Эквайринговый терминал: модели, подключение и настройка

POS-терминал и банк: подключение эквайринга

К POS-терминалам относят не только оборудование для приема безналичных платежей, но и онлайн-кассы, к которым подключают эквайринг, чтобы покупатель смог оплатить покупку удобным способом. В статье мы рассмотрим оба вида техники, расскажем, как выбрать банковский терминал, подключить его к кассе и настроить для приема безналичных платежей. Также вы узнаете, какие банки предлагают самые выгодные условия по подключению эквайринга.

Виды ПОС-терминалов для обслуживания клиентов

Кассовый POS-терминал. Программно-аппаратный комплекс, предназначенный для осуществления торговли в соответствии с требованиями 54-ФЗ и автоматизации рабочего процесса. Основа этих онлайн-касс — системный блок (оснащен слотом под фискальный накопитель) с монитором. Некоторые контрольно-кассовые машины (ККМ, ККТ) дополнительно оснащены принтером чеков, дисплеем покупателя, сканером штрихкодов, картридером. Основное их преимущество перед POS-системами в том, что совместив в себе все необходимое для комфортной и быстрой торговли, они занимают меньше места в кассовой зоне.

Моноблок — процессор (с установленным ПО для торговли), объединенный с сенсорным дисплеем. Некоторые модели оснащены считывателем карточек и дисплеем покупателя. Для проведения торговых операций к моноблоку подключают периферийное оборудование: принтер чеков, сканер штрихкодов, весы, денежный ящик и прочее.

Смарт-терминалы — автономные онлайн-кассы с сенсорным дисплеем и встроенными принтером и фискальным накопителем. Иначе их называют «умные» онлайн-кассы, так как они при минимальных затратах на покупку оборудования предоставляют максимум возможностей для развития бизнеса. Основа этих контрольно-кассовых машин — планшетный ПК с предустановленным программным обеспечением, по функционалу не уступающим кассовой технике для крупного ритейла. Возможности кассы не ограничены распечатыванием чека и отправкой данных о продажах в налоговую инспекцию. Благодаря ККТ вы можете забыть о такой рутине, как заполнение отчетов вручную, подсчет расходов, доходов и чистой прибыли. Также вам не придется переживать, что какой-то товар закончится, а вы не успеете его заказать: некоторые модели поддерживают функцию автоматической отправки накладной с дефицитным товаром поставщику.

Платежные POS-терминалы. К этой категории относят устройства для безналичного расчета. Если крупный ритейл уже давно принимает оплату не только наличными, но и через POS-терминалы, малый и микробизнес еще теряется в сомнениях — стоит ли устанавливать POS-терминал? Ответ однозначный — стоит. Все больше покупателей предпочитают безналичные платежи. Представьте такую ситуацию — к вам приходит клиент, готовый приобрести большое количество товара/услуг, но наличных денег у него нет. Естественно, он откажется от покупки в пользу торговой точки, где установлен платежный терминал. В итоге каждый день вы теряете до 30 % прибыли.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен – Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Выход из этой ситуации — использование POS-терминала для эквайринга.

Автономные POS-терминалы — устройства с принтером чеков, удобно использовать в точках быстрого питания, для доставки товара, на выездной торговле (несмотря на то, что он печатает чек покупателю, фискальный документ ОФД можно отправить только через ККМ). Условно можно разделить на 2 подтипа: стационарные (питание только от сети) и переносные (работают от сети и аккумулятора).

Интегрированные — аппараты, подключаемые к контрольно-кассовым машинам, не подходят для автономной работы, потому что в них нет термопринтера.

Мобильные терминалы. Сюда отнесем картридеры, подключаемые к смартфону (предназначены для курьерской доставки), и модули для вендинга.

1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.

ОС Windows и Android для POS-терминалов

ККТ может работать на операционной системе Windows или Android, реже — Linux. Возможности POS-терминала напрямую зависят от установленной в ней ОС, например, для Windows разработано большое количество программ, предназначенных для торговли. Andriod в этом плане немного уступает, но активно развивается и по количеству разработанных программ скоро догонит своего «конкурента». К тому же, разработчики создают приложения под конкретный бизнес, некоторые из них можно установить бесплатно. Windows не может похвастаться такой щедростью —- вам придется заплатить не только за программное обеспечение, но и за саму систему.

В конце 2018 года стала доступна недорогая версия Windows 10 IoT Enterprise, на базе которой уже функционируют моноблоки компании АТОЛ — Jazz и ViVA Smart. Софт разработан для бюджетных компактных устройств, не требующих высокой производительности. Стоимость ОС составляет всего $45.

Владельцам смартфонов и планшетов на Android придется по душе функционал POS-терминалов на базе этой операционной системы, например, смарт-терминалы компании Эвотор. Их легко настраивать и проводить расчеты.

Банковские ПОС-терминалы, печатающие чек

Речь идет об автономных устройствах, которые являются готовым решением для тех сфер бизнеса, которые получили право не отправлять фискальные документы о каждой продаже в ФНС до 1 июля 2019 года. До этого момента они обязаны выдавать своим клиентам бланк строгой отчетности (БСО), аналогом которого является чек, распечатанный на банковском пос-терминале. Со второго полугодия 2019 всем хозяйствующим субъектам, имевшим отсрочку, необходимо будет установить POS-терминал с фискальным накопителем, чтобы отправлять чеки в налоговую инспекцию, согласно требованиям действующего законодательства.

Рассмотрим далее популярные модели автономных терминалов.

Модель
VeriFone VX510VeriFone VX520VeriFone VX680Ingenico ICT250Ingenico iWL220PAX S80
ОписаниеБюджетный вариант для малого и микробизнеса. Одна из первых на рынке моделей производителя, но продолжает радовать своей надежностью. Если производительность для вас важнее стильного дизайна — эта техника будет идеальным помощником в приеме безналичных средств.

Серебристый корпус выполнен из прочного пластика, способного выдержать до 50 ударов о бетонный пол с высоты 1,5 метров.

Усовершенствованная версия VX510. Подойдет как для стационарной, так и для выездной торговли, курьерской доставки.Модель более компактна, будет отличным решением для мобильного бизнеса. Надежно шифрует данные защитой VeriShield Protect.Удобная компактная модель с эргономичным дизайном адаптирован под решение задач торгового эквайринга. Пользуется большим спросом ввиду доступной стоимости и высокой производительности.Переносной аппарат для расчетов за доставку еды, в такси, на выездной торговле и прочее.Компактный терминал с поддержкой бесконтактного расчета. Оплатить покупки можно как карточкой, так и со смартфона.
Разрешение экрана128 × 64 пикселей (на 8 строк по 21 символу)128 × 64480×800128 × 64128 × 64128 × 64
Объем памяти (в Мб)6160 (опционно можно расширить до 500)1923232192
Считыватель Smartcard для чиповЕстьЕстьЕстьЕстьЕстьЕсть
Картридер для магнитных карт3 трека (может считывать в любом направлении)3 трека3 трека3 трека3 трека3 трека
Бесконтактный платежНетНетДаДаНетДа
Скорость печати темопринтера (стро/сек)181818183025
Ширина ленты (в мм)585838585858
Тип питанияСетевоеОт сети и аккумулятораОт сети и аккумулятораСетевоеОт сети и аккумулятораСетевое

Оплата через POS-терминал: подключение и настройка устройства

При выборе техники ориентируйтесь на специфику деятельности предприятия. Если вы торгуете или оказываете услуги на месте, то есть не выезжаете на ярмарки или выставки, подойдут стационарные модели. Устройства с аккумулятором необходимы в случае, если в районе, где расположен ваш магазин или офис, часто отключают электроэнергию.

Если вам периодически приходится выезжать с товаром или оказывать услуги на дому, приобретите аппарат с возможностью автономной работы. Для курьерской доставки необходимы легкие компактные модели, подключаемые к телефону или планшету и помещающиеся в кармане.

Как настроить устройство?

Рассмотрим настройку ПОС-терминала на примере онлайн-кассы Эвотор и Ingenico IPP350. Предварительно скачайте и установите утилиту для подключения терминала из Магазина приложений Эвотор. Если вы не зарегистрированы в системе, пройдите процесс регистрации, после чего вам будет доступен личный кабинет и магазин приложений. Найдите в нем «Драйвер для POS-терминалов Ingenico» и загрузите его. Стоимость утилиты — 2500 рублей за каждую подключаемую единицу техники (если у вас несколько торговых точек и ККМ).

После установки драйвера выполните следующие действия:

  1. Подключите банковский терминал, вставьте провод в USB-разъем, нажмите клавишу F, чтобы ввести аппарат в режим работы с кассой (на экране появится вопрос «Работать с кассой?» — «Да»).
  2. Далее подтвердите настройку ККТ, выберите параметр «Интерфейс».
  3. Выберите канал USB — USB PCL, выйдите из «Настройки кассы», нажав красную клавишу.
  4. Нажмите на параметр «Сеть» — «IP через ККТ» — «Нет», вернитесь в Настройки.
  5. Перейдите в параметр «Диалоги» — «Диалог на ККТ» — «Нет».
  6. Перейдите в раздел «Печать» — «Ширина чека», введите 32, предварительно удалив показатель 36 (желтой клавишей), подтвердите кнопкой ОК.
  7. Выйдите из «Настройки кассы», и разделе «Касса» выберите «Сохранить».

На экране появится надпись «Ожидание подключения ККТ». Все готово к работе с онлайн-кассой. Останется только ее настроить. На главном экране выберите плитку «Настройки» — «Меню оборудования» — «Банковский терминал» — «Драйвер». После этого на терминале появятся надписи «ККТ подключена», «Готов к работе».

Как принять оплату с карты?

На примере автономного Ingenico ICT250 рассмотрим процесс подготовки к работе программно-технического оснащения для эквайринга . Вначале необходимо установить SIM-карту, слот которой расположен в отсеке для аккумулятора, и чековую ленту. Откройте лоток для бумаги, загрузите в него рулон по принципу «брось и печатай», защелкните крышку. Удерживая зелёную клавишу, включите аппарат.

Обычно после включения эквайрингового оборудования на мониторе появляется надпись «Вставьте карту». Следующие действия кассира зависят от того, какой способ расчета выберет клиент.

Рассмотрим первый способ проведения операции при помощи магнитной карты.

  1. Поместите ее магнитной полосой вниз и проведите по считывателю, после чего на экране терминала появятся данные карточки.
  2. С помощью зеленой кнопки подтвердите проведение операции. Отобразятся номер карты и данные владельца, также подтвердите клавишей OK.
  3. Появятся надписи «Оплата» и «Возврат». Мы принимаем от клиента деньги — выбираем соответствующий пункт, переходим в следующее меню.
  4. Вводим сумму операции, подтверждаем кнопкой OK.

Далее терминал начнет соединение с процессингом, по завершении распечатает чековый документ клиенту, а после нажатия на зеленую клавишу — для кассира.

Второй способ проведения — контактный носитель с чипом:

  1. Вставьте карточку чипом вперед в картридер и не вынимайте до конца операции. После распознавания информации с чипа, на дисплее появятся данные контактного носителя, подтвердите клавишей ОК.
  2. Далее отобразятся пункты «Оплата» и «Возврат», выберите соответствующую операцию.
  3. Откроется следующее меню, введите сумму операции, подтвердите ее.
  4. Далее оборудование запросит ввод PIN-кода, клиент вводит его, подтверждает расчет.

Устройство также распечатает 2 фискальных документа.

Третий способ — бесконтактный платеж.

  1. Выберите пункт «Оплата», введите сумму.
  2. Клиент поднесет карточку к устройству, звуковой сигнал оповестит о том, что покупка оплачена.

Чек будет также распечатан в двух экземплярах.

Этот способ подходит для расчетов на сумму, не превышающую 1 000 рублей. Очень быстрый и безопасный вариант, так как покупателю не нужно вводить PIN-код.

Какой банк предлагает самые выгодные условия для работы с POS-терминалом?

Существует три вида эквайринга: торговый, мобильный, интернет-эквайринг. Первый подключают для стационарной техники, второй — для мобильных аппаратов, третий — для расчета в интернет-магазине. Стоимость каждого вида определяется банком-эквайером индивидуально и складывается из нескольких составляющих: месячный оборот компании, количество обслуживаемых единиц контрольно-кассовых машин, тип принимаемых карт. Кроме того, некоторые ФКО взимают разовую плату за регистрацию и ежемесячную за обслуживание.

Чтобы воспользоваться услугами банка и подключить POS-терминал эквайринга, необходимо открыть расчетный счет, собрать пакет документов, написать заявление, выбрать тариф.

Рассмотрим предложения 5 крупных банков-эквайеров и узнаем, в каком из них самые выгодные условия.

Сбербанк

Для торгового эквайринга банк установил комиссию в размере от 0,5 % до 3 % за каждую проводимую операцию. Чем больше оборот средств, тем ниже взимаемый процент. Например, для крупной торговой компании он составит около 0,5 %. Чтобы уточнить процент комиссии для вашего бизнеса, позвоните в службу поддержки Сбербанка или заполните анкету на сайте и специалисты организации перезвонят на указанный номер.

ВТБ24

Тариф
Регистрация (в рублях)ТарифРегистрация (в рублях)
ИндивидуальныйБесплатноБесплатно1,6—2,7
Бизнес-кассаБесплатно1 0001,6—2,7
Малый бизнес16 000 — за переносной, 10 000 — за стационарныйБесплатно2,1—2,7

Альфа Банк

Организация предлагает 2 выгодных тарифа обслуживания ПОС-терминала, которые не зависят от оборота и прочих условий — 2,4 % (деньги поступают на следующий день) и 3,5 % (мгновенное зачисление). Подключение и обслуживание бесплатное.

Тинькофф

Основные преимущества — комиссия от 1,59 % (рассчитывается индивидуально), бесплатный терминал, мгновенное зачисление денег. Уточните ставку у менеджеров организации.

Русский Стандарт

Если вам не хочется открывать счет в другой организации, как того требует большинство банков-эквайеров, воспользуйтесь услугами ПАО «Русский Стандарт». Он не требует открытия расчетного счета, а комиссия за транзакцию в среднем составляет 2,5 %.

Как видим, все банковские организации предлагают похожие условия обслуживания и ориентироваться только на процент комиссии при выборе банка-эквайера не стоит. Взвесьте все «за» и «против», подробно изучите предложения всех организаций. Также обратите внимание на процессинговые компании, которые берут на себя задачу по установке эквайрингового оборудования и поиск подходящей банковской организации.

Эквайринговый терминал: модели, подключение и настройка. POS-терминал

Слово эквайринг своим происхождением обязано английскому acquire, что означает “получать” или “приобретать”. Фактически этот термин подразумевает получение оплаты за услугу, товар или работу посредством платежной карты. За этот процесс отвечает имеющий полномочия банк-эквайер, который устанавливает в торговых точках платежные терминалы. В случае применения стандартного торгового эквайринга банк делает подключение эквайрингового терминала. Это относится и к сервисным структурам, таким как общественный транспорт, станции технического обслуживания и прочим. Банк устанавливает там мобильные POS-терминалы, если есть необходимость в мобильном эквайринге.

Сейчас по всему миру есть возможность оплаты большинства покупок и услуг платежными картами более чем на 18 000 000 торговых предприятий и сферы обслуживания. Это огромная экономия времени как для потребителя, так и продавца. Виды эквайринговых терминалов этому содействуют.

Абсолютное большинство эквайрингового рынка занимают банки, которые входят в членство платежных систем MasterCard, а также Visa. В Соединенных Штатах давно используют American Express. Карты этой компании широко распространены во всем мире и тоже применяются в эквайринговых терминалах.

Об интернет-эквайринге знают все, кто с помощью Интернета осуществляет различные финансовые операции типа телефонных пополнений, оплаты коммунальных услуг, продления срока действия интернета и других. Любители покупок в интернет-магазинах рассчитываются за приобретенные товары банковскими картами или электронными деньгами.

Эквайрингом считается и обычная выдача денег держателю пластиковой карты, например, в помещении любого современного почтового отделения. В основном такого рода выдача происходит через имеющийся там банкомат или специально подготовленный мобильный POS-терминал. В эту сферу зачисляются и разного рода гаджеты самообслуживания для приема банковских карт.

Технология мобильного эквайринга осуществляет прием оплаты за купленный товар или полученную услугу, посредством банковской карточки через смартфон или самый обычный планшет, к которым подключен мобильный POS-терминал.

Представленная технология была разработана в США. Основой для нее стал проект Square 2004 года, который означал усовершенствование безопасности бизнес-операций и упрощение процесса проведения различных расчетов на мобильных устройствах. Несколькими годами позже мы тоже стали пользователями всех ее преимуществ. Однако Россия уделяет больше внимания мерам безопасности. Видимо, учитываются национальные особенности.

Банки руководствуются установленными правилами международных платежных систем MasterCard и VISA проведения платежных транзакций. Желание клиента заплатить за совершенную покупку банковской карточкой приводит к тому, что банком-эквайером направляется запрос в адрес соответствующей международной платежной системы, после чего она посылает обращение к банку-эмитенту, который осуществил ее выпуск. При получении удовлетворительного ответа операция считается выполненной, и нужное количество средств списывается с карты.

Стандартной обработки платежей как таковой не существует. В каждой стране она отличается некоторыми, иногда очень незначительными, нюансами. В качестве примера можно привести казахстанскую систему и российскую. Некоторые операции банки не согласовывают с платежными системами для упрощения взаимодействия процессов в обработке проводимых платежей. Однако отличие казахстанского рынка от российского в его уровне развития. Имея чоповую эмиссию карт, он практически полностью защищен от мошеннических действий. Малый оборот по картам делает оспаривания проводимых транзакций почти бессмысленными.

POS-терминал

В магазине является основным компонентом его эквайринговой деятельности. Какое это приспособление? Каким оно должно быть? Кто лидер рынка по производству терминалов принимающих к оплате банковские карты?

Подробно о данном устройстве будет изложено дальше. В современной жизни такая информация может быть весьма полезной. Особенно тем, кто часто совершает различные приобретения и об эквайринговом терминале (или POS-терминале) хотел бы знать больше.

Это эквайринговое устройство было создано гением инженерной мысли для сканирования содержащихся на пластиковой карте данных, которая используется покупателем при оплате разного рода товаров или полученных услуг. При этом процессе участвуют бесконтактный модуль, магнитная полоса или чип. Считанные таким образом данные молниеносно передаются в оказывающую эквайринг-услуги организацию либо банк-эквайер. Настройка эквайрингового терминала осуществляется специалистом.

Во время передачи банку-эквайеру поступают идентифицирующие личность покупателя данные, которые удостоверят намерение пользователя провести оплату счета. В принципе, эти данные заключаются в персональном пин-коде его банковской карты, для ввода которого покупатель применяет клавиатуру терминала.

Когда банк-эквайер завершает обработку данных, эквайеринговый терминал принимает его решение о проведении платежа либо отказе.

По окончании он может выдать распечатанный чек о проведенном платеже. Этот же результат отображается на экране терминала или происходит передача сведений на кассовый аппарат для распечатки на чековом принтере.

Если придать мобильные POS-терминалы классификации, то можно выделить следующие разновидности, принимающие к оплате банковские карты.

Устройства автономного режима

Это полноценно работающие устройства с безупречной работой выполнения указанных функций. Никакой вычислительный модуль в виде компьютера, планшета или смартфона к ним не подключается. Эти автономные устройства подразделяют на пару подтипов, таких как стационарные и мобильные. Первые из них либо не имеют аккумулятора, либо имеют, но весьма слабые и передают полученные данные проводным интернетом. Вторые, мобильные, оснащены мощным аккумулятором и передают все данные беспроводными каналами.

Модульные связующие устройства

Предназначение этих устройств в осуществлении связки между пин-падом и кард-ридером, основная функция которых заключается в считывании используемой карты и приеме пин-кода. Его содержание известно только самому покупателю. Связки между вычислительными модулями, такими как планшет, компьютер или смартфон. Они предназначены обрабатывать платежные данные.

Вендинговые устройства под встраиваемые терминалы

Вендинговая машина отвечает за автоматические расчеты с покупателями, и поэтому в нее встроены такие девайсы. Если во время осуществления покупки такой терминал есть в наличии, то это возможность для проведения расчета как наличными средствами через приемник купюр, так и путем списания денежной суммы с банковской карты.

Категория автономных стационарных POS-терминалов

Моделями эквайринговых терминалов этой категории, наиболее положительно себя зарекомендовавшими в области безналичных расчетов, являются VeriFone Vx510, Ingenico iCT220, PAX S80, VeriFone Vx510.

Все перечисленные устройства подключены к интернету, GSM, резервному каналу Dial-Up. Благодаря этим каналам и осуществляется возможность обмена данными с банковской карты. Говоря об их “железном фарше”, то он впечатляет. Например, встроенный принтер печатает чеки на 58-миллиметровой по ширине бумаге при скорости 18 строчек в секунду. Это стандартная бумажная лента для эквайринговых терминалов, на которой распечатываются чеки. Для чипованных и магнитных карт внедрен специальный считыватель. Оперативная память хоть и небольшая, всего 2 МБ, но для такого объема обрабатываемой информации достаточно. Собственно, как и флеш-памяти в 4 МБ. Встроенный дисплей 128 х 64 пикселя передает очень качественные изображения. А восьмиклавишная программированная клавиатура очень удобна в обращении.

Торговые точки, у которых очень высокие показатели продаж, используют эквайринговые терминалы ввиду их беспрецедентной производительности.

Мультизадачная операционная система таких устройств позволяет осуществлять запуск нескольких приложений одновременно. Запускаемые приложения могут относиться не только к кассовым программам. Некоторые предназначены проводить оплату различных сервисных услуг, таких как пополнение баланса мобильного телефона средствами клиента или перевод на другую карту.

Терминал Ingenico iCT220

Также используется, чтобы оплачивать безналично банковскими картами. Устройство обладает возможностями, которые принципиально не должны сопоставляться с характеристикой выше рассмотренных примеров. Наиболее примечательными компонентами его “железа” является дополнительный процессор ARM 7. Существенно увеличенный объем оперативной памяти в 16 мегабайт и аналогично флеш-памяти. В секунду встроенным чековым принтером печатается 18 строк.

Преимущества терминала PAX S80 выражены такими конкурентными качествами, как проведение платежей бесконтактными картами. Оснащен мощным мини-процессором ARM11. Значительный объем оперативной памяти в 64 мегабайта и флеш-памяти, достигший 128 мегабайт. В секунду встроенным чековым принтером печатается 25 строк. Настройки и приложения это устройство загружает дистанционно.

Подробные инструкции к эквайринговым терминалам прилагаются в упаковке.

Рассмотренные модели прошли соответствующую сертификацию по техническим возможностям проводить безопасные финансовые действия банковскими картами. В том числе и зашифрованных транзакций.

Категория мобильных терминалов под расчет банковскими карточками включает переносные эквайринговые терминалы таких зарекомендовавших себя моделей, как “Ярус М2100Ф”, VeriFone Vx610, PAX S90, Ingenico iWL220.

Некоторым преимуществом обладает устройство российского производства “Ярус М2100Ф”, поскольку способно функционировать и как POS-терминал, и как контрольно-кассовая машина, которая, в свою очередь, включает работу online cashier под требования 54-Ф3. В своей начинке содержит оперативную память на 16 мегабайт и такую же флеш-память. Иногда ОЗУ достигает 32 МБ. Основной элемент – производительный процессор ARM9. Внешне представляет цветной дисплей с 320 х 240 пикселей разрешения и монохромный дисплей 160 х 80 пикселей разрешения. Поддерживает платежи бесконтактными картами. Поддерживает Wi-Fi соединение, 3G, передачу данных через Bluetooth.

Терминал VeriFone Vx510

Своими главными функциями почти повторяет устройство из этой серии Vx510, которое было рассмотрено ранее. Отличие в мощном аккумуляторе. От этого универсальность его использования значительно повышается, тогда как по уровню производительности ничем не превосходит стационарную модель. Инструкция к эквайринговому терминалу расскажет больше.

О терминале PAX S90

Можно сказать, что его характеристики довольно схожи с устройством S80. Однако его превосходство над стационарной моделью – в обеспечении мощным аккумулятором. Большинство беспроводных стандартов доступны этому девайсу для поддержки обмена платежными данными. Эквайринг карты пользователя на этом устройстве прост в осуществлении и удобен.

Говоря о вышеперечисленных устройствах, было бы несправедливо обделить вниманием мобильный терминал Ingenico IWL220 и его возможности. Аппаратными показателями практически такой же, как и его стационарная версия. Однако отличается более мощным аккумулятором.

Выносные клавиатуры, или пин-пады

Если рассматривать этот вид платежных терминалов, то наиболее популярными можно считать модели Ярус Р2100, VeriFone Vx805, Ingenico iPP320, PAX SP30.

Каждая модель может стать полнофункциональным POS-терминалом, если установить специализированное программное обеспечение и подключить к одному из вычислительных модулей, которым может быть планшет, смартфон, кассовый аппарат, компьютер или автономный POS-терминал.

Предназначение выносной клавиатуры Ярус Р2100 как раз и заключается в совместном использовании с разнообразными POS-системами кассовыми аппаратами. Если торговое предприятие уже обеспечено кассовой инфраструктурой, то такая особенность дает ему возможность обзавестись всем необходимым аппаратным решением для проведения эквайринга с минимальными затратами.

Работа “Яруса Р2100” управляется операционной системой Linux. Как и прочие гаджеты, имеет процессор, а точнее ARM 9. Оперативная память – 16 мегабайт и такая же флеш-память. Монохромный дисплей с приличным разрешением – 160 х 80 пикселей.

Функция пин-пада VeriFone Vx805 – в использовании банковского модуля для поддержки расчета банковскими картами. Располагает мощным процессором ARM 11. Оперативной памяти в 32 мегабайта и флеш-памяти 128 мегабайт более чем достаточно. Вычислительные модули к нему подключаются посредством интерфейсов Ethernet, USB, RS232. Во время процесса обработки платежной информации происходит поддержка самых требовательных стандартов шифрования.

Еще бесконтактные платежи удобно проводить устройством Ingenico iPP 320. Его комплектация состоит из основного процессора ARM 9, дополнительного криптопроцессора ARM 7. Объем оперативной памяти в модуле на 16 мегабайт и 128 – объем флеш-памяти. Коммуникационные порты – USB, RS 232, Ethernet.

Стоит обратить внимание и на устройство выносной клавиатуры PAX SP30 с модулями памяти аналогичных параметров вышеупомянутого девайса. Клавиатура – на шесть функциональных клавиш, коммуникационные порты – USB, RS 232.

Все указанные пин-пады сертифицированы и удовлетворяют современным требованиям по безопасности транзакций.

Еще можно рассмотреть новейшие модификации терминалов для эквайринга, так называемые устройства MPOS. После 2010 года они начали широко распространяться и уже отлично себя зарекомендовали. Как и полагается, ветка первенства у американцев. Впервые данное устройство применила компания Square.

Эквайринговых сервисов сейчас достаточно и на постсоветском пространстве. Они тоже задействуют подобные инновации, среди которых Pay-Me, 2can и “Яндекс.Касса”.

Это новейшее высокотехнологичное устройство является продвинутой разновидностью рассмотренных ранее пин-падов. По факту, речь идет о терминалах такого вида, который является образователем обособленной группы кассового оборудования, обладающего уникальными качествами. Среди них особая компактность устройства, ввиду которой оно уступает своими размерами банковской карте в несколько раз. Вычислительный модуль к нему подключается очень оперативно и не более сложно, чем наушники к планшету. Соблюдает все стандарты безопасности так же, как это осуществляется пин-падами и классическими терминалами, обладает способностью считывания карт и обработки платежных данных.

Какие производители MPOS-устройств самые известные в мировом масштабе? К ним относятся Square, Sunyard, PayPal. Эти виды эквайринговых терминалов уникальны в своем роде.

Своим существованием MPOS-терминал обязан Роберту Морли. Профессор Вашингтонского университета, он был одним из тех партнеров, кто стоял у истоков основания компании Square. Его вкладом были концепции, ставшие основой создания такого терминала. Впоследствии происходила их доработка и усовершенствование различными новшествами в технологических опциях. На данный момент рынок MPOS терминалов может сосредоточиться на таких категориях решений как:

  • Устройства, которые могут обеспечить осуществление платежей посредством банковских карт, где есть бесконтактный модуль, чип или магнитная полоса.
  • Устройства, которые подключаются к вычислительным модулям от Bluetooth, USB, аудиоразъем.

Как известно, не все интерфейсы одинаковые. Есть специализированные интерфейсы того или иного бренда. Собственно, 30pin от Apple. Поэтому имеет место применение альтернативных способов.

В зависимости от модификации некоторые MPOS-терминалы могут иметь отличия по размерам, а также по размещению относительно разных позиций планшетного корпуса или смартфона.

Одна из самых значительных реализаций этого устройства – в его формате подключения непосредственно в аудиоразъем и весьма малыми габаритами. А точнее, не превышает ¼ часть размера банковской карты.

Иногда возникают неприятности в проведении расчетных операций, и дисплей выдает коды ошибок эквайринговых терминалов. Каждый код означает определенную причину отклонения оплаты или перевода средств.

Самыми брендовыми производителями терминалов, которыми мы часто пользуемся с целью произвести автоматический расчет своей банковской картой, можно назвать ViVOpay, Yarus и Vendotek. Эти терминалы, как правило, встроены в стены зданий снаружи или внутри.

Также рынок насыщен многими продуктами совместного производства разных брендов. Наглядным примером может быть терминал Yarus Vendotek T2100, который поддерживает проведение бесконтактных платежей. Используя интерфейсы Ethernet, GPRS, 3G, осуществляет связь с банковским хостом.

Кроме всего прочего, данное устройство в своем оснащении имеет процессор высокой производительности ARM 9. Модуль внушительной оперативной памяти – от 16 до 64 мегабайт. Имеет модули более внушительной флеш-памяти, от 16 до 128 мегабайт. Разрешение цветного дисплея – 240 х 320 в пикселях.

Аксессуары для вендинга

Вендинговые аппараты и терминалы для них обеспечиваются различными технологичными аксессуарами, выпускаемыми компанией ViVOpay. Отличается она своим знаменитым считывателем Vend III, способным обеспечивать проведение бесконтактных транзакций. В его оснащении состоит высококонтрастный удобный дисплей. Имеет удаленное управление и очень производительный процессор. Кроме того, его оперативная память содержит модули больших объемов.

POS-терминалы в своих опциях имеют одну самую востребованную вендинг-машинами функцию – это возможность удаленного управления. В случае необходимости провести диагностику или какие-то настройки владелец бизнеса, где практикуется применение таких аппаратов, обязательно столкнется с неудобствами, связанными с периодическими посещениями места, где размещено устройство. Приспособленность решать подобные важные задачи без каких-либо сбоев и удаленно терминалами под вендинговые устройства является их сильным конкурентным преимуществом. Как работают эквайринговые терминалы, знают все, кто часто ими пользуется.

Вопросы и ответы по эквайринговым терминалам

Как правильно выбрать платежный терминал для приема оплаты по карте?

Мы собрали основные вопросы, с которыми вы можете столкнуться при выборе модели эквайрингового терминала и условий покупки. Вы можете задать все дополнительные вопросы нам по телефонам, указанным на сайте.

Почему «Отличный безналичный» Ingenico стоит дороже, чем, например, Pax и Verifone?

У терминалов производителя Ingenico лучше качество сборки, механическая прочность и долговечность. По ним практически нет обращений по гарантийному ремонту, в отличие от терминалов других производителей.

Ingenico спокойно выдерживает несколько падений (что нередко случается в условиях реальной работы). Хлипкость менее дорогостоящих терминалов заметна даже визуально. В случае если терминал выйдет из строя даже на несколько дней, вы понесете значительные финансовые потери, поэтому мы предлагаем вам только надежные и проверенные временем терминалы Ingenico.

Те терминалы, которые мы продавали нашим клиентам еще 7 лет назад, до сих пор находятся в прекрасном техническом состоянии и работают без нареканий.

Предоставляете ли вы терминалы в аренду или рассрочку?

Да, мы предоставляем терминалы в рассрочку. Условия: 50%/50%, на 1 месяц с удорожанием стоимости товара на 3-5%.

В аренду мы оборудование не предоставляем. Большинство банков предоставляют платежные терминалы в аренду. Но при этом банк устанавливает ежемесячную фиксированную плату за пользование оборудованием, в среднем от 1000 до 2500 руб. Либо банк увеличивает комиссию за эквайринг и добавляет требование минимального оборота.

Таким образом аренда терминала становится менее выгодной, чем покупка, если рассматривать сумму затрат на него за период год-полтора.

Какие дополнительные услуги нужны для подготовки терминала к работе?

После подачи заявления на подключение услуги в банк и готовности конфигурации от банка, необходима прошивка конфигурации терминала. Это техническая процедура, которую обычно выполняют наши инженеры.

Стоимость такой услуги, если вы заключили договор с банком ВТБ24, составляет 1500 руб., для остальных банков — 2500 руб.

После прошивки конфигурации банка терминал полностью готов к самостоятельно работе. Если необходима интеграция с имеющимся у вас кассовым и товароучетным ПО, объем и стоимость таких работ необходимо обсудить с нашими инженерами. Первичную консультацию по этому поводу можете получить у менеджера по продажам.

Какой терминал более надежный?

Терминалы Ingenico самые надежные и долговечные терминалы из существующих в настоящее время на рынке. Это подтверждено практикой и временем!

Все ли платежные терминалы принимают бесконтактные карты?

Из представленных у нас терминалов, бесконтактные карты принимают все, за исключением старой модели — Ingenico ICT220.

Могут ли физические лица заключать договор торгового эквайринга с банком?

Договор на предоставление услуги эквайринга могут заключить только юридические лица, либо физические лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей.

Существуют ли ограничения на размер оплаты?

Условия предоставления услуги и тарифы лучше уточнить в том банке, услугами которого Вы планируете воспользоваться, т.к. в разных банках они отличаются. Как правило, такие ограничения отсутствуют, кроме ограничений по условиям обслуживания карты Клиента.

Какой будет размер комиссии за торговый эквайринг?

Размер комиссии банков-партнеров компании АТОЛ, выпускающей комплект «Отличный безналичный», можно посмотреть по ссылке «Сравнение условий банков».

Через какое время после оформления заказа я смогу принимать оплату с помощью терминала?

Это зависит от того, как быстро банк подготовит конфигурацию. От 3-5 дней (большинство банков) до 2 недель (ВТБ24). Плюс время на прошивку конфигурации, от 1 до 2 дней.

Как быстро банк подключит эквайринг?

Срок подключения эквайринга от банков-партнеров компании АТОЛ, выпускающей комплект «Отличный безналичный», можно посмотреть по ссылке «Сравнение условий банков».

Что нужно для интеграции с кассой и кто сможет с этим помочь?

По этому вопросу вам необходимо проконсультироваться с нашими инженерами. Опишите, пожалуйста, кратко задачу и сделайте запрос на info@pos-shop.ru или по телефонам на сайте.

Можно ли будет подключить эквайринг к сайту?

Терминалы Ingenico к сайту подключить нельзя. Для подключения интернет-эквайринга вам необходимо обратиться напрямую в банк.

Какие документы требуются для подачи заявления о предоставлении услуги в банк?

В каждом банке свой перечень документов, но, как правило, это:

  • Заявление/анкета;
  • Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • Документ, удостоверяющий личность физического лица — индивидуального предпринимателя;
  • Лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию;
  • Документ, подтверждающий права индивидуального предпринимателя на торговые помещения;
  • Копия договоров аренды/субаренды на точки, где будет происходить установка терминалов.

Для юридических лиц:

  • Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • Свидетельство о постановке на учет юридического лица в налоговом органе;
  • Лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию;
  • Устав, а также изменения и дополнения к нему и свидетельства об их регистрации;
  • Решение/протокол (выписка из протокола)/иной документ согласно Уставу и законодательству Российской Федерации о назначении (избрании) единоличного исполнительного органа;
  • Документ, удостоверяющий личность единоличного исполнительного органа;
  • Доверенность на право заключения Договора эквайринга при подписании его уполномоченным лицом по доверенности, а также документы, подтверждающие полномочия лица, выдавшего доверенность;
  • Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (не старше 60 календарных дней с даты ее выдачи);
  • Копия договоров аренды/субаренды на точки, где будет происходить установка терминалов;
  • Документ, подтверждающий права юридического лица на торговые помещения.

Есть ли у терминала оплаты аккумулятор для автономной работы?

Модель Ingenico ICT250 работает только от сети и не имеет аккумулятора.

Ingenico IWL250 работает автономно и, соответственно, имеет аккумулятор.

Можно ли использовать сим-карту моего оператора в эквайринговом терминале?

Да. В комплекте «Отличный безналичный» поставляется сим-карта со специальным тарифом «М2М» от «Билайн» с абонентской платой 600 руб. в год. Тариф предполагает использование только в эквайринговом терминале. При использовании данной сим-карты в других устройствах сим-карта блокируется в течение 3 дней.

Прошивка конфигурации банка идет в комплекте?

Услуга прошивки конфигурации банка предоставляется отдельно, в стоимость терминала не входит.

Для ВТБ24 стоимость услуги составляет 1500 руб., для остальных банков — 2500 руб. Обратитесь к нашим специалистам по телефонам на сайте для ее заказа.

Какая чековая лента используется в терминале для приема карт?

Терминал можно совместить с любым ПО?

Вопрос интеграции с существующим кассовым и товароучетным ПО лучше обсудить индивидуально с нашими инженерами, для этого нужно отправить запрос на эл. адрес info@pos-shop.ru, либо позвонить по телефону, указанному на сайте.

Заменяет ли эквайринговый терминал кассовый аппарат?

Нет, принципы работы кассового оборудования и эквайринговых терминалов различаются. Даже при приеме оплаты по эквайринговому терминалу вам необходимо будет использовать кассовый аппарат.

Как терминал подключается к интернету? Какие каналы связи? Можно ли через проводной интернет?

Базовая комплектация подразумевает работу от сим-карты через 2G и 3G сеть, либо через кабель Ethernet. При подаче заявления в банк на подключение услуги нужно указать один из этих способов.

Модуль Wi-fi в базовую комплектацию не входит, при необходимости поставляется отдельно.

Сколько стоит обслуживание терминала?

Гарантийное обслуживание и ремонт осуществляется бесплатно.

Негарантийный ремонт оценивается индивидуально в зависимости от состава работ, необходимости замены деталей и комплектующих.

Как быть, если связь по сим-карте пропала? Есть ли резервные каналы связи? Как они вместе работают?

Сам терминал поддерживает 2 канала связи — 2G/3G сеть и через кабель Ethernet, но при подаче заявления на подключение услуги в банк, клиент сам выбирает один из них. Для перехода на другой канал сначала нужно будет обратиться в банк для изменения канала связи (на запросы с другого канала система просто не будет отвечать), потом произвести перепрошивку конфигурации.

Какие предлагаются банки для обслуживания?

Банки-партнеры компании АТОЛ, программное обеспечение которых предустановлено в комплекте «Отличный безналичный», — ВТБ24, Зенит, МКБ, Открытие. Мы также можем предложить комплект «Отличный безналичный» с базовым ПО (без привязки к определенному банку), который можно прошить под абсолютно любой банк, при условии, что данный банк работает с этим оборудованием.

Какие карты принимает терминал?

Это определяется не столько характеристиками терминала, сколько самими банками. Visa, MasterCard, МИР принимают все банки, предустановленное ПО которых поставляется вместе с комплектом «Отличный безналичный». Возможность принимать другие виды карт нужно уточнять у того банка, услугами которого вы хотите воспользоваться.

Есть ли возможность оплаты мобильным телефоном — Apple Pay, Android Pay?

Да, терминалы Ingenico ICT250 и IWL250 принимают бесконтактные карты, Apple Pay и Android Pay. Старые модели ICT220 и IWL220 такой функцией не обладают.

Гарантируете ли вы, что все будет работать бесперебойно?

Сбои в работе терминала могут быть обусловлены как технической неисправностью терминала, так и сбоями в предоставлении услуги банком. Мы несем полную ответственность за технические неисправности продаваемого нами оборудования и осуществляем гарантийный сервис. За сбои в обслуживании со стороны банка ответственность несет банк, предоставляющий услугу эквайринга.

Какие вы даете гарантии, что в случае поломки, все будет оперативно устранено?

При покупке оборудования с комплектом документов клиенту предоставляется гарантийный талон. Оперативность устранения неисправности зависит от объема работ и необходимости заказа деталей и комплектующих на замену.

Что делать, если утром включили терминал, а он выдает какие-то ошибки? Куда звонить?

Для начала напишите обращение с описанием проблемы на адрес help@pos-shop.ru.

Если возникли трудности в работе, есть ли у вас горячая линия для поддержки? Помогут ли оперативно устранить проблемы с работой?

Да, для начала нужно позвонить по общим телефонам 8-800-550-02-91, +7 (495) 369-64-44 и оставить заявку менеджеру, принявшему звонок, либо отправить обращение с описанием проблемы в службу поддержки help@pos-shop.ru.

Насколько часто бывают сбои в работе?

У терминалов Ingenico сбои в работе происходят довольно редко. Поэтому мы предлагаем нашим клиентам только их и с другими производителями не работаем. Абсолютно все модели других производителей проявляют себя в работе намного хуже и обеспечивают стабильный поток обращений по гарантийному обслуживанию.

Что делать, если плохо ловит связь? Будет ли ловить сигнал в подвале? А в метро?

В подвалах зачастую качество сигнала сотовых операторов недостаточно хорошее, чтобы обеспечить бесперебойную работу терминала. В таких случаях лучше использовать кабельный интернет, для этого у терминала предусмотрен порт Ethernet, либо дополнительный Wi-fi модуль.

Когда привезете терминал, покажете ли вы, как подключить и работать?

Вместе с терминалом поставляется инструкция пользователя, управление терминалом достаточно простое, и разобраться с ним не составит большого труда. Если речь идет об интеграции терминала с вашим кассовым и товароучетным ПО, стоимость услуг по подключению и настройке нужно заранее согласовывать с нашими инженерами, она зависит от состава и объема работ.

Есть ли эквайринговый терминал с функцией онлайн-кассы?

Да, например, модель кассового аппарата АТОЛ 60Ф.

Мне в банках предлагают обслуживание за 1500-2000 в месяц, а мне не надо, у меня оборот маленький. Можно ли без этого?

При аренде терминала у банка, как правило, предусмотрена ежемесячная абонентская плата за предоставление услуги, либо повышенная комиссия. При этом существуют требования к минимальному обороту, иначе банку будет нецелесообразно предоставлять эту услугу.

Как ни парадоксально, но при маленьких оборотах выгоднее приобрести терминал в собственность, так он окупится в среднем за год с небольшим, и банк не будет предъявлять требований к минимальным оборотам. В случае необходимости вы также сможете временно приостановить деятельность без штрафных санкций.

Как прикладывать карту к терминалу для оплаты?

После подтверждения желания оплатить покупка картой кассир отмечает проведение операции по банковской карте. Покупателю (клиенту) необходимо проверить сумму покупки на экране эквайрингового терминала, после чего поднести карту к нему в том месте, где находится пиктограмма “волны” и дождаться звукового сигнала. Все, покупка совершена. Будьте внимательны – покупки до 1000 рублей не нужно подтверждать ПИН-кодом банковской карты.

Установка терминала для оплаты банковскими картами.

Процедура установки платежного терминала довольно проста. Для начала нужно выбрать банк и это не обязательно должен быть тот, в котором у вас открыт расчетный счет. Затем необходимо собрать документы для подачи. После подаете заявку и дожидаетесь положительного решения. Эквайринговый терминал передается на прошивку. Полученный после прошивки терминал уже готов к использованию. Ознакомьтесь с инструкцией и начинайте работу.

Для заказа или получения консультации обращайтесь

Тема: подключение эквайринг терминала

Сообщений: 82
Рейтинг пользователей: 0
Регистрация: 08.04.2014

Какие эквайринг терминалы работают с 1с поликлиникой? Если можно по подробнее разесните как внедрить.

Сообщений: 132
Рейтинг пользователей: 13
Регистрация: 28.03.2013

Модели эквайринговых терминалов, которые можно подключить к программе, зависят от текущей версии Библиотеки подключаемого оборудования (БПО) используемой в решении. Список поддерживаемого оборудования можно посмотреть здесь http://v8.1c.ru/retail/300/certified.htm

В текущем релизе 1.3.2 внедрена БПО версии 1.0.11.1.В релизе 1.3.3 (готовится к выпуску) – 1.0.17.1

Сообщений: 132
Рейтинг пользователей: 13
Регистрация: 28.03.2013

Необходимые действия в решении для настройки эквайрингового терминала:
Создайте договор эквайринга в разделе Договоры и взаиморасчеты.
В данной форме перейдите по навигационной ссылке эквайринговые терминалы.
Укажите фискальный регисторатор, который используется в кассе. Укажите использвание в кассе ККМ, если оплата будет производится через кассу АТТ

Сообщений: 132
Рейтинг пользователей: 13
Регистрация: 28.03.2013

Необходимые действия в решении для настройки эквайрингового терминала:
Создайте договор эквайринга в разделе Договоры и взаиморасчеты.
В данной форме перейдите по навигационной ссылке эквайринговые терминалы.
Укажите фискальный регисторатор, который используется в кассе. Укажите использвание в кассе ККМ, если оплата будет производится через кассу АТТ

Сообщений: 82
Рейтинг пользователей: 0
Регистрация: 08.04.2014

пробовал подключать VeriFone Vx810 с драйвером ИНПАС драйвер устанавливаеться тест проходит но при попытке транзакции выдает ошибку логи на сервере безопасности показывают что на него пакеты приходят но вернуться обратно не могут збрасывает соединение брандмаузер и антивирус отключен в чем может быть проблема.

Сообщений: 132
Рейтинг пользователей: 13
Регистрация: 28.03.2013

Пришлите пожлуйста письмо в службу поддержки пользоватей продукта med@1c.ru с указанием регистрационного номера продукта с действующей подпиской на ИТС. Также просьба дополнить описание скриншота или видео с данной проблемой.

Сообщений: 82
Рейтинг пользователей: 0
Регистрация: 08.04.2014

вы можете просто выложить список оборудования который точно работает вчера пробовали ingenico ipp320 тоже не работает с 1с
Банк предоставляющий услугу экваринга ВТБ24

Сообщений: 132
Рейтинг пользователей: 13
Регистрация: 28.03.2013

Пинпад (ingenico ipp320) – это всего лишь одна из составляющих программно аппаратного комплекса для эквайринга.
Нужно рассматривать экваринговую систему как единое целое из 3 составляющих: пинпад, клиентское ПО эквайринга, драйвер для подключения к 1С – что у нас сертифицируется 1С.
Как правило, на пинаде установлена определенная прошивка ПО для взаимодействия с конкретной экваринговой системы.
Непосредственно драйвер 1С взаимодействует с клиентским ПО конкретной экваринговой системы и пинпадом настроенным на работу с именно с ней.
Таким образом необходимо рассматривать вопрос подключения определенной экваринговой системы с поддерживаемой ею пинпадом.

Какую экваринговую систему пытается подключить пользователь? Пришлите пожауйста ответ на хотлайн med@1c.ru с указанием регистрационного номера продукта с действующей подпиской на ИТС.

Список сертифицированного оборудования 1С приведен на сайте http://v8.1c.ru/retail/300/certified.htm
В релизе 1.3.3 1С:Медицина. Поликлиника внедрена БПО версии 1.0.17.1

Сообщений: 82
Рейтинг пользователей: 0
Регистрация: 08.04.2014

я все это понимаю но у других эти терминалы работают с 1с а вот к медицине не подключаються уже 2 банка просто отказались сегодня пробовали еще один вариант Inpas smart-sale тоже не работает может вы всетаки подскажите хотябы уже какой банк может подключить к медицине свой терминал а то банковские айтишники разводят руками говорят у них такого некогда небыло чтобы 2 месяца терминал подключать.

Сообщений: 10
Рейтинг пользователей: 0
Регистрация: 21.01.2014

сбербанковский терминал подключился с пол оборота, подключал сам, марку терминала не помню, буду у клиента посмотрю

Сообщений: 10
Рейтинг пользователей: 0
Регистрация: 21.01.2014

позвонил сейчас уточнил вообщем там стоит VeriFone VХ810 с драйвером verifoneusbuartdriver_vx_1.0.0.30_build2

Эквайринг в 1С 8.3: подключение и настройка

Прогресс в области товарно-денежных отношений привел к появлению одного из невероятно удобных изобретений – банковских карт. В самом начале они предназначались для получения денежных средств, которые хранятся в банке, но с течением времени функционал карт был расширен для удобства обслуживания в торговых точках – появился эквайринг.

Эквайринг – это оплата товаров и услуг, предоставляемых организацией, при помощи платежных карт. Это очень удобный, современный и простой способ оплаты, который приобрел большую популярность и с установкой которого были связаны многие запросы на доработку 1С, пока установка не стала встроенным элементом системы. При этом, подключение эквайринга к 1С – не единственное действие. Чтобы проводить операции по эквайрингу в своей организации, необходимо заключить соответствующий договор с обслуживающим банком, который предоставит оборудование для приема платежей на условиях, которые прописаны в договоре – это может быть аренда либо безвозмездное использование.

Самым распространенным оборудованием является оборудование с подключением через USB-порты. Взаимодействуют они на уровне установки на операционную систему. То есть если не установить сам драйвер в систему, то драйвер торгового оборудования работать не будет.

Как только покупатель предъявляет карту для оплаты покупки продавцу, возникает определенный ряд операций. После получения данных о покупателе терминал связывается с системой банка и передает данные о сумме и покупателе. Распространенная информация – это пин-код карты. Далее приходит ответ на устройство в виде оплаты платежа либо отказа, в случае неверного ввода пароля.

Работа терминалов кардинально отличается от работы любого другого торгового оборудования. Если драйвера либо сама система настроена неверно, это может привести к сбою в работе всех передающих систем.

Для начала работы необходимо сделать несколько важных шагов:

  • Заключить договор с банком на предоставление услуг эквайринга;
  • Получить POS-терминал у банка;
  • Обговорить условия сотрудничества и получить консультацию по установке и настройке оборудования;
  • Получить у банка соответствующие драйвера для POS-терминалов.

Во время консультации служащий банка обязательно объяснит, как и куда нужно зарегистрировать и скопировать фалы. Далее нужно подключить терминал и считывающее устройство для набора пин-кода через USB-порт.

Загрузку параметров библиотек легче всего сделать с помощью запуска предназначенной для этого программы, поставляемой с оборудованием.

Далее состоится настройка эквайринга в 1С. Для этого перейдем в системе 1С на закладку «Администрирование» и в подраздел «Подключаемое оборудование».


В открывшейся выберем «Эквайринговое оборудование».


Если все драйвера загружены верно, в выпадающем списке появится система необходимого нам банка, если ее нет – необходимо загрузить файл вручную.




При четком соблюдении этапов откроется форма «Настройка параметров Эквайринговой системы».


После установки всех драйверов проверяем работоспособность оборудования. Выбираем в системе «Оплатить картой», вводим сумму и жмем «Оплата платежа». Система сразу попросит вставить банковскую карту в POS-терминал. До этого терминал нужно обязательно подключить к фискальному регистратору.

После выполнения всех настроек в 1С 8 (ред. 3.0) появится возможность принимать оплату и проводить расчеты с покупателями при помощи документа «Операции по платежным картам», который находится в разделе «Банк и касса».


Тут мы создаем документ в соответствии с типом продажи – «Оплата от покупателя», предназначенный для проведения оплаты от оптовых покупателей, а «Розничная выручка» для отражения выручки по неавтоматизированной торговой точке.


«Вид оплаты» заполняется из справочника. Он содержит необходимую информацию для заполнения договора эквайринга и счета расчетов.


При проведении документ формирует следующие проводки:


Важно отметить, что сама процедура подключения такого оборудования довольно сложная, так как при первом подключении с данным типом оборудования могут возникнуть некоторые проблемы. Большая часть торгового оборудования использует одностороннюю связь с системами учета и не требует дополнительных настроек. Оборудование для эквайринга – POS-терминалы, напротив, используют связь с внешними программно-аппаратными комплексами. Для их правильной настройки об этом нюансе важно не забывать. И хотя речь идет не о доработке 1С, для быстрого и правильного подключения оборудования в рамках сопровождения программ 1С лучше приглашать профильных специалистов.

Как подключить эквайринг без терминала

Если точка продажи не принимает банковские карты, она теряет прибыль. Торговые сети, к рупные и средние магазины этот вопрос для себя уже давно закрыли, а вот малый бизнес отстает. Сегодня лишь 40% небольших магазинов и прочих точек продаж предлагают своим покупателям расплатиться банковской картой. Многие предприниматели полагают, что это связано с дополнительными затратами. Между тем есть способ реализовать прием карт бесплатно.

Как принимать карты к оплате: варианты

Чтобы покупатель смог расплатиться картой, продавец должен подключить эквайринг. Так называют услугу банка по приему платежей картами.

Эквайринг — сложный процесс, в котором задействовано несколько участников. Это покупатель и продавец, банк — эмитент карты покупателя и банк-эквайер, а также платежный шлюз или процессинговый центр. При этом все процессы взаимодействия укладываются в считанные секунды. Покупатель в магазине вставляет карту в терминал или прикладывает к нему, информация передается по цепочке между всеми участниками, проводятся проверки, и в итоге операция подтверждается или отклоняется. Если все хорошо, оплата проходит. Это называется торговый эквайринг.

Чтобы все работало, нужно заключить договор с банком и установить POS- терминал. Его цена начинается от двух десятков тысяч рублей. Для малого бизнеса это ощутимые затраты, тем более почти всем (за редким исключением) недавно уже пришлось потратиться на онлайн-кассы. Однако есть несколько возможностей сэкономить:

  1. Мобильный эквайринг. Он полностью аналогичен торговому, но вместо полноценного терминала используется миниатюрный. Он работает в связке со смартфоном, на котор ый устанавливается специальное приложение.
  2. Интернет-эквайринг. Терминал не нужен — вместо него данные с карты вводятся в форму на сайте. Минус в том, что решение ориентировано на интернет-магазины и онлайн-сервисы.
  3. Эквайринг через приложение. По сути, это тот же интернет-эквайринг, но вместо ввода данных на сайте платежного сервиса используется приложение на кассе (смартфоне).

Обратите внимание! Терминал эквайринга и касса — не взаимозаменяемые устройства. При оплате картой продавец обязан выдать покупателю кассовый чек.

Эквайринг через приложение

Такой вариант отлично подходит для малого бизнеса, поскольку позволяет обойтись без покупки POS- терминала. Его может заменить приложение. Оно устанавливается на кассу либо на смартфон (если роль кассы играет мобильное устройство + принтер чеков). Как правило, аналогичное приложение должно стоять на смартфоне покупателя.

Порядок расчета следующий:

  1. Продавец пробивает на кассе товар. При формировании чека нужно указать, что расчет производится через приложение.
  2. На экране ККТ появляется QR-код, в котором зашифрованы данные о покупке.
  3. Покупатель сканирует код смартфоном, после чего деньги переводятся на счет продавца.

Чтобы подключить такой эквайринг, нужно заключить договор с соответствующим сервисом или банком. Наибольшей популярностью из приложений пользуются Сбербанк Онлайн и Яндекс.Касса. В остальном все так же, как при торговом, мобильном либо интернет-эквайринге. Придется уплачивать комиссию, зато можно прилично сэкономить на установке терминалов.

В разных сервисах процесс расчета реализован по-своему. Например, в некоторых QR-код генерируется мобильным устройством покупателя, а кассир должен его считать. Другие сервисы вовсе не требуют установки приложения на смартфон покупателя. На кассе водится его номер, затем на него направляется SMS-сообщение с защитным кодом, после введения которого про и з водится списание средств.

Пример

В магазине применяется ККТ «Эвотор». Продавец заключит договор с Яндекс.Кассой на интернет-эквайринг. Далее он скачал на свою кассу приложение «Платежи через Яндекс.Кассу» и однократно произвел его настройку. Теперь касса сможет принимать к оплате карты Сбербанка и Яндекс.Деньги. Оплата выглядит так:

  1. Покупатель указывает способ оплаты — карат СБ или кошелек Яндекс.Деньги.
  2. На кассе формируется чек (оплата электронными средствами).
  3. Продавец вводит телефон покупателя в приложении на кассе.
  4. Покупателю направляется проверочная СМС.
  5. Покупатель отвечает на нее, после чего сумма покупки списывается с карты покупателя или с его кошелька в системе Яндекс.Деньги (в зависимости от того, что он выбрал в пункте 1).

Плюсы и минусы

Итак, описанный выше способ представляет собой новую ступень развития эквайринга. Она имеет свои преимущества:

  1. Не придется ставить специальное оборудование. Малый бизнес может сэкономить. Причем не только на покупке либо аренде терминала, но и на его техобслуживании и ремонте.
  2. Не нужно проводить инкассацию, поскольку деньги сразу поступают на расчетный счет.
  3. Можно принимать оплату дистанционно. Если не хватает денег, покупатель может отправить код своим близким, и они оплатят покупку.

У такого «облегченного» эквайринга есть и свои минусы:

  1. Комиссия. Она немного выше, чем при торговом эквайринге.
  2. Необходимость установки приложения. Скорее всего, у покупателя нужное приложение отсутствует. То есть его придется сначала скачать и установить — только после этого получится оформить продажу.
  3. Невысокая распространенность. Метод оплаты через приложение пока не завоевал особой популярности. Большинство покупателей о нем даже не знают. А значит, нужно разъяснить его суть, помочь с настройкой приложения. На практике это нереально (хотя если покупателей не так много, то почему бы и нет?).

Тем не менее в некоторых ситуациях эквайринг через приложение может стать удобным инструментом. Например, на случай, если у покупателя не будет в кошельке наличности (он рассчитывал, что вы принимаете карты). Или если среди постоянных клиентов есть пользователи электронных кошельков. В конце концов, не помешает эквайринг через приложение и при наличии POS- терминала — как запасной вариант на случай его поломки.

Почему рискованно принимать деньги на личную карту

Иногда при отсутствии в магазине эквайринга предприниматели предлагают покупателям перевести деньги на карту продавца. Речь, как правило, о Сбербанке. При этом покупателю предоставляется номер личной карты (как физического лица, а не ИП) либо привязанный к ней телефон. Не стоит путать этот способ с эквайрингом, о котором мы рассказали выше. В данном случае имеет место личный перевод денег одного гражданина другому.

Уже много лет обсуждается вопрос: законно ли ИП использовать личный счет либо карту для предпринимательской деятельности? В принципе, Налоговая служба против этого не возражает. Подразумевается, что, получив перевод на личную карту, предприниматель возьмет эти денежные средства и внесет на свой расчетный счет. А затем задекларирует их и уплатит с этой суммы налог.

Однако на практике все иначе. Провернуть такую операцию пару раз и с небольшими суммами, возможно, безопасно. А вот если ИП поставит это на поток, то вопросы возникнут обязательно. И в первую очередь — у банка. Инструкция ЦБ РФ не разрешает использовать текущий счет физического лица для расчетов, которые осуществляются в рамках предпринимательской деятельности. Поэтому банк вправе отказать в обслуживании.

Таким образом, для приема оплаты картой ИП следует открыть расчетный счет. И подключить к нему эквайринг — полноценный либо через приложение.

Читайте также:  Проведение и время стажировки
Ссылка на основную публикацию