или свидетельскими показаниями, навсегда отвадит от вас сотрудников коллекторских агентств.

Куда можно пожаловаться на коллекторов

Любое нарушение со стороны работников коллекторских агентств станет для вас прекрасным поводом, как навсегда избавиться от них. Жалобу на их действия вы можете подать в следующие органы:

  • ФССП — это основной надзорный орган, контролирующий работу коллекторских служб Жалобу можно пожать на сайте fssprus.ru;
  • НАПКА — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Также весьма эффективно. Обращение можно направить на этой странице http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/;
  • финансовый омбудсмен. Жалобы подаются на электронную почту finomb@arb.ru, но рассматриваются они обычно в течение 1–3 месяцев;
  • Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Отвечают на жалобы в течение месяца;
  • полиция и прокуратура. «Тяжелая» артиллерия, оптимально использовать для борьбы с особо наглыми и непонимающими коллекторами.

Но чтобы не пришлось жаловаться, лучше всего избавиться от долга и просроченного кредита — тогда банк не обратится к коллекторам и они вас не побеспокоят.

Как избавиться от коллекторов раз и навсегда

Один из действенных способов, как избавиться от банковских коллекторов, станет полное погашение задолженности. Но как избавиться от долгов, если на их оплату денег нет, да и в ближайшем будущем не предвидится?

В этом случае должнику поможет банкротство физического лица эта процедура позволит вам избавиться от кредитов и других долговых обязательств, напрямую не связанных с личностью кредитора.

Банкротство – это не только отличный способ, как списать задолженность, но и идеальная защита от коллекторов. Ведь с момента подачи заявления на банкротство они, как и работники ФССП или специалисты службы взыскания банков, не имеют права вас беспокоить.

Узнать больше о банкротстве граждан, получить профессиональную защиту от коллекторов или проконсультироваться с кредитным юристом относительно образовавшихся долгов вы можете, позвонив нам по телефону или написав специалисту через форму обратной связи.

Как бороться с коллекторами, если Вы должник (или нет)?

Ответ на вопрос о том, как бороться с коллекторами, зависит от ряда факторов. Методы воздействия коллекторов, оформлялся ли кредит или сотрудники агентства по возврату долгов обратились по ошибке, основания их деятельности – все это влияет на линию поведения, которую рекомендуют юристы в конкретном случае. Ниже рассмотрены основные ситуации, наиболее распространенные в юридической практике.

Общие положения

Необходимость в эффективных действиях против коллекторов объясняется тем, что их методы работы выходят за рамки предоставленных им прав, нарушают административное и уголовное законодательство. Действия сотрудников агентств по возврату задолженности могут повлечь следующие последствия:

  • Нанесение вреда жизни и здоровью заемщика, его родным и близким, знакомым;
  • Порча и потеря имущества;
  • Испорченная репутация;
  • Неоправданные финансовые потери.

Основные методы, которые используют коллекторы:

  1. Оказание психологического давления на заемщика, членов его семьи и его начальство на работе.
  2. Умышленное введение в заблуждение, чтобы получить какую-то сумму с должника.

В первом случае коллекторы применяют:

  • Постоянные (до 10 и более) звонки на телефоны заемщика и его близких людей;
  • Угрозы в адрес должника и его окружения;
  • Направление писем по месту работы;
  • Компрометация с помощью оскорбительных листовок перед соседями;

Проведение с кредитополучателем и членами его семьи личных встреч, которые сопровождаются оскорблениями и угрозами, а иногда и физическим воздействием.

Учитывая подобный беспредел коллекторов, как бороться с этим – расписано ниже, законодатель ограничил их в правах. Все эти методы не только не допускаются, они прямо запрещены положениями закона №230-ФЗ от 3.07.16. Так, статьей 7.2 этого нормативно-правового акта по отношению к заемщику, его родным и близким, другим лицам не допускаются:

  1. Применение силы или угрозы ее применения.
  2. Повреждение имущества, его уничтожения или угрозы осуществления таких действий.
  3. Унижение чести и достоинства.
  4. Совершение действий, угрожающих их жизни и здоровью.
  5. Умышленное введение в заблуждение заемщика.
  6. И другие методы, которые нарушают действующее законодательство.

То есть, все указанные способы воздействия коллекторов на заемщика законом запрещаются. А это значит, что с ними можно и нужно бороться, делать это в правовом поле.

Рекомендации на юридических сайтах игнорировать коллекторов могут заканчиваться трагично для должника и его родных и близких. И наоборот, активные действия в правовом поле не только избавят от назойливого внимания работников агентств, но и от самого долга.

Как бороться с беспределом?

Независимо от того, является ли лицо, которого потревожили работники агентства по возврату задолженности, должником или нет, ему необходимо узнать:

  • Данные лица, которое ему звонит или встречается лично, его контактные телефоны;
  • Какое агентство он представляет;
  • По какому кредитному договору нужно вернуть задолженность;
  • На каком основании коллекторы ведут переговоры с заемщиком;
  • Основные требования.

Собранная информация позволяет составлять и направлять заявления, жалобы в правоохранительные органы и организации, осуществляющие контроль над деятельностью коллекторских агентств. Дальнейшие действия зависят от того, действительно ли лицо, которому поступили требования вернуть долг, является заемщиком.

Ниже представлены алгоритмы, взятые из юридической практики, когда эффективно пресекается беспредел коллекторов, как бороться с неправомерными действиями подобных агентств.

Если Вы должник

Заемщику, который столкнулся с коллекторами, нужно понимать, что с их помощью он может избавиться от кредитного долга. Особенно выгодно – если долг выкуплен у банка по договору переуступки права требования.

То есть, если лицо взяло кредит в 100 т.р., оплатило 60 т.р., с учетом пени и штрафов остаток долга составил 50 — 80 т.р., коллекторы выкупят его за сумму от 5 — 8 т.р. до 10 — 16 т.р., не больше. Это означает, что агентству достаточно получить 15 — 25 т.р. с заемщика, чтобы получить прибыль в 60 — 100% и более.

На практике коллекторы предъявляют требования в 3-5 раз выше, чем первоначальная сумма полученного кредита. В рассматриваемом случае велика вероятность, что с заемщика потребуют от 150 т.р. до 500 т.р. В любом случае у должника есть пространство для маневра, потому что:

  1. С такими неоправданно увеличенными требованиями коллекторы в суд не пойдут, иск не удовлетворят;
  2. Сумма в 2-3 раза меньше первоначального долга перед банком принесет прибыль для агентства.

Поэтому ответ на вопрос, как бороться с коллекторами, если, вы не должник, заключается в следующих действиях заемщика, который должен:

  • Собрать указанные выше данные об агентстве и его сотруднике – в ходе переговоров, проверки ЕГРЮЛ, направлением письма в адрес этой организации для подтверждения информации, полученной в устном порядке;
  • Проконсультироваться по ситуации у юриста, практикующего в сфере кредитов (рекомендуется нанять его для представления интересов и ведения переговоров);
  • Предложить агентству условия погашения кредита, которые выгодны заемщику.

Грамотное ведение переговоров даст нужный результат, агентство согласится на предложенные условия, закроет задолженность.

Вы не должник

Первоначальные действия аналогичны тому, что указано выше – сбор данных по коллектору и самой организации. Далее направляется письмо в агентство, в котором сообщается:

  • Факт общения с его сотрудником;
  • Предъявленные требования по возврату долга;
  • Указание, что к указанному кредитному соглашению заявитель не имеет никакого отношения;
  • Требование внести изменения в базу данных и прекратить беспокойство.

Письмо составляется с обязательным указанием:

  • Точного наименования организации (в соответствии с ЕГРЮЛ), ее юридического адреса и контактных телефонов;
  • Фамилии, имени и отчества заявителя, адреса его постоянной или временной регистрации, контактного телефона.

Это придает письму форму заявления. Более того, в названии нужно написать: «Заявление о неправомерных действиях сотрудника агентства». И дальше указывается точное название организации.

Направляется обращение двумя способами:

  • Рекомендательным письмом с описью вложения;
  • Лично в организацию с отметкой о получении на втором экземпляре.
Читайте также:  Как стать дистрибьютором?

Если и после этого агентство продолжает требовать вернуть долг, не отвечает письменно на поданное обращение, остается писать заявление и жалобы:

  1. В прокуратуру.
  2. В полицию.
  3. В НАПКА.
  4. В Роспотребнадзор.
  5. В Роскомнадзор.
  6. В Центробанк РФ.

Обращение в эти организации запускает механизм проверки деятельности коллекторского агентства. По его результатам:

  • Выявляется факт неправомерных требований, предъявляемых лицу, не оформлявшему кредит;
  • Руководство компании обязуется внести коррективы в базу данных, исключает заявителя из нее, приносит ему извинения в письменном виде.

Описанный выше алгоритм показывает, как бороться с коллекторами, если вы должник, эффективно на них воздействует и предупреждает негативные последствия.

Звонки по телефону

С этого начинается знакомство с коллекторами. Их звонок внезапен для заемщика, а предъявленные требования, неоправданно завышенные, способны ввести в замешательство многих должников. Иначе не может быть. Человек рассчитывал, что у него осталось задолженность перед банком в 30-40 т.р., и еще штраф с пеней на сумму до 20 т.р., а его извещают, что совокупный долг, например, 200 т.р. и более.

Заемщик не успел отойти от этой новости, как сразу выслушивает требования о погашении долга в течение недели или месяца. Попытки спорить или отказать коллекторам провоцируют угрозы разного характера. Работники агентств не стесняются в выражениях и «обещаниях» с лицами, которые отказываются идти с ними на контакт.

Независимо от того, оформлялся ли кредит или нет, был он погашен или осталась какая-то невыплаченная сумма, вместо конфликта с коллектором необходимо выполнить действия, указанные выше. Это наиболее эффективные действия, которые указывают, как бороться с коллекторами по телефону, дают заемщику инструмент для борьбы с «вымогателями». Их результат – наличие данных об агентстве и его сотруднике. После этого направляется письмо в агентство, получается ответ, в котором подтверждается:

  1. факт звонка.
  2. личность коллектора.
  3. его номера телефона.

Одновременно делается запрос оператору мобильной связи и получается распечатка телефонных звонков. Вместе с ответом от коллекторов заемщик получает документальные доказательства звонков с агентства, которые поступали в нарушение законодательства (при условии, что работники организации по возврату задолженности тревожат частыми звонками).

В соответствии с положениями ст.7.3 указанного выше закона, призванного защищать права и законные интересы должников, которые сталкиваются с деятельностью по возврату просроченного долга по кредиту, коллекторы не имеют права звонить:

  1. в рабочие дни – с 22.00 до 8.00.
  2. в выходные дни – с 20.00 до 9.00.
  3. более одного раза в день.
  4. более двух раз в течение недели.

Сотрудники коллекторских агентств нарушают эти требования, многократные ежедневные звонки – это не редкость. Перед тем как бороться с коллекторами по телефону, нужно учесть, что закрепив это нарушение документально, можно пожаловаться в указанные выше инстанции – от прокуратуры и НАСКА до Роспотребнадзора.

Однако у заемщика есть и другой вариант выхода из этой ситуации. Жалоба на компанию не избавит его от долга по кредиту, а грамотные действия в правовом поле могут это сделать. Для этого нужно:

  • Одновременно с фиксацией звонков обращаться после каждого разговора с коллектором к врачу с жалобой на душевные переживания, повышенное давление, получать запись в медицинской карте;
  • После получения распечатки от оператора мобильной связи и письма с агентства нужно направить запрос в медучреждение с требованием дать ответ по количеству и причинам обращения за медицинской помощью;
  • На основании всех документов, в том числе и медицинских, направить иск в суд с требованием компенсировать моральный вред.

Сделать запрос в медучреждение и получить ответ из него рекомендуется в досудебном порядке. Прилагать копии медицинской карты к иску малоэффективно:

  1. Неразборчивый почерк врача все равно потребует расшифровки.
  2. Суд при рассмотрении представленных доказательств обяжет это сделать до следующего заседания.

Получив решение суда, удовлетворившее иск полностью или частично, можно готовиться к новым переговорам с коллекторами. На руках у заемщика неопровержимое доказательство следующего:

  • Коллекторы нарушили требования, изложенные в положении указанного закона (п.7.3);
  • Их противоправные действия нанесли ущерб здоровью заемщика.

Это достаточно, чтобы поднять вопрос о прекращении деятельности агентства на основании п.1.4 ст.16 указанного нормативно-правового акта. А затраты на его открытие немалые, по закону такая организация обязана:

  • Иметь активы от 10 млн рублей;
  • Страховать свою ответственность;
  • Пройти процедуру включения в ЕГРЮЛ;
  • Уплатить госпошлину в 100 т.р.

Угроза закрытия коллекторского агентства вынудит его руководство идти на уступки заемщику. А в его интересах погасить задолженность на своих условиях за ту сумму, которую он способен уплатить. Велика вероятность того, что стороны придут к обоюдовыгодному согласию.

Вы не брали кредит

Неоформление договора о займе с банковским учреждением не избавляет лиц от общения с коллекторами. В любой момент им может поступить звонок с требованием вернуть долг по кредиту.

Поэтому даже у тех лиц, который никогда не обращались в банковские учреждения для оформления кредита, есть реальная возможность пообщаться с коллекторами. Отсутствие долга не является основанием для игнорирования этих работников.

Для избежания неблагоприятных последствий требуются четкие действия, как избавиться от угроз коллекторов, направленные на исключение сведений такого лица из базы данных коллекторов. Действовать необходимо так, как указано выше для обращения в прокуратуру, Роспотребнадзор или НАСКА.

Практика разрешения таких ситуаций и все последствия

Даже приведенные выше алгоритмы, которые кажутся простыми, требуют специальных навыков и практики. Их отсутствие приводит к усилению давления со стороны коллекторов. Результат – неоправданные финансовые потери.

Но перед тем как бороться с коллекторами, если вы должник, нужно знать следующее. Долг по кредиту придется выплачивать, но речь идет о разумной сумме, основная часть которой – тело займа. Задача юриста заключается в том, чтобы убедить стороны (или суд) о необходимости именно этих выплат. На практике нередко происходит следующее:

  1. Должники не удостоверяются, что требования к ним предъявляются на законных основаниях (есть агентский договор или соглашение о переуступке права требования).
  2. Они не оспаривают необоснованно высокую сумму долга.
  3. Расчет с коллекторами проводится «под честное слово».
  4. К услугам юристов не обращаются.

Итог печален. Заемщик лишается какой-то суммы, а его продолжает тревожить следующее агентство коллекторов, перекупившее его долг. Доказать факт уплаты не получается, процедура проведена неверно, показать в суде в качестве доказательств нечего.

Борьба с коллекторами и все последствия от нее зависят от юридической компетентности заемщика или его представителя. Законодатель сильно ограничил агентства по возврату в методах воздействия на должников. Нарушения могут повлечь закрытие организации и существенные финансовые потери уже для ее руководства, персонала и собственников.

Поэтому заемщики могут спокойно себя чувствовать в общении с работниками этих агентств, решительно пресекать их противоправные действия. Но на практике этого не происходит, коллекторская деятельность по-прежнему прибыльная деятельность, несмотря на слабо подготовленный в юридическом плане персонал.

Полезное видео

Заключение

На вопрос о том, как бороться с коллекторами, если вы должник, есть универсальный ответ – обращаться к практикующим юристам. Как минимум, такой подход сохранит жизнь и здоровье, целостность имущества и душевное спокойствие заемщика, его родных и близких. Как максимум – за символическую сумму удастся избавиться от задолженности по кредитному договору.

Как можно бороться с коллекторами, если вы должник

Если гражданин несвоевременно уплачивает взносы по кредиту, к деньгам в долг дополнительно начисляют штраф и пени. Банк, желая вернуть себе собственные средства плюс проценты, прибегает к помощи коллекторского агентства. Взыскатели далеко не всегда действуют в рамках закона. Многие пренебрегают законными мерами влияния.

Как можно бороться с коллекторами, если вы должник, не нарушая закон, рассказывают юристы.

Когда взыскатели могут наладить связь с должником

Коллектор не является кредитором, который передал деньги заемщику в долг. Коллекторы действуют либо от имени банка, либо выкупают долг по заниженной стоимости. Они делают все, чтобы заемщик вернул необходимую сумму до последней копеечки.

В борьбе с долгами коллекторы налаживают контакт с заемщиком. Они имеют право обратиться к нему в следующих случаях, описанных российским законодательством:

  1. Должник взял взаймы денежные средства и не вернул деньги в полном объеме. Возможно, возвращена часть средств, есть задолженность. Заемщик не выполнил оговоренные договором обязательства в срок. Но не это не значит, что он может вовсе проигнорировать их. Временные финансовые трудности лишь отсрочат возврат денег. Общаясь с заемщиком, представителям коллекторского агентства следует придерживаться общечеловеческих и профессиональных норм поведения. Оскорбления, угрозы, шантаж, грубости недопустимы.
  2. Долг переходит по наследству. Поэтому если вы являетесь близким родственником умершего, который задолжал банку или МФО деньги, придется их возместить вам. Наследники имеют право воспользоваться правом наследования только через полгода после кончины родственника. То есть прежде чем взыскатель начнет доставать гражданина с просрочкой, должно пройти как минимум 6 месяцев. Однако юристы рекомендуют не затягивать. Лучше самостоятельно навестить банк и переоформить ссуду. Можно также согласиться на рефинансирование заемной суммы.
  3. Как бороться с коллекторами, если вы лично не должник, но им является супруг или супруга? Придется выплатить деньги, ведь вступает в действие солидарная ответственность. То есть фактически супруг является созаемщиком. Не числится долг за второй половиной, если супруги состоят в разводе или проживают вместе в гражданском браке.
  4. Обратиться по поводу возвращения денег взаймы могут коллекторы к поручителю по ссуде. Желая наладить контакт, взыскатель обязан предъявить судебное решение, где описано, что теперь поручитель выступает заемщиком вместо друга или родственника.

Телефонные звонки по другим вопросам не должны быть адресованы к вам. Не играет роли, работаете вы с должником или дружите. Неприятные ситуации с коллекторами, когда вы не должны быть замешаны в кредитных деньгах, возможны, когда:

  • заемщик зафиксировал ваш телефон для контакта, указав его в качестве своего;
  • гражданину «посчастливилось» приобрести сим-карту, которая несколько лет назад числилась за должником.

Не обращать внимания на шантаж, грубости и оскорбления со стороны коллекторов невозможно, даже если человек не является должником. Сначала следует пояснить, что с должником вы незнакомы или развелись с мужем и больше не несете солидарную ответственность за деньги взаймы. Если взыскатель не успокаивается, можно посетить ближайшее отделение полиции или написать жалобу в прокуратуру.

Что написано в законе о коллекторах

В 2017 году начал действовать законодательный акт, описывающий деятельность сотрудников коллекторских агентств. Он призван, прежде всего, встать на защиту должников, чьи права часто нарушаются.

В тексте закона указывают полномочия коллекторов, какими правами они пользуются, в чем состоят их права. Ниже речь идет о конкретных мерах, как использовать информацию о коллекторском агентстве и доказать угрозы родственникам, и тем, кто не входит в список должников. Этот закон может помочь вам выиграть противостояние с взыскателями.

Хорошо, если заемщик знаком с особенностями общения с коллекторами:

  1. Сотрудники коллекторских агентств могут предъявить претензии, оперируя договором уступки. То, что банк больше не является кредитором, должно быть подтверждено документально. Требуйте представить документы, без них отказывайтесь вести диалог.
  2. Величина долговых обязательств определяется не коллекторами по телефону. Ты не оплачиваешь ничего, кроме долга, указанного в кредитном договоре. Также к основной сумме могут добавить процент и штраф, начисленный за просроченный платеж. Эти нюансы также указаны в договоре.
  3. Взыскатели не имеют право самостоятельно изъять в счет долга денежные средства или имущественные ценности. Оплата предполагает перевод финансов по реквизитам, зафиксированным в соглашении о кредите. Причем соглашение заключается с коллекторским агентством по обоюдному согласию. Также важно помнить, что изъять имущество в качестве долговых обязательств имеют право только судебные приставы. Эти действия входят в их полномочия. Однако для изъятия имущества у них на руках должно быть судебное решение.
  4. Даже если вы не желаете сотрудничать с коллекторами, они не в состоянии испортить кредитную историю еще больше. Не стоит идти на поводу угроз, что при невозвращении кредита он перекладывается по закону родственникам или друзьям.
  5. Нет необходимости впускать незваных гостей в свой дом. Не имеет значения, предъявили они документы или нет. Даже сотрудники полиции и правоохранительных органов, прокуратуры не имеют такого права, если у них нет соответствующего ордера.

Возьмите закон о коллекторах и прочитайте его внимательно. Их деятельность не требует покупки лицензии. А это означает, что пойти в ряды взыскателей может любой желающий.

Как должна выглядеть деятельность коллекторского агентства по закону, рассказывают в видео: https://www.youtube.com/watch?v=Z6gjbrFO8wU.

Как часто могут звонить членам семьи на работу

Прежде чем бороться с взыскателями, важно определить, нарушают ли они своими действиями законы России или нет. Новый законодательный акт определяет возможные действия коллекторов по отношению к родственникам должника:

  1. Общение возможно с 9 до 22 ч.
  2. Нанести визит в дом родственника взыскатель может не чаще 1 раза в неделю.
  3. Запрещено являться к работодателю родственника заемщика и вести беседу о долговых обязательствах с его коллегами.
  4. Недопустимо размещение сведений о задолженности в Интернете и печатных источниках информации.
  5. Нельзя травмировать недееспособных членов семьи.
  6. Число звонков к должнику и родственникам ограничивается 1 разом в сутки, 2 раза в 7 дней и 8 раз в месяц.
  7. Нельзя применять автодозвоны и роботов, общение должно быть исключительно личным. Коллектору запрещается скрывать свой номер телефона.

Как с коллектором нужно общаться по телефону

Когда взыскатель впервые звонит должнику, первая реакция – паника. Должник не знает, что сказать и как правильно отреагировать. Сценариев диалога может быть 2 – заемщик соглашается со сказанным и думает о том, как вернуть деньги, или заносит коллектора в черный список.

Такая манера поведения – проигрышный вариант, невыгодный, прежде всего, для взыскателя. Общение должно быть учтивым, спокойным, сдержанным, а голос уверенным. Вовсе не важно, какой собеседник попадется – грубый или неадекватный.

Правила, которых не помешает придерживаться, если взыскатель долга звонит и угрожает:

  1. Поставьте диктофон на запись. Также скажите об этом человеку на другом конце провода. Проявлять адекватность или нет – уже его дело. Запись можно использовать в качестве доказательства хулиганских действий.
  2. Попросите человека представиться – какую должность он занимает в коллекторском агентстве и как его зовут.
  3. Спросите, на какие документы ориентируется сотрудник, когда был продан долг.
  4. Уточните величину долга.
  5. Проявите интерес к начисленной пене.
  6. Полезно знать дату, когда появилась задолженность, сколько агентство предоставляет времени еще для закрытия взноса.

Если во время звонка находитесь на работе и вам неудобно разговаривать, признайтесь в этом. Также попросите перезвонить в другое время, когда будете дома. Если собеседник грубит и угрожает, следует напомнить о праве обращения в прокуратуру, полицию.

Как бороться с коллектором, если он приходит домой

Звонки и угрозы по телефону – это одно. Но если взыскатель позволяет себе угрожать, приходя к должнику домой, необходимо сразу же пресечь визиты. Приемы, которые можно использовать, чтобы обезопасить себя от последующих визитов коллектора:

  1. Не стоит подписывать бумаги, которые показывает сотрудник.
  2. Не следует обещать заключить договор о реструктуризации задолженности, если не планируете этого делать. Скажите, что будете общаться только в офисе агентства.
  3. Не впускайте в квартиру незнакомого гражданина.
  4. Если в ваш адрес коллектор позволяет угрозы о физической расправе, напомните об уголовной ответственности. Не помешает заранее включить на телефоне диктофон, а лучше – камеру.
  5. Если взыскатель распускает руки, зовите на помощь соседей. Хотя самый эффективный вариант – позвонить в полицию.

Иногда коллекторы настолько морально давят на должников, что те отдают в счет долга имущество. При этом никаких документов коллектор не предъявляет. Важно помнить, что имущественные ценности взыскатель имеет право изъять, только когда на руках есть судебное решение.

А если задолжником зарегистрирована единственная жилая площадь, выселить его не имеют права, и скоро кредит будет списан по сроку давности. В России выбирают меру пресечения в виде лишения свободы, когда ссуда очень крупная.

Боятся ли коллекторы заявления в суд от должника

Как ни странно, это действительно так. Ведь судья, рассмотрев иск об угрозах, принимает решение не в пользу взыскателя:

  1. Требует возместить моральный ущерб, нанесенный истцу, в денежном эквиваленте.
  2. Назначает списание штрафов.
  3. Назначает реструктуризацию задолженности с учетом подъемных для заемщика платежей.
  4. Указывает на необходимость немедленно возвратить изъятые имущественные ценности или внести компенсацию, соответствующую стоимости поврежденных ценностей.

Чтобы призвать к ответственности кредитора и коллекторов, необходимо следовать закону:

  1. Напишите заявление на имя руководства банка с требованием отозвать согласие на обработку личных данных. Подробно изложите суть вопроса и намерение обращаться в судебную инстанцию из-за угроз взыскателей.
  2. В письменном виде затребуйте предъявить, какую сумму задолженности должны выплатить.
  3. Если известно название агентства, не помешает связаться с директором и сообщить о методах «сотрудничества», которые использует работник.
Читайте также:  Как и на чем можно заработать деньги?

Как вести переговоры с кредитором и агентством

Лучший способ избавиться от коллекторов – это расплатиться по долгам. Поэтому если гражданин осознает, что не потянет следующий взнос по кредиту в назначенную дату, необходимо сразу уведомить об этом работника финансового учреждения. Это означает ответственность должника за свои действия и желание следовать контракту.

Переговоры с банковским сотрудником могут предполагать следующие выходы из ситуации:

  1. Пролонгация ссуды, то есть увеличение периода, за который заемщик должен вернуть деньги взаймы. Таким образом удается снизить величину ежемесячно взноса.
  2. Если фигурируют валютные займы, предложат перевести его на рублевый.
  3. Некоторым, кто столкнулся с форс-мажорными обстоятельствами (потерял работу, серьезно заболел), предлагают воспользоваться кредитными каникулами. Но сначала следует показать подтверждающие сложную жизненную ситуацию документы.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Избавляемся от коллекторов законно и навсегда

Непогашенный кредит или поручительство по займу могут стать на многие месяцы, а то и годы настоящей головной болью. Ведь всё это время вам придётся общаться либо с кредиторами (банками или МФО), либо с их представителями – работниками коллекторских агентств, назойливо пытающимися всеми доступными способами вернуть просроченный долг.
Наименее приятным вариантом оказывается, как правило, последний: телефонные звонки и СМС-сообщения, бесконечные напоминания о том, что вы до сих пор не расплатились по счетам, попытки втянуть в круг «посвящённых» родственников, знакомых и коллег – таков далеко не полный перечень приёмов, используемых при общении с должником. Как же избавиться от коллекторов совершенно законно, не ввязываясь в открытый конфликт? Давайте разбираться вместе

Кто такие коллекторы и почему к ним обращаются кредиторы

Коллекторское агентство – это коммерческая организация, задача которой в досудебном порядке взыскать долг с заёмщика. Такая деятельность вполне законна, поскольку договор цессии (переуступки долга) позволяет кредитным организациям передавать или продавать просроченную задолженность без согласия должника.
Как представители кредитора коллекторы не имеют особых прав, позволяющих эффективно воздействовать на неплательщиков. В их полномочия не входят ни конфискация имущества, ни арест счетов, ни заключение самого должника под стражу.
Основной конёк представителей агентств – умение работать с неплательщиками в меру своих способностей. Поэтому, если вы должник, главным их арсеналом будут звонки по телефону, личные встречи и ведение переговоров.

Как передаётся задолженность коллекторскому агентству

Зачем банки прибегают к помощи таких посредников? Причин тому несколько:

  • дефицит офисных сотрудников, которым просто некогда разбираться с должниками;
  • стремление сохранить видимость лояльности по отношению к клиентам и собственную деловую репутацию;
  • отсутствие достаточного опыта работы с недобросовестными заёмщиками, ведь банк – структура кредитно-финансовая, а не исправительно-воспитательная;
  • длительность процесса возврата любого долга, а потерянное время – это упущенная прибыль.

Именно поэтому банкам проще заключить договор цессии со сторонней структурой и передать или продать ей сотни накопившихся просроченных неплатежей.

Что следует знать о действиях коллекторов

Главный метод работы коллекторов – звонки и СМС-рассылка. Главная цель – надавить психологически на заёмщика, чтобы заставить его вернуть долг.

Стратегия работы

Действующее законодательство не позволяет специалистам по возврату долгов прибегать в работе к оскорблениям, шантажу или угрозам. А вот собрать максимум информации о заёмщике, отслеживая его жизнь в соцсетях, расспрашивая о нём друзей и родственников, закон запретить не может. Опираясь на сформированное «досье», коллектор в дальнейшем и выстраивает тактику работы с клиентом.
Поэтому если вам не хочется, чтобы представитель агентства знал о том, что, имея долги, вы каждый год летаете на отдых за границу, недавно купили для загородного дома новую мебель и планируете провести в квартире дорогой ремонт, поменьше делитесь новостями о себе на просторах интернета. Или хотя бы грамотно установите настройки приватности в своих аккаунтах. И вообще, поменьше рассказывайте о себе другим. Побольше думайте о том, как выйти из сложившейся ситуации с долгами.

Как производится обзвон должников

Общая практика коллекторской работы проста – регулярные обзвоны и ведение «задушевных» разговоров с клиентом. Сценариев может быть несколько. Наиболее типичны две методики оказания психологического давления.

  1. Личная беседа. Начинается она относительно спокойно и вежливо. Специалист напоминает о долге и рекомендует его погасить. Если собеседник пытается возразить или надавить на жалость, позвонивший приступает к нагнетанию обстановки. К прямым угрозам после вступления в силу закона №230-ФЗ коллекторы прибегают редко. Однако они могут стращать неплательщика перспективой судебного разбирательства, возможным уголовным преследованием, начислением дополнительных процентов и проч.
  2. Звонки на работу. Воспользовавшись контактными данными, внесёнными в договор, представители агентства могут позвонить должнику на работу. В этой ситуации важно учитывать, для чего они это делают. Если коллектор, набрав номер телефона, просит передать вам трубку, в его действиях нет ничего противозаконного. Тем более, если найти вас иным способом не представляется возможным. А вот если, позвонив, он начинает рассказывать сотрудникам и руководству о вашей финансовой ситуации, требуя при этом повлиять на вас, – такая линия поведения подпадает под действие ст.137 УК РФ об ответственности за разглашение персональных данных.

А вас донимают коллекторы?

Итак, вам позвонили и предложили поговорить о долгах. Но уверены ли вы в том, что на другом конце линии находится коллектор? Мошенников сегодня развелось достаточно. От имени агентства звонить могут обычные проходимцы и вымогать деньги.
Чтобы не попасться на подобную уловку, сразу уточните фамилию, имя и отчество позвонившего, его должность, название компании, которую он представляет, её адрес, а также номер договора и название банка, с которым этот договор заключён. Эти нехитрые шаги позволят убедиться в том, что человек, назвавшийся коллектором, действительно занимается вашим долгом.

Коллекторы «серые», «чёрные», «белые»

Ещё одна ловушка, в которую не стоит попадаться, – звонки и СМС-рассылки «чёрных» и «серых» агентов, которые работают на рынке коллекторских услуг, не соблюдая нормы закона.

В отличие от «белых» (цивилизованных), «серые» и «чёрные» агентства либо исключены, либо никогда не входили в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). А значит и заниматься возвратом долгов не имеют права.

К их услугам прибегают такие же полулегальные и нелегальные микрофинансовые организации. Брать кредиты у них юристы настоятельно не рекомендуют, если, конечно, в дальнейшем вы не хотите иметь дело с грубостью и откровенным хамством, граничащими с уголовщиной.
Ситуация в этом случае будет усугубляться тем, что для правоохранительных органов, к помощи которых придётся прибегнуть, спасаясь от преследований и угроз, поиск таких коллекторов – труд зачастую бесперспективный. Пойди найди нелегального представителя подпольного агентства, в котором работает полтора человека, да ещё и докажи его вину.
Поэтому старайтесь обходить стороной сомнительных кредиторов. «Вычислить» их можно не только по высоким процентным ставкам (более 2,5% в сутки), но и через реестр МФО на сайте Центробанка России. Если организация отсутствует в списке, значит сотрудничать с ней – всё равно что играть в «орла или решку». Так что лучше не рисковать.

Неправомерные действия коллекторов

Как показывает практика, после вступления в силу закона №230–ФЗ методы работы коллекторов по-прежнему не безупречны. Даже если речь идёт о представителях «белых» агентств, деятельность которых контролируют НАПКА и Федеральная служба судебных приставов. Нередко наработанными ещё во времена коллекторского беспредела приёмами взыскатели задолженностей пользуются годами. Ведь они знают, что должники скорее всего не удосужатся проверить, нарушены ли их права.
Поэтому помните, недопустимыми в работе представителей агентств считаются:

  • любое высказывание, затрагивающее вас или членов вашей семьи, если оно содержит оскорбления или угрозы;
  • попытки физического воздействия на должника или его близких;
  • попытки или реально нанесённый вред имуществу или домашним животным;
  • превышение установленного законом лимита СМС-сообщений, телефонных звонков, личных контактов.

Любое из перечисленных нарушений – повод обратиться с заявлением в правоохранительные органы или прокуратуру.

Как бороться с коллекторами

Чтобы поданному заявлению был дан ход, необходимо не только чётко и конкретно изложить суть ваших претензий к работе агентства и его конкретных работников, но и обеспечить доказательную базу. Для этого:

  • записывайте все телефонные переговоры с коллекторами на диктофон;
  • получите у сотового оператора распечатку звонков и выделите в ней номера, с которых звонят коллекторы;
  • сохраняйте в памяти телефона все СМС-сообщения, присланные специалистами по выбиванию долгов;
  • храните электронные и обычные письма и прочие обращения, полученные вами от агентства.

Не забывайте – для правоохранительных и надзорных органов важны конкретные факты, а не эмоциональные доводы вроде «достали коллекторы», житья от них нет.

Как правильно разговаривать с коллектором

К разговору с коллекторами следует быть готовым всегда. Особенно, если у вас есть «зависший» кредит. Действовать необходимо уверенно, переговоры вести вежливо, не поддаваясь на возможные провокации со стороны собеседника. Вот несколько общих рекомендаций. Они могут существенно облегчить налаживание диалога:

  1. Если коллекторы позвонили внезапно, попросите их перезвонить в другое время, сославшись на занятость, и подготовьтесь к разговору.
  2. Обязательно записывайте каждый разговор на диктофон (он есть сейчас даже в обычных мобильных телефонах). Только о том, что ведёте запись, предупредите собеседника.
  3. Постарайтесь собрать максимум информации: пусть позвонивший назовёт свои имя, отчество и фамилию; должность; агентство, которое представляет; номер кредитного договора и банк, в котором он был оформлен. Если получите отказ, можете спокойно повесить трубку. Не исключено, что вам позвонил мошенник. Честному коллектору скрывать от клиента нечего.
  4. Если представитель агентства вежлив, легко отвечает на вопросы, попробуйте рассказать ему о причинах возникновения долга и предпринятых попытках его погасить. Возможно, он предложит вам обсудить варианты решения проблемы.
  5. Не спорьте с коллекторами и не пытайтесь им хамить или угрожать. Они обучены вести длительные, напряжённые разговоры. Да и за угрозы вас могут привлечь к ответственности.

Помогает бороться закон

Чем лучше юридически подкован клиент, тем больше у него шансов перевести навязчивый диалог в конструктивное русло. В законе №230–ФЗ чётко прописаны нормы, регулирующие взаимоотношения коллектора с должником. Необходимо знать, что:

  • предупредить неплательщика о замене взыскателя долга основной кредитор (банк или МФО) обязан заблаговременно, поэтому если данное условие не было соблюдено, а вы узнали об этом только когда начались коллекторские звонки, у вас есть полное право не исполнять предъявляемые требования, а договор цессии обжаловать в судебном порядке;
  • звонить должнику можно не более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю, 8-ми раз в месяц – превышение лимита запрещено;
  • совершать звонки разрешено только в период с 08:00 до 22:00 по будням и с 09:00 до 20:00 по выходным и в праздники;
  • запрещено привлекать к решению проблемы задолженности третьих лиц, в том числе родственников (если только они не являются вашими поручителями);
  • каждый раз позвонив, коллектор обязан представиться полностью и назвать агентство, в котором работает;
    личные встречи с должником возможны только с его согласия на это;
  • запрещены любые угрозы в адрес неплательщика, его родных и близких, а также любая форма насилия над должником.

При нарушении хотя бы одной из перечисленных норм обращайтесь в правоохранительные органы, подавайте жалобы в прокуратуру, Роспотребназдор, НАПКА, Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Обращаемся к руководству банка или агентства

Через 4 месяца после возникновения просрочки по выплате долга заёмщик имеет право подать кредитору (банку) или его представителю (агентству) заявление об отказе от взаимодействия с взыскателями задолженности посредством телефонных звонков, голосовых и текстовых сообщений, а также личных встреч. Пишется оно по утверждённой форме и предусматривает два варианта дальнейшего взаимодействия:

  1. через адвоката или другое лицо;
  2. полный отказ от общения по телефону, через СМС или личные встречи.

При полном отказе коллекторы смогут либо вести с вами переписку по электронной почте, либо обратиться в суд. Если же и после подачи заявления звонки или сообщения продолжат поступать – обращайтесь в ФССП, полицию или прокуратуру.

Включаем психологическое воздействие

Общаясь c коллекторами, не забывайте, что они обучены психологически давить на собеседника в ходе разговора. Вести диалог с такими людьми сложно.
Тем не менее, возражайте собеседнику, если с какой-то информацией вы не согласны или вам не нравится тон её подачи.
Нередко коллекторы задают один и тот же вопрос или повторяют какое-то предложение по несколько раз, пока не получат «нужный» ответ. Поэтому всегда отвечайте одинаково, чтобы собеседнику надоело повторять одно и то же снова и снова.
Если он переходит на грубость, не теряйте самообладание. Просто дайте понять, что в таком тоне не намерены общаться. Помните: никто не может заставить вас разговаривать с человеком, который вам не нравится. В беседе старайтесь держаться спокойно, будьте бдительны и следите за своими словами. Уверенность и хладнокровие помогут выдержать любой натиск куда лучше, нежели вырвавшиеся наружу эмоции.

Как быть, если вы не являетесь должником

Нередко в числе «проштрафившихся» заёмщиков оказываются даже те, кто никогда не брал кредиты и никому не должен. Коллекторские звонки могут поступать не только родственникам и соседям должников, но и тем, кто никак не связан с долгами или неплательщиками. Иногда им могут даже предлагать погасить чужие долги.
Прежде всего в этом случае необходимо выяснить, в каком банке вы числитесь в должниках, и обратиться к его руководству с письменным заявлением о том, что к навязываемому вам долгу не имеете никакого отношения, и попросить исключить ваш номер из базы данных. Если после выяснения всех обстоятельств звонки продолжатся, смело обращайтесь в прокуратуру, не забыв приложить к заявлению о том, что вас замучили коллекторы, записи разговоров, скриншоты СМС и почтовых сообщений, а также копию заявления кредитору. Прокуратура не только передаст ваше обращение по инстанции, но и возьмёт на контроль решение проблемы.

Куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов

Обращаться к помощи правоохранителей следует в том случае, если действия коллекторов перешли пределы дозволенного и граничат с уголовщиной.
В остальных ситуациях вполне достаточно жалобы, поданной:

  • в Роспотребнадзор (есть горячая линия и интернет-приёмная);
  • в ФССП и НАПКА (Ассоциация профессиональных коллекторов серьёзно наказывает агентства за неуважительное обращение с клиентами);
  • в прокуратуру (на незаконные действия с приложением доказательств);
  • руководителю коллекторского агентства (на хамство и грубость сотрудников).

Не следует самостоятельно перечислять долговому агентству, по каким статьям вы будете с ними судиться. Профессиональные юристы квалифицируют допущенные нарушения грамотно и последовательно.

Идём в суд

Обращение в суд – крайняя мера. Она оправданна лишь в том случае, если расплатиться с долгами реальной возможности нет. Объявление себя несостоятельным должником (банкротом) поможет очистить кредитную историю и деловую репутацию, а также избавиться от коллекторов. На весь период проведения процедуры (а длится она не менее года), им будет категорически запрещено напрямую общаться с должником. Распоряжение счетами и всеми сделками перейдёт к финансовому управляющему.
Однако для запуска процедуры банкротства необходимо собрать достаточное количество доказательств того, что в обозримом будущем должник не сможет погасить задолженность. Придётся заняться поисками финансового управляющего, без которого суд может попросту не принять заявление к рассмотрению. И, кроме того, приготовиться понести определённые финансовые издержки.

Выводы

Дни, когда коллекторские агентства безнаказанно занимались выбиванием долгов, пуская в ход любые способы и средства, прошли. И хотя их работники по-прежнему не всегда следуют букве закона, должники сегодня имеют гораздо больше возможности отстоять свои права, зная, как раз и навсегда избавиться от коллекторов законным способом.
Если вам в процессе решения проблемы с непогашенным кредитом или невозвращённым займом довелось столкнуться с грубостью и хамством, постарайтесь решить возникший конфликт в юридической плоскости. Фиксируйте все действия. Обращайтесь за помощью к кредитору, а также в правоохранительные и контролирующие органы. Не позволяйте себя унижать или оскорблять, даже если вы кому-то действительно должны. И помните: полномочия коллекторов чётко ограничены законом, выходить за рамки которого никому не рекомендуется.

Ссылка на основную публикацию