В каких банках самые высокие ставки по вкладам

50 выгодных вкладов под высокий процент в банках Москвы

Самые большие ставки по вкладам в банках Москвы из топ-10 представлены на этой странице. Можно сравнить и выбрать депозит под максимальный процент на сегодня, в 2020 году.

Банковский вклад для физических лиц сегодня является одним из самых доступных инструментов инвестирования сбережений. Открывая депозит, вы держите свои деньги в надежном месте, получаете по ним небольшой доход, а также имеете к ним быстрый доступ в случае необходимости.

Большинство депозитов, которые оформляются под максимальные проценты, имеют общие особенности. Их нельзя пополнять, запрещено также частичное снятие денег без потери процентов. Исключение составляют разве что краткосрочные депозиты сроком на 1-3 месяца. Но и они, в общем-то, не срочные вклады, а накопительные счета без ограничению по времени вложения сбережений.

Выбирая вклад, конечно, в первую очередь все смотрят на процент, который предлагает банк. Ниже представлены самые выгодные сегодня депозиты для физических лиц в банках России из топ-10, также их расшифровка по срокам:

  • 1 месяц;
  • 3 месяца;
  • 6 месяцев (полгода);
  • 1 год (12 месяцев).

Вклады с самыми большими процентными ставками на сегодня

Думая, куда инвестировать деньги в 2019 году, чтобы они работали, многие гадают: в каком банке сегодня самый большой процент по вкладам. Но, открывая депозитный счет в банке, следует обращать внимание не только на процент, но и на условия данного вклада, такие как минимальная сумма и срок депозита.

Вклады под максимальный процент в банках топ-10

«Новогодние мечты» — МКБ

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Без капитализации
  • % в конце срока

«Для жизни» — ЮниКредит Банк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % ежемесячно

«Ваш успех» — Газпромбанк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % в конце срока

«Зафиксируй свой доход» — Россельхозбанк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация в конце срока
  • % в конце срока

«Свежий взгляд» — Райффайзенбанк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Без капитализации
  • % в конце срока

«Надежный Промо» — ФК Открытие

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % ежемесячно

«150 лет надежности» — Росбанк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Без капитализации
  • % в конце срока

«Ещё выше» — Альфа-Банк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % ежемесячно

«Время роста» — ВТБ

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % ежемесячно

«Мой доход» — Промсвязьбанк

  • Пополнение
  • Без частичного снятия
  • Капитализация в конце срока
  • % в конце срока

«Выгодный старт» — Сбербанк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Без капитализации
  • % в конце срока

Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2020

Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в 2020 году. Калькулятор поможет рассчитать доходность.

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов – оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц – традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • – размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • – надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Московский кредитный Банк

Вклад «Новогодние мечты» с ИИС

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Вклад «МЕГА Онлайн»

Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный ПРОМО»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Газпромбанк

Вклад «Ваш успех»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

Совкомбанк

Вклад «Зимний праздник с Халвой»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока

Россельхозбанк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Альфа-Банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Промсвязьбанк

Вклад «Онлайн вклад»

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

Вклад «Время роста»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Сбербанк России

Вклад «Выгодный старт» – только до 31 января 2020 г.

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.

Калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

— срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

— пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

— вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Смотрите также: Вклады с наибольшими процентами в банках Санкт-Петербурга >>

Лучшие процентные ставки вкладов

Выбирая вклады в Москве с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах физических лиц, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д.

Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.

Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.

Страхование вкладов физических лиц

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных.

Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Вклады в Москве

Список из 540 лучших предложений по вкладам в 123 банках Москвы с максимальной ставкой до 9,1% годовых. Доступны варианты в рублях и валюте, с выплатой процентов ежегодно, раз в пол года или в конце срока, с капитализацией и пополнением.

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно или в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

Поиск вкладов с высоким процентом в банках Москвы

Чтобы найти самый выгодный вклад в рублях или валюте необходимо провести анализ всех доступных предложений и сравнить основные параметры вкладов:

  • годовая процентная ставка как базовый показатель доходности любого вклада;
  • срок размещения денежных средств на депозитном счете;
  • минимальная сумма необходимая для открытия вклада.
Читайте также:  Медицинские франшизы для малого бизнеса

Существуют и другие характеристики вкладов, которые могут влиять на доходность вклада или ограничивать использование денежных средств на депозите.

Преимущества капитализации процентов по вкладам

Капитализация – это добавление начисленных процентов к основной сумме вклада для максимального прироста доходности путем начисления процентов на проценты. Проценты могут капитализироваться раз в полгода, ежегодно, ежемесячно или ежеквартально.

Оформить вклад с капитализацией процентов можно в Союзе, который предлагает максимальную ставку в Москве 7,75% годовых по программе «Двойная выгода (в конце срока)». Стартовая сумма для открытия счета 50 000 рублей, проценты капитализируются ежемесячно.

Выплата процентов по вкладам для физических лиц

Начисление и выплата процентов по вкладу может происходить ежеквартально, раз в полгода, ежегодно, ежемесячно или в конце срока. Сумма начисленных средств перечисляется на расчетный счет или карту клиента. Периодичность и способ выплаты процентов зависит от суммы и срока вклада. Как правило, процентные ставки по вкладам по которым проценты выплачиваются часто ниже, чем в конце срока.

По вкладам с ежемесячной выплатой процентов максимальная ставка в Москве 9% годовых в Ак Барсе по предложению «Уверенное будущее». Для открытия вклада необходимо положить на счет минимум 50 000 рублей.

Если снимать начисленные проценты в конце срока, то процентная ставка будет 9,1% в год на сумму от 100 000 рублей по депозитной программе «На вершине (с НСЖ)», которую можно оформить в Газпромбанке.

Вклады с возможностью регулярного пополнения

Пополняемые вклады позволяют использовать депозит как накопительный счет, чтобы сохранить и собрать нужную сумму. Постоянное пополнение вклада предоставляет возможность увеличить объем финансовых средств на счете и итоговую доходность от вложений.

Среди пополняемых вкладов в банках Москвы лучшие условия у МТС Банка по программе «МТС ХХL Плюс», которая предусматривает процентную ставку до 8% в год на сумму вложенных средств от 50 000 рублей.

Условия по вкладам для пенсионеров и детским вкладам

Банки Москвы подготавливают отдельные программы для детей и пенсионеров, которые позволяют получить более высокий доход. Это могут быть акции, приуроченные к определенному событию, которые действуют непродолжительный срок.

Характеристики / Тип вкладаДля пенсионеровДетские
Максимальная процентная ставка7,25%6,8%
Минимальная сумма500 руб.1 000 руб.
Количество предложений в Москве676
Лучшее предложениеПенсионный депозит (с ежемесячной выплатой)Срочный вклад для детей-инвалидов
БанкКранбанкИК Банк
Телефон(495) 915-45-43, 8 800 100-50-04(495) 730-76-76
АдресБольшой Дровяной пер., д. 18Ленинградский просп., д. 20 стр. 1

Выгодные условия для пенсионеров предоставляет Кранбанк по программе «Пенсионный депозит (с ежемесячной выплатой)» с годовой ставкой до 7,25% на минимальную сумму вложений от 500 рублей.

Детские вклады можно оформить с максимальной ставкой до 6,8% годовых на сумму от 1 000 рублей по программе «Срочный вклад для детей-инвалидов» от ИК Банка.

Вклады в Москве

Специальные предложения

СмартВклад в «Тинькофф Банк» (вклад открывается и пополняется без посещения отделения банка)

  • Доходность по вкладу до 5,64% в рублях;
  • выплата процентов каждый месяц — на вклад или на карту;
  • дарим еще +0.5% – Откройте вклад на срок от 12 месяцев и получите 0.5% от суммы пополнений в первые 7 дней после открытия.
Узнать подробнее

Дебетовые карты могут быть выгоднее чем вклады:

  • Высокий процент на остаток и ежемесячная выплата процентов;
  • Снятие и пополнение в любое время без ограничений;
  • Кэшбек при оплате картой;
Узнать подробнее

Выбор вклада

Выгодные вклады

Выгодные вклады в банках Москвы на сумму от 100 000 рублей

%Вклад / БанкКапитализация процентов
Выплаты/начисле
ния процентов8.43%Накопительный счет ПАО Банк «ФК Открытие»ДаДаДаДаНетНетежемесячно7.50%Нам 25! (в конце срока) “НАЦИНВЕСТПРОМБАНК” (АО)НетДаНетНетНетНетв конце срока вклада7.35%Сезонный Максимум ПАО БАНК “МОСКВА-СИТИ”НетДаНетНетНетНетв конце срока вклада7.33%Правильный выбор+ АО КБ «РУСНАРБАНК»НетНетНетНетНетНетежемесячно7.25%Юбилейный АО «Банк ЖилФинанс»НетНетНетНетНетНетв конце срока вклада
7.25%Нам 25! (ежемесячно) “НАЦИНВЕСТПРОМБАНК” (АО)ДаДаНетНетНетНетежемесячно7.25%Стабильный Плюс (с капитализацией) ПАО “ПЛЮС БАНК”ДаНетНетНетНетНетв конце срока вклада7.20%МТС БИГ Вклад ПАО “МТС-Банк”НетДаНетДаНетНетв конце срока вклада7.15%Актуальный доход ООО “БАНК БКФ”НетНетНетДаНетНетв конце срока вклада7.00%Высшая лига ПАО МособлбанкДаНетНетНетНетНетв конце срока вклада7.00%Весеннее предложение АО Банк «ТКПБ»НетНетНетНетНетНетв конце срока вклада6.98%Новые горизонты “Тимер Банк” (ПАО)НетДаНетНетНетНетежемесячно6.90%Ренессанс Специальный КБ “Ренессанс Кредит” (ООО)НетНетНетДаНетНетв конце срока вклада6.80%Сила ставки АО “СМП Банк”ДаНетНетДаНетНетежемесячно6.80%Сила ставки ПАО МособлбанкДаНетНетДаНетНетежемесячно6.75%Удачный+ ПАО “Банк Зенит”НетНетНетДаНетНетв конце срока вклада6.75%В вашу пользу ПАО “МТС-Банк”НетДаНетДаНетНетв конце срока вклада6.75%Классический Плюс ПАО “ПЛЮС БАНК”НетНетНетНетНетНетв конце срока вклада6.65%Максимальный 6 Плюс ПАО “ПЛЮС БАНК”НетНетНетНетНетНетв конце срока вклада6.60%Копилка АО «РФИ БАНК»НетДаНетНетНетНетв конце срока вклада

Специальные предложения

СмартВклад в «Тинькофф Банк» (вклад открывается и пополняется без посещения отделения банка)

  • Доходность по вкладу до 5,64% в рублях;
  • выплата процентов каждый месяц — на вклад или на карту;
  • дарим еще +0.5% – Откройте вклад на срок от 12 месяцев и получите 0.5% от суммы пополнений в первые 7 дней после открытия.
Узнать подробнее

Дебетовые карты могут быть выгоднее чем вклады:

  • Высокий процент на остаток и ежемесячная выплата процентов;
  • Снятие и пополнение в любое время без ограничений;
  • Кэшбек при оплате картой;
Узнать подробнее

Вклады – заставьте деньги работать на вас

Вклад – или так называемый «депозит» – это денежные средства, которые клиент размещает в банке для защиты и приумножения своего капитала.

Чем выше процентная ставка банковского вклада – тем больше потенциальный доход. Лучшие проценты по вкладам нередко предлагаются в периоды сезонных предложений или других специальных акций банков.

Банковские вклады для физических лиц отличаются по срокам, валюте и ставке, также встречаются дополнительные условия (возможность пополнения, частичного снятия без потери процентов, ежемесячной выплаты процентов на карту и другие).

Период размещения вклада – важный параметр, к тому же влияющий на процентную ставку. Банки принимают сбережения граждан на срок от 1 месяца до 5 лет. При этом доходность по вкладу будет максимальной, если период депозита равен 1-3 года. На нашем сайте чаще всего смотрят депозиты на 3 месяца, вклады на полгода, а также вложения на 1 год.

И небольшие – и более крупные надежные банки Москвы в 2020 году предлагают несколько дополнительных возможностей по срочным вкладам и депозитам:

  • частичное снятие и пополнение средств на депозитном счете дает клиенту возможность использовать деньги, не разрывая договор с банком;
  • капитализация – это ежемесячное начисление процентов на счет депозита. То есть будущие проценты начисляются не только на сумму первоначального вклада, но и уже добавленных процентов;
  • автоматическая пролонгация – автоматическое продление договора в случае, если вкладчик не забирает вклад по окончанию его срока действия.

Чтобы оформить самый лучший вклад в рублях или валюте, учитывайте эти три момента.

В зависимости от используемой валюты срочные депозитные вклады делят на рублевые, валютные (вклады в евро, долларах, британских фунтах и других валютах), мультивалютные (средства вклада делятся на части и вкладываются в несколько валют). В 2020 году самые выгодные по доходности процентной ставки вклады в банках Москвы на сегодня предлагаются именно в российских рублях.

Вложение денег в валюте – один из популярных приемов сохранения и приумножения своего капитала в городе Москва, даже в кризисное время. Хотя ставки на валютные вклады из-за нестабильности курса значительно уменьшились, можно получить доход при росте валютного курса к рублю. Так можно получить лучший доход с депозита в 2020 году.

Большинство банков России предлагают валютные депозиты в долларах и евро, депозиты в других валютах встречаются редко. Сравнить валютные котировки можно на нашем сайте в разделе “Курсы валют”. Однако предложений вкладов под хороший процент в этих валютах немного, так как спрос на них невысок.

И все-таки, какой же вклад выбрать пенсионеру, студенту или человеку средних лет? Подобрать предложение с лучшей ставкой и условиями вам поможет наша форма «Выбор вклада». С ее помощью можно искать предложения по вкладам с высоким процентом доходности от надежных банков, или ориентироваться на самые выгодные предложения.

В 2020 году на сегодняшний день среди вкладов в банках Москве самый выгодный высокий процент в рублях у депозита Двойная выгода в банке ПАО «Росгосстрах Банк» – 8.50% годовых . Минимальная сумма вклада 100 000 рублей с выплатой процентов в конце срока вклада. Это лучший депозит в рублях по нашим данным.

Какие проценты по вкладам предлагают банки в 2018–2019 годах?

При выборе вклада с желаемым доходом следует учитывать как минимум три составляющие: размер размещаемой денежной суммы, надежность банка и величину процентной ставки.

Рассчитать доход от предлагаемого вклада можно самостоятельно в пару кликов — с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

С онлайн-вкладом «Клик Депозит» вы получаете повышенную процентную ставку и экономите время.

Текущий счет «Клик» — это возможность получать доход до 5% годовых в рублях на остаток ваших средств ежедневно на всю сумму остатка.

Специальный вклад «Для жизни» с повышенной доходностью доступен только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни.

Вклад «Первоклассный» отличается возможностью сохранения начисленных процентов при досрочном истребовании вклада по истечении половины его срока.

Чтобы не рисковать своими деньгами, выбирайте банки, включенные в реестр участников системы обязательного страхования вкладов.

Возможность совершать операции по открытию или закрытию вклада через интернет-банк или мобильное приложение позволяет клиентам выгодно размещать свои средства не выходя из дома.

О том, чтобы жить на банковские проценты по вкладам, мечтают многие. Однако, если рассмотреть реальные предложения банков, подобная возможность начинает представляться весьма сомнительной. Зачастую банковский вклад, размещенный на несколько лет, не дает даже сколько-нибудь ощутимого дохода. Так можно ли на самом деле получить высокий процент по вкладам и где разместить свои средства?

Если в банке вам предлагают процент по вкладам, превышающий 10% годовых, это сомнительная авантюра. Скорее всего, финансово-кредитная организация является участником рискованных операций, в результате чего вы можете не только не получить доход, но и все потерять. На сотрудничество с таким банком можно пойти, если сумма ваших средств на всех открытых в нем счетах не превышает 1 400 000 рублей. Это максимальная величина вклада, гарантирующая 100-процентные страховые выплаты в случае, если банк разорится или лишится лицензии. Однако сама возможность подобного неприятна. Поэтому следует еще на этапе выбора оценить банк и его продукты по множеству критериев, и прежде всего, по величине доходности вклада. Итак, на какие же проценты имеет смысл ориентироваться в нынешней непростой экономической ситуации и как они рассчитываются?

Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в нашей стране создана система обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ). По данным на 29 ноября 2018 года под защитой ССВ находятся вкладчики 759 банков-участников. Из них 5 — действующие, но утратившие право на привлечение денежных средств физических лиц [1] . Имейте в виду, что даже если банк, в котором вы открываете вклад, будет ликвидирован, вы можете рассчитывать на страховую выплату в пределах законодательно установленной денежной суммы (максимальная величина — 1 400 000 рублей).

Как рассчитываются проценты по вкладам?

За размещение и право пользования денежными средствами вкладчика банк выплачивает денежное вознаграждение в виде процентов от суммы депозита. Согласно требованиям ЦБ РФ, кредитные организации обязаны начислять проценты по вкладам ежедневно. Стоит сказать, что данное условие строго соблюдается, а вот выплата процентов (ее размер и периодичность) производится согласно условиям договора, которые банк вправе установить на свое усмотрение. Но этот вопрос мы рассмотрим чуть позже на конкретных примерах. Сейчас же вернемся к проблеме начисления вознаграждения. Итак, оно может осуществляться по разным схемам: с капитализацией процентов и без нее. В первом случае предусматривается начисление процентов на отдельный счет клиента. Во втором — проценты «присоединяются» к основной сумме вклада ежемесячно или ежеквартально. «Тело» вклада увеличивается, и соответственно растет начисляемое на него вознаграждение, хотя процент остается прежним. Общая доходность по депозиту периодически возрастает. Таким образом, в зависимости от способа начисления процентов, при одинаковых процентной ставке, сумме и сроке действия вклада можно получать разный доход. Это нужно учитывать, выбирая тот или иной банковский продукт. Однако вернемся к теме выбора выгодных предложений и постараемся выделить наиболее интересные для вкладчика условия по процентам в далеко не безоблачный для финансовой системы страны период.

Самые высокие проценты по вкладам

По данным banki.ru, в конце 2018 года наиболее привлекательным стало предложение «Растущий процент» от «Уральского Банка Реконструкции и Развития»: 7,5–8,5% в зависимости от срока вклада, минимальная сумма открытия — 10 000 рублей. Еще раз напомним, что высокие проценты по вкладам — прерогатива небольших банков, часто не входящих в наиболее авторитетные рейтинги, например РА «Эксперт». Кроме того, рейтинги РА «Эксперт» обновляются, и по итогам банк средней величины может сильно сдать свои позиции надежности. Главные же банки страны (Сбербанк, ВТБ) готовы предложить вам лишь 3,5–7,15% годовых. У ВТБ есть предложение с процентной ставкой 8,5%, но для получения такого процента придется сделать вклад от 30 000 рублей на срок 1080 дней без пополнения и снятия [2] . Выгодным может стать вклад в банк средней величины. В этом сегменте стоит рассчитывать на 7–8,5% годовых.

На март 2018 года, по данным Агентства по страхованию вкладов, насчитывается 8,48 млн вкладчиков обанкротившихся банков, имеющих право на возмещение. А объем выплат с момента создания Агентства — уже более 1,7 трлн рублей [3] .

Имейте в виду, что размер процентов хоть и важный параметр, но не основной. Оцените также удобство вклада: какова минимальная и максимальная сумма вклада, можно ли будет снять деньги досрочно и сколько вы в этом случае потеряете, возможно ли пополнение счета, каков порядок начисления процентов? Все это в конечном итоге определяет выгоду вашего депозитного счета. Для иллюстрации рассмотрим ряд предложений от известных банков.

Процентные ставки по вкладам. Обзор банковских предложений

На величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы. Это и срок размещения вклада, и его сумма, и возможность пополнения. Крупные банки, как правило, предлагают несколько вариантов депозитов, что создает иллюзию большого выбора, но — увы — не слишком повышает доходность. Например, при заявленной банком ставке в 10% минимальный размер вклада должен быть от 300 000 рублей. При меньшей сумме ставка будет уже 9%. Процент также может меняться с течением времени (так называемая плавающая процентная ставка). Например, первые несколько месяцев на депозит начисляются одни, как правило, более выгодные проценты, после чего процент «идет на понижение». Оценивать в таком случае следует среднюю ставку. Однако чаще всего под «плавающей» понимается ставка, подлежащая периодическому пересмотру через согласованные между банком и держателем депозита промежутки времени в зависимости от ситуации на финансовом рынке: изменений ключевой ставки, курса валют и др. С одной стороны, на таких условиях вкладчик может неплохо заработать, но в случае, когда степень девальвации рубля приближается к критической отметке, риск все потерять значительно выше. Учтите это, отдавая предпочтение такому продукту.

Выбирая банк, обязательно следует обращать внимание и на такую деталь, как условия досрочного расторжения договора. Ориентируясь исключительно на максимальные проценты по вкладу, вы можете лишиться всего накопленного дохода, если вам потребуется снять деньги раньше, чем истечет срок действия депозита. Итак, перейдем к обзору предложений конкретных банков…

«ЮниКредит Банк»

Это крупнейший российский банк с иностранным участием. Известен на рынке с 1989 года. В 2018 году входит в ТОП-5 по критерию надежности (версия Forbes), предлагает семь видов вкладов. Ставки достигают 9%. Самый большой процент — по вкладу «Для жизни», но доступен он только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни. Выгодные проценты предлагаются по вкладам «Новый уровень» (могут открыть только новые клиенты банка, сумма вклада — от 1 000 000 рублей) и PRIME (для держателей премиального пакета услуг, минимальная сумма вклада — 1 000 000 рублей, вклад предусматривает ежемесячную капитализацию). Привлекательное предложение для хранения небольших сумм (от 10 000 рублей) — вклад «Универсальный». Его главное преимущество — возможность снятия и пополнения денег без снижения процентов. Зарплатным клиентам банка предоставляется возможность открыть вклад с доходностью 5,25–5,75% на сумму от 15 000 до 15 000 000 рублей. Узнать подробнее об этих и других вкладах, рассчитать доход по каждому из них (в рублях, долларах или евро) и оставить заявку на открытие можно непосредственно на сайте банка. При необходимости там же можно заказать консультацию по депозитам. Управлять своими вкладами вы сможете через личный кабинет с персонального компьютера или любого мобильного гаджета, имеющего выход в Интернет.

«Промсвязьбанк»

Одно из интересных предложений — вклад «Мой доход»: ставка — от 6,5 до 7,5% годовых, минимальная сумма вклада — 10 000 рублей, срок — от 4 месяцев. Вклад не пополняемый, по нему не предусмотрено расходных операций. Еще один рублевый вклад с высоким процентом — «Моя стратегия» — предлагает процентную ставку 8,2% при размещении от 1 000 000 рублей. Минимальная сумма вклада — 50 000 рублей — принесет 8,0%. Вклад также не пополняемый, расходные операции не предусмотрены.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» является полностью государственным: 100% его акций принадлежат Федеральному агентству по управлению государственным имуществом. Предлагает 7 вкладов, есть возможность размещения средств в долларах и евро. Максимальная процентная ставка по вкладам «Россельхозбанка» составляет 8% годовых в рублях, для ее получения необходимо разместить от 1 500 000 рублей сроком на 1460 дней. Для вкладов в долларах максимальная процентная ставка 4,5%, в евро — 1,1%. Самый доступный вклад — «Доходный», его можно открыть, начиная с суммы 3000 рублей, а процентная ставка будет зависеть от срока — от 6,05 до 8%.

«Альфа-Банк»

Предлагает три основных вида вкладов. Процентная ставка по всем трем зависит от приобретаемого пакета услуг: чем он больше, тем выше ставка. Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей, срок вклада — от 92 дней до 3 лет. «Победа+» — это самый высокий доход: до 8,01%. Снятие и пополнение не предусмотрено. «Премьер+» — ставка до 6,7%, есть возможность пополнения, растущий процент. «Потенциал+» — до 6,2%, возможность выбрать произвольный срок вклада в заданных пределах. До 31 января 2019 года действует возможность открыть вклад «Большой куш» с процентной ставкой 7,1–8,18%.

«Тинькофф»

В данном банке существует всего одна программа, на базе которой можно разместить вклад: каждый клиент сам выбирает подходящий вариант вложения денег. Минимальная сумма — 50 000 рублей, срок — от 3 месяцев до 2 лет. В зависимости от длительности размещения доходность будет составлять до 7,22%. При пополнении вклада банковским переводом дополнительно начисляется 0,5% от суммы вновь внесенных средств (в качестве компенсации за возможные комиссии других банков). На сайте финансовой организации есть удобный калькулятор, позволяющий спрогнозировать вашу прибыль от вложенной суммы через заданный срок.

«Русский Стандарт»

Банк предлагает максимальные ставки 6,0–8% годовых, минимальная сумма вклада — 10 000 рублей, срок — от 181 до 370 дней. Выплата процентов может осуществляться ежемесячно, ежеквартально и в конце действия договора. Депозит можно открыть как в отделении банка, так и по Интернету. При заключении договора вкладчик получает бесплатно депозитную карту MasterCard Worldwide.

Банк предлагает своим вкладчикам открыть счет как лично в отделении, так и онлайн. На выбор клиентов 3 вида вкладов без фиксации срока, минимальная сумма каждого из них — 30 000 рублей. Самая высокая ставка — до 7,16% — по вкладу «Выгодный». Однако вы не сможете ни пополнить счет, ни снять с него средства до окончания срока договора (от 91 до 1830 дней). Пополнение и снятие наличных возможно по вкладу «Комфортный», но максимальная ставка намного ниже — 4,16%. Третий вариант — вклад «Пополняемый». Как следует из названия — с возможностью пополнения счета. Ставка — до 6,32%, срок — от 91 до 1830 дней. На фиксированный срок 1080 дней можно открыть вклад «Максимум», со ставкой до 8%, размещение от 30 000 рублей. А до 31 декабря 2018 года можно открыть накопительный счет, вклад бессрочный, ставка — до 8,5%.

«Хоум Кредит Банк»

Кредитная организация предлагает основную линейку (для любых клиентов) и специальные категории вкладов (для новых клиентов и для тех, чей вклад закончился менее 30 дней назад). Максимальные процентные ставки — 5,5–8,0%. Выплата процентов производится ежемесячно, с капитализацией или без. Есть вклады, которые можно открыть, имея всего 1 000 рублей. Возможно открытие и пополнение счета как в банковском офисе, так и через интернет-банк.

Сбербанк

Сбербанком разработано огромное количество вариантов вкладов с различными минимальными суммами и сроками. Даже располагая суммой в 1000 рублей и одним месяцем времени, вы можете стать вкладчиком Сбербанка. Однако в этом случае полученные проценты вряд ли окупят время, потраченное на визит в отделение банка для открытия вклада. Сбербанк ориентирован на крупных вкладчиков — чем большую сумму вы собираетесь здесь разместить, тем больше будут предложены проценты. В любом случае, они не будут превышать 7%.

Выбирая банк для открытия депозита, обращайте внимание не только на то, какой процент вам предлагают, но и на удобство пользования полученным доходом, условия досрочного закрытия вклада. Высокие проценты не выплачиваются «просто так»: это значит, что банк в течение срока договора использует ваши деньги на более выгодных условиях, иногда чрезмерно прибегая к рискованным операциям. Подходите к выбору с точки зрения прагматизма, взвешивайте размер процентов, готовность идти на риск и комфорт в обслуживании, и ваши сбережения будут надежно и выгодно размещены.

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой.

Вклады в банках Москвы под максимальные проценты в 2018 году

Вклады в Москве под высокие проценты в 2018 году: сравните ставки и условия самых выгодных сегодня банковских депозитов для физических лиц, в том числе пенсионеров.

Депозиты под высокий процент в банках Москвы — 2018

Вклады физических лиц на сегодняшний день являются самым популярным и востребованным способом вложения денег. Отдавая свои сбережения в банки, мы надеемся не только сохранить, но и приумножить свои средства. А потому стараемся выбрать такие вклады, где и процентные ставки самые высокие и условия наиболее удобные.

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько больших групп:

— срочные вклады под максимальный процент. Открывая такой депозит, вы отдаете банку деньги на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать деньги, не потеряв начисленные проценты, или пополнить счет. Как правило, такие вклады имеют самые высокие ставки.

— пополняемые вклады. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять хоть немного средств со счета и не потерять доход нельзя.

— расходные вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться в этом случае проценты.

Самые выгодные вклады в Москве в рублях в 2018 году

В этой сравнительной таблице мы собрали рублевые депозиты физических лиц с максимальными процентами, которые сегодня предлагают банки Москвы.

Бинбанк «Вклад в будущее (Накопительное страхование)»

9,00%
Ставка
от 50 000
Сумма
181 день
Срок
Пополнение (-)
Пролонгация (+)
Капитализация (-)
Част. снятие (-)
Льгот. растор. (-)
% в конце срока

Банк Международный финансовый клуб Вклад «Уверенный выбор»

8,70%
Ставка
от 150 000
Сумма
181, 367 дн.
Срок
Пополнение (-)
Пролонгация (-)
Капитализация (-)
Част. снятие (-)
Льгот. растор. (-)
% в конце срока

Нацинвестпромбанк Вклад «Выбор успеха»

8,67%
Ставка
от 50 000
Сумма
545 дн.
Срок
Пополнение (+)
Пролонгация (-)
Капитализация (+)
Част. снятие (-)
Льгот. растор. (+)
% ежемесячно
  • Смотрите, какие процентные ставки по вкладам предлагает сегодня Сбербанк

Банк ЗЕНИТ Вклад «Десерт (онлайн)»

8,50%
Ставка
от 30 000
Сумма
90 дн.
Срок
Пополнение (-)
Пролонгация (+)
Капитализация (+)
Част. снятие (-)
Льгот. растор. (+)
% в конце срока

Банк Клюква Вклад «Мой прибыльный»

8,50%
Ставка
от 100 000
Сумма
181 дн.
Срок
Пополнение (-)
Пролонгация (-)
Капитализация (-)
Част. снятие (-)
Льгот. растор. (-)
% в конце срока

Банк стандарт-кредит Вклад «Срочный-Люкс»

8,33%
Ставка
от 100 000
Сумма
367 дн.
Срок
Пополнение (+)
Пролонгация (+)
Капитализация (+)
Част. снятие (-)
Льгот. растор. (-)
% ежемесячно

Инкаробанк Вклад «Время открытий»

8,30%
Ставка
от 10 000
Сумма
180 дн.
Срок
Пополнение (+)
Пролонгация (+)
Капитализация (-)
Част. снятие (+)
Льгот. растор. (-)
% ежемесячно
  • Смотрите, на каких условиях сегодня можно открыть вклад в банке ВТБ

Зираат Банк Москва Вклад «Срочный»

8,25%
Ставка
от 30 000
Сумма
184, 365 дн.
Срок
Пополнение (-)
Пролонгация (+)
Капитализация (-)
Част. снятие (-)
Льгот. растор. (-)
% в конце срока

Банк Новый век Вклад «VIP Пополняй»

8,22%
Ставка
от 1,4 млн
Сумма
366 дн.
Срок
Пополнение (+)
Пролонгация (+)
Капитализация (+)
Част. снятие (-)
Льгот. растор. (-)
% ежемесячно

Инкаробанк Вклад «Высокий процент»

8,20%
Ставка
от 200 000
Сумма
365 дн.
Срок
Пополнение (+)
Пролонгация (+)
Капитализация (-)
Част. снятие (-)
Льгот. растор. (-)
% ежемесячно

Вклады в Москве под максимальные проценты в долларах

В этой сравнительной таблице мы собрали долларовые депозиты физических лиц с максимальными процентами, которые сегодня предлагают банки Москвы.

Банк «Санкт-Петербург» Вклад «Стратег online»

2,80%
Ставка
от 100 $
Сумма
1096 дн.
Срок

Пополнение (+)
Пролонгация (+)
Капитализация (-)
Част. снятие (-)
Льгот. растор. (-)
% в конце срока

Банк Таврический Вклад «Таврический Максимум (онлайн)»

2,75%
Ставка
от 1 000 $
Сумма
1095 дн.
Срок

Пополнение (-)
Пролонгация (+)
Капитализация (-)
Част. снятие (-)
Льгот. растор. (-)
% в конце срока

СМП Банк Вклад «Стратегия»

2,50%
Ставка
от 1 000 $
Сумма
1095 дн.
Срок

Пополнение (-)
Пролонгация (-)
Капитализация (-)
Част. снятие (-)
Льгот. растор. (+)
% в конце срока

Бинбанк «Вклад в будущее (Накопительное страхование)»

2,50%
Ставка
от 1 000 $
Сумма
181 дн.
Срок

Пополнение (-)
Пролонгация (+)
Капитализация (-)
Част. снятие (-)
Льгот. растор. (+)
% в конце срока

Альфа-Банк Вклад «Победа+ (пакет Максимум+)»

2,49%
Ставка
от 500 $
Сумма
1096 дн.
Срок

Пополнение (-)
Пролонгация (+)
Капитализация (+)
Част. снятие (-)
Льгот. растор. (-)
% ежемесячно

Инбанк Вклад «Максимум»

2,38%
Ставка
от 2 000 $
Сумма
1096 дн.
Срок

Пополнение (-)
Пролонгация (+)
Капитализация (+)
Част. снятие (-)
Льгот. растор. (-)
% ежемесячно

Банк Таврический Вклад «Таврический Максимум (онлайн)»

2,30%
Ставка
от 1 000 $
Сумма
367 дн.
Срок

Пополнение (-)
Пролонгация (+)
Капитализация (-)
Част. снятие (-)
Льгот. растор. (-)
% в конце срока

Восточный экспресс Банк Вклад «Восточный (тарифная зона 1)»

2,27%
Ставка
от 500 $
Сумма
1097 дн.
Срок

Пополнение (-)
Пролонгация (-)
Капитализация (+)
Част. снятие (-)
Льгот. растор. (-)
% ежемесячно

Промтрансбанк Вклад «Срочный в валюте»

2,25%
Ставка
от 300 $
Сумма
370 дн.
Срок

Пополнение (+)
Пролонгация (+)
Капитализация (+)
Част. снятие (-)
Льгот. растор. (-)
% ежемесячно

Мособлбанк Вклад «Персональный»

2,25%
Ставка
от 10 000 $
Сумма
365 дн.
Срок

Пополнение (+)
Пролонгация (+)
Капитализация (-)
Част. снятие (-)
Льгот. растор. (-)
% ежемесячно

В каком банке Москвы лучше открыть вклад

Выбирая банк в Москве для оформления депозита, сегодня следует в первую очередь оценивать размер процентной ставки и качество обслуживания клиентов. Если раньше специалисты рекомендовали выбирать наиболее крупные банки, как самые надежные, то сегодняшняя ситуация в финансовой сфере показывает, что от падения не застрахован практически никто. Конечно, кроме системно-значимых банков, которые ЦБ, скорее всего, будет спасать в любом случае.

К счастью, в России уже давно работает Агентство страхования вкладов (АСВ), так что есть возможность вернуть свои деньги даже в том случае, если банк лопнет.

Как правильно открыть банковский вклад

В погоне за большим процентом, сейчас можно обезопасить сбережения, выбрав для вклада даже не самый надежный банк. Сегодня важнее правильно распределить сбережения так, чтобы общая сумма вкладов физических лиц в одном банке не превышала величину, которую вам вернет АСВ в случае отзыва лицензии. Крупную сумму лучше разбить на части и разложить по нескольким банкам Москвы под наиболее выгодные проценты.

Не следует также открывать в одном банке крупные вклады на себя и на близких родственников. В случае возникновения страхового случая, вас могут обвинить в том, что вы, якобы, хотели таким образом обмануть АСВ.

Важно также проследить, чтобы ваш вклад был действительно открыт и учтен в бухгалтерии банка, а не выведен за баланс (подобные случаи уже бывали), иначе доказать наличие депозита будет сложно.

Лучшие проценты по вкладам в Москве

Выбирая вклады в банках Москвы с самыми высокими процентами, мы сразу отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах физических лиц, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д. Если вам кажется, что максимальный процент по вкладу в рублях можно получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет, то вы ошибаетесь. Сегодня наиболее выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить самую высокую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.

Инвестиционные вклады в Москве с максимальными процентами

Борясь за деньги клиентов, банки в последнее время все чаще предлагают так называемые инвестиционные депозиты. По их условиям, клиент одновременно с оформлением банковского вклада, приобретает, например, ценные бумаги или переводит определенную сумму в паевой инвестиционный фонд. Процентная ставка по таким вкладам, как правило, выше, чем по другим. Но прежде чем польститься на большой доход, уточните, а вернут ли вам деньги, вложенные в ПИФ или ценные бумаги, если банк лишится лицензии. А затем подумайте, готовы ли вы рисковать своими сбережениями или лучше выбрать менее доходный способ вложения денег, но зато более надежный.

Выгодные вклады в банках Москвы с повышенными процентами

Подбирая наиболее выгодный депозит, уточните возможность открытия вклада онлайн. Часто при открытии через Интернет, банк начисляет надбавку к процентной ставке.

Кроме этого, повышенный процент имеют вклады в банках Москвы для премиальных клиентов. Оформление пакетов услуг с привилегиями может быть выгодным для вас. При этом для того, чтобы стать премиальным клиентом банка, не обязательно иметь на счету миллионы, порой достаточно приобрести платиновую карту, которая может быть, действительно, удобна для вас.

Словом, если хотите вложить крупную сумму, то сравните, что будет более выгодным для вас: несколько вкладов в не очень стабильных банках под высокий процент или премиальный депозит на сумму от 1,5 млн рублей в надежном банке с государственным участием.

Подробнее условия и процентные ставки лучших на сегодняшний день вкладов физических лиц в Москве узнавайте на официальных сайтах или в отделениях банков. Информация не является публичной офертой.

Читайте также:  Продуктивные животные - это что значит?
Ссылка на основную публикацию