Факторинг с регрессом и без регресса: разница, особенности и требования

Факторинг с регрессом и без регресса: разница, особенности и требования

Для человека, который впервые услышал слово “факторинг”, оно покажется чем-то очень сложным и пугающим. Однако суть его достаточно проста, и в современном бизнесе он помогает решить очень много задач.

Нестандартное банковское финансирование

Хоть факторинг и не является классическим видом кредитования, однако он представляет собой одну из форм финансирования.

Разобраться в том, что такое факторинг, его видах и схемах реализации, достаточно несложно, нужно просто понять его суть.

Существует несколько определений, которые в полной мере раскрывают смысл факторинговых операций:

  • кредитование под залог дебиторской задолженности;
  • финансирование, обеспечением по которому выступает будущая выручка по договору;
  • кредитование под уступку прав денежного требования по контракту.

По смыслу различают как факторинг с регрессом (определение разновидности и ее суть изложены дальше по тексту), так и финансирование, не предусматривающее право обратного выкупа задолженности со стороны покупателя.

Воспользоваться этим видом кредитования предлагают как банковские учреждения, так и специализированные факторинговые компании.

Потенциальные клиенты

Факторинговое финансирование потенциально может заинтересовать компании, продающие товар либо выполняющие услуги на условиях отсрочки платежа со своими контрагентами. Это позволит им избежать кассовых разрывов в деятельности и наращивать объемы производства.

Безусловно, идеальным решением факторинг будет для тех организаций, которые ставят перед собой цели расширения рынка сбыта, а зависимость от предоплаты как формы расчетов не позволяет это сделать.

Схема факторингового кредитования

Этапы финансирования следующие:

  1. Проведение переговоров с покупателем товара или услуг относительно возможности переуступки прав по договору, заключенному между исполнителем и заказчиком.
  2. Заключение договора факторинга с банковским учреждением.
  3. Уведомления покупателя о переуступке прав требования по контрактам посредством направления письма или через подписание дополнительного соглашения.
  4. Осуществление продавцом отгрузки товара или выполнения услуг и работ, которые сопровождаются соответствующими документами (накладные, акты выполненных работ).

Выбор факторингового агента

На что стоит обратить внимание при выборе компании, которая будет поставщиком факторинговых услуг?

Первоочередно это стоимость. Факторинг, как и любой вид кредитования, – услуга платная. Его цена выше классического банковского финансирования по причине отсутствия обеспечения в виде “твердого” залога и, соответственно, более высоких рисков банка. Однако если найти банк, который предлагает факторинг в рамках сотрудничества со своими клиентами, то это обойдется дешевле, чем со сторонними организациями.

Размер авансового платежа, подразумевающий под собой ту денежную сумму, которая будет перечислена продавцу по факту представления в банк отгрузочных документов, его величина у каждого финансового учреждения своя. Разбег его может быть от 50% до 90%.

В договоре факторинга стоит обратить внимание на наличие права обратного выкупа, который предусматривает возможность погасить покупателем ранее выданный банком авансовый взнос. Это дает возможность сэкономить на оплате в будущем процентов. И хорошо, если такое право в договоре предусмотрено как добровольное желание. Бывает, что этот пункт в договоре оговорен в разделе “Обязательства”.

Разновидности факторинга и их отличие

Самым волнующим вопросом для тех, кто принял решение использовать такую форму финансирования, является: “А что будет, если покупатель не рассчитается со мной своевременно или откажется заплатить вообще?” Как уже отмечалось, существует такой вид факторинга, как факторинг с регрессом. Он подразумевает наличие права у банка требовать у продавца оплату ранее выплаченного финансирования, если в оговоренный срок она не поступила от покупателя.

Разницей факторинга без регресса и финансирования с правом регресса является отсутствие у специализированного учреждения возможности взыскания суммы долга у поставщика, если заказчик нарушил сроки оплаты по контракту. В таком случае покрывать эту задолженность в своем учете банк будет за счет своих доходов или резервов.

Если говорить просто о факторинге с регрессом и без, то наличие этой возможности означает наличие у финансового учреждения права обратного требования относительно возмещения ранее выплаченной продавцу суммы. Стоит отметить, что в первом случае стоимость этой банковской услуги будет ниже, чем во втором.

Плюсы и минусы факторинга с регрессом и без для сторон по договору

Для банка тоже имеет значение, какую услугу продавать клиенту. Разница факторинга с регрессом и без него для финансового учреждения заключается в том, на чьи плечи ложится риск непогашения задолженности со стороны дебитора. И в случае отсутствия права взыскания денег с покупателя фактор очень тщательно подходит к выбору клиента.

Для поставщика вариант, не предусматривающий возможности обратного требования, является очень выгодным. Однако и для него разница факторинга с регрессом и без может быть ощутима в более высокой цене финансовой операции и минимальной сумме первого транша. Банк перестраховывает себя и закладывает частичное покрытие возможных убытков за счет повышенной процентной ставки при невыплате задолженности заказчиком. Особенности факторинга с регрессом и без регресса в том, что в первом случае предполагается более значимая сумма авансового платежа, которая для продавца может составлять до 90% от общей задолженности. И такая разновидность финансирования пользуется большей популярностью на финансовом рынке.

Еще одна разница факторинга с регрессом и без регресса состоит в том, что в первом варианте вместе с перечисленными авансом денежными средствами продавец дополнительно получает услугу от финансового учреждения в виде информационного сопровождения и учета дебиторской задолженности. В варианте, когда право обратного выкупа у банка отсутствует, долг полностью передается фактору, и возможность быть осведомленным отсутствует.

Преимущества факторинга для бизнеса

Такой вид финансирования имеет немало преимуществ по сравнению с классическим кредитованием:

  • Отсутствие дополнительных расходов на оформление обеспечения залога.
  • Минимальный пакет документов для рассмотрения вопроса установления лимита.
  • Возможность расширения рынков сбыта для продавца и перечня поставщиков для покупателей.
  • Дополнительная проверка репутации дебитора со стороны банка.
  • Возможность выхода на европейские рынки.

Факторинг с регрессом и без регресса: что представляют собой, в чем разница + схемы

В статье разберем, что такое факторинг с правом регресса и без него. Узнаем, как выглядит схема факторинга, как фактор снижает свои риски, а также остановимся на сравнительной таблице между договорами обеих сделок.

Факторинг и регресс

Факторинг, как и другие финансовые отношения, предполагает наличие рисков. С целью снизить последние многие факторинговые компании предлагают клиентам регрессивный факторинг.

Слово «регресс» в финансах означает обратное требование о возврате ранее уплаченной суммы.

Договор факторинга с правом регресса предусматривает право фактора (факторинговой компании или банка) при неоплате товара или услуги покупателем потребовать с поставщика возврат уже выплаченной ему суммы.

Рассмотрим, как выглядит схема работы регрессного факторинга в случае неоплаты товара покупателем:

  1. Поставщик осуществляет поставку товаров (оказывает услуги) на условиях отсрочки платежа покупателю и передает документы фактору.
  2. Фактор оплачивает часть стоимости товаров (услуг) поставщику.
  3. Покупатель сразу или на каком-либо из этапов перестает выполнять свои обязательства.
  4. Фактор имеет возможность затребовать возврат средств с покупателя или поставщика по собственному выбору.

Особенности факторинга без регресса

Факторинг без права регресса означает, что риск неоплаты товара полностью переходит на фактора. Потребовать возврата уже переведенной суммы с поставщика он не сможет. Обычно безрегрессный факторинг подразумевает меньший объем финансирования (в процентах от стоимости услуг) и более тщательный анализ покупателей фактором.

Схема работы факторинга без права регресса в случае нарушения покупателем обязательств будет следующей:

  1. Поставщик выполняет поставку товара или оказывает услуги согласно договору.
  2. Документы, подтверждающие выполнение поставщиком своих обязательств, передаются фактору.
  3. Фактор оплачивает часть стоимость поставки (60 — 70%).
  4. При отсутствии платежа фактор принимает меры по принудительному взысканию долга с покупателя.

Сравнительная таблица

Разница между факторингом с регрессом и без него очевидна. Для наглядности соберем отличия в таблице.

ПараметрТип факторинга
С регрессомБез регресса
Основные клиентыЛюбые клиенты, в т. ч. новыеТолько прошедшие проверку фактором
Размер оплаты фактором до полного погашения долга покупателем90 — 95%60 — 70%
Действия фактора при отсутствии своевременной оплатыВзыскивает оплату по своему выбору с покупателя или поставщикаЗадолженность подлежит взысканию с покупателя
ДостоинстваБыстрое согласование при минимуме бумаг, относительно низкие комиссииПростая схема работы, минимизация рисков поставщика
НедостаткиПоставщик несет дополнительные риски в случае неоплаты поставки покупателемОграниченное число предложений на рынке, более высокие комиссии

Как фактор снижает риски

Любой фактор заинтересован в снижении своих рисков. Это позволяет ему увеличить эффективность ведения бизнеса. Для достижения нужного эффекта банки и факторинговые компании применяют различные методы:

  • Тщательная проверка контрагентов. Скрупулезно проверяются и анализируются оба участника сделки (поставщик и покупатель).
  • Повышение комиссии. При наличии сомнений фактор может запросить за свои услуги более высокую плату, чтобы компенсировать риски.
  • Выплата средств меньшими траншами. При сомнениях по договору факторинга выплачивается только 60 — 65% от суммы поставки, в то время как при их отсутствии фактор может сразу выплатить до 90 — 95% средств.

Факторинг с регрессом и без регресса: основные особенности и отличия

Разница между основными видами факторинга

Регрессом в данном случае называется возврат права требования задолженности.

Услуга факторинга – востребованный банковский продукт. По своей сути она представляет собой разновидность кредитования, но имеет при этом ряд существенных особенностей. К тому же факторинг, как известно из экономической литературы, бывает двух типов – с правом регресса и без него. О том, чем они отличаются, будет рассказано в этой статье.

Что такое факторинг и регресс

В обычной сделке купли-продажи участвуют два лица. Продавец хочет получить деньги за свой товар как можно быстрее, а лучше по предоплате, но покупатель не всегда может или желает выполнять это требование. Тогда привлекается третья сторона, называемая фактором или финансовым агентом, и помогает разрешить возникающее противоречие. Это и есть услуга факторинга.

В результате происходит переход права требования задолженности от кредитора к фактору. Иными словами, покупатель знает, что за полученный продукт продавец уже получил средства, а ему предстоит расчет с другим лицом. В этом случае факторинг называется раскрытым.

Возможен и другой вариант, при котором продавец не уведомляет покупателя о своей договоренности с фактором. Денежные средства он уже получил на свой счет от финансового агента. Когда они поступают на его счет повторно (на этот раз от покупателя), они переводятся фактору. Это нераскрытый факторинг.

Теперь пора вспомнить о риске, так как он сопровождает все финансовые операции. В данном случае он состоит в возможном отказе покупателя оплатить полученный продукт или его неспособности сделать это.

Необходимо определение понятия «регресс». Факторинг – это чаще всего переход права требования. Регресс – возможность возврата этого права от фактора к продавцу.

Прямой и реверсивный факторинг с регрессом и без него

Представляется очевидным, что поставщики должны отдавать предпочтение договору факторинга без регресса. На первый взгляд, именно такое положение для них наиболее выгодно: товар отгружен, деньги получены, а рассчитается покупатель или нет – забота банка-фактора. Отчасти эти рассуждения верны, но только в самом упрощенном понимании.

Чаще инициатором факторинга выступает продавец. Однако есть ситуации обратные, то есть реверсивные, когда к финансовому агенту обращается другая сторона сделки – покупатель. Его мотивация может быть различной:

  • Поставщик твердо стоит на предоплате, отсрочки не дает, а продукт крайне необходим. Подобная ситуация особенно актуальна, если продавец занимает на рынке монопольное положение.
  • Отсрочка возможна, но по предоплате стоимость товара значительно ниже. После подсчетов продавец приходит к выводу о том, что ему выгоднее оплатить услуги фактора, чем терять эту разницу.
  • Товар характеризуется сезонностью сбыта, время дороже денег, а кредит оформлять слишком долго.
  • Появился редкий конечный потребитель очень дорогого товара, на закупку которого у продавца не хватает оборотных средств.
  • Поставщиков слишком много, и фактор готов систематизировать расчеты с ними.
  • Возникли другие ситуации, предусмотреть которые трудно.

Итак, реверсивный факторинг имеет право на существование. Кроме этого, он подлежит классификации по нижеприведенным категориям.

Реверсивный (закупочный) факторинг без регресса. Фактор оплачивает полученный покупателем продукт и берет на себя риски неоплаты. В принципе, для финансового агента в данном случае неважно, кто к нему обратился – дебитор или кредитор. Как прямой, так и реверсивный факторинг без права регресса – операция рискованная, что повышает цену услуги, выраженную в проценте от суммы закупки.

Реальный и консенсуальный типы факторинга различаются моментом возникновения долговых обязательств. Это деление действует независимо от того, какова схема сделки (прямая или реверсивная). При реальном факторинге клиент (продавец или покупатель) предоставляет фактору приходно-расходную документацию на уже отгруженный (принятый) товар или акты об оказанной услуге.

Консенсуальная сделка только планируется, но уже известна ее сумма (иначе вести предварительные переговоры с фактором невозможно).

Договор факторинга с регрессом содержит условия, при которых финансовый агент (фактор) при определенных обстоятельствах (критическом превышении сроков оплаты или отказа в ней) имеет право требовать от кредитора (продавца) назад свои деньги. Реверсивный вариант такой сделки трудно описать, так как клиент, он же покупатель, является единственным дебитором, то есть должником. Возвращать право требования просто некому – в любом случае оплатить поставку должен получатель продукта.

Интересы фактора

В большинстве случаев финансовый агент берет на себя риски невозврата средств. Даже в случаях, когда условием договора предусмотрена возможность регресса, существует вероятность длительных разбирательств, в том числе и судебных, особенно если платежеспособность продавца ограничена.

Имеет значение и возможное время, которое, как всем известно – тоже деньги, причем в финансовом мире – в буквальном смысле. Каждый день задержки возврата средств означает снижение показателя ликвидности, а, следовательно, потери.

Снижения степени риска факторинговые компании достигают несколькими методами:

  • Тщательный выбор клиентов. Фирмы-продавцы и покупатели скрупулезно проверяются на предмет добросовестной репутации и финансовой надежности.
  • Повышенный процент оплаты услуги в случаях, вызывающих колебания.
  • Выплата суммы операции траншами (от 60 до 95% счета), с последующим пересчетом комиссии.

При всей сходности факторинга с товарным кредитованием, между этими понятиями есть существенные различия:

  • отсутствие материального обеспечения (залога);
  • упрощенный подход к пакету документов;
  • сокращенное время принятия решения.

При правильной организации работы факторинговых компаний, их риски минимальны. Подавляющее большинство клиентов добросовестно выполняют свои обязательства. В затруднительных случаях дебиторам предоставляется дополнительный период до двух месяцев.

Особенности регрессного и безрегрессного факторинга

Разница между двумя основными видами факторинга очевидна. Прописанное в договоре условие регресса означает возможность финансового агента требовать возврата своих средств у продавца. Однако есть и другие отличия, сведенные для удобства в таблицу:

Виды факторинга/признак различияБезрегрессныйРегрессивный
КлиентураПровереннаяНовая
Порядок расчетаКредитор платит после уплаты задолженности дебиторомДебитор рассчитывается непосредственно с фактором
Действия фактора в случае неуплатыЗадолженность взыскивается с дебитораЗадолженность взыскивается с кредитора
ДостоинстваНадежность, невысокие требования к пакету документовОтносительно низкая комиссия, обилие предложений от факторов
НедостаткиДефицит предложения услугиКредитор рискует получить безнадежную задолженность

Заключение

Виды услуги факторинга характеризуются множеством различий, главным из которых является право регресса.

Регрессом называется возврат права требования задолженности. Каждый из видов факторинга сопряжен с рисками и имеет свои достоинства и недостатки.

Факторинг с регрессом и без: разница и особенности каждого вида

Одним из самых эффективных способов планирования платежных отношений становится факторинг. Данный процесс позволяет решить проблему, с которой сталкиваются множество представителей малого бизнеса — отсутствие оборотных средств. Различают два вида факторинга: с регрессом и без регресса.

Факторинг без регресса

Данный вид является самым простым и распространенным. В ситуации, когда дебитор вовремя не гасит задолженность, вся ответственность ложится на компанию-поставщика. Иными словами, такой вид договора подразумевает кредитование в счет задолженности дебитора. При этом взимается процент за пользование денежными средствами.

Такой вид факторинга не выгоден для компании поставщика, так как вся ответственность за своевременную оплату со стороны заказчика, ложится на плечи организации. В случае просрочки, компания будет обязана вернуть денежное вознаграждение и комиссионный сбор.

Регрессный, так же как и безрегрессный, факторинг, не являются юридическими терминами.

Поэтому компания поставщика вправе отказать в возмещении средств, если при подписании договора не был озвучен данный вопрос. Во избежание этой проблемы на стадии переговоров необходимо уточнить, какая сторона будет возмещать потери при возникновении задолженности.

Факторинг с регрессом

Этот вид менее привлекателен для клиентов, так как при просрочке оплаты, с них будет списана сумма задолженности. Однако этот способ популярен тем, что его цена намного ниже, нежели в том случае, если вся ответственность по выплатам ложится на факторинговую компанию.

Это направление финансовых отношений включает в себя широкий список по оказанию услуг:

  1. Плата за поставки.
  2. Процессы по поводу своевременной выплаты.
  3. С учетом оговоренных условий договора, проводится страхование рисков.

Большинство компаний предоставляют возможность отсрочки платежа до двух месяцев. При таком виде сотрудничества, в плюсе остаются обе стороны. При этом факторинговой компании выплачиваются проценты от суммы финансирования.

Чем отличается от цессии?

Понятие факторинга и цессии близки по значению, но всё же имеют ряд значимых отличий. Самой распространенной трактовкой понятия «цессия» является соглашение о передаче задолженности со стороны дебитора. Иными словами данный термин означает «продажу долга».

Основными отличиями факторинга от цессии можно назвать следующие подпункты:

  • Цессия, в отличие от факторинга, вступает в силу на основании закона РФ (Граждански кодекс).
  • Передача долга может осуществляться как между физическими, так и юридическими лицами, без ограничений.
  • Цель соглашения заключается в передачи долга.

Перечисленные пункты различия связаны с многочисленными условиями и схемами заключения этих двух видов договоров. Цессия возникает в ситуации, когда кредитор сам является должником третьего лица и расплачивается обязательствами собственного должника. Поэтому неудивительно, что в качестве таких обязательств выступают права на самую разную собственность.

Факторинг, лизинг и кредит — различия

Несмотря на то, что все эти понятия близки по значению, не стоит ставить между ними знак равенства.

Лизинг представляет собой услугу по аренде различных средств труда, в то время, как кредит дает возможность воспользоваться деньгами, взятую у банка под некоторую компенсацию (процент).

Стоит отметить, что при взятии кредита необходимо наличие залога, а при факторинге соблюдение данного условия не требуется.

Отличие привилегированной акции от обыкновенной. Ответ находится здесь.

Преимуществом фактора в данном случае выступает простота оформления договора. Получение же кредита возможно только после предоставления необходимого пакета документов.

Выводы

В последнее время наблюдается увеличение количества создаваемых факторинговых компаний. Это, в свою очередь ведет к снижению процентной ставки за услуги. Такая тенденция свидетельствует о поднятии экономики страны.

В настоящее время компании вправе выбирать, какой из двух видов факторинга выгодней для них. В этом вопросе стоит брать в расчет уровень платежеспособности клиента, при этом необходимо иметь собственные возможности по привлечению займов в финансовых организациях.

Видео: что такое факторинг?

Факторинг с правом регресса – это что, понятие и особенности

Для того чтобы конкурировать с другими производителями, необходимо уметь предлагать клиенту то, что не предлагают другие, или хотя бы уметь предлагать выгодные условия продажи. Оплата с отсрочкой платежа – один из вариантов такой выгодности. Но продать – это лишь часть дела, необходимо быстро вернуть деньги в оборот и производственный процесс. Но что делать, если клиент заплатит только лишь через месяц, два и т.д. В таком случае может помочь исправить ситуацию факторинг. И далее о том, что это такое факторинг с правом регресса и без.

Что такое факторинг и регресс

Если определять факторинг финансовыми терминами, то получается, что это вид услуг по уступке дебиторской задолженности некой компании. Компания, которая приобретает дебиторскую задолженность своего клиента, является факторинговой или фактором.

Дебиторская же задолженность – это деньги, которые должны Вам, а не Вы (не путать с кредиторской задолженностью). На деле получается, что факторинг – это процесс продажи факторинговой компании задолженности вашего клиента. Простыми словами, это некий обмен выручки, которая ожидается в будущем, на деньги в текущий момент.

Чтобы стало более понятно, рассмотрим пример:

Компания «АБС» производит кондитерские изделия. Она продала партию товара покупателю, который является юридическим лицом, ООО «Смайл». Покупатель приобрел товар исключительно на условиях отсрочки платежа на 1 месяц.

Компания «АБС» испытывает нехватку свободных денежных средств, а поэтому продала задолженность своего покупателя факторинговой компании. Деньги продавец смог получить в день продажи дебиторской задолженности. Факторинговая фирма перечислила средства на счет компании.

Преимущества и недостатки факторинга на видео:

Таким образом, главная разница между регрессным и безрегрессным факторингом в степени защиты, как продавца товара, так и самой факторинговой компании. Форма без регресса не всем доступен за счет своей стоимости, а также за счет того, что фактор не всегда заключает договор именно на такой вид услуг. Наиболее востребован в мире бизнеса именно регрессный факторинг.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Факторинг с регрессом и без регресса: разница, особенности и требования

Факторинг без регресса

В условиях современной торговой и производственной деятельности потеря даже 1 дня может отрицательно сказаться на дальнейшей работе. По этой причине поставщики продукции всячески пытаются максимально быстро получить средства за поставленные товары и направить их в оборотный капитал, а покупатели, не желая быстро выделять оборотные средства, стремятся получить отсрочку платежа. В таком случае на помощь обеим сторонам приходит факторинг – выделение 3 стороной средств поставщику, с дальнейшей компенсацией от покупателя. При этом существует 2 вида такой услуги – факторинг с регрессом и факторинг без регресса.

Чтобы определиться с выбором оптимального варианта, а также свести все риски к минимуму, лучше пройти специальное обучение. После него значительно упрощается понимание особенностей процедуры, а также всех деталей подписываемого договора, что позволит избежать сложностей и финансовых потерь в дальнейшем.

Факторинг без права регресса и его особенности

Безрегрессный факторинг – это такой вид услуги, в котором факторинговая компания после передачи поставщику средств за поставленный товар, больше не может иметь к нему финансовых претензий, а все дальнейшие дела ведет исключительно с покупателем, который и компенсирует финансовые затраты организации. В таком случае единственным платежом поставщика являются различные комиссии и стоимость непосредственно услуги. В общей сложности размер выплаты может достигать до 11% от заключаемой сделки, однако, учитывая быстрое повышение оборотных средств, это является более выгодным вариантом, нежели длительное ожидание оплаты товара покупателем.

Факторинг без регресса – это риск непосредственно для компании, предоставляющей подобные услуги. В случае невыполнения покупателем своих обязательств, организации, которая выплатила средства вместо него, придется самостоятельно решать возникшую сложность, вплоть до судебных разбирательств. Тем не менее, убыточной такая деятельность не является, поскольку предусмотрена система штрафных начислений, а также наличествует определенная процентная ставка, которая увеличивает выплаты получателем в зависимости от срока отсрочки платежа.

Факторинг без права регресса – это довольно распространенная услуга, поскольку в ее реализации заинтересованы все стороны, принимающие участие в ней. Отдельно стоит выделить заинтересованность покупателя, получающего право на отсрочку платежа, а также фирмы, предоставившей такую возможность за дополнительный определенный процент.

Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом – это такой вид услуги, в котором в случае невыполнения покупателем взятых обязательств компенсацию компании, предоставившей выплаты поставщику, производит последний. После этого он самостоятельно решает проблему с получившей товары фирмой доступными законными методами.

Регрессный факторинг – это довольно рискованный вид услуги для любого предприятия, занимающегося поставками определенной продукции. Несмотря на возможность быстрого получения средств и их запуска в оборотный капитал, сохраняется вероятность возникновения необходимости их освобождения и перечисления обратно на счета компании, ранее выдавших их вместо покупателя. Факторинг регрессный не полностью соответствует требованиям поставщиков. Именно по этой причине использование этого вида практически прекратилось, поскольку предприятия не готовы выплачивать средства, сохраняя при этом значительные риски.

Факторинг с регрессом и без регресса, разница между которыми очевидна, все чаще применяется в современной торгово-производственной деятельности. Подобный подход дает возможность значительно увеличивать товарооборот, а также ускорять проведение торговой деятельности, что благоприятно влияет на деятельность компании и развитие экономики страны в целом.

Биржевой робот помогает зарабатывать от 50% в год

Читайте также:  Аудиторская проверка бухгалтерской отчетности предприятия: особенности, требования и цели
Ссылка на основную публикацию