Как открыть мультивалютный счет: особенности процедуры

Что такое мультивалютный счет и в каком банке его выгоднее открыть?

Приветствую! Паника с хэштегом «долларпо100» в России потихоньку улеглась. С февраля прошлого года рубль укрепился к доллару с 78 до 58. Консенсус-прогноз аналитиков на 2017-й выглядит обнадеживающе: 62-63 рубля за доллар.

Россияне успокоились и резко потеряли интерес к валютным вкладам. Согласитесь, доходность в 0,1-1,5% — это «ни о чем» даже для консервативных инструментов. От «холодности» физических и юридических лиц особенно пострадали многовалютные вклады.

Сегодня я напомню о том, что такое мультивалютный счет с его плюсами и минусами. Объясню, почему в 2017-м банки массово убирают «мультик» из линейки своих продуктов. И подскажу, в каких банках его все еще можно оформить.

Что это такое?

Механизм мультивалютного вклада прост и незатейлив. Депозит позволяет хранить сбережения одновременно в трех-пяти валютах.

В рамках продукта банк открывает клиенту несколько счетов. Вкладчик «заполняет» их разными валютами в произвольной пропорции. Для каждой из них банк устанавливает свою ставку. Конвертировать валюту внутри депозита можно по внутреннему курсу банка в любой момент.

На выходе вкладчик получает тройной «коктейль» из процентов плюс выигрыш от колебаний валют. Правда, доходность по многовалютным вкладам всегда ниже, чем по «раздельным» продуктам.

Во всем остальном «мультики» ничем не отличаются от классических депозитов. Их можно пополнять и частично «обналичивать». Выводить каждый месяц проценты на карту или капитализировать их. Открывать вклад в отделении или дистанционно.

Плюсы и минусы «мультика»

  • Диверсификация валют. На одном вкладе Вы храните деньги одновременно в нескольких валютах. Чаще всего банки предлагают классическую «тройку»: рубль, евро и доллар. Но иногда линейка включает и «экзотику»: британский фунт стерлингов, швейцарский франк или китайский юань
  • Надежно. На сумму до 1,4, млн. рублей распространяется страховка от АСВ. И в случае банкротства банка вкладчик гарантированно вернет себе сумму вклада, пересчитанную по курсу ЦБ
  • Удобно. Деньги между разными валютами распределяются в любом процентном соотношении. Изменить пропорцию можно в любой момент, конвертируя валюту из одной в другую внутри вклада
  • Высокий порог входа. Из-за дорогого обслуживания «мультиков» банки не принимают на них символические суммы в 1000—5000 рублей
  • Сниженные процентные ставки. Разница в доходности моно- и мультивалютных вкладов сегодня составляет 0,2-0,5 п.п.
  • Для обмена валют внутри «мультика» обычно используют внутренний курс банка. И как правило, он менее выгоден, чем другие способы конвертации
  • На практике получить дополнительный доход от валютных спекуляций могут только профессионалы. Да и то – не все и не всегда

Что происходит с мультивалютными счетами в 2017 году?

В 2017-м банки массово закрывают свои мультивалютные вклады. Либо переводят их в разряд премиум-продуктов. «Мультиков» уже давно нет в линейке ВТБ 24. Не предлагают их и в Райффайзенбанке.

В середине января в Сбербанке тоже заявили о том, что прекращают прием средств на мультивалютные вклады. Причина – низкий спрос со стороны клиентов.

В 2016-м доля «трехвалютных» депозитов в общем объеме вкладов составляла около 0,01%. Как показывает сберовская статистика, сегодня валютные вкладчики предпочитают держать валюты раздельно: на долларовых и евровых вкладах («Сохраняй», «Управляй» и «Пополняй»).

Газпромбанк оставил мультивалютные вклады только для состоятельных клиентов. Минимальная сумма для открытия депозита составляет 1 млн. рублей (по всем пяти счетам в рублевом эквиваленте). Оформить «мультик» в Газпромбанке можно в рублях, евро, долларах США, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

На официальном сайте Альфа-Банка «Мультивалютный» по-прежнему указан в списке актуальных вкладов. Но на практике оформить многовалютный депозит уже нельзя. Причем, действующих вкладчиков банк перевел на моновалютные продукты.

Почему закрываются «мультики»?

Представители банков утверждают, что основная причина – низкий спрос со стороны вкладчиков.

В 2016-м курс рубля наконец-то стабилизировался. Эксперты не ждут серьезных колебаний и в нынешнем году. Из-за смешных ставок по валютным вкладам интерес клиентов к таким продуктам сильно упал. А мультивалютные счета с возможностью быстрой конвертации и вовсе остались не у дел.

Представитель Промсвязьбанка отмечает, что даже у состоятельных вкладчиков спрос на депозит «Мультивалютная корзина» упал с 15% в 2015 году до 5% к концу 2016 года. В банке это объясняют снижением интереса к валютным депозитам из-за их низкой доходности. А также падением спроса на поездки за рубеж.

Но не все банки пошли на поводу у клиентов. Четыре банка из ТОП-10 по-прежнему принимают средства вкладчиков для размещения в трех-пяти валютах.

Давайте познакомимся поближе с условиями актуальных мультивалютных вкладов.

«СмартВклад – Мультивалютный» от Тинькофф

«Мультик» от Тинькофф – это срочный вклад в четырех валютах: рубль, доллар, евро и фунт стерлингов. По отзывам в Сети он считается лучшим мультивалютным продуктом среди российских банков: четыре валюты, неплохая доходность, пополнение на любую сумму и даже частичный вывод средств без потери процентов.

Минимальная сумма вклада стартует с 50 000 рублей или 1000 USD/ 1000 EUR/ 1000 GBP. Пополнять «мультик» можно на любую сумму от 10 рублей или 1 у.е.

Размер ставки зависит лишь от срока вклада. Тинькофф предлагает два варианта доходности:

  • «Стандартная ставка» (пополнять вклад можно в любой момент, но не позднее, чем за месяц до окончания срока)
  • «Повышенная ставка» (пополнять вклад можно только в первые 30 дней с момента открытия)

Диапазоны годовых процентных ставок: 5-8% в рублях, 0,1-1,5% в долларах США, 0,1-0,4% в евро и фунтах стерлингов. За открытие вклада в офисе банка придется заплатить 1000 рублей.

Минимальная сумма конвертации: 1000 рублей или 10 у.е. Частичный вывод вклада на сумму от 15 000 рублей или 500 у.е. возможен через 60 дней после открытия депозита.

Вклад «Легкая конвертация» от банка «Открытие»

Открыть вклад в трех валютах можно на сумму, эквивалентную 50 000 рублей, на срок от трех месяцев до двух лет.

Размер ставки зависит от суммы, валюты и способа выплаты процентов (с капитализацией или без нее). В рублях вкладчик заработает на «Легкой конвертации» от 6,37% до 8%, в долларах США — от 0,2% до 1,3%, в евро — от 0,10% до 0,2% годовых.

При оформлении вклада через Интернет базовая ставка повышается на 0,2% (в рублях) и на 0,10% (для валюты).

Внутри депозита конвертация происходит по курсу банка без потери процентов и без комиссии. Пополнять вклад можно с ограничениями по времени (не позднее, чем за 30-180 дней до окончания срока действия).

Вклад «Мультивалютная корзина» от Промсвязьбанка

Депозит можно открыть одновременно в трех валютах. При этом одна из них будет считаться основной (по выбору вкладчика), а две других – дополнительными.

Минимальная сумма вклада в основной валюте и неснижаемый остаток начинаются с 10 000 рублей/ 300 долларов США/ 300 евро. «Несгораемый» остаток в допвалютах – не меньше 10 рублей/ 10 долларов/ 10 евро.

Вкладчик может выбрать два варианта срока: 184 и 397 дней.

Размер ставки зависит от суммы и срока вклада: 6,50-7,0% в рублях, 0,2-1,4% в долларах США и 0,15% в евро. Владельцы премиальных пакетов обслуживания банка получают надбавку к базовой ставке (до 0,5% годовых).

Пополнять «Мультивалютную корзину» можно на любую сумму. Но прием допвзносов прекращается за 30 дней до даты окончания вклада. Частичный вывод в рамках неснижаемого остатка средств возможен без потери процентов.

Вклад «Мультивалютный» от Бинбанка

Общая сумма для открытия трехвалютного счета в Бинбанке составляет 30 000 рублей (в эквиваленте по курсу ЦБ на день оформления). Открыть «мультик» можно на полгода, год или два года.

Пополнять вклад разрешается на сумму от 1000 рублей или 50 долларов/евро. Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания депозита. В рамках счета валюта конвертируется по курсу Бинбанка – без ограничений и без комиссии.

Доходность депозита зависит только от его срока. В рублях вкладчик может заработать от 6,55% до 7,55% годовых, в долларах — от 0,4% до 0,7%, в евро – от 0,05% до 0,15% годовых.

А как Вы относитесь к мультивалютным вкладам?

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Как открыть мультивалютный счет: особенности процедуры

Некоторые вкладчики желают открыть вклады в разных валютах. При этом счет должен быть оформлен в одном банке. Такие предложения имеют отличия от стандартных программ. Мультивалютный счет имеет особенности оформления. По нему действуют особые условия и требования.

Вклады в российских банках позволяют получать стабильный доход. Необходимо лишь выбрать подходящую организацию, в которой средства будут под надежной защитой. При мультивалютном счете важно разбираться во многих вопросах финансов.

Определение

Мультивалютный счет открывают в 3 валютах. Обычно это рубли, доллары и евро, но встречаются и другие составы. Бывают вклады и в 5 валютах. Мультисчет необходим для получения дохода с разницы курсов валют. Не требуется посещения банка для покупки или продажи валюты. Управление происходит через личный кабинет.

Конвертация осуществляется по внутреннему курсу банка, который не всегда выгоден для клиента, поэтому мультисчет лучше открывать во время роста курсов. Это позволит получить прибыль. Первое вложение выполняется в ту валюту, у которой устойчивый тренд к возрастанию.

Для успешного управления средствами и получения высокой прибыли необходимо знать о конъюнктуре валютного рынка. К примеру, во время роста доллара некоторые средства следует переводить в рубли или приобретать валюту после увеличения курса рубля. Получается, что необходим контроль финансовой сферы для получения выгоды.

Зачем требуется мультисчет?

Мульвалютный счет необходим для создания оптимальной структуры валютной корзины банка, а также для изменения этого соотношения, так можно зарабатывать на колебаниях валют. Многие могут заметить, что приобретать и продавать валюту получится и без оформления счетов, но в этом деле необходимо уловить курс и своевременно среагировать.

Из-за посещения банка и ожидания своей очереди можно пропустить этот момент, а мультисчет и постоянный доступ к нему поможет быть мобильным. В открытом счете получится неограниченно выполнять операции, выбирая выгодное сочетание. За это не взимаются комиссии. Не требуется закрывать счета и открывать новые. Вложение денег будет выгодно в нестабильное экономическое время, так как при стабильности не будет доходов, а покупательная способность валют снижается. Сначала лучше выбрать валюты в некотором количестве, а потом переводить средства, учитывая рыночную ситуацию.

Особенности открытия

Чтобы открыть мультивалютный счет, следует учитывать некоторые тонкости:

  1. Выбор валюты. Необходимо учитывать, что многие банки предлагают открывать счет в рублях, а потом конвертируют в остальные валюты. Тогда у клиента могут быть потери.
  2. Валюта снятия. С закрытием счета банки конвертируют средства в одну валюту, что может быть невыгодным.
  3. Комиссия. Желательно выбирать программы без сборов, но в некоторых тарифах они предусмотрены. Хотя комиссия обычно небольшая.

Если открывается мультивалютный счет, то он пригодится для заработка. Нужно выполнять отслеживание текущих тенденций рынка. Такая диверсификация считается результатом современного мира. Мультисчет позволит сохранить средства, а также принести прибыль.

Читайте также:  Продажа кваса как бизнес от А до Я

Открытие

Чтобы оформить мультисчет физическому лицу, необходимо обратиться в банк, представив пакет документов:

  • паспорт;
  • карточка с образцом подписи;
  • подтверждение полномочий обозначенных в карточке лиц;
  • ИНН.

Лицам, не имеющим гражданство страны, нужно представить подтверждение права нахождения в РФ. Такой же список документов требуется предпринимателю, только дополнительно нужна лицензия.

Мультивалютный счет юридического лица открывается российскими и иностранными организациями. Для этого нужны следующие документы:

  • Учредительная документация.
  • Лицензии, патенты, разрешения.
  • Карточка с подписями и печатью.
  • Подтверждение полномочий обозначенных в карточке лиц.
  • Подтверждение полномочий руководителя.

Если мультисчет открыло юридическое лицо, находящееся в РФ, но зарегистрированное в другой стране, требуется представить те же бумаги, что и для российских компаний.

Где открыть?

Важно решить, где оформить мультивалютный счет. Банки предлагают свои условия его открытия. Требования отличаются по минимальным суммам и валютами. Мультивалютный счет в Сбербанке открывается с минимальными показателями: 5 рублей, 5 долларов, 5 евро. А пополнять можно от 1000 рублей, 100 долларов и 100 евро.

Предлагает такие услуги “ВТБ”. Мультивалютный счет открывается от 20 тыс. рублей, от 400 евро и 500 долларов. С открытием такого вклада можно получать высокий доход, если учитывать нюансы финансового рынка. Открытие мультивалютного счета возможно в “Альфа-банке”. Минимальные показатели такие: 5000 рублей, 200 долларов и 200 евро. Оформляются счета в “Промсвязьбанке”, “Трастбанке”.

Получение прибыли

Для получения прибыли с вклада нужно постоянно контролировать курс валют и выполнять обмен тогда, когда он будет высоким. Если личных средство на депозите не много, то доход с перевода денег с одной валюты в другую будет не сильно заметным. Но при большом вкладе прибыль будет высокой.

Для быстрого реагирования за изменением курса международных валют следует пользоваться интернет-банкингом. С ним получится неоднократно обменивать любую валюту. Желательно открывать счет в Сбербанке. Если вложить 2 млн рублей, то ставка будет равна 4,5 % в год, поэтому ставка в долларах составит 4,2 %, а в евро – 3,75 %. Большая ставка будет на депозитном остатке в рублях, средний уровень дохода будет на остаток в долларах и совсем небольшой – в евро.

Преимущества и недостатки

Открыть мультивалютный счет в банке обычно предлагают из-за возможности обрести дополнительный доход. Это осуществляется так: происходит отслеживание скачков валют, а потом выполняется перевод в ту, по которой растет курс. Но это не все преимущества депозитов.

К преимуществам относят:

  • возможность заработка благодаря капитализации процентов, а также на конвертации валют;
  • безопасный перевод средств из одной валюты в другую без потери процентов;
  • конвертация валюты возможна на протяжении всего срока вклада;
  • число переводов неограниченно, но делать это следует безналичным методом;
  • помимо стандартных валют можно выбирать и другие;
  • проценты перечисляются ежемесячно.

Из недостатков выделяют следующие моменты:

  • обычно за досрочное расторжение требуется уплата процентов;
  • некоторые банки за конвертацию взимают комиссию;
  • по многим программам ограничивается список допустимых валют;
  • не всегда есть допуск к расходу и пополнению;
  • по мультисчету обычно ставки занижены;
  • для заработка необходимо уметь делать прогнозы на колебаниях курсов.

Таким образом, чтобы получать доход, нужно сначала научиться определять и прогнозировать курсы валют. Для обычных граждан специалисты советуют открывать вклады по отдельности в разных валютах. Большую часть средств следует переводить на рублевой депозит по высокой ставке. Бессрочные вклады не следует выбирать для получения дохода, но они будут отличным выбором для хранения денег.

Есть возможность страхования вкладов, но это осуществляется на государственном уровне и только по конкретным рискам, куда не относятся колебания курсов. Если выбирать депозиты в долларах или других валютах, то следует выбрать вклад с самостоятельной конвертацией.

Отчетность

Часто счета оформляются хозсубъектами для удобного выполнения расчетов с контрагентами, зарегистрированными за пределами РФ. Резидентам надо предоставлять в ФНС РФ по месту учета отчеты по движению средств по счетам в банках РФ.

По всем счетам, оформленным за пределами страны, предоставляется отчет. Их открывают для расчетов с контрагентами в разной валюте. Вклад позволяет получать пассивный доход благодаря конвертации валюты.

Альтернатива

Для увеличения дохода следует открывать несколько моносчетов для каждой валюты. Чтобы изменять объем средств и не потерять проценты, нужно выбрать опцию частичного снятия и пополнения. Для получения дополнительной прибыли необходима виртуозная сноровка относительно управления средства, поскольку рыночная ситуация регулярно меняется. Необходимы навыки быстрого и правильного понимания вопросов макроэкономики.

Но при отсутствии знаний в этой области не следует вкладывать средства в мультивалютный счет. Диверсификация нужна для защиты сбережений граждан. Даже при нестабильной экономической ситуации можно грамотно распоряжаться своими средствами. Причем их надо не только сберечь, но и приумножить. А что это будет – мультисчет или открытие нескольких депозитов, зависит от знаний.

Особенности мультивалютного счета в Сбербанке

Стандартные текущие счета, которые позволяют проводить операции только в одной валюте, имеют еще называние моновалютных. Но не всегда для юридических и физических лиц это удобно, так как довольно часто клиенты банков работают с деньгами разных стран одновременно. Именно для таких клиентов имеет смысл открыть мультивалютный счет в Сбербанке.

Характеристики и особенности

Этот банковский продукт предоставляет возможность клиенту осуществлять операции сразу с несколькими валютами вместе и одновременно. То есть, после открытия такой учетной записи клиент сможет совершать операции не только с российскими рублями, но и с долларами США или евро. При этом никаких других дополнительных счетов для него открывать не нужно.

Этот перечень валют является стандартным в большинстве финансово-кредитных учреждений. Но некоторые банки по желанию клиентов и согласно своим тарифам могут добавлять к этому перечню еще и другие популярные валюты: швейцарский франк, фунт стерлинг, японская иена, китайские юани.

Условия использования

Открыть мультивалютный счет в Сбербанке несложно, достаточно обратиться в любое его ближайшее отделение. Там на основании паспорта или же другого удостоверяющего личность документа клиенту открывают учетную запись и заключат договор на ее обслуживание в трех основных валютах: российский рубль, доллар США, евро.

На сегодняшний день условия этого банковского продукта таковы:

  • максимальный срок размещения денежных средств – до 2 лет, минимальный – 1 год;
  • валютная корзина предусматривает осуществление операций с евро, долларами США и российскими рублями;
  • неснижаемый остаток не должен быть меньше 5 рублей/ 5 долларов США/ 5 евро. Но в зависимости от размера процентной ставки установлена градация неснижаемого остатка, так, например: для процентной ставки 6,3% годовых при условии размещения вклада на 2 года неснижаемый остаток должен составлять 15 тысяч рублей;
  • процентная ставка плавающая, она прежде всего зависит от срока, на который размещаются средства, а также их размера: для рубля – от 0,01% до 7,33%, для доллара США — от 0,01% до 3,14%, для евро — от 0,01% до 2,22%;
  • счет пополнять можно как наличными деньгами (от 1000 рублей или 100 долларов США/евро), так и безналичными (сумма не ограничена);
  • частичное снятие денег не разрешается.

Преимущества финансового инструмента

Мультивалютный счет позволяет своим клиентам снизить валютные риски, которые постоянно присутствуют в случаях различных операциях с деньгами разных стран.

Наличие его позволяет физическим лицам оперативно переводить остатки денег из одной иностранной денежной единицы в другую в зависимости от ситуации на валютном рынке.

При особой сноровке и наличии чутья можно заработать большие деньги на колебаниях курсов.

Так что этот банковский продукт, кроме возможности заработать проценты, открывает перспективы получить дополнительную прибыль от курсовой разницы.

Особые условия

Ограничением по конверсионным операциям является разрешение осуществлять взаимный обмен валют только в пределах, которые не допускают снижение минимального остатка на счете. То есть на счете должен быть остаток денежных средств, в который входит неснижаемый лимит и сумма, необходимая для конверсии.

Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн: Видео


Как «работают» мультивалютные вклады

Даже профессионалы, много лет проработавшие на валютном рынке, признаются, что предсказать, как поведет себя та или иная валюта через год или полтора — задача не из легких. Учитывая это, некоторые банки предложили клиентам, которые никак не могут решиться хранить сбережения в какой-то одной валюте, специальный вид депозита — мультивалютный. Журнал «Популярные финансы» взялся выяснить, каковы плюсы и минусы такого вклада.

Не надо далеко ходить за примерами, чтобы убедиться в том, как непредсказуемо ведут себя на рынке различные валюты. Скажем, в начале 2003 года хранить свои сбережения на долларовых счетах казалось более чем оправданным, и почти 38% всех вкладов в России были долларовыми. В начале прошлого года, когда специалисты прогнозировали снижение курса американской валюты до отметки 27 рублей за доллар, резко выросла популярность вкладов в евро. А по данным на начало 2005 года, наименее убыточными вновь стали долларовые депозиты… Ну как тут не призадуматься вкладчику?

Между тем банковские профессионалы еще несколько лет назад предложили частным вкладчиками новый продукт — мультивалютный вклад. Придумывались эти вклады, как нетрудно сообразить, для тех, кто слишком эмоционально относится к колебаниям курсов валют. Таким вкладчикам сложно выбрать какой-то один, «свой» депозит. Рассуждают они примерно так: «Ну положу я деньги на рублевый вклад, а вдруг рубль завтра упадет? Придется закрывать депозит досрочно, и тогда больших процентов мне точно не выплатят». Действительно, в такой ситуации можно рассчитывать лишь па доход примерно о 0,1—0,2% годовых — как по вкладу до востребования. К тому же при любой попытке перевести свои сбережения из одной валюты в другую неизбежно придется потратиться на конвертацию. Прелесть же мультивалютных вкладов в том, что вы можете, имея на руках сбережения в одной валюте, разместить их одновременно в рублях, долларах и евро, причем в пропорциях, которые нам покажутся наиболее правильными.

«Основное назначение мультивалютных вкладов — это защита от валютных рисков», — поясняет Алексей Розоренов, начальник департамента розничного бизнеса банка «Зенит». Плюс к тому (с некоторыми исключениями, о которых ниже) вы можете изменять эти пропорции ровно в тот момент, когда сочтете нужным. Другой вопрос — насколько удачно вы сможете лавировать между курсами валют. Но об этом тоже чуть позже.

Хотя у каждого мультивалютного вклада свои индивидуальные характеристики (разные процентные ставки, сроки размещения и проч.), алгоритм работы со всеми оперативно, без визита в банк, менять мультивалютными депозитами одинаков. Для начала надо прийти в банк, захватив с собой паспорт, и открыть необходимое количество счетов.

В большинстве банков («Авангард», «Возрождение», «Глобэкс», «Зенит», Международный промышленный банк, Промсвязьбанк, «СОЮЗ», «Юниаструм» и др.) работают лишь с «большой тройкой» (рубли, доллары и евро). Но при желании можно найти и пятивалютные вклады. В частности, в Первом республиканском банке в дополнение к «большой тройке» вам откроют счета в фунтах стерлингов и швейцарских франках. Не забудьте поинтересоваться минимальным размером мультивалютного вклада в выбранном вами банке. Дело в том, что ведение мультивалютного счета обходится банку дороже, чем обслуживание обычного вклада, и банкиры стараются компенсировать свои расходы за счет привлечения более крупных сумм. Поэтому в большинстве банков минимальная сумма взноса на мультивалютный депозит составляет 0,5—1 тыс. долларов. В большинство банков вы можете прийти с любой из валют, в которых вам открывают счета. Скажем, вы открываете счет в рублях, а потом конвертируете их и «распыляете» по другим счетам. Однако в некоторых банках — в частности, в Промсвязьбанке и Национальном торговом банке — вносить средства надо сразу на все счета, то есть на руках у вас должны быть и рубли, и доллары, и евро. «Затем в течение всего срока действия депозита вы можете свободно управлять своими средствами, конвертируя их по мере необходимости из одной валюты в другую без потери доходности», — поясняет Светлана Мокаева, заместитель начальника управления финансовых операций Национального торгового банка.

Читайте также:  Какой выход мяса говядины от живого веса

Особенность мультивалютных вкладов в банках «Зенит» и «Глобэкс» состоит в том, что ваши сбережения размещаются на вкладах до востребования и конвертировать средства из одной валюты в течение срока действия договора нельзя. В сущности, это просто три разных вклада, открываемых одновременно. Зато это компенсируется гибкостью, которую проявляют эти банки в отношении срока вкладов — он варьируется от нескольких дней до нескольких лет. Вот как объясняет эту особенность Вячеслав Свиреденко, начальник отдела продаж банковских продуктов банка «ГЛОБЭКС»: «Заключив договор об открытии мультивалютного вклада, вы избавляетесь от необходимости приходить в банк, чтобы оформить договор по каждому из видов валют; открыть депозит можно, сделав минимальный взнос в одной из валют». При этом мультивалютный вклад в банке «ГЛОБЭКС» можно пополнять.

Таким образом, если вы хотите отреагировать на изменение ситуации на валютном рынке, изменив пропорцию между валютами вклада, вам придется закрыть старый вклад и открыть новый. Но учтите, что слишком частые конвертации уменьшают процент по вкладу, так как ставки депозита напрямую зависят от того, сколько времени ваши деньги пролежали в банке в рамках одного договора. Скажем, если ваши доллары лежали на депозите чуть больше месяца, то вы сможете получить лишь 3,25% годовых в банке «Зенит» и 4,5% в банке «ГЛОБЭКС».

Переходное состояние

Перебросить средства из одной валюты в другую, если договор вклада это позволяет, несложно — достаточно дать соответствующее распоряжение банку. Только учтите, что в одних банках вы сможете перевести свои деньги с одного вклада на другой, лишь полностью обнулив первый счет. В других банках на каждом из счетов необходимо оставлять некую неснижаемую сумму. И хорошо, если размер неснижаемого остатка будет таким же, как, к примеру, в Промсвязьбанке, — 1 рубль, 1 доллар и 1 евро.

По словам специалиста банка «Юниаструм» Елены Новиковой, всем, кто решит перевести деньги из одной валюты в другую, нужно быть готовыми к тому, что в день конвертации проценты будут начислены еще по «старой» ставке, а по новой — только на следующий день. Как объясняет Валерий Кардашов, директор Центра банковских продуктов и маркетинга ИМПЭКСБанка, перед конвертацией проценты прибавляются к вкладу в прежней валюте, затем полученная сумма конвертируется и зачисляется на вклад в новой валюте; с этого момента уже на эту сумму начисляется установленный процент. Впрочем, в некоторых банках положенные проценты вам рассчитают только в конце срока действия вклада. Но надо учитывать, что банк, устанавливая «свой» обменный курс, не забывает о собственных интересах. Конечно же, этот курс будет отличаться от курса обмена наличных в лучшую сторону, но тем не менее надо быть заранее готовым к определенным потерям: обычно внутрибанковский курс отличается от официального курса Центробанка на 0,2—0,4%.

В некоторых банках мультивалютные вклады, как уже говорилось, можно пополнять. Но и тут есть определенные ограничения. К примеру, в Национальном торговом банке пополнить свой вклад вы сможете в любое время за исключением последних трех месяцев действия договора. В банке «Авангард» условия жестче: вклад, открытый сроком на два года, можно пополнять только в течение шести месяцев, годовой — в течение трех месяцев. При этом в одних банках сумму дополнительного взноса оговаривают, в других — оставляют на ваше усмотрение. Если вам необходимо забрать свои деньги из банка досрочно, знайте: в большинстве банков проценты таким клиентам начисляют по ставке вклада до востребования. Пожалуй, только в банке «Юниаструм» можно получить свои деньги обратно без «штрафных санкций». По всем валютам вклада в случае досрочного возврата проценты начисляются по следующей схеме: в течение первого месяца — 1%. второго и третьего — 2%, в течение последующих — 3% годовых. Если же вы дождетесь окончания срока действия вклада, то забрать свои деньги вы сможете как в тех валютах, в которых они у вас хранились, так и в какой-то одной из них, конвертировав всю сумму в эту валюту по курсу банка.

Конвертация на расстоянии

Понятно, что преимущества мультивалютного вклада проявляются в полной мере в том случае, если вы можете оперативно, без визита в банк, менять соотношения валют. То есть интернет-банкинг, когда у вас «управляемый» мультивалютный вклад — не роскошь, а необходимость. Между тем в России, согласно банковской статистике, активных пользователей дистанционного банковского обслуживания пока не более 10% от всего количества банковских клиентов.

Для сравнения: в Прибалтике финансовыми услугами банков па расстоянии пользуется 25% клиентов, а в Скандинавии интернет-банкингом пользуется почти 80% вкладчиков. «Для мультивалютных вкладчиков важно, чтобы они могли не только видеть курсы валют, но и имели возможность переложить свои сбережения из одной валюты в другую, причем без всяких подтверждений по факсу», -а потом войти на сайте банка в систему интернет-банкинга и спокойно менять депозит из одной валюты в другою — хоть по несколько раз в день», — объясняет Дмитрий Еньков, начальник управления розничного бизнеса Первого республиканского банка.

Выбор стратегии

Как говорят банкиры, мультивалютные депозиты позволяют вкладчику почувствовать себя стратегом и самостоятельно управлять сбережениями. Ведь мультивалютный депозит — это своего рода упрощенный финансовый инвестиционный инструмент.

«Мультивалютный вклад предназначен прежде всего для клиентов, хорошо хриентирующихся в колебаниях валютных курсов и желающих получить повышенный процентный доход», — считает Юлия Гриненко, главный специалист департамента банковских технологий Промсвязьбанка.

В какой же пропорции стоит сейчас размещать свои средства? Конечно, в банках вам не откажут в консультации и охотно расскажут о возможных стратегиях. При этом, правда, добавят: выбирай, дорогой, сам. Ведь ни один банкир не хотел бы услышать от своего клиента: «Вы мне посоветовали, я послушался и в итоге проиграл…» Тем не менее большинство опрошенных банкиров рекомендуют сейчас держать деньги в рублях. Ведь ставки по рублевым депозитам выше, чем по валютным вкладам. «Учитывая возможность в любой момент изменить валюту вклада, можно ориентироваться на краткосрочные прогнозы. Без учета расходов на перевод одной валюты в другую можно размещать средства в рублях; возможно, какую-то часть можно разместить в евро», — рекомендует Константин Гринглоз, начальник управления организации розничных услуг банка «Авангард».

Цена игры

И в заключение — о том, какой дополнительный доход может принести возможность переводить сбережения из одной валюты в другую. Это вполне реально, что подтверждают хотя бы итоги прошлого года, когда ряду мультивалютных вкладчиков удалось неплохо заработать.

Итак, на что же можно рассчитывать? По оценкам банковских аналитиков, если грамотно перекладывать деньги из одной корзины в другую, дополнительный к банковскому проценту доход может составить 1—1,5%. Но тут важно улавливать, когда курс какой-то валюты минимален, но собирается расти, и именно в этот момент и конвертировать в эту валюту свой вклад.

И еще один момент, который надо учитывать: увеличить доходность мультивалютного вклада, используя конвертацию, можно лишь в том случае, если вы открываете долгосрочный депозит — не меньше чем на полтора года. А потому, хотя большинство мультивалютных вкладов и открывается сроком па год, специалисты рекомендуют его продлевать — договор вклада, как правило, позволяет это сделать.

Игорь Лысенко, начальник управления розничного бизнеса Международного Промышленного Банка: «Не стоит следить за копеечными колебаниями курсов»

«Россияне снова следят за курсом доллара, как за прогнозом погоды. Но если раньше люди гадали, насколько рубль упадет через неделю или через месяц, то теперь их волнуют вопросы более сложные: сильно ли вырастет рубль или вовсе не вырастет, что будет с евро и в какой валюте все-таки хранить сбережения. На последний вопрос мы ответили нашим вкладчикам в середине декабря, введя вклад «Мультивалютный», который позволяет хранить средства одновременно в рублях, долларах и евро.

Первым мультивалютным вкладчиком оказался наш же клиент — менеджер нефтяной компании, у которого истек срок годового долларового депозита. Он рассказал, что был весьма обескуражен резким осенним обесцениванием американской валюты и с трудом удержался от досрочного закрытия вклада. Это понятно, ведь тогда бы он потерял все свои проценты за год.

Сначала он хотел открыть у нас рублевый депозит, но, узнав о новом мультивалютном вкладе, решил воспользоваться именно им. Деньги, впрочем, в рубли он все-таки конвертировал.

В следующий раз наш менеджер появился в банке сразу после новогодних праздников с твердым убеждением, что доллар должен начать расти, и перевел половину вклада в американскую валюту. Замечу, что это очень простая операция — достаточно написать заявление. Конвертация происходит по внутреннему безналичному курсу банка, который гораздо выгоднее курсов уличных обменников и отличается от официального всего на несколько копеек.

Как оказалось, наш клиент не прогадал: с середины января по середину февраля доллар действительно рос по отношению к рублю. Теперь тенденция снова меняется, и мы ожидаем, что клиенты будут наращивать рублевую часть мультивалютного вклада. На данный момент, по нашему мнению, эффективнее всего держать 70% средств в рублях, 20% — в долларах, 10% — в евро.

Разумеется, не стоит следить за ежедневными копеечными колебаниями курсов — это прерогатива биржевых дилеров. Добычному вкладчику достаточно быть в курсе общих тенденций, для чего вовсе не нужно быть специалистом в финансах. Практика показывает, что для эффективного управления мультивалютным вкладом достаточно изменить его пропорции всего несколько раз за весь срок».

Что такое мультивалютный счет

Сегодня мы поговорим о том, что такой мультивалютный счет, так как эта информация может быть полезна всем начинающим инвесторам. На современном финансовом рынке под термином «мультивалютный счет» принято подразумевать депозит в кредитном учреждении, на котором ваши сбережения могут храниться в нескольких валютах.

Читайте также:  Как открыть кинотеатр: бизнес-план

При открытии мультивалютного счета, на самом деле, кредитное учреждение открывает отдельный счет под каждую валюту. При этом вы можете самостоятельно выбрать, какая часть вашего вклада будет храниться в той или иной валюте. Кроме того, для каждого из счетов устанавливается отдельная ставка.

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

Конвертацию валют внутри мультивалютного счета можно осуществить практически в любой момент по внутреннему обменному курсу выбранного вами кредитного учреждения. Важной особенностью описываемого вида депозитов является то, что у вас есть возможность получать дополнительную прибыль при изменении котировок иностранных валют. При этом, общий уровень доходности в виде процента, устанавливаемого кредитным учреждением, у мультивалютного счета ниже, чем у обычного.

p, blockquote 2,0,1,0,0 –>

Как и обычные депозиты, мультивалютные счета при желании вы можете пополнить, а также в любой момент обналичить хранящиеся на них денежные средства. Кроме того, ежемесячно вы можете получать на банковскую карту пассивный доход в виде начисленных кредитным учреждением процентов. Открытие подобных счетов может осуществляться как в офисе кредитного учреждения, так и дистанционно при помощи сети интернет.

Мультивалютный счет. Основные достоинства

Описываемая разновидность банковских депозитов обладает множеством достоинств, среди которых следует отметить:

p, blockquote 4,1,0,0,0 –>

  1. Возможность диверсификации имеющихся накоплений. Так как денежные средства хранятся в разных валютах, то убытки от падения котировок одной валюты обычно компенсируются благодаря доходу от роста другой. Большая часть отечественных кредитных учреждений предлагает своим клиентам три основные валюты для открытия описываемых депозитов: доллар, евро и рубль. Но валюты, входящие в описываемые депозиты, могут быть и экзотическими, такими как юань, франк или фунт.
  2. Высокий уровень надежности. Государственные гарантии на получение компенсации в размере 1,4 миллиона рублей при банкротстве кредитного учреждения распространяются и на эту разновидность депозитов. Таким образом, при банкротстве выбранного вами кредитного учреждения, вы получите компенсацию в рублях, пересчитанную по текущему курсу ЦБ.
  3. Высокий уровень удобства. Описываемая разновидность депозитов является очень удобной, так как ваши накопления могут распределяться по разным валютам практически в любом соотношении. Кроме того, у вас есть возможность в любой момент изменить выбранную изначальную пропорцию. Для этого необходимо просто дать соответствующее поручение кредитному учреждению.

Слабые стороны мультивалютных счетов

Мультивалютные счета, помимо рассмотренных выше достоинств, обладают и определенным количеством слабых сторон, среди которых:

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

  1. Относительно высокие требования к минимальному размеру счета. Вы не сможете открыть описываемый депозит размером менее пяти тысяч рублей. Подобное положение дел связано с относительно высокой стоимостью обслуживания рассматриваемых счетов.
  2. Процентные ставки ниже, чем по обычным депозитам. Обычно процентные ставки по мультивалютным счетам на 0,2-0,5% ниже, чем у обычных депозитов. По этой причине мультивалютные счета, в первую очередь, являются средством защиты накоплений от инфляции, а не инструментом для получения пассивного дохода.
  3. Чтобы получать дополнительную прибыль, своевременно изменяя процентное соотношение валют в депозите, требуются определенные знания в области валютных рынков. По этой причине большинство новичков не в состоянии применять этот метод получения дополнительной прибыли.

Текущая ситуация с мультивалютными счетами

Согласно доступным данным статистики, начиная с 2017 года, большая часть отечественных кредитных учреждений закрывает описываемые виды депозитов или оставляет такую услугу только для премиум клиентов. Существуют две основные причины подобного положения дел.

Первая причина заключается в том, что котировки валют в последнее время резко изменяются, поэтому банкам приходится слишком часто менять пропорции депозитов по распоряжениям их клиентов. Вторая причина заключается в невысоком уровне популярности рассматриваемых счетов. Так еще в 2016 году описываемые депозиты составляли 0,1% от общего объема вкладов. Это вызвано тем, что наши соотечественники предпочитают открывать отдельные счета для рублей, евро и долларов.

p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

Несмотря на сложившуюся ситуацию, существует определенная группа инвесторов, которые предпочитают хранить свободные средства именно на подобных депозитах, поэтому можно быть уверенным в том, что мультивалютные счета полностью не исчезнут.

p, blockquote 8,0,0,0,0 –> p, blockquote 9,0,0,0,1 –>

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Мультивалютный счет: Лучшие предложения банков в 2017 году

Мультивалютный счет позволяет вложить средства сразу в нескольких валютах и конвертировать их без открытия отдельного депозита.

При небольшом капитале стоит обратить внимание на предложение от Сбербанка, есть выгодные варианты от Альфа-Банка, Тинькофф и ВТБ 24.

Содержание этой статьи:

Чтобы сохранить свои сбережения или приумножить их, можно открыть мультивалютный счет.

Его преимущество в том, что средства легко конвертировать, не заключая новый договор с банком.

Такой подход позволяет защититься от валютных рисков и открыть вклад выгодно.

Оформить мультивалютный счет предлагает ряд банков. Как выбрать самое выгодное предложение? Узнаем далее.

Что представляет собой мультивалютный счет

При подписании договора с банком клиент выбирает валюту, в которой будет открыт сберегательный вклад.

В случае с мультивалютным предложением он будет состоять из рублей, долларов и евро.

Этот стандартный набор может быть увеличен до пяти валют.

В некоторых банках есть возможность открыть депозит с рублями, долларами, евро, фунтами и франками.

Как воспользоваться его преимуществами? Отметим несколько пунктов.

  1. Стартовое вложение следует делать в валюту, рост которой прогнозируют финансовые специалисты.
  2. Открыть мультивалютный счет предпочтительно на пике движения курса.
  3. Чтобы получать прибыль от разницы курсов, нужно быть осведомленным об изменениях на финансовом рынке и в наиболее выгодный момент покупать и продавать валюту.

Удобство мультивалютного вклада в том, что для совершения сделки не требуется отправляться в офис.

Достаточно воспользоваться персональным кабинетом и выполнить необходимые операции.

Стоит отметить, что конвертация выполняется по курсу банка.

Он не всегда выгоден для вкладчика, поэтому нужно внимательно следить за ситуацией на финансовом рынке.

Предложение от Сбербанка

Начнем с того, что мультисчет можно открыть в Сбербанке.

Чтобы заключить договор, нужно просто прийти в офис банка с документом, удостоверяющим личность.

Рассмотрим детально условия этого предложения:

  1. Депозит открывается в трех валютах: рубль, доллар, евро.
  2. Средства можно вложить на срок 1-2 года.
  3. Неснижаемый остаток 5 рублей, 5 долларов, 5 евро. Для вклада на 2 года с процентной ставкой 6,3 этот лимит увеличен до 15 000 рублей.
  4. Возможно пополнение как наличными деньгами, так и безналичным способом.
  5. Снятие части средств недоступно.
  6. Ставка рассчитывается на основании срока вклада и выбранной валюты. Максимальная ставка для рубля 7,33%, для доллара – 3,14%, для евро – 2,22%.

Важно: после конвертации средств на счете должен остаться неснижаемый остаток.

Такой депозит, который можно открыть в Сбербанке, позволяет минимизировать финансовые риски, которые актуальны для валютных и рублевых вкладов, и заработать на разнице курсов.

Подчеркнем, всегда должна оставаться сумма, составляющая неснижаемый остаток. Это ограничение распространяется и на конверсию средств.

Мультисчет в Альфа-Банке: сравниваем условия

При желании оформить мультивалютный счет в банке, стоит сравнить предложения разных финансовых организаций.

Альфа-Банк также разработал программу, позволяющую размещать средства в трех валютах.

Ознакомимся с продуктом от Альфа-Банка подробнее.

  1. Вклад в трех валютах: рубль, доллар, евро.
  2. Срок действия договора: 92 дня – 3 года.
  3. Неснижаемый остаток: 10 000 рублей, 500 долларов, 500 евро.
  4. Процентная ставка может меняться. В рублях 5 – 7,4%, в долларах и евро 0,2 – 1,8% годовых.
  5. В случае досрочного расторжения договора ставка снижается до 0,005%.
  6. Доступно пополнение на сумму от 5 000 рублей, 200 долларов, 200 евро.
  7. Проценты по вкладу начисляются каждый месяц и приплюсовываются к сумме на счете.

Для открытия депозита следует прийти в офис банка.

Условия предложения позволяют конвертировать вложенные средства без ограничений по количеству операций.

Особенности мультивалютного продукта от Тинькофф Банка

Летом 2016 года возможность открыть мультивалютный вклад появилась и в банке Тинькофф.

Для каждой из валют предусмотрена отдельная процентная ставка. Рассмотрим, чем отличается это предложение.

  1. Депозит можно открыть одновременно в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов.
  2. Срок действия договора: 3 месяца – 2 года.
  3. Неснижаемый остаток средств: 50 000 рублей, 1 000 долларов, 1 000 евро.
  4. Начисление процентов происходит каждый месяц.
  5. Проценты можно плюсовать к основному вкладу, а можно перечислять на отдельную карту.
  6. Ставка варьируется в зависимости от срока действия договора и валюты. Размер для рубля – 8%, для доллара – 1,5%, для евро и фунтов стерлингов – 0,4%.
  7. Максимальная сумма, которую клиент может держать на счетах – 100 000 000 рублей.

Чтобы открыть вклад в Тинькофф Банке, нужно зайти на официальный сайт и заполнить анкету.

Как правило, это занимает не более десяти минут. Затем нужно отправить заявку и дождаться ответа банка.

Если заявление было одобрено, в течение нескольких дней с клиентом свяжется сотрудник.

Он уточнит детали, как будет доставлена карта с мультивалютным счетом и договор с банком.

Мультисчет от ВТБ 24 для состоятельных клиентов

Мультивалютный депозит предусмотрен и в банке ВТБ 24. Важно заметить, что его условия подойдут лишь состоятельным клиентам.

Рассмотрим подробнее это предложение.

  1. Депозит можно открыть в пяти валютах: рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов и франках.
  2. Срок действия договора: 6 месяцев – 3 года.
  3. Для открытия вклада нужно внести сумму от 1 500 000 рублей либо оплачивать картой ВТБ 24 покупки на 75 000 рублей в месяц и более. В противном случае, придется ежеквартально платить 6 000 рублей за банковское обслуживание.
  4. Количество конверсионных операций не ограничено.

Внимание! Для открытия такого вклада требуются значительные стартовые вложение. Если лимит ограничен, лучше вернуться к предложениям других банков.

Мультивалютный счет для юрлица

Может ли юридическое лицо открыть мультивалютный счет? Да, такие депозиты доступны не только для физических лиц.

Чтобы воспользоваться услугой, в банк нужно представить следующие бланки:

  • учредительные документы организации;
  • лицензии;
  • образцы печатей и подписей;
  • распоряжения, подтверждающие полномочия сотрудников, указанных в карточке с образцами, на управление средствами на депозите;
  • доверенность, подтверждающая право представителя действовать от имени организации при проведении финансовых операций.

Важно: мультивалютный депозит может открыть как российская, так и иностранная компания.

Для открытия депозита компании, расположенной на российской территории, но зарегистрированной в другом государстве, потребуется представить свидетельство ИНН и регистрационные документы, отражающие ее статус.

Иногда банком предлагается карта с мультивалютным счетом. Она также позволяет свободно конвертировать средства.

Однако если карту можно пополнять в разной валюте, это не всегда значит, что оформлен именно мультивалютный счет в банке.

Детали нужно искать в договоре либо уточнить у специалиста.

Итак, подводим итог. Открытие мультивалютного счета – отличная возможность сберечь свои накопления и приумножить их.

Депозит позволяет конвертировать средства даже без визитов в банк. Достаточно выйти в личный кабинет и провести необходимые операции.

Открыть мультисчет с минимальными вложениями можно в Сбербанке.

Для состоятельных вкладчиков подойдет предложение от ВТБ 24, где можно открыть счет в пяти валютах.

Мультивалютные вклады

Мультивалютные вклады

Мультивалютный счет: Лучшие предложения банков в 2017 году

Ссылка на основную публикацию