Дебетовая карта – что это?

Что такое дебетовая карта

Банковские пластиковые карты прочно вошли в нашу повседневную жизнь и активно вытесняют бумажные деньги. Прежде всего это удобный финансовый инструмент для безналичных расчетов как в сфере услуг и в обычных магазинах, так и онлайн на интернет-сайтах. При этом с карты всегда можно снять наличные деньги – непосредственно в банке или через банкомат.

Чтобы понять, что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной карты, определим основные характеристики этих финансовых инструментов. Если объяснить простыми словами, что такое дебетовая карта, то это карта, на которой хранятся собственные средства клиента. Точнее, на счету в банке, который к ней привязан. На кредитной карте находятся деньги банка, которые он кредитует своему клиенту, то есть дает право использовать их в течение какого-то периода времени. Это платная услуга, за которую банк берет определенные проценты.

Так называемую зарплатную карту – разновидность дебетовой – открывают для клиента в рамках зарплатного проекта. Работодатель п еречисляет на нее заработную плату своего сотрудника.

За обслуживание дебетовых карт и проведение по ним операций банки берут плату. Как правило, это небольшая сумма. Ее размер зависит от пакета предоставляемых услуг и привилегий. За обслуживание дебетовых карт Ситибанка оплата чаще всего не взимается.

Для чего нужна дебетовая банковская карта

Данное платежное средство обладает множеством преимуществ:

Удобство. Это первая из причин, зачем нужна карта. Любую сумму, даже довольно крупную, всегда можно иметь под рукой. Срок – до 5 лет;

Свобода расчетов. Становятся возможными практически любые расчеты и покупки, посещаете ли Вы магазин лично или предпочитаете совершать покупки на сайте. Для оплаты коммунальных платежей, штрафов и налогов не потребуется даже выходить из дома. Можно ли расплачиваться в дебетовой картой в небольших торговых точках, следует уточнить у продавца.

Надежность. Банковская карта оснащена современным надежным чипом. Кроме того, к ней можно подключить систему оповещений, а значит, контролировать все операции по ней в любое время, что дает дополнительную уверенность. В случае выявления подозрительной активности или утери карты ее следует сразу же заблокировать, позвонив на горячую линию банка.

Выгода. Дебетовые бонусные карты позволяют с выгодой пользоваться бонусными программами банка и его партнеров.

Мировой охват. Пользоваться картами крупных иностранных банков выгодно в том числе и за границей – так, снятие наличных с дебетовой карты Ситибанка в любых банкоматах может быть совершенно бесплатным, а дополнительный счет к ней может быть открыт в одной из 10 мировых валют.

Простота оформления. Оставьте заявку на нашем сайте, и специалисты Ситибанка проконсультируют Вас по телефону о том, какие документы нужны для оформления дебетовой карты Ситибанка, а также ответят на Ваши вопросы.

Как активировать карту Ситибанка

Кнопка активации находится в верхнем правом углу сайта. Вы всегда можете активировать Ваше платежное средство через мобильное приложение или интернет-банк.

Введите номер карты, ее срок действия и дату Вашего рождения в полях формы активации.

Введите случайный код для подтверждения операции и нажмите кнопку «Далее».

На второй странице формы потребуется ввести персональный ПИН-код для Вашей карты – произвольную комбинацию из 4 цифр.

Для активации карты вся предоставленная информация должна быть подтверждена путем введения пароля, который Вы получите по SMS. Сразу после ее подтверждения Вам поступит SMS-оповещение о результате активации.

Как пользоваться Вашей картой

Благодаря технологии бесконтактной оплаты (MasterCard PayPass или Visa payWave) Вам больше не требуется вставлять карту в терминал. Расплачиваясь ею в розничной точке, можно просто приложить ее к терминалу, даже не доставая из кошелька.

Если сумма к оплате не превышает тысячи рублей, то вводить ПИН-код вообще не потребуется, что очень удобно для небольших расчетов.

Для оплаты покупок в сети интернет потребуется предоставить данные по Вашей карте, включая код CVV, который находится на оборотной стороне.

Не совершайте покупки на неверифицированных сайтах!

Как узнать номер счета дебетовой карты

Номер счета требуется для совершения денежных переводов на карту. Узнать его можно несколькими способами:

посмотреть в Вашем экземпляре договора или в личном кабинете;

запросить информацию в отделении банка (предъявив паспорт);

Что такое дебетовая карта: для чего она нужна и как выбрать

Посмотрите в свой кошелек, наверняка у вас там есть хотя бы одна пластиковая карточка банка. Она дебетовая или кредитная? Знаете, в чем разница?

Различают три вида банковских карт: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. В этой статье я простыми словами объясню, что такое дебетовая карта.

Пластиковые платежные средства заняли свое место в нашей жизни, они доступны людям разного возраста и дохода. Каждая финансово-кредитная организация борется за право иметь нас в числе своих клиентов. Они стараются привлечь выгодными условиями, бонусами и другими привилегиями. Разобраться в многообразии выпускаемых цветных карточек непросто, но необходимо. Этим мы сейчас и займемся.

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (овердрафт). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

  1. При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
  2. При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
  3. Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
  4. При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Посмотрим карте в лицо

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

Как пользоваться дебетовой картой?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.

При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.

Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.

Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:

  • получения заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
  • снятия наличных денег;
  • перевода средств с одного счета на другой;
  • хранения и накопления денежных средств.
  1. Компактность. Нет необходимости иметь при себе наличные деньги, которые занимают много места в кошельке или карманах.
  2. Экономия времени. При оплате товаров и услуг вы не тратите минуты на поиск необходимой суммы и ожидание сдачи.
  3. Оперативность. Возможность получить деньги в любое время и там, где удобно.
  4. Круглосуточное обслуживание. Доступ к деньгам 24 часа и 7 дней в неделю.
  5. Надежность и безопасность. Можно не беспокоиться о сохранности крупной суммы. Если потеряли или украли карту, один звонок на горячую линию банка ее заблокирует.
  6. Страхование. Каждый владелец является участником государственной системы страхования. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии все деньги (до 1,4 млн. рублей) будут возвращены в полном объеме.
  7. Многофункциональность. Не выходя из дома, вы оплачиваете товары и услуги, покупаете валюту, переводите деньги с одного счета на другой.
  8. Возможность накопления. Банки часто предлагают начисление процентов на остаток счета. Это очень удобно, если вы хотите накопить определенную сумму на счете и защититься от инфляции.
  9. Приятные бонусы. Банки разрабатывают различные программы лояльности. Среди них онлайн-обслуживание, пакеты услуг, бесплатный доступ к СМС-банкингу, беспроцентный льготный период при пользовании овердрафтом. Одним из инструментов повышения лояльности является кэшбэк – это возмещение части затраченных на покупку средств.

В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:

  1. По платежным системам — Visa, MasterCard, Мир и др.
  2. По техническим параметрам защиты — с магнитной лентой, с чипом, комбинированные.
  3. По объему дополнительных услуг — электронные, стандартные, золотые, платиновые и др.
  4. По персонализации: именные и неименные (обезличенные).

Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.

Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.

Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.

Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.

Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.

Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.

Решили оформить карту? На что обратить внимание?

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей статье про выбор дебетовой карты.

Перед окончательным решением советуем еще раз обратить внимание на следующее:

  1. Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.
  2. Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.
  3. Начисление процентов на остаток счета. Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.
  4. Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта. Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.
  5. Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.
Читайте также:  Эффективная реклама интернет-магазина

Дебетовая или кредитная карта: как проверить?

У современного человека может быть несколько карт разных банков, предназначенных для разных целей. Например, зарплатная, накопительная или валютная. Возможна ситуация, когда владелец элементарно забыл, какая из карт у него дебетовая, а какая кредитная. Ошибка может слишком дорого стоить. Ведь и та, и другая – это платежный инструмент, но к разным счетам.

Дебетовая карта – это ключ к вашим личным деньгам, которые есть на банковском счете. Чтобы “что-то” снять, надо это “что-то” положить. Кредитная карта – ключ к «чужим» средствам, которые банк вам дает и не просто хочет получить их назад, но и заработать на этом.

Но чем в таком случае отличается дебетовая карта от кредитной? Как проверить? К сожалению, визуально это сделать практически невозможно. Очень редко на лицевой стороне может быть написано Debet или Credit. Все остальные признаки, активно обсуждаемые в интернете, не применимы ко всем без исключения картам. Поэтому предлагаю воспользоваться простыми, но проверенными способами:

  • посмотреть информацию в договоре, который вы заключали при оформлении карты;
  • зайти в отделение банка, где была получена карта, и выяснить для себя ее вид;
  • позвонить на «горячую линию» и задать интересующий вопрос;
  • на официальном сайте банка просмотреть все выпускаемые им карты и сравнить со своей.

Заключение

Современная дебетовая карта – это удобный, доступный и надежный инструмент. При правильном использовании она экономит время и деньги. Получить карту сегодня может любой человек. Банк не требует подтверждения нашей платежеспособности. При выборе стоит потратить немного времени на изучение информации на официальных сайтах банков.

Будем рады, если наша статья помогла вам понять, что значит дебетовая карта и разобраться в вопросах ее эффективного использования. Комментируйте и задавайте вопросы, обязательно всем отвечу.

Дебетовая карта – что это простыми словами

Банковские карты получают все большее распространение и сложно теперь найти человека, который бы никогда ими не пользовался. Однако по незнанию, многие все пластиковые карты называют кредитками, однако не все карточки позволяют пользоваться деньгами банка. Такие ошибки в наименовании возникают от того, что даже держатели часто не знают, что такое дебетовая банковская карта и чем она отличается от кредитной банковской карты. Рассмотрим самый простой вариант – дебетовую карту, которая не позволяет брать у банка кредиты, но дает возможность осуществления безналичных расчетов средствами со своего счета.

Дебетовая карта – что это?

Дебетовая карта – это платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал.

Выгодное отличие такой карты от кредитной в том, что вносить деньги на счет можно когда угодно – она не требует ежемесячных выплат и компенсации в процентах за пользование средствами банка.

Начать пользоваться дебетовой картой можно в 14 лет. Такую услугу предоставляют многие банки гражданам России. Обычно для того, чтобы открыть счет и оформить получение дебетовой карты не нужно даже приносить документы, подтверждающие платежеспособность, а также различные справки и т.п. Достаточно лишь паспорта и заявления на открытие карты. Прежде чем обратиться в банк для того, чтобы заказать и получить карту, рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах с условиями получения, обслуживания и другими важными для заведения и эксплуатации карты моментами.

Для чего нужна дебетовая карта?

Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.

Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.

Возможности дебетовых карт

Некоторые открывают дебетовые карты для накопления средств. Многие российские банки предоставляют услугу – процент на остаток. Это значит, что в зависимости от суммы, которая останется нетронутой на балансе клиента, банк начислит некий процент. Такие карты можно считать альтернативой стандартному банковскому вкладу.

Первыми картами обычно становятся дебетовые кары для начисления социальных пособий, пенсий, зарплат и т.д. Это удобный способ получать и тратить заработанные средства. Многие из таких карт предоставляют обслуживание бесплатно.

Виды дебетовых карт

Главное отличие между всеми дебетовыми картами заключается в платежной системе, которая их обслуживает и в которой осуществляются все расчеты. Существует 4 основных:

Стоит отметить, что наибольшей популярностью в России пользуются платежные системы первых двух платежек. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутренних расчетов (что будет важно, только когда вам понадобится сделать покупку за рубежом): доллары США для карт Виза и евро для Мастеркард (если платеж произведен в Еврозоне). Из-за этого могут чуть отличаться условия осуществления платежей за рубежом. Также отличаются акции и бонусы, которые системы предоставляют своим клиентам.

В зависимости от банка, который выпустил вашу карту, разной будет стоимость обслуживания, которая может выражаться в сумме за год или за месяц.

В интернете можно найти рейтинг дебетовых карт, место конкретного банка будет зависеть от качества обслуживания относительно его стоимости.

Что такое дебетовая карта простыми словами: для чего нужна и как выбрать

Практически каждый человек сейчас пользуется банковскими карточками в том или ином виде. Это намного удобнее, чем постоянно расплачиваться наличкой. Особенно, если у вас на руках большие суммы и вы не хотите постоянно мучаться с толстыми пачками денег. Пластиковые карточки принято называть «кредитками».

Поэтому у многих людей банковская карта четко ассоциируется с кредитами или займами. Но это не совсем правильно. Помимо кредитных, есть и другие виды банковских карт. Они подразумевают совершенно разные условия использования.

В этой статье мы рассмотрим, что такое дебетовая карта простыми словами, для чего она нужна, какими возможностями обладает и самое главное — как выбрать наиболее выгодную.

Дебетовая карта — что это простыми словами

Дебетовая карта — это простая пластиковая карточка, платежный инструмент, которым можно расплачиваться в магазинах, кафе, ресторанах, АЗС и даже в интернете. Бывают разные виды дебетовых карт, каждый из них может быть выгоден отдельным категориям клиентов.

Если кредитные карты позволяют использовать деньги банка (то есть брать кредит на определенную сумму и потом его возвращать), то здесь все иначе. Держатели дебетовых карт могут тратить только свои собственные средства. То есть те, которые они или их работодатели положили на счет карты.

Можно сказать, что дебетовая карта — это такой удобный электронный кошелек, который позволяет не только тратить свои деньги, но и получать различные бонусы. Например, кэшбэк, акции, скидки и т. д.

Использовать дебетовую карту может любой гражданин России, достигший возраста 14-ти лет. Для этого он должен обратиться в банк, заполнить заявку и подождать, пока карта будет создана и активирована.

Для оформления не нужно приносить какие-то справки или документы, понадобится только паспорт.

В других странах возможность получения дебетовых и кредитных карт регулируется законодательством, а также правилами местных банков.

Каждый банк выставляет собственные условия для держателей дебетовых карт. Обычно в условиях прописываются бонусы, акции, а также размер и вид платы за обслуживание. С этой информацией можно ознакомиться на официальных ресурсах банков.

Для чего нужна дебетовая карта

Пользоваться дебетовой картой намного удобнее, чем наличкой или даже электронным кошельком. С ее помощью вы сможете мгновенно оплатить ЖКХ, купить товар в интернет-магазине или даже просто оплатить продукты в супермаркете. И не нужно будет возиться со сдачей.

Если вы будете использовать карты VISA или MasterCard, то расплачиваться можно будет не только в пределах России, но и за рубежом. То есть у вас может быть одна карта на все случаи жизни.

Если вы волнуетесь по поводу утери денег, то напрасно. Сейчас кошелек потерять намного проще, нежели средства на пластиковой карточке. Даже если вы потеряете саму карту, то вы без особых проблем сможете заблокировать ее в течение нескольких минут. Делается это через мобильное приложение, онлайн-банк или просто с помощью звонка оператору.

После блокировки карты никто не сможет ею воспользоваться. Она станет бесполезным куском пластика, а вы сможете в тот же день заказать перевыпуск карты. Деньги со счета никуда не пропадут.

Помимо оплаты товаров и услуг, дебетовая карта может использоваться для:

    Перевода денег на другие банковские карты, счета и электронные кошельки; Получения зарплаты, пособий, пенсий или стипендий; Снятия наличных в банкоматах; Хранения и накопления средств.

Возможности и преимущества дебетовых карт

Подведем небольшие итоги и рассмотрим возможности и преимущества дебетовых карт:

    Безопасность и надежность. Ваши деньги будут надежно защищены разными системами безопасности. Начиная от пин-кода, который будет известен только вам, и заканчивая технологией 3D-secure и возможностью быстро заблокировать карту. Компактность. Тонкая пластиковая карта легко поместится в вашем кошельке или кармане. На карте может быть хоть миллион, но по размеру она больше не станет. В отличие от кошелька с наличкой. Круглосуточное обслуживание. Вы сможете получить доступ к своим деньгам в любой момент. Многофункциональность. Вы сможете оплатить покупки практически в любом месте. А если даже и нет, то вы легко найдете ближайший банкомат, чтобы снять наличку. Экономия времени. Чтобы оплатить покупку достаточно провести картой по терминалу и ввести пин-код. В некоторых случаях достаточно просто провести, без пин-кода. Это сэкономит кучу времени, особенно в супермаркетах. Возможность накопления средств. Во многих банках предусмотрено начисление процентов на остаток по счету. Вы сможете положить деньги на счет и он будет постепенно увеличиваться. Бонусы и акции. Чтобы удерживать клиентов, банки предлагают различные бонусы, акции и программы лояльности. То есть банк хочет сделать все, чтобы именно у него были самые выгодные условия. Самым популярным бонусом считается кэшбэк — возвращение процента от покупок обратно на карту.

Виды дебетовых карт

Самый главный признак, по которому классифицируют дебетовые карты — платежная система. Через нее осуществляются все расчеты денежных средств.

Есть 5 основных платежных систем:

    VISA; MasterCard; Maestro; American express; МИР.

В России особенно популярны VISA, MasterCard и МИР. Картами с этими платежными системами можно расплатиться почти в любом магазине, кафе или ресторане.

Карты «МИР» часто используют для начисления зарплат, стипендий и пенсий. Они пока еще не так популярны, но их уже начали принимать в большинстве популярных супермаркетов, интернет-магазинах и т. д.

Существенных различий между VISA и MasterCard для российского держателя нет. Платежные системы отличаются валютой внутренних расчетов. Для карт Виза — доллары США, для Мастеркард — евро.

Это значит, что при покупках в пределах России разницы не будет. Условия могут отличаться только в случае, если держатель будет осуществлять покупки за рубежом.

Помимо платежной системы, дебетовые карты могут отличаться по:

    Объему дополнительных услуг: виртуальные, стандартные, зарплатные, золотые, платиновые и т. д. Техническим параметрам безопасности: магнитная лента, чип или комбинированный вариант; Персонализации: именные карты и неименные (обезличенные).

Чтобы выбрать дебетовую карту, прежде всего, вы должны определить для каких целей она вам нужна. Будете ли вы ей расплачиваться или же вы просто хотите создать бюджет и накапливать средства. Возможно вы часто посещаете какие-то страны и хотите там что-то покупать.

Читайте также:  Пицца в стаканчике: от производства до продажи

В общем, выбирать дебетовую карту нужно исходя из собственных предпочтений. Зайдите на официальные сайты банков, сравните условия и определите для себя наиболее подходящий вариант.

На что обратить внимание при оформлении

При оформлении дебетовой карты обратите внимание на следующие пункты:

    Степень защиты. Разумнее будет выбирать карту с чипом. Этот вид защиты более надежен, по сравнению с магнитной лентой. Размер платы за обслуживание. Он может отличаться у разных банков, а в некоторых вообще предусмотрено бесплатное обслуживание при соблюдении ряда условий. Процент на остаток по счету. Если вы хотите использовать карту для накопления средств, то лучше выбрать ту, где этот процент выше. Но забывать о других пунктах также не стоит. Овердрафт. Внимательно изучите условия по овердрафту, если это прописано в договоре. В одних банках эта услуга выгодна, другие предполагают высокие проценты в случае непогашения. Дополнительные возможности. Мобильный банк, онлайн-банк, кэшбэк и другие дополнительные услуги могут иметь свои цены и условия. Не забывайте об этом при оформлении карты.

Заключение

Дебетовая карта — это удобный платежный инструмент, который позволяет платить за покупки и услуги в любой точке мира. Есть множество разных видов карт, которые отличаются по платежным системам, степени защиты и дополнительным услугам.

Важно выбрать наиболее выгодную карту конкретно для себя. И выбор будет зависеть от индивидуальных предпочтений и особенностей использования.

Всю информацию о дебетовых картах можно найти на официальных сайтах банков. Обязательно изучайте ее, и в случае возникновения каких-то вопросов — смело пишите в комментарии. Отвечу всем.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Что значит дебетовая карта и стоит ли ей пользоваться

Хотите получать реальные бонусы в виде денег? Тогда эта статья для Вас. Мы поговорим про дебетовые карты, узнаем что это такое, приведем аргументы за их использование. Рассмотрим обзор лучших дебетовых карт с процентом на остаток и кэшбеком. Дадим советы по пользованию и выбору.

1. Что такое дебетовая карта простыми словами

В основном все дебетовые карты именные. У каждой есть конкретный срок действия, по истечению которого она автоматически блокируется. Как правило, банки делают перевыпуск бесплатно.

Поскольку карта привязана к банковскому счету, то снять больше чем у Вас есть нельзя. Однако счет все равно можно увести в минус. Например, при оплате за смс-уведомления, списание месячного или годового обслуживание, а также при снятие денег с банкоматов других банков.

Для удобства пользования почти всегда подключают SMS-уведомления (SMS-банкинг). Эта услуга подключается добровольно. Ее стоимость обычно составляет 60 рублей в месяц. Благодаря SMS-уведомлениям можно следить за балансом. Это сильно повышает уровень безопасности Ваших средств.

Для снятие денег в банкоматах или оплаты в магазинах требуется вводить PIN-код. Его знает только владелец. Даже сотрудники банка не знают этот номер. Его нельзя сообщать никому.

Держателю дебетовых карт представляется доступ в интернет-кабинет, в котором можно смотреть отчеты, отправлять деньги межбанковским переводом и прочее.

2. Как выглядит дебетовая карта и что за информация на ней есть

Дебетовая карта представляет собой кусок пластика размерами 54×86 мм со скругленным краями. На лицевой стороне содержится следующая информация:

  • Уникальный номер карты. У именных он состоит из 16-ти уникальных цифр. У обезличенных из 18-ти. Номер не является тайной информацией и ее можно вписывать при оплате в различных сервисах.
  • Имя держателя (написано на латинице)
  • Срок окончания действия (месяц и год)
  • Тип платежной системы (Visa, Master Card, Мир)
  • Значок “PayPass”. Это дает возможность бесконтактной оплаты. В большинстве случаев банки выпускают карты с такой возможностью

На обратной стороне есть защитный код состоящий из трех цифр. У MascterCard — CVC2, у VISA — CVV2. Этот код нельзя никому сообщать, поскольку некоторые онлайн платежи принимают оплату только по данным карты (без sms-подтверждений). Более подробно читайте: что такое CVV и CVC

3. Что такое начисление процентов на остаток

Есть класс дебетовых карт, которые начисляют проценты на остаток. Это дополнительный приятный бонус держателям. Однако далеко не все банки такие щедрые. Размер процента может периодически изменяться в зависимости от ключевой ставки ЦБ и потребности самого банка в деньгах.

На все средства, которые есть на счете будут начисляться проценты. Фактически дебетовая карта будет являться вкладом, с которого можно всегда снять деньги без потери процентов. В этом плане они очень похожи на облигации.

Например, процент на остаток 10% годовых. Вы пополнили свой счет 1 числа месяца на 100 тыс. рублей, а 27 числа этого месяца сняли все эти 100 тыс. рублей. В этом случае в конце месяца Вам начислят 739 рублей. Эта сумма за 27 дней: 100000 × 0,10 × 27/365.

Начисления накапливаются ежедневно. Можно каждый день класть сумму на свою дебетовую карту, потом на следующий день выводить, потом снова класть (через день). В итоге Вам начислят проценты лишь за полмесяца 15 дней.

Есть дебетовые карты, которые предлагают очень высокие проценты на остаток. Они равны средним процентам, как у полноценных банковских вкладов.

Все деньги на дебетовых картах застрахованы по программе АСВ (агентство по страхованию вкладов). Поэтому, если у банка отберут лицензию, Вы получите всю сумму, но не более 1,4 млн. рублей.

4. Что такое кэшбэк по дебетовым картам

Есть разные варианты с начислением кэшбэка по дебетовым картам. Лишь малая часть банков начисляют его.

Идея кэшбэка в следующим: Вы оплачиваете покупки дебетовой картой. На потраченную сумму в конце месяца возвращается какой-то процент. Например, у Тинькофф и Польза это 1% на все покупки.

Многие банки начисляют кэшбэк лишь на некоторые категории товаров. Например, авиабилеты, косметика.

Выгода получения кэшбэка очевидна. Фактически Вы ничего не делая возвращаете себе 1% со всех покупок. Если расплачиваться картой без кэшбэка, то никаких выплат не получите.

5. Лучшие дебетовые карты с начислением процентов

У каждого банка представлены различные дебетовые карты. Однако мало, кто предлагает своим клиентам условия с начислениями процентов, кэшбэка и бесплатным обслуживанием, но тем не менее есть пару вариантов. Давайте рассмотрим такие предложения на рынке

5.1. Дебетовая карта Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф — самая лучшая и удобная дебетовая карта, на мой взгляд. Фактически у нее нету минусов. Все условия более чем приемлемые и удобные.

Проценты на остаток6% (выплачивается по истечению месяца)
Кэшбэк1% на все покупки (выплачивается по истечению месяца). Есть бонусные категории по 5% кэшбэка
Обслуживаниебесплатно, при условии наличия суммы в 30 тыс., иначе 100 руб/мес
Снятиебез комиссии в любом банкомате мира при условии единовременного снятия суммы более 3000 рублей
SMS-уведомления59 руб/мес
Межбанковские переводыБесплатно
Пополнениечерез партнеров и перевод с карты на карту без комиссии (до 300 тыс. руб в месяц)
Зарплатный проектможно подключить

Заказать ее можно через официальный сайт Тинькофф. После оформления заявки Вы сами назначаете время и место ее привоза. Эта услуга бесплатна. У Вас не будет никаких проблем с ее получением. Делают эту карту в течении 1-3 дней.

Более подробно про дебетовую карту Тинькофф Платинум читайте в обзоре.

5.2. Дебетовая карта “Польза” (ХоумКредит Банк)

Дебетовая карта “Польза” от ХоумКредит Банк появилась сравнительно недавно и сразу стала одним из лучших предложений на рынке. Класс карты “Platinum”. Рассмотрим в таблице все особенности “Пользы”

Проценты на остаток7% годовых при остатке на счете от 10 000 рублей до 300 000 рублей;
3% годовых при остатке на счете более 300 000 рублей, (на сумму, превышающую 300 000 рублей)
Кэшбэк1% на все покупки (выплачивается по истечению месяца). АЗС, кафе, транспорт, путешествия по 3% кэшбэка
Обслуживаниебесплатно при условии наличия суммы в 10 тыс. на карте, иначе 100 руб/мес
Снятиелимит на снятие 300 000 рублей в любом банкомате. Без комиссии на первые 5 снятий в месяц, далее 100 рублей за снятие в чужих банкоматах.
SMS-уведомления59 руб/мес
Межбанковские переводы10 рублей
Пополнениебесплатно
Зарплатный проектМожно подключить

Дебетовая банковская карта ХоумКредит Банка “Польза” является одним из лучших предложений на рынке. Рекомендуем ее оформить каждому, кто хочет эффективно управлять деньгами. В 2018 году она заняла первое место среди пользователей.

Одной из отличительных черт является то, что она дает кэшбэк даже при оплате коммунальных платежей, интернета, пополнение мобильного телефона.

6. Основные типы и классификация дебетовых карт

Каждая карта имеет в своем основании платёжную систему. Их не так уж и много:

  • Visa International (Самая популярная)
  • Mastercard (Вторая по популярности)
  • Maestro
  • American Express
  • ПРО100
  • Мир

Помимо этого у каждой из платежных систем есть свои подвиды значимости карт:

Дебетовые карты Platinum, Gold является самими “престижными”. У них наибольшее число возможностей. Например, по бронированию отелей, оплаты в интернете, использованию за рубежом. Эти карты самые дорогие в обслуживание.

7. Плюсы использования дебетовых карт

1 Удобный способ для обналичивания средств. Вам не надо идти в банк и стоять очередь, чтобы снять немного наличных. Банкоматы работают круглосуточно и располагаются во многих торговых точках.

2 Позволяет не таскать с собой наличные деньги в магазине, считать всю мелочь и прочее. Это крайне удобно.

3 Начисления процентов на остаток. С учетом начисления процентов на остаток и кэшбэка делают дебетовые карты в использование не только удобным, но и выгодным.

Представьте, что Вы покупаете тур в Европу стоимостью 120 тыс. рублей. Оплачивая эту покупку дебетовой картой Польза и Вы получаете деньги 3600 рублей (3% от суммы).

4 Оплата онлайн. Многие товары покупаются через интернет. Банковские карты один из главных вариантов оплаты. Поэтому порой это единственный способ оплаты.

8. Защита и безопасность дебетовой карты

Ранее все банковские карты имели защиту в виде “защитной ленты”. Но это уже устаревшая технология, которая нигде не применяется.

На данный момент все выпускаемые банковские карты имеют специальный чип, который гораздо реже ломается и имеет более высокую степень защиты.

Снять деньги онлайн с дебетовая карта можно лишь полностью зная ее данные: имя держателя, ее номер, срок действия и защитный код CVC. Если кто-то узнал эти данные, то рекомендуется заблокировать свою карту, иначе есть большая вероятность хищения с нее средств.

При снятие денег с банкомата защита происходит вводом пин-кодом. Его надо тщательно скрывать и никому не показывать. Злоумышленники могут подделать данные карты и обналичить ее, но для этого надо знать пин-код.

Многие знают про эти моменты, но все равно становятся жертвами мошенников. Почти все хищения происходят из-за грубых нарушений правил безопасности.

9. Ответы на часто задаваемые вопросы

9.1. Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Кредитная карта отличается от дебетовой прежде всего тем, что ее основное назначение — это возможность быстро взять деньги в кредит. Банк выпустивший карту дает возможность оплаты покупок с лимитом какой-то суммы (обычно это до 100 – 200 тыс. рублей). Дается льготный период в течении которого можно погасить этот долг без выплаты каких-либо процентов.

Льготный период у каждого банка свой. Обычно этот срок от 30 до 60 дней. В случае, если за этот срок кредит не будет погашен, то начисляются штрафы и проценты. Они довольно большие. Поэтому лучше не доводить до этого.

С кредитной карты нет возможности снимать наличные без процентов, в отличии от дебетовой карты. Если Вы все же снимаете их, то с Вас сразу списывается комиссия (3-5%).

С виду кредитная и дебетовая карта ничем не отличаются.

9.2. Что лучше – кредитная карта или дебетовая

У дебетовой и кредитной карты разные предназначения, поэтому выбрать что лучше сложно. Если цель хранить деньги на карте и расплачиваться ее, то дебетовая удобнее.

Если необходимо что-то купить срочно в кредит, то идеальным вариантом подойдет кредитная карта. Она позволит взять беспроцентный кредит на небольшой срок без лишних походов в банк.

Важно понимать, что снимать деньги с кредитной карты крайне не рекомендуется! За это взимается большие комиссии.

9.3. Что такое овердрафт

Овердрафт позволяет оплачивать покупки на сумму средств, которые превышают остаток по карте. Другими словами Вы берете “кредит”, который можно потом погасить.

Услуга “овердрафт” есть далеко не у каждой дебетовой карты. Обычно ее можно отключить, чтобы обезопасить себя от ухода в “минус”.

Бывают карты, которые позволяют без процентов уходить в минус на какой-то срок (обычно это 30-60 дней). Кредит дается на этот срок без каких-либо переплат. Однако, если в оговоренный срок не погасить задолженность, то автоматически начисляются штрафы (причем приличные). Можно таким образом переплатить 3-10% от исходной суммы долга. Поэтому лучше не шутить с овердрафтом.

Читайте также:  Инвойс - что это?

9.4. Я потерял дебетовую карту, что делать

Если дебетовая карта была потеряна, то немедленно свяжитесь по горячей линии с банком, который ее выпустил и заблокируйте ее. Если она окажется в руках “умельцев”, то они смогут списать с нее все деньги.

Банк перевыпустит карту, но скорее всего за какую-то плату, поскольку перевыпуск делается по вине пользователя.

Если банкомат “съел” карту и не возвращает, то необходимо связаться с тем банком, кому принадлежит банкомат. Чаще всего, они не возвращаются и их приходится перевыпускать после этого.

Смотрите также видео про дебетовые карты


Что такое дебетовая карта? Бесплатные дебетовые карты в 2020 году

Дебетовая карта сегодня есть практически у каждого: на нее перечисляют зарплату, пенсию, различные социальные пособия. Основной функционал таких карт – снять деньги в банкомате или оплачивать через платежные терминалы покупки.

Однако, в отличие от сложившегося мнения, у дебетовых карт различных банков есть много дополнительных возможностей. Предлагаю исследовать этот вопрос более глубоко.

Оглавление:

Дебетовые карты

Дебетовой картой называется платежная карта банка, которая разрешает производить операции безналичного расчета или снятия наличных денег. Расчеты по дебетовой карте проводятся в пределах суммы собственных денежных средств, которые хранятся на расчетном счете, привязанном к этой карте. Кредитная карта, в отличие от дебетовой, использует для расчетов финансовые средства банка, которые потом приходится погашать.

Виды дебетовых карт

Если счет Вашей карты рублевый, и дальше России Вы не выезжали – то разницу заметить сложно. Основное отличие дебетовых карт заключается в привязке к той или иной системе международных платежей, а соответственно – и конвертации средств через разные валюты. Система международных платежей – это набор аппаратных, технических и программных средств, совокупность которых по определенным правилам переводит электронные средства. В нижнем правом углу карты можно увидеть надпись Visa, MasterCard, Maestro или МИР. Итак, чем же они различаются и какие дают преимущества?

Платежные карты Visa принадлежат к системе международных платежей, родом из США, которая популярна в почти двух сотнях странах на всех континентах. Базовой валютой для операций этой системы является американский доллар. Карты этой системы позволяют снимать наличные деньги, рассчитываться за покупки через терминалы магазинов и в интернет-сервисах, переводить деньги между карточными счетами. Visa обеспечена кодом безопасности CVV2.

Порядка 80 финансовых учреждений, имеющих партнерские связи с этой системой, предложат выпуск карты Visa премиум-класса. Visa Gold и Visa Platinum, в отличие от Визы Классик, имеют ряд особых функций: бесплатное страхование в путешествиях, дисконт и скидки у партнеров, экстренное получение наличности за границей в случае утраты пластика, ВИП-клиентам предложат юридическое сопровождение и медицинское обслуживание за пределами страны. Путешествовать с такой картой выгоднее на континентах Северной и Южной Америки.

MasterCard

Карты этой системы используют в 210 странах на всех континентах. Расчетной валютой операций по картам системы служит евро. Аналогично карте Visa, можно снимать наличные деньги, оплачивать любые покупки, выполнять операции перевода денег между карточными счетами. Мастеркард имеет код безопасности CVС2.

Больше 100 кредитных учреждений кроме Мастеркард Стандарт, предложат выпуск карты бизнес-сегмента: Mastercard Gold и Mastercard Platinum. Мастеркард развивает специальную партнерскую программу с большими бонусными и скидочными возможностями у партнеров, оплачивая счета которых, можно накопить баллы. Баллы можно обменять их на призы в специальном каталоге. Аналогично Визе, можно получить экстренную помощь за рубежом. Охват российской аудитории порядка 50 процентов. Схожая система безопасности с Visa. Путешествовать с такой картой выгоднее в европейских странах. Конвертация рублей происходит через евро, и для получения национальной валюты требуется меньше операций конвертации.

Maestro

Маэстро – это самый дешевый из видов пластиковых карт от платежной системы Мастеркард, у Визы есть похожий продукт Visa Электрон. Ее использование ограничивает некоторые функции. Аналогично предыдущим картам, можно снимать наличку в терминалах и расплачиваться везде, где принимают электронные платежи.

По карте Maestro нельзя оплачивать покупки в Интернете, хотя этот функционал устанавливается банком-эмитентом. За границей такой картой расплатиться практически невозможно: имя владельца отпечатано, а международные считывающие устройства принимают только карты с объемными буквами.

Карта МИР

МИР – это российская система электронных платежей, разработанная под эгидой Центробанка России в 2014 году. Она проста, доступна и безопасна. Использование карты МИР аналогично любой другой карте. Однако, рассчитаться за границей МИРом не получится. Валютный счет этой карты – рубли, то есть при конвертации все операции будут проходить через приравнивание к нашей национальной валюте. С другой стороны, это бывает крайне редко, ведь, повторюсь, за границей расплатиться или снять местную валюту в банкомате не получится.

Дебетовые карты различных банков

Любой банк с радостью выпустит Вам дебетовую карту с выбранной Вами платежной системой. Есть небольшие нюансы у каждого банка – кто-то предложит овердрафт, кэшбек, бесплатное обслуживание – все эти тонкости можно узнать непосредственно при открытии. Я составила, на мой взгляд, ТОП-4 самых популярных дебетовых карт. Остановимся подробнее на каждом варианте.

Карта Сбербанк

Сбербанк предлагает больше десятка продуктов. Стандартные карты Классик Visa или MasterCard, МИР выдадут любому желающему в возрасте от 14 лет при личном обращении или путем подачи онлайн-заявки. Сумма годового обслуживания карты составит от 450 до 750 рублей в год. Возможно изготовление карты по индивидуальному дизайну, который обойдется в 500 рублей.

Бонусная программа, онлайн-сервисы, программы от Visa и Мастеркард, система бесконтактных платежей. Премиум-сегмент: карты Visa и Мастеркард Голд дают все преимущества платежных систем, программу накопления бонусов от Сбербанка, все функции, стоимость обслуживания – от 3000 до 4000 рублей в год.

Специальные «возрастные» карты. Для молодежи карта Visa или MasterCard – обойдется в обслуживании в 150 рублей в год, ее выпустят лицам от 14 до 25. Все бонусы и функции, как и для классических карт. Для пенсионеров карта МИР – замена социальной карте Маэстро. Бесплатное обслуживание, бонусная программа от Сбербанка, но держателям такой карты дополнительно будут начислять 3,5 % годовых на остаток по счету.

Многие банки предлагают дебетовые карты с кешбеком. Сбербанк пошел по другому пути: карта с большими бонусами – премиум сегмент от Сбербанка. По бонусной программе возвращается от 1,5 до 10% от покупок, которые можно потратить у более, чем 50 партнеров. Годовое обслуживание будет стоить 4900 рублей. Для всех типов дебетовых карт комиссия в банкомате банка составляет 0%, в сторонних банкоматах – от 1% , но не менее 100 рублей.

Для получения в Сбербанке доступна анонимная банковская карта. «Momentum» Visa и MasterCard выдается в день обращения. На ее лицевой стороне отсутствует имя владельца, действует в любой стране в течение трех лет. Единственным минусом, пожалуй, будет невозможность выпустить дополнительные карты к основной.

Помимо всех преимуществ, банк предлагает удобное мобильное приложение Сбербанк онлайн: в одном месте доступны зарплатные счета, банковские вклады и потребительский кредит. Кроме того, в приложении возможно открытие вклада онлайн, а специальный планировщик поможет распланировать семейный бюджет. Также Сбербанк поможет отследить движение средств по дебетовой карте

Карта Тинькофф

Классическая карта Тинькофф с платежной системой Visa или Мастеркард или большое количество совместных партнерских продуктов с различными сервисами Google, Ulmart, Lamoda, и проч. предлагают кешбек баллами от 2 до 15 %, начисление годовых процентов на остаток по счету от 1,5 до 10%. Партнерские дебетовые карты дают особые привилегии у партнеров, и позиционируются, как профильные:

  • для шоппинга;
  • для путешествий;
  • для покупки техники в кредит;
  • для игр и так далее.

Годовое обслуживание от 0 рублей, на усмотрение банка. Удобное мобильное приложение. Снятие наличных через терминалы банка – бесплатно. Лимит на снятие в банкоматах других банков: от 3000 до 150000. До и после порогового значения комиссия составит не меньше 2%.

Карта Альфа Банк

Больше 40 предложений дебетовых карт – классических, бизнес-класса и премиум-сегмента. Платежные системы Visa, Мастеркард или МИР. Партнерские продукты с предприятиями сферы питания, услуг и развлечений. Годовое обслуживание, в зависимости от типа карты, от 350 до 4000 рублей.

Основные преимущества в зависимости от карты:

  • кешбек от 0,75 до 20% баллами;
  • до 7, 5% годовых на остаток по счету;
  • перевод с карты на карту;
  • удобное мобильное приложение.

Отдельный вид карты с кешбеком на счет от 1 до 10%, а также «детская» карта с возможностью установки дневного/недельного/месячного лимита. Карты сегмента «премиум» можно привязать к одному счету: например, одновременно открыть к рублевому счету и Visa Платинум, и Мастеркард Платинум.

Карта ВТБ 24

Это финансовое учреждение предлагает так называемую мультикарту: обслуживание будет бесплатным, если Вы выполните одно из условий:

  • ежемесячная трата с карты или сумма находящихся на счете средств от 15000 рублей;
  • на счет поступят деньги от организации от 15000 рублей;
  • на счет карты переводят пенсию или зарплату;
  • при несоблюдении требований – банк взимает 249 рублей ежемесячно.

Кешбек до 15% возвращает средства только на счет карты в денежном эквиваленте, в любой из представленных категорий банка. И Вы можете выбрать, на что получите кешбек, раз в месяц: собрались покупать автомобиль – изменили опцию в удобном мобильном приложении, впереди бытовые траты – можно опять поменять опцию.

Годовая процентная ставка на финансы, находящиеся на счету карты, составляет до 7 % и зависит от суммы ежемесячных расходов – чем больше Вы тратите, тем больше денег вернется обратно. По такому же принципу работает комиссия на снятие наличных и переводы с карты на карту – чем больше потрачено, тем больше средств комиссии вернется на счет.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Не стоит забывать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке: если банк согласен выпустить и бесплатно обслуживать Вашу дебетовую карту, то, возможно, обслуживание мобильного банка будет платным. Или придется платить комиссию за ведение счета, или комиссию за пополнение карты. Все условия, на которых любой банк предоставляет Вам карту, прописаны в условиях договора – необходимо подробно изучить его и тарифы на выбранный вид карты.

Овердрафт по платежной карте

Овердрафт – это средства, которые банк может предоставить клиенту на условиях кредита при недостатке денег на собственном счете. То есть, вы можете уйти «в минус» при недостатке на счете собственных средств. Овердрафт предоставляют на счета дебетовых карт только при написании клиентом заявления. Самовольно банк принять такое решение не может.

Так, кредитная карта Сбербанк может быть с лимитом до 3 млн рублей, а овердрафт (перерасход) по дебетовой карте составит от 1 до 30 тысяч рублей, причем лимит установит банк исходя из финансового благополучия держателя карты и его платежеспособности. Ставка по лимиту овердрафта – 20% годовых.

Клиент Тинькофф Банка может получить овердрафт от 30 до 50% от суммы, находящейся на счете в текущий момент. Необходимо только подать онлайн-заявку. Причем, Тинькофф может предоставить до 3000 бесплатно, а на суммы свыше есть льготный период 25 дней. По его истечении придется заплатить от 0,19 до 0,24% за каждый день просрочки.

Альфа Банк предоставит овердрафт до 70 % от планируемого поступления денежных средств под 20% годовых. ВТБ 24 при тех же условиях деньги предоставит под 24%. Технически, овердрафт по дебетовой карте любого банка выгоднее, чем потребительский кредит, кредитная карта или микрозайм за счет невысокого процента и понятного беспроцентного периода использования.

Однозначно сказать о том, что лучшие дебетовые карты – это карты какого-то определенного банка, нельзя: каждый из рассмотренных нами банков предлагает определенные выгодные преимущества. Ориентироваться в выборе карты следует на следующие моменты:

  • для чего нужна карта (ежедневные траты, хранение денежных средств, оплата определенных покупок);
  • где и как планируются расходы по карте (наличные, безналичные, в России или при выезде за границу);
  • какой планируется объем расходов (от этого зависят % на остаток, кешбек и сумма обслуживания);
  • какой сервис предоставляет банк (круглосуточная поддержка путем телефонии, онлайн-сервисы или личное обращение в офис банка по поводу каждой операции);
  • прочие условия, которые будут влиять лично на Ваш выбор (бонусные программы, определенные категории расходов).

Какую бы карту Вы ни выбрали, важно не забывать о финансовой грамотности и внимательно изучать условия договора, чтобы обезопасить себя от навязанных услуг и подобрать оптимальный вариант.

Ссылка на основную публикацию