Цессионарий – специфика статуса

Кто такой цедент и цессионарий

Многие компании, работающие на отечественном рынке, имеют непокрытые задолженности перед своими контрагентами. Нередко, такие организации передают друг другу имущественные права, что приводит к возникновению различных конфликтов. Для решения спорных вопросов используется система цессии. Ниже мы предлагаем обсудить, кто такой цедент и цессионарий, разобрав несколько практических примеров.

Цедент и цессионарий – основные действующие лица (стороны) в договоре переуступки права (договоре цессии)

Цессия: суть понятия

Термин «цессия» используется для обозначения процесса, во время которого одна организация передает другой право востребовать непокрытую задолженность. Одним из самых простых примеров данного процесса является ситуация, в которой банковская организация передает коллекторской службе право затребовать задолженность по непогашенному кредиту.

Нужно отметить, что банковская организация может передать коллекторам не только долги физических лиц, но и организаций.

Помимо этого, рассматриваемый термин используется для обозначения контракта на передачу обязательств и прав одним дольщиком другому. Как правило, это понятие часто применяется в строительной сфере. Здесь нужно отметить, что в этом примере дольщик передает своему контрагенту не только права и возложенные на него обязательства. Это означает, что данный вид соглашения не может рассматриваться как полноценный цессионный договор.

Законодательные положения по цессиям

Двадцать четвертая глава ГК РФ под названием «Перемена лиц в обязательствах» содержит в себе регламент, регулирующий порядок использования цессионных контрактов. Также данная тема подробно рассматривается в сто пятьдесят пятой и двести семьдесят девятой статьях Налогового законодательства. Многие спорные вопросы, связанные с этим понятием, решаются Верховым Судом на основании письма Министерства Финансов.

Как мы уже говорили выше, термин «цессия» тесно взаимосвязан с деятельностью коллекторских служб. Двести тридцатый Федеральный закон регулирует деятельность подобных фирм. В этом законе подробно изложены права и интересы физических лиц, имеющих непокрытую задолженность.

Нужно отметить, что в две тысячи семнадцатом году в этот нормативный акт были внесены коррективы, ограничивающие действия коллекторских агентств.

Основные понятия

Отбросив в сторону сложные экономические термины, которые могут быть непонятны простому обывателю, термин «цессия» можно описать как передача прав на требование возврата долга. В данном процессе участвует несколько сторон, каждая из которых имеет определенный перечень прав и обязательств.

Цедент (от англ. «cedent» – передающий право) – сторона сделки (физическое или юридическое лицо), которая передает (уступает) права требования другому лицу

Кто такой цедент

Цедент – это изначальный собственник задолженности организации либо физического лица. Как правило, данный статус получают финансовые структуры, выдающие денежные средства в виде кредитов организациям и физическим лицам. В случае возникновения сложностей с возвратом денежных средств, финансовые учреждения могут обратиться в коллекторскую службу. Такой подход позволяет значительно снизить величину убытка из-за просрочки погашения выданных кредитов. Следует обратить внимание на то, что кредитные организации действуют на основании текущего законодательства, разрешающего передачу права на востребование задолженности третьим лицам. Это означает, что заключение цессионного договора является полностью легальным процессом.

Важно отметить, что в рассматриваемом случае объектом договора является только задолженность. Стороны не могут передавать друг другу право на востребование дополнительных компенсаций и покрытие дополнительных затрат. К сумме общей задолженности можно прибавить начисленные пени и штрафы, в виде процентов. Согласно установленным правилам, стороны могут передать долг только в изначальном виде. Это означает, что сторонам запрещается вносить дополнительные поправки в контракт с должником, изменяющие условия погашения кредита.

Читайте также:  Какой бизнес лучше открыть с нуля?

Кто такой цессионарий

Цессионарий – это второй участник договора, получающий право на требование погашения задолженности. Этот статус может быть присвоен как коллекторской службе, так и сторонней банковской структуре. Цессионарий выступает в качестве третьего участника, который не упоминается при заключении соглашения между кредитором и заемщиком.

Новому владельцу права на требования погашения задолженности предоставляются те же, что и изначальному собственнику долга. В том случае, когда в контракте между кредитором и заемщиком упоминается возможность покрытия долгов за счет передачи имущественных ценностей, цессионарий тоже имеет возможность воспользоваться этим правом. Если в договоре отсутствует данный пункт, то третий участник договорных отношений не может призывать должника возвращать кредит путем продажи материальных ценностей.

Определение должника

Статус должника может быть присвоен физическому лицу, имеющему незакрытый кредит, взятый в финансовом учреждении. Юридическое лицо также может быть должником.

Цессионарий (от анг. «cessionary» – правопреемник)– сторона соглашения о переуступке, которая принимает на себя обязательства выступать новым кредитором либо правопреемник, получающий право собственности

В чем разница между переуступкой и цессией

Люди, плохо знакомые с финансовой сферой, навряд ли смогут отличить цессионный контракт от договора переуступки. Данные виды соглашений имеют минимальные отличия друг от друга. Согласно цессионному контракту сторона, выступающая в качестве цедента, передает цессионарию лишь право на востребование возврата непогашенного кредита. В случае с договором переуступки, первоначальный владелец долга может передать третьему лицу не только свои права, но и определенные обязательства.

В качестве примера рассмотрим договор на переуступку прав на аренду объекта недвижимости. Такая форма договора не может расцениваться как объект цессионного контракта. Данный факт объясняется тем, что договор аренды подразумевает установку определенного тарифа, согласно которому оплачивается арендованное помещение. Однако, когда цедент и цессионарий заключают договор на переуступку прав по ценным бумагам, заключенный контракт получает статус цессионного соглашения. В этом случае новый владелец прав приобретает возможность получать дивидендные вознаграждения. Здесь нужно отметить, что получение таких прав не накладывает на данного участника правоотношений никаких обязательств.

Особенности передачи прав на взыскание

Довольно часто, цессионные договора заключаются при продаже бизнеса. В этом случае, изначальный собственник предприятия передает новому владельцу компании право на использование активов. Нужно отметить, что при оформлении таких контрактов очень важно учесть все интересы и права каждой из сторон, участвующей в сделки. Если, одно или несколько условий заключаемого соглашения противоречат действующему законодательству, то сделка не может быть оформлена.

Также необходимо учитывать ряд правовых нюансов. В некоторых случаях в условиях договора прописывается запрет на передачу прав требования долга третьим лицам. Несмотря на это, цессионный контракт, заключенный между цедентом и цессионарием, считается полностью законным. В этом случае, на первоначального владельца долга накладываются штрафные санкции за несоблюдение пунктов договора.

Читайте также:  Донорство крови в Москве за деньги: адреса, особенности процедуры

Какие задолженности могут передаваться

Согласно установленным правилам, далеко не все виды долгов могут рассматриваться как предметы цессионных соглашений. Чаще всего подобные сделки заключаются при передаче прав на следующие долги:

  • невыплаченные ссуды и кредиты;
  • непогашенные займы;
  • ценные бумаги, включая векселя;
  • дебиторские задолженности.

В триста восемьдесят восьмой статье Гражданского Кодекса приводится регламент, регулирующий процесс передачи долговых обязательств. Этот норматив ограничивает передачу прав, в том случае, когда личность кредитора имеет важное значение для заемщика. Это означает, что заключение цессиионного соглашение запрещено в том случае, когда в качестве займодателя и дебитора выступают близкие родственники.

Треугольник взаимоотношений: цедент, цессионарий и должник, должен быть равносторонний в том смысле, что не должны быть нарушены ничьи права, закреплённые законодательно, при переуступке права

Должен ли цедент предупреждать должника о передаче

В трехстороннем договоре цессионарий выступает в качестве третьей стороны, которая не участвует в изначальном соглашении. Каждый из участников таких правоотношений имеет собственные права и обязанности. Многие люди, столкнувшиеся с данным понятием, часто задают вопрос о том, обязан ли первоначальный владелец долга информировать заемщика о передаче прав на задолженность. Согласно действующим законам, цеденту нет необходимости обращаться к должнику с целью получения согласия на передачу долга третьему лицу. Это означает, что цессионный контракт может быть заключен без участия самого должника. Однако, после заключения сделки первоначальный владелец долга обязан оповестить должника о факте передачи прав на востребование долга. Как показывает практика, многие финансовые структуры часто забывают о данном обязательстве.

Уведомление должника о факте передачи прав на востребование кредита третьему участнику сделки позволяет минимизировать риск, связанный с неправильным оформлением платежей. Человек, не знающий о том, что долг был передан новому лицу, продолжит оформлять выплаты на имя старого владельца. Развитие подобной ситуации, способствует появлению новых долгов. Также нужно сказать, что в данном правиле имеется исключение. Стороны, заключившие договор о предоставлении кредита, могут указать в соглашении возможность и порядок передачи рассматриваемых прав. По мнению юристов, даже в том случае, когда изначальный владелец долговых обязательств не уведомляет заемщика о передаче прав на долг третьей стороне, цессионный договор получает статус легитимного документа.

В чем заключается выгода цессий для сторон?

Заключение цессионного договора приносит определенную пользу каждой из сторон. Изначальный владелец прав на непогашенный кредит получает возможность полностью либо частично покрыть имеющиеся убытки. Сторона, выступающая в качестве цессионария, может либо выкупить долг на момент заключения сделки, либо передать денежные средства после того, как заемщик погасит долговые обязательства.

Сторона, выступающая в качестве цессионария, также имеет свою выгоду. Это может быть как начисленный процент за время просрочки выплат, так и компенсация, связанная с передачей долга. Помимо этого, нужно учитывать, что данная сторона может получить материальную выгоду в том случае, когда при оформлении займа использовалось залоговое имущество. Как показывает практика, подобные соглашения заключаются в тех ситуациях, когда объектом договора является просроченный долг с «туманным перспективами». В такой ситуации, займодателю более выгодно передать право на требование долга третьим лицам, чем ждать погашения кредита.

Читайте также:  Гигиенический сертификат: особенности оформления, назначение

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования цедентом цессионарию допускается в том случае, если она не противоречит закону

Разновидности договоров цессии

На сегодняшний день отсутствует унифицированный образец, согласно которому разрабатывается рассматриваемый тип договоров. Участники сделки по передаче прав на востребование задолженности могут составлять контракт в свободной форме. Однако, для того, чтобы данный документ получил юридическую силу, потребуется учитывать следующие факторы:

  1. Указание отметки о дате составления и подписания контракта.
  2. Описание сторон с полным указанием реквизитов участников сделки.
  3. Подробное описание предмета договора. В качестве предмета контракта могут рассматриваться права на финансовую задолженность, товарную продукцию либо объекты недвижимости.
  4. Наличие подробного перечня прав и обязательств каждой стороны, участвующей в соглашении.
  5. Фиксированные условия порядка передачи права на востребование долга.
  6. Перечисление всех видов ответственности за нарушение пунктов договора.

В последнем разделе приводятся платежные реквизиты каждого участника. Полностью сформированный бланк должен быть подписан каждым из участников договорных правоотношений.

Конфликтные ситуации среди кредиторов

Главная ответственность цессионария перед цедентом заключается в передаче денежных средств согласно условиям договора. При заключении контракта стороны могут договориться о предварительном внесении платежа либо покрытии долга после получения денежных средств от дебитора. Все финансовые обязательства каждой из сторон обязательно прописываются в контракте. Однако на практике, цессионарий может нарушить порядок исполнения своих обязательств.

В этом случае, цедент, не получивший обещанных денежных средств, может обратиться в суд с исковым заявлением. Важно отметить, что российские законы запрещают обратную передачу прав на долг от цессионария цеденту. Это означает, что в случае нарушения контрактных обязательств со стороны цессионария, цедент должен требовать возвращения своих денег именно от третьего участника сделки. Договор цессии подразумевает то, что цедент теряет возможность требовать покрытие долгов с первичного заемщика.

По цессии передаются только и исключительно права цедента

Когда договор цессии может быть признан недействительным

Как показывает практика, человек, выступающий в качестве заемщика, не участвует при заключении договора цессии. Он получает уведомление о смене владельца прав на долг, только после заключения сделки. Многие люди, столкнувшиеся с такой ситуацией, пытаются защитить свои интересы через суд, прося органы контроля признать сделку недействительной.

Как показывает судебная практика, подобные исковые заявления редко удовлетворяются органами контроля. Единственным исключением являются те случаи, когда договор, заключенный между цедентом и цессионарием, имеет грубые нарушения. Также нужно отметить, что отсутствие отметки в первоначальном договоре о возможности передачи прав на кредит не рассматривается как нарушение. Это означает, что оспорить договор цессии почти невозможно.

Выводы (+ видео)

В данной статье мы рассмотрели особенности договора цессии. Цедент и цессионарий кто это на примере? В статусе цедента выступает займодатель, а статус цессионария присваивается новому собственнику прав на требование возврата долга. Как показывает практика, стороне, выступающей в качестве должника, вовсе не обязательно принимать участие в подобной сделке.


В есть страница «». цессиона́рий цессиона́рии цессиона́рия цессиона́риев цессиона́рию цессиона́риям цессиона́рия цессиона́риев цессиона́рием цессиона́риями цессиона́рии цессиона́риях цес-си·о-на́-рий , одушевлённое, мужской род, 2-е (тип склонения 7a по ).

лицо (физическое или юридическое), которому передается право, собственность по договору об уступке требования (цессии) ◆ Высший Арбитражный Суд Российской Федерации сделал еще один важный вывод: недопустимо оформление договором цессии отношений комиссии (поручения), когда оказывает услуги цеденту по получению задолженности и по получении ее перечисляет эту сумму за вычетом своего вознаграждения. «Юридический смысл понятия «цессия» в современном российском законодательстве (по материалам практики Высшего Арбитражного Суда РФ)», 2004 г.

Стороны договора цессии: цедент, цессионарий и должник

Когда человек в первый раз обращается в банк для получения кредита, от служащих данной организации узнаёт массу новых для себя определений.

Речь идет о цеденте, цессионарии, должнике и договоре цессии. Чаще всего данные определения используют работники банков, агентств недвижимости, юридических консультаций.Цедент — это главная сторона в договоре цессии. Цессия — это предоставление имущества или же прав требования.

Право принадлежности на актив нужно доказать документами. Цессия — это договор, по которому дебиторскую задолженность уступают. Цедент несет ответственность за актуальность прав, которые были переданы, не несёт ответственности за взыскание задолженности.Например,

Цессионарий – это… Специфика статуса(2018г)

Бесплатная консультация по телефону: 8(800)350-83-64 Вся Россия » Содержание В переводе с латинского «цессия» – это переуступка права на что-либо.

Выступает покупателем прав, которые продает цедент. Является третьей стороной. Цедент – продавец прав требования дебиторской задолженности. Должник – источник дебиторской задолженности.

Оформляться договор цессии может как договор купли-продажи, но

Цессионарий — это. Специфика статуса

Многим приходилось слышать такие понятия, как цедент и цессионарий. Кто это? Каковы особенности их правоотношений?

Об этом узнаем в статье.

В первую очередь стоит отметить, что такие статусы субъекты приобретают сегодня достаточно часто.

Цессионарий — это лицо, принимающее юридические возможности и обязанности первоначального кредитора. Необходимость в этом возникает в разных ситуациях. Наиболее популярным случаем является невозможность основного кредитора (цедента) ждать погашения задолженности.

В этом случае безвозмездно или на основании материального вознаграждения последний привлекает стороннего субъекта.

Они заключают договор. Цессионарий — это, другими словами, новый кредитор.Существует ряд задолженностей, для истребования которых не может привлекаться цессионарий.

Цедент – это кто, права и обязанности.

Стороны договора цессии. Цедент и цессионарий(2018г)

Бесплатная консультация по телефону: 8(800)350-83-64 Вся Россия » Содержание Правовая грамотность граждан во многом определяет уровень их благополучия и безопасности. Термин «цессия» вряд ли знаком небольшому количеству граждан, однако незнание, как известно, не освобождает от ответственности. В отношении договора цессии такая неосведомленность может привести к неприятным последствиям.

Из статьи вы узнаете, что такое договор уступки права требования, как его формировать, каковы особенности и нюансы такого документа.

Цессионарий и цедент

Содержание Новости и общество 15 января 2016 Договор уступки права требования именуется цессией. Это соглашение занимает особое место среди прочих сделок. Рассмотрим далее подробно такие понятия, как цедент и цессионарий: кто это, какие имеют юридические возможности и обязательства.

Обычно уступка прав требования предполагает выплату определенной компенсации принимающей стороной. Фактически в сделке участвует три субъекта:

  1. Субъект, перед которым возникли обязательства. Он является кредитором.
  2. Лицо, имеющее определенные обязательства в силу первоначального договора. Этого участника именуют должником.
  3. Лицо, которому, собственно, уступают право требования.

Субъекты, которые имеют определенные обязательства, именуются должниками. Данный термин имеет несколько узкое значение.

Кто такой цедент и цессионарий? Как происходит взыскание задолженности?

› › › Взаимодействие организаций предполагает появление имущественных прав и претензий на взыскание долгов дебиторов. Однако в отдельных ситуациях кредитор права требования недоимки третьему субъекту.

В таких ситуациях люди интересуются, какие отношения возникают между цедентом и должником и что означают эти термины.

Соответственно, цедентом называют первоначального кредитора, который передает права взыскания недоимки цессионарию – третьему лицу, ранее не участвовавшему в сделке.

Кто такой цедент и цессионарий и должник

Содержание: Не имея специальных знаний и не владея юридической терминологией, обычные люди практически не сталкиваются с такими понятиями, как «цедент», «цессионный договор». разберемся с подобными вопросами и выясним нюансы последствий подписания соглашений цессии.начнем обсуждение с вопроса, кто такой цедент, цессионарий и должник. пример подобной комбинации из жизни – финансовая структура, и заемщик.>

д. Процесс этот шел вполне мирно и заканчивался получением чего-то ценного к обоюдному удовольствию сторон.

Это и называлось цессией, и речь шла о передаче прав на что-нибудь (например, на административную единицу) другой стороне с получением выгодного возмещения.

Своего рода договоренность, из разряда «ты — мне, я — тебе».

Цедент и цессионарий на примере

Copyright: Фотобанк Лори Рассмотрим на примере, понятном широкой аудитории, юридические термины цедент и цессионарий, кто это, какова их роль в юридических правоотношениях, и чем регулируются их действия в правовом поле РФ. Все термины объединены одной юридической ситуацией, развивающейся в конкретном направлении – передача права обладания. Рассмотрим, что такое цессия и Договор цессии, цедент и цессионарий, кто это, на примере, который встречается наиболее часто и знаком на личной практике почти каждому, кто является клиентом банковской системы.

Предмет примера – кредитные обязательства, а точнее – долги по кредиту, по которому допущена значительная просрочка внесения задолженности.

Цессионарий – это. Специфика статуса

Многим приходилось слышать такие понятия, как цедент и цессионарий. Кто это ? Каковы особенности их правоотношений? Об этом узнаем в статье.

Цедент и цессионарий: кто это?

В первую очередь стоит отметить, что такие статусы субъекты приобретают сегодня достаточно часто. Цессионарий – это лицо, принимающее юридические возможности и обязанности первоначального кредитора. Необходимость в этом возникает в разных ситуациях. Наиболее популярным случаем является невозможность основного кредитора (цедента) ждать погашения задолженности. В этом случае безвозмездно или на основании материального вознаграждения последний привлекает стороннего субъекта. Они заключают договор. Цессионарий – это, другими словами, новый кредитор.

Законодательные запреты

Существует ряд задолженностей, для истребования которых не может привлекаться цессионарий. Это:

  1. Алименты.
  2. Обязательства, появившиеся в процессе развода.
  3. Возмещение сумм морального вреда.
  4. Обязательства компании перед сотрудниками при реорганизации и пр.

Суть сделки

Договор цессии в простом виде предполагает, что сторонний субъект получает право требовать погашения обязательств у должника. Вместе с этим новому кредитору необходимо соблюсти ряд условий. Законодательство не устанавливает обязанность получать согласие у должника. Однако кредиторы должны уведомить его о совершенной сделке. В противном случае он будет продолжать погашать задолженность цеденту. Должник в такой ситуации получает ряд юридических возможностей. В частности, после получения соответствующего уведомления он может запросить подтверждение заключенного договора, а также иные документы, необходимые ему для надлежащего исполнения обязательства. Их должен предоставить цессионарий. Это обеспечит прозрачность их дальнейших отношений.

Взаимодействие кредиторов

Права цессионария могут реализовываться только в том объеме, в котором они были у прежнего кредитора. Последний должен передать новому участнику полный пакет документов, относящихся к обязательству. Среди них могут быть:

  1. Договор о купле-продаже.
  2. Акт сверки расчетов с контрагентом.
  3. Расходные/приходные документы, подтверждающие размер долга.

Если новый кредитор появляется в кредитных отношениях, то, соответственно, подтверждающими бумагами могут быть:

  1. Соглашение о предоставлении займа.
  2. Выписка банковского счета, договор овердрафта.
  3. График платежей.
  4. Квитанции об осуществленных выплатах.

Законодательство закрепляет ответственность цедента перед цессионарием за достоверность предоставленных сведений. Стороны могут заключить отдельное соглашение, в котором оговорят дополнительные условия, а также зафиксировать реквизиты документов, не включенные в основной договор.

Сделка между юрлицами

В ходе хозяйственной деятельности предприятий нередко возникают ситуации, в которых осуществляется переход обязательств от одной фирмы к другой. Это обуславливает необходимость оформления договора цессии. Как правило, такие соглашения являются возмездными. В содержании документа должна указываться причина, по которой происходит уступка, величина задолженности, прочие существенные условия. Обязательно указание реквизитов участников сделки. Законодательство предписывает заверять договор нотариально.

Соглашение между гражданами

На практике достаточно часто физлицам приходится оформлять договор цессии. При этом они не являются представителями каких-либо организаций и действуют самостоятельно. При заключении договора граждане руководствуются положениями ГК. В соглашении стороны оговаривают условия передачи прав, указывают сумму задолженности, установленные сроки для ее погашения. В договоре должны присутствовать паспортные данные каждого участника.

Уступка права требования: учет у цессионария

Согласно Приказу Минфина №94н (от 31.11.2000), стоимость приобретенных долгов учитывается на сч. 58 “Финансовые вложения”. В соответствии с 8 и 9 пунктами ПБУ 19/02, они принимаются к учету по первоначальной цене. Этой стоимостью является сумма затрат, фактически понесенных предприятием на приобретение задолженности. При этом в расчет не принимается НДС и иные возмещаемые платежи, кроме тех, которые предусмотрены законом. Затраты, фактически понесенные на приобретение задолженности, формируются новым кредитором в соответствии с конкретными условиями сделки. К ним, в числе прочего, относят расходы, касающиеся непосредственно заключения договора, прочие издержки, возникшие в рамках сделки. При переходе прав сч. 58 дебетуется в корреспонденции со сч. 76, обобщающим информацию о расчетах с разными кредиторами и дебиторами. К нему открывается соответствующий субсчет, на котором и фиксируются фактические затраты. При погашении должником обязательства операции отражают проводками:

  • Дб сч. 76, субсч. “Расчеты с должниками” Кд сч. 91.1 – сумма, подлежащая взысканию;
  • Дб сч. 91.2 Кд сч. 58 – величина фактических расходов на приобретение задолженности;
  • Дб сч. 51 Кд сч. 76, субсч. “Расчеты с должниками” – сумма фактически поступивших средств.

Впоследствии новые кредитор может переуступить право другому хозяйствующему субъекту или взыскивать обязательство самостоятельно. При этом вне зависимости от выбранного варианта стоимость задолженности подлежит списанию со сч. 58 в Дб сч. 91. По кредиту последнего счета отражают или сумму, полученную от должника, или от нового кредитора (в случае последующей цессии). Расходы и доходы, возникшие в связи с договором, отражаются в составе операционных. Соответствующие положения присутствуют в ПБУ 10/99 и 9/99.

Цедент и цессионарий на примере

cedent_i_cessionariy_na_primere.jpg

Похожие публикации

Рассмотрим на примере, понятном широкой аудитории, юридические термины цедент и цессионарий, кто это, какова их роль в юридических правоотношениях, и чем регулируются их действия в правовом поле РФ.

Цессия, договор цессии, цедент, цессионарий: переводим термины на общедоступный язык

Все термины объединены одной юридической ситуацией, развивающейся в конкретном направлении – передача права обладания.

Рассмотрим, что такое цессия и Договор цессии, цедент и цессионарий, кто это, на примере, который встречается наиболее часто и знаком на личной практике почти каждому, кто является клиентом банковской системы. Предмет примера – кредитные обязательства, а точнее – долги по кредиту, по которому допущена значительная просрочка внесения задолженности. Рассмотрим его поэтапно, применительно к каждой части договора цессии.

Допустим, Банк выдал кредит лицу «А», который, выплатив часть займа, прекратил выплаты и в течение длительного периода не производит погашение тела кредита и причитающихся по нему процентов.

С момента нарушения сроков исполнения обязательств объект «А» квалифицируется Банком как Должник.

Цессия: что это?

Цессия – уступка прав требования иному лицу. В качестве таковых могут рассматриваться права по ценным бумагам и акциям, права требования, подтвержденные документально. При совершении сделки по уступке прав заключенное соглашение называют «титулом».

Банк обладает правом на непогашенную должником (лицом «А») часть кредитной задолженности, долг по процентам, сумму причитающейся пени, и готов переуступить свои права иному лицу – фирме «Б», заинтересованной в их приобретении.

Договор цессии – юридический документ, которым подтверждается факт уступки (или переуступки) прав и законность сделки. В договоре цессии (договоре на передачу прав, договоре на уступку прав) отражаются интересы трех сторон договора – цедента, цессионария, должника, и все законные нюансы цессии. Договор регламентирует и подтверждает уступку прав правообладателя другому лицу.

Действительный правообладатель – Банк, заключил с фирмой «Б» договор цессии об уступке своих прав на невыплаченную лицом «А» часть кредита, а также причитающиеся по займу проценты и пени. С момента подписания договора цессии правом истребования долга от лица «А» будет обладать фирма «Б».

Зачастую на практике в качестве субъекта «Б» выступают коллекторские агентства.

Цедент и цессионарий: кто это в рамках договора цессии

Цедент – это кто? Это начальный кредитор, участник договора цессии (может являться как физическим, так и юридическим лицом), который в рамках договора цессии уступает (или переуступает) иному лицу свое право требования.

Цессионарий – участник договора цессии (тоже может быть как юридическим, так и физическим лицом), приобретающий право, уступаемое цедентом.

В нашем примере Цедентом является Банк. Заключая договор цессии, он уступает свое право требования долга другому лицу – фирме «Б», которая является Цессионарием.

После подписания договора цессии Цессионарий – фирма «Б», является новым обладателем права, т.е. в рассматриваемом примере – новым кредитором должника «А». В дальнейшем все долговые обязательства до полного их погашения или последующей переуступки права Должник будет исполнять исключительно перед Цессионарием, а не перед Банком.

Особенности договора цессии

Договор цессии может заключаться при наличии только двух сторон – Цедента и Цессионария. Закон освобождает Цедента от обязанности привлекать Должника к процедуре цессии, но предусматривает обязанность уведомления последнего в письменном виде (п. 3 ст. 382 ГК РФ). То есть, согласие Должника на переход права требования не требуется, но ему должно быть отправлено уведомление о совершении уступки права требования (ст. 385 ГК РФ). В уведомлении необходимо указать основные условия договора цессии, в идеальном варианте – отправить его заверенную копию.

В случае если Должник не был уведомлен об уступке права новому лицу в установленном порядке, он имеет право отказаться от исполнения требований до момента предъявления документального подтверждения уступки права.

Переуступка права может быть произведена между:

  • юридическими лицами (например, когда при смене собственника или реорганизации компании – цедента происходит переуступка прав требования по долгам к цессионарию – вновь образованному субъекту хозяйствования);
  • физическими лицами (физлицо – поручитель по долговым обязательствам может выступить в качестве цессионария по отношению к должнику);
  • юридическим и физическим лицом.

Уступка и условия уступки прав требования регламентированы нормами статей 382 – 390 Гражданского Кодекса РФ, которые указывают участникам Договора цессии, что:

  • Уступка (переуступка) прав может быть признана законной только в тех случаях, когда на нее не распространены законодательные запреты (ст. 382 ГК РФ);
  • При передаче объем права не может быть изменен в сторону увеличения – он остается неизменным (ст. 384 ГК РФ). В объем обязательств входят непогашенная часть тела долга, причитающиеся проценты и пени;
  • Должник имеет право выдвинуть новому кредитору возражения против его требования, которые он имел и по отношению к прежнему кредитору, если такие основания возникли на момент получения уведомления о переходе права (ст. 386 ГК РФ).

Цедент и цессионарий — кто это такие на примерах

В данной статье рассматриваются понятия «цедент» и «цессионарий» — кто это на примерах? Данное понятие относится к сфере гражданских и имущественных правоотношений. Рассказываем доступным языком, в каких случаях и для чего заключается договор цессии, какими правами обладают стороны, а также другие полезные нюансы.

Что такое «цессия»

Цессией называется передача (уступка) прав требования задолженности. В настоящее время самым понятным примером цессии является передача права взыскания дебиторской задолженности или кредита, выданного юридическому или физическому лицу, банком коллекторскому агентству.

Также понятие «цессия» используется в России для обозначения договора передачи прав и обязанностей в рамках долевого строительства от одного дольщика к другому (происходит с согласия застройщика). Однако по причине того, что в таком случае передаются не только права и обязанности, в строгом смысле называть такой договор «цессионным» нельзя.

Законодательное регулирование цессии в России

Основой российской законодательной базы в области цессионных договоров является 24 глава Гражданского кодекса «Перемена лиц в обязательстве», 155 и 279 статьи Налогового кодекса. Отдельным параметрам регулирования посвящены письма Министерства финансов и разъяснения Верховного суда.

Деятельность коллекторских агентств регулируется федеральным законом 230-ФЗ, посвящённым защите прав и интересов физических лиц при возврате просроченной задолженности и осуществлении деятельности микрофинансовых организаций.

Обратите внимание, что в январе 2017 года в данный закон были внесены изменения, существенно урезавшие права коллекторов.

Стороны процесса передачи прав взыскания

Говоря простым языком, цессией называется передача прав требования возвращения задолженности. Теперь рассмотрим, какие стороны участвуют в этом процессе и какими правами они наделены, то есть, кто такой цедент и цессионарий?

  1. Цедент — первоначальный владелец прав на задолженность. В этой роли чаще всего выступают банки и кредитные организации предоставляющие кредиты юридическим и физическим лицам. В проблемных ситуациях, когда возвращение долга затягивается, эти организации, как правило, стремясь избежать убытков, передают право взыскания задолженности «профильной» организации.
    Российское законодательство наделяет банки и кредитные организации таким правом, поэтому передача прав требования возвращения займов совершенно легитимна при соблюдении требований закона. Главным требованием является передача прав на возвращение исключительно задолженности, но не сопутствующих расходов, например, морального вреда.
    Обратите внимание, что под суммой задолженности подразумеваются в том числе и проценты, и пени. Однако кредит передаётся исключительно в том виде, в каком описан в договоре. Менять условия займа — добавлять дополнительные штрафы, проценты, изменять ставку — категорически запрещено.
  2. Цессионарий — получатель прав требования погашения долга. В этом качестве чаще всего выступают банки и коллекторские агентства. Цессионарий — это третья сторона, изначально не участвовавшая в заключении договора между заёмщиком и кредиторами.
    Новый владелец прав на возвращение займа имеет те же полномочия, что первоначальный — не меньшие, но и не большие. Например, если в первоначальном договоре был предусмотрен вариант погашения задолженности путём передачи имущества, цессионарий также получает на это право. И наоборот, если вариант с возвращением кредита засчёт продажи имущества отсутствует, цессионарий не вправе требовать погашения долга таким образом.
  3. Должник — юридическое или физическое лицо, имеющее проблемную задолженность (просроченный кредит).

Виды договоров цессии

В юридической практике встречается несколько вариантов договоров цессии:

  1. Возмездный. В таком случае цедент платит второму кредитору за выкуп долга, а затем возмещает убытки засчёт погашения кредита должником.
  2. Безвозмездный. При такой переуступке долга плата не предусматривается.
  3. Платные — цедент платит коллекторам за переуступку.
  4. Безоплатные — цессионарий работает по безвозмездному соглашению.
  5. Трёхсторонний. В подписании соглашения участвует должник.
  6. По решению суда или по исполнительному листу.

Какие задолженности передаются по договору цессии

Не все виды задолженностей могут переданы по цессии. К наиболее распространённым относятся:

  • просроченные займы, кредиты, ссуды;
  • векселя и иные ценные бумаги;
  • дебиторская задолженность за любые материальные блага — товары и продукцию.

Гражданским кодексом предусмотрено только одно существенное ограничение передачи долга третьему лицу (статья 388) — ограничением передачи является существенное значение личности кредитора для должника. Таким образом нельзя передавать долги, основанные на личностях кредитора и заёмщика (например, между близкими родственниками).

Обязан ли цедент оповещать должника о передаче прав взыскания

Теперь, когда мы разобрались с основными понятиями и действующими сторонами, подробнее рассмотрим их права и обязанности. Начнём с того, обязан ли цедент — первоначальный кредитор — оповещать должника о передаче прав на взыскание задолженности?

Для полноценного ответа на этот вопрос нужно знать два нюанса:

  1. Цедент не обязан получать согласие заёмщика на переуступку задолженности. Он может заключать договор с третьей стороной без одобрения должника.
  2. Цедент должен уведомить заёмщика в письменном виде о заключении договора цессии с третьей стороной. Однако на практике кредиторы часто пренебрегают этой обязанностью.

Извещение о переходе права взыскания к третьей стороне позволит избежать путаницы в оформлении платежей и документообороте. Ведь если заёмщик не будет проинформирован о необходимости уплачивать долг новому кредитору (по новым платежным реквизитам), он сформирует ещё одну задолженность.

Единственным исключением из этого правила является ситуация, когда возможность и условия передачи задолженности напрямую прописаны договоре. Однако помните, что даже при отсутствии извещения договор цессии будет считаться легитимным.

В чём выгода сторон

Для цедента главная выгода заключается в возможности частично или полностью компенсировать убытки. Здесь возможны два варианта — когда долг полностью выкупается третьей стороной или передаётся бесплатно для взыскания, но потом получает возмещение задолженности за вычетом процентов.

Для цессионария возможно несколько вариантов получения прибыли:

  • компенсация за передачу задолженности;
  • возможность получить материальные блага, если займ происходил в натуральной форме.

В большинстве случаев по цессии передаются только просроченные долги с убытками, перспективы возвращения которых неясны. В таком случае кредитору выгоднее передать права на него другой организации с компенсацией, чем добиваться возвращения кредита и убытков самостоятельно.

Как улаживаются конфликтные ситуации между кредиторами

Разберём ситуацию, когда цессионарий не оплатил цеденту по договору цессии. Как улаживается подобная конфликтная ситуация? Во-первых, все условия передачи долга, включая материальное вознаграждения сторон чётко указываются в договоре.

Во-вторых, несвоевременное исполнение цессионарием своих обязательств по отношению к цеденту может стать поводом для судебного разбирательства. В-третьих, передача права требования задолженности в любом случае является безусловной, то есть российское законодательство не предусматривает возможности возвращения прав к первоначальному владельцу.

Поэтому, если договор цессии подписан, но цессионарий не исполняет свои обязательства по взысканию и возвращению средств, первоначальный кредитор должен взыскивать просроченную задолженность не с заёмщика, а именно с третьей стороны. Заключенная цессия лишает его права обращения к должнику.

В какой форме нужно заключать договор цессии

Унифицированная форма договора переуступки задолженности в настоящее время не разработана. Стороны вправе заключить его в свободной форме с учётом некоторых обязательных требований:

  1. Указание даты соглашения.
  2. Полное наименование сторон, заключающих соглашение.
  3. Предмет сделки. Это может быть финансовая задолженность, продукция, недвижимость. Предмет соглашения следует описать как можно более подробно.
  4. Взаимные права и обязанности цедента и цессионария.
  5. Условия передачи прав требования долга — цена, процент и так далее.
  6. Ответственность за неисполнение обязательств.
  7. Реквизиты сторон, включая платёжные, в виде таблицы.
  8. Подписи ответственных лиц с расшифровкой.

Когда договор можно признать недействительным

Должник в большинстве случаев не участвует в подписании данного соглашения и оказывается поставлен перед фактом смены кредитора. Многие оказываются недовольны этой переменой и обращаются в суд с требованием признать цессию недействительной.

Российская судебная практика показывает, что большинство таких исков оказываются неудовлетворёнными, особенно если с точки зрения законодательства и делопроизводства договор составлен корректно. Обратите внимание, что даже наличие в первоначальном договоре запрета на продажу долга, зачастую не является ограничением. Поэтому шансов оспорить соглашение о цессии в суде практически не существует.

Заключение

Договор цессии заключается при переуступке права взыскания погашения задолженности первоначальным кредитором третьей стороне. В таком случае кредитор называется «цедентом», а получатель прав — «цессионарием». Согласие должника на такую сделку не нужно.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Кто такой цедент и цессионарий

В современном мире различные организации и компании в процессе ведения хозяйственной деятельности часто переуступают друг другу имущественные права и накапливают “мертвые” дебиторские задолженности, в результате чего возникают спорные ситуации. Чтобы разрешить эти ситуации, существует система цессии. В данной статье мы рассмотрим, кто такой цедент и цессионарий , разберем несколько примеров и распишем определения, чтобы рассеять различные заблуждения на этот счет.

Введение

Первым делом следует рассмотреть основные термины и понятия, чтобы не путаться в них. В данной схеме есть три стороны:

  1. Цедент.
  2. Цессионарий.
  3. Конкретная компания или лицо, которое влезло в дебиторскую задолженность (должник).

Термином “цессия” называется процедура переуступки прав, соответственно цедент — это сторона, которая передает имеющиеся права, цессионарий — тот, кто получает права, а должник остается прежним. Договор, который подтверждает процедуру передачи, носит название “титул”.

Внимание: классический пример цессии — это передача банком долгов заемщика коллекторской компании. Банк является цедентом, коллекторы — цессионарием, то есть третьим лицом, которого изначально в сделке между заемщиком и финансовым заведением не было.

Титул подписывается после того, как цедент считает работу с кредитором по возвращении дебиторской задолженности необоснованной или не хочет тратить человеко-часы и иные ресурсы на возврат займа. При этом дело передается цессионарию за определенный процент или установленное вознаграждение. При этом любые действия со стороны цессионария до подписания официального договора и вступления его в силу считаются незаконными и подлежат административной-уголовной ответственности. После вступления документа в силу цессионария становится владельцем имущественных прав (фактически становится цедентом).

Права и обязанности экс-цедента

Итак, мы уже знаем, что цедент — это изначальный кредитор, который профинансировал заемщика. Далее рассмотрим какими правами и обязанностями обладает заниматель после подписания договора. Они описаны в ГПК РФ, в частности, в статье 388, которая гласит, что подобная форма сделки является легитимной при соблюдении требований законодательства страны. При этом заниматель при подписании договора обязан передать свои права на взыскание исключительно имеющейся дебиторки, а не сопутствующих расходов. То есть сюда не входит возмещение морального ущерба или нанесенного вреда здоровью — исключительно сумма задолженности (и ее обслуживания, т. е. процентов по кредиту).

Получается, что банк передает права на имеющуюся задолженность коллекторской компании. При этом он не может изменить условия действующего с заемщиком договора ни на каких условиях. То есть если в нем не было требований о выплате неустоек или пени, то ввести ее уже не получится, поскольку это дополнительные условия. Кредит передается “как есть”, без добавлений и изменений.

Что требуется от должника

Мы уже выяснили, что цессионарий — это третья сторона сделки, которая вводится в крайних случаях. Разберем другой важный вопрос: нужен ли должник как таковой при заключении титула? Согласно законодательству РФ, банк имеет право заключить договор цессии без прямого контакта, одобрения или подписания со стороны заемщика. Формально финзаведение обязано уведомить должника о том, что его дело передано третьей стороне, но по факту никакой ответственности за отсутствие уведомления никто не несет.

Второй вариант — это смена кредитора. В данном случае также не требуется согласие или уведомление заемщика, но есть одно исключение: личность занимающего не должна являться ключевой для должника. В случае с финансовыми заведениями это не вызывает проблем, но если сын занял деньги у матери, то подобная ситуация может возникнуть.

В случае если рассматриваются неимущественные сделки, то может произойти обременение должника. Для этого его приглашают на встречу и добиваются того, чтобы он дал согласие на передачу прав, т. е. необходимо письменное подтверждение с изначальной стороны сделки.

Что может делать цессионарий

Итак, цедент и цессионарий — кто это — на примере мы уже рассмотрели. Далее разберем, какими именно правами и обязанностями обладает “третья сторона” после подписания договора. Все действия она может совершать только после того, как он вступил в силу, и никак не раньше. После вступления в силу коллектор может напрямую обращаться к должнику, требуя от того выполнить условия соглашения. Чтобы защититься от недобросовестных заемщиков, цессионарию рекомендуется составлять договор о переуступке на определенную часть задолженности, а не на всю сумму, т. е. ретроцессия (разделение на несколько “третьих сторон”).

Внимание: согласно требованиям законодательства “коллектор” должен уведомить своего “клиента” о том, что произошло изменения в договоренностях. Но по факту никакой ответственности за отсутствие уведомления нет и признать сделку ничтожной на этом основании невозможно.

Владелец задолженности вправе действовать различными законными методами для возврата дебиторки, в том числе и подавать в суд для урегулирования вопроса.

Как протекает взыскание

Рассмотрим, как в трехстороннем договоре протекают разбирательства с заемщиком. С о стороны банка плательщиком становится не то лицо, с кем был изначально подписан договор, а его преемник, то есть цессионарий. То есть претензия после подписания договора переносится на “коллектора” в случае, если он нарушает цессионные договоренности. В случае если претензия не будет удовлетворена, то банк имеет полное право подать в суд на коллектора и потребовать от него выполнение взятых на себя обязательств.

Подобные ситуации на самом деле встречаются достаточно редко, поскольку заниматель лояльно относится к коллекторам, и, зачастую, работает с ними по сотням и тысячам должников, соблюдая общие договоренности. В случае если происходит замена кредитующей стороны, то новый кредитор направляет должнику письмо об изменениях, предупреждая, что долг необходимо погасить по новым реквизитам. Примечательно, что сделать это можно и через суд, привлекая заемщика за отказ в исполнении взятых на себя обязанностей. Если же он не получил уведомления и перечислил часть долга первоначальному занимателю, то спор возникает уже не между ним и коллектором, а между коллектором и банком. Согласно закону, за подобные последствия отвечает тот, кто допустил ошибку, т. е. в нашем случае цессионарий, который не предоставил новые реквизиты.

Обращения в суд

Далее рассмотрим, какими реальными и законными способами могут пользоваться цессионарии для получения долга с плательщика и есть ли у последнего какие-либо права. Так, договор цессии можно оспорить при наличии серьезных причин для этого. Одним из наиболее реальных вариантов считается подача иска о защите прав потребителя до того момента, как заемщик получит уведомление о том, что его долг передается третьему лицу. Но подобные действия являются сомнительными и могут пройти только в том случае, если в изначальном договоре не было пункта о возможности цессии, а у стороны, которое передали задолженность, отсутствует лицензия на проведение “коллекторских” работ.

Внимание: отсутствие в договоре пункта о том, что заемщик может передавать права третьим лицам, не является 100% гарантией того, что иск будет рассмотрен и принят. Выиграть дело получится только в том случае, если у цессионария отсутствует лицензия, то есть он не может получить доступ к банковской тайне.

Второй вариант — попытаться признать заключенную сделку ничтожной. Процент подобных решений в судебной системе России невелик — лишь 20—25% должников удается этого добиться. Чтобы признать сделку ничтожной нужны конкретные аргументы, благодаря которым вам удастся доказать, что сделка была незаконной и нарушала ваши права. Но сделать это будет непросто, поэтому следует нанимать грамотных юристов (а еще лучше вовремя выплачивать кредиты, чтобы вообще не возникало подобных ситуаций).

Послесловие

Итак, выше мы разобрали основные термины и привели примеры “из жизни”, помогающие их понять. Отметим, что в подобной сделке все три стороны являются активными участниками процесса. Существует даже ответственность цессионария перед цедентом — он должен передать ему долг в оговоренные сроки, или же против него самого могут начать производство в суде.

Для заемщика в любом случае предпочтительны любые действия в рамках судебного процесса — если цессионарий выходит за рамки закона, начинает угрожать или запугивать должника, то тот вправе обратиться в правоохранительные органы и составить соответствующее заявление с привлечением его к ответственности. Но лучше все же не доводить до подобных ситуаций, иначе потери времени, нервов и денег будут значительно выше, чем при регулярных выплатах. Если у вас возникли трудности, то разумнее не скрываться от банка и не отказываться рассчитываться по договору, а прийти в его отделение и объяснить ситуацию. Сегодня практически все банки с радостью идут на контакт, поскольку из-за кризиса количество проблемных кредитов сильно увеличилось — вам предложат либо уменьшить выплаты, либо сделают небольшую отсрочку, либо предложат иное устраивающее две стороны решение.